देर से 80 और 90 के दशक के शुरुआती दिनों में, दीर्घकालिक देखभाल नीतियां बीमा उद्योग के प्रिय थे। इस प्रकार की देखभाल की जरूरत के लिए पूर्वानुमान बहुत ही उच्च और बहुत से वाहक बैंडविगन पर कूद गए थे और नीतियों की पेशकश करते थे जो सभी तरह की प्रबंधित देखभाल के लिए भुगतान करते थे। लेकिन इस तरह की कवरेज के लिए दावा दर अंततः इतनी ऊंची हो गई कि कई बीमा कंपनियों को क्षेत्र से बाहर ले जाया गया।

आज केवल कुछ ही कंपनियों छोड़ दी जाती है जो इस ज़रूरत के लिए किसी भी प्रकार के स्टैंडअलोन कवरेज की पेशकश करते हैं। ये नीतियां अब पहले से कहीं अधिक महंगा हैं, और कई मामलों में वे जो कवरेज प्रदान करते हैं, वे भी उतनी ही कम हो गए हैं सौभाग्य से, बीमा उद्योग ने पाया है कि इस दुविधा का बेहतर समाधान क्या है। त्वरित लाभ सवार वित्तीय बाजार में नए प्रिय हो गए हैं, क्योंकि वे उचित मूल्य पर प्रबंधित देखभाल के लिए अधिक लचीली कवरेज प्रदान करने में सक्षम हैं।

त्वरित लाभ राइडर्स का इतिहास

1 9 80 के दशक में, राष्ट्रीय टीवी पर भाग लेने लगते थे कि कुछ कंपनियां किस प्रकार वियतनामों को बुलाती हैं, वे बीमार रोगियों की जीवन बीमा पॉलिसी खरीद रहे थे ताकि वे इकट्ठा हो सकें मौत के लाभ और रोगियों के पास चिकित्सा बिलों के लिए अब कुछ पैसे हैं लेकिन विकिपीडिया की बस्तियां बड़े पैमाने पर अनियमित थीं और विक्रेताओं के लिए अक्सर संकट से भरी होती थी, जिन्हें कुछ मामलों में बड़ी आयकर परिणाम का सामना करना पड़ता था।

लेकिन बीमा उद्योग ने जल्दी से पॉलिसी धारकों के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी लाभों में से कुछ तक पहुंचने में सक्षम होने की आवश्यकता को मान्यता दी, जो उनकी मृत्यु से पहले प्रबंधित देखभाल जैसी चीज़ों के लिए भुगतान करती है। इससे त्वरित लाभ सवारों के आगमन का कारण बन गया, जो इस आवश्यकता को पूरा करते हैं। वे पॉलिसी धारकों को गंभीर या पुरानी बीमारी, विकलांगता या दीर्घकालिक देखभाल के लिए अपनी पॉलिसी में कुछ या सभी मौत लाभ का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। इन नीतियों ने बाजार के बड़े हिस्से के लिए जीवन बीमा को अधिक प्रासंगिक बना दिया है, क्योंकि ये सवार पॉलिसीधारक के बटुए को निकाले बिना दीर्घकालिक देखभाल के चौंकाने वाले खर्चों के खिलाफ महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: त्वरित लाभ राइडर्स पर एक करीब देखो ।)

फाइन प्रिंट पढ़ें

हालांकि सभी त्वरित लाभ सवारों को पॉलिसी के मौत के लाभ के लिए तत्काल पहुंच प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन कुछ प्रकार के सवारों के बीच महत्वपूर्ण अंतर हैं, अवधि देखभाल और पुरानी बीमारी पूर्व प्रकार के सवार को बीमा कंपनी द्वारा "7702 बी" सवार के रूप में वर्गीकृत किया जाता है जो आम तौर पर अधिक व्यापक है। इस प्रकार के राइडर से लाभ या तो एक क्षतिपूर्ति के आधार पर उपलब्ध कराया जा सकता है, जहां देखभाल प्रदाता को सीधे वाहक द्वारा भुगतान किया जाता है या फिर एक प्रतिपूर्ति अनुसूची में बीमाधारक को पहले देखभाल की लागत के लिए टिकी की आवश्यकता होती है और फिर दावा प्रस्तुत करते हैं ।

