अगले कुछ दशकों में वित्तीय सलाहकारों का एक अनोखा अवसर है: अगले तीन दशकों में 30 अरब डॉलर का धन बेबी बुमेर के माता-पिता से अपने वयस्क बच्चों तक स्थानांतरित किया जाएगा। सलाहकारों के लिए, इस संक्रमण से संबंधों को गहरा करने और व्यापार का विस्तार करने के लिए महान अवसर मिलते हैं। यह एक चुनौती भी प्रस्तुत करता है जो एक फर्म के स्वास्थ्य पर काफी प्रभाव डाल सकता है। उत्तराधिकारियों को आज वित्तीय सलाह के लिए पर्याप्त अवसर हैं एक सक्रिय दृष्टिकोण लेने वाले सलाहकार भूकंपीय बदलाव के लिए सबसे अच्छा तैयार होंगे।

सिलो मानसिकता से बचें

वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों पर ध्यान देने की उम्मीद है; वे लोग हैं जो आपको काम पर रखने वाले थे, सलाहकार अपने ग्राहकों के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इच्छुक हैं I हालांकि, यदि ग्राहकों के लक्ष्यों को पूरा करने पर बहुत अधिक ध्यान दिया जाता है, तो उनके परिवारों की बड़ी ज़रूरतें और अवसरों को अनदेखा किया जा सकता है। ग्राहकों की अधिक से अधिक सेवाएं देना अनावश्यक लग सकता है या आपकी भूमिका की सीमाओं का उल्लंघन हो सकता है इस पर विचार करें- 60% से अधिक वयस्क बच्चों ने उनके माता-पिता के वित्तीय सलाहकार को छोड़ दिया जब वे धन अर्जित करना शुरू करते हैं। इससे भी बदतर, मिलेनियल्स का केवल 17% आमतौर पर अपने माता-पिता के वित्तीय सलाहकार के साथ एक रिश्ता है। (और अधिक के लिए, देखें: परिवार धन हस्तांतरण के लिए टिप्स ।)

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ये संख्या बता रहे हैं वे बताते हैं कि वयस्क बच्चों को आम तौर पर अपने माता-पिता के निवेश के प्रबंधन के साथ शामिल नहीं किया जाता है और यह कि उनके लिए उत्तराधिकार फंडों के वितरण पर अन्य जगहों पर उनके निवेश का आसान होना आसान है। आप इसे एक वित्तीय योजनाकार के रूप में कैसे बदल सकते हैं? यह वास्तव में बहुत आसान है - अपने ग्राहकों के परिवारों को जानने के लिए।

क्लाइंट रिलेशनशिप को पारिवारिक स्तर तक विस्तृत करके, आप सीखते हैं कि क्लाइंट की अधिक ज़रूरतों को कैसे पूरा करें। आप ग्राहकों की वयस्क बच्चों से जुड़े नियमित परिवार की बैठकों के माध्यम से इनमें से कई जरूरतों को खोज सकते हैं। ये मीटिंग न केवल बच्चों के साथ संबंध बना सकती है, बल्कि ये उन्हें यह भी देख सकती है कि आप अपने माता-पिता के सर्वोत्तम हित में काम कर रहे हैं। इन बैठकों का उपयोग करके यह देखने के लिए कि आप परिवार की मदद कैसे कर सकते हैं, जैसे कि चीजों की अन्वेषण करके: (और, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

• पोते के लिए 52 9 खाते
• वयस्क बच्चों के लिए सेवानिवृत्ति योजना सहायता
• अभिभावकों के पास होने पर परिसंपत्ति प्रबंधन

नियमित परिवार की बैठकों का लाभ दो गुना है। सबसे पहले, यह सलाहकार के रूप में आपको अपनी फर्म को नुकसान से बचाने के लिए अनुमति देता है क्योंकि आप अपने परिवार के सलाहकार के रूप में स्थापित करते हैं, न कि केवल माता-पिता का सलाहकार। दूसरे, यह ग्राहकों को उनकी बड़ी ज़रूरतों का आकलन करने में मदद करता है (अधिक के लिए, देखें: ग्राहकों की मदद करने के लिए शीर्ष युक्तियाँ एक विरासत छोड़ें ।)

जिम्मेदारी लीजिए

आगामी धन हस्तांतरण से पता चलता है कि एक कठिन वास्तविकता - बुजुर्ग माता-पितादुर्भाग्यवश, यह एक ऐसा विषय है, जिसमें कई परिवार लंबाई पर चर्चा करने में विफल रहते हैं एक हालिया फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अध्ययन में पता चला है कि लगभग 40% वृद्ध माता-पिता अपने वयस्क बच्चों के साथ अपने वित्तीय संबंधों पर महत्वपूर्ण चर्चा नहीं करते हैं। वही फिडेलिटी अध्ययन से यह पता चलता है कि माता-पिता और वयस्क बच्चों को उनके साथ मिलकर उनकी जरूरतों के बारे में सलाहकारों के साथ बोलना ज्यादा सहज होता है।

यह लोगों के जीवन में सकारात्मक बदलाव लाने के लिए एक सलाहकार के रूप में आपके लिए मौका प्रदान करता है। न केवल यह आपके फर्म को अपने ग्राहकों के पास होने पर संभावित संपत्ति खोने से मदद कर सकता है, लेकिन यह आपके फर्म में नए, युवा ग्राहकों को लाने की दृष्टि से भी मदद कर सकता है जब वयस्क बच्चों ने आप को अन्य सलाहकारों के बदले अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने का विकल्प चुना है। (अधिक जानकारी के लिए, अब समय है कि जनरल एक्स क्लाइंट । 999)। अवसर से अधिक, ये नंबर एक सलाहकार के रूप में आपके लिए ज़िम्मेदारी बताते हैं। माता-पिता के रूप में विचार करने के लिए कई चीजें हैं, जब से संपत्ति के बारे में सोचना शुरू होता है, सेवानिवृत्ति के बाद जीवन और अंत की जीवन की ज़रूरत होती है। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आपकी जिम्मेदारी है, जहां तक ​​आप सक्षम होते हैं, ताकि ग्राहकों को उन जरूरतों के लिए योजना बना सके। अपने वयस्क बच्चों को शामिल करके आप उन्हें न केवल परिवार के रूप में सफलता के लिए सेट अप करते हैं, बल्कि आप खुद को और अपनी फर्म को एक कठिन साथी के माध्यम से और भविष्य की पीढ़ियों के परिवार के सदस्यों के लिए धन के लिए सहायता करने के लिए पेश करते हैं।

यह रिश्ते के लिए नीचे आता है

एक ग्राहक के लिए निवेश का प्रबंधन एक विश्वास के संबंध में आता है पैसा एक बहुत ही निजी मामला है, और ग्राहक आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए भरोसा करते हैं। यह सुनकर कोई आश्चर्य नहीं है कि वयस्कों के दो-तिहाई बच्चे अपने माता-पिता के वित्तीय सलाहकार से वंशानुक्रम को धनराशि दूर ले जाते हैं। कई उदाहरणों में, वे ऐसा करते हैं क्योंकि उनका आपके या आपकी फर्म के साथ कोई संबंध नहीं है (और अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों को इस समूह की तलाश अब करना है ।) यह आप पर निर्भर है कि इसे बदलने के लिए ऐसे वातावरण में जहां से चुनने के कई विकल्प हैं, आपको क्लाइंट के परिवार के साथ उस रिश्ते का निर्माण करने के लिए व्यवहार करना चाहिए। यह एक चुनौती हो सकती है लेकिन अपने ग्राहकों के बच्चों को शामिल करने के तरीकों की तलाश करें। ग्राहक की जरूरतों के आधार पर नियमित बैठकें पूछें। अपने ग्राहकों और उनके परिवारों के लिए एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करने की कोशिश करें ऐसा नहीं करने से वारिस को अधिक की तलाश में छोड़ सकते हैं और अपनी फर्म छोड़ने की संभावना में वृद्धि कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

हम समाज में गड़बड़ी में हैं। आसन्न धन हस्तांतरण परिवारों के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती प्रस्तुत करता है। कई चीजें हैं जिन्हें वे अपने माता-पिता की संपत्ति की रक्षा के लिए विचार करना चाहिए। अपने ग्राहकों के बच्चों के लिए पसंद के वित्तीय सलाहकार के रूप में अपने आप को स्थिति के आधार पर इस स्थिति का लाभ उठाएं। (अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों के लिए विकास रणनीतियां ।)