प्रतिपूर्ति के द्वारा भुगतान करने वाले राइडर्स क्षतिपूर्ति सवारों के रूप में उदार नहीं होते हैं क्योंकि वे कभी वास्तविक खर्चों की तुलना में अधिक भुगतान नहीं करेंगे। ऐसे कुछ खर्च भी हैं जो वे कवर नहीं करते हैं, जैसे किसी विकलांगता को समायोजित करने के लिए घर को संशोधित करना और कैन या वॉकर जैसे चिकित्सा उपकरण। क्षतिपूर्ति सवार, दूसरी तरफ पॉलिसी में अनुमति देने वाले अधिकतम संभावित लाभ का भुगतान करना होगा जो वास्तविक खर्चों की राशि से संबंधित नहीं है।

किसी भी प्रकार की दीर्घकालिक देखभाल राइडर में आमतौर पर एक डॉक्टर के प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है कि बीमाकर्ता रोज़ाना (एडीएल) के छह बुनियादी गतिविधियों में से कम से कम दो प्रदर्शन करने में असमर्थ है, जिसमें भोजन, स्नान, शौचालय, ड्रेसिंग और संवारने, या पर्याप्त संज्ञानात्मक हानि है। दीर्घकालिक देखभाल सवार भी आम तौर पर अपर्याप्त अस्थायी अवधि को कवर करेंगे जो प्रतीक्षा अवधि से अधिक हो। (अधिक के लिए, देखें: एलटीसी कवरेज नॉन-ब्रेनरर ।)

गंभीर बीमारियों के सवारों को धारा 101 (जी) के तहत बीमा उद्योग द्वारा वर्गीकृत किया गया है। ये सवार हमेशा एक क्षतिपूर्ति के आधार पर भुगतान करते हैं, और वे आम तौर पर तब सक्रिय होते हैं जब बीमाधारक गंभीर रूप से बीमार हो जाते हैं, या किसी विकलांगता के साथ पड़ना पड़ सकता है जो उसके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए समाप्त होने की संभावना है

एक तीसरा प्रकार का सवार गंभीर बीमार सवार है इस प्रकार का सवार एक अकेला मुआवजा देता है जो आम तौर पर पॉलिसी के मौत के लाभ के कम से कम आधे हिस्से के बराबर होता है। यह कैंसर, हृदय रोग, ल्यूपस या अन्य प्रमुख बीमारियों जैसी बीमारियों के निदान पर भुगतान किया जाता है। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: यह किससे जरूरी है? )

त्वरित लाभ सवारों की लागत कुछ समय पहले कैरियर द्वारा नीति में सीधे बनाई गई है, जबकि दूसरी बार वे उपलब्ध हैं एक अलग लागत के साथ एक ऐड-ऑन सुविधा के रूप में उन्हें अलग-अलग हामीदारी की भी आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि अधिकांश सवार जो विशेष रूप से दीर्घावधि देखभाल व्यय के लिए भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं। लेकिन किसी सवार पॉलिसी की लागत को एक तरफ या किसी अन्य में बढ़ाना है।

निचला रेखा

हालांकि त्वरित लाभ सवार हमेशा एक अतिरिक्त कीमत पर आते हैं, फिर भी वे पारंपरिक जीवन कवरेज के अलावा गंभीर और पुरानी बीमारी, विकलांगता और दीर्घकालिक देखभाल व्यय के प्रति सुरक्षा का प्रभावी उपाय प्रदान कर सकते हैं। त्वरित लाभ सवारों के बारे में और अधिक जानकारी के लिए कि वे आपको लाभ कैसे प्राप्त कर सकते हैं, अपने जीवन बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: हाइब्रिड लंबी-अवधि की देखभाल नीतियां> 99 9> का अवलोकन।)