कई साल पहले कुछ ऐसे लोग थे जिन्होंने सोचा कि रोबो-सलाहकार का उदय पारंपरिक मानव वित्तीय सलाहकार के निधन का संकेत दे सकता है। जाहिर है यह मामला नहीं है और संभवत: निकट भविष्य में नहीं होगा, यदि कभी भी। हालांकि, रोबो-सलाहकारों ने वित्तीय सलाहकारों, परिसंपत्ति प्रबंधकों और वित्तीय सेवा कंपनियों को ग्राहकों को सलाह देने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने में सक्षम होने की आवश्यकता के प्रति अधिक जागरूक बनाया है। एक वित्तीय सलाहकार होने के व्यवसाय में प्रौद्योगिकी ने एक भूमिका निभाई है

आपका मूल्य प्रस्ताव क्या है?

अधिकांश रोबो-एडवाइजर्स एक ऐसा एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) का एक पोर्टफोलियो जो फीस के लिए 1% या 1. 25% से भी कम है, रखेंगे। कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों ने चार्ज किया है। अगर आप सिर्फ म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के जरिए क्लाइंट निवेश सलाह दे रहे हैं और 1% या इससे अधिक चार्ज करते हैं, तो रोबो-एडवाइजर के युग में अपनी फीस का औचित्य साबित करना कठिन हो गया है। वित्तीय सलाहकार जो सिर्फ एक आवंटित पोर्टफोलियो से परे सलाह की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं, वे ग्राहकों और संभावनाओं के लिए एक वास्तविक मूल्य प्रस्ताव पेश करते हैं।

कई ग्राहकों के लिए रोबो-सलाहकारों द्वारा की जाने वाली बुनियादी निवेश सेवाएं पर्याप्त हैं हालांकि, कई ग्राहकों की जरूरत है जो इससे परे जाते हैं। सेवानिवृत्ति में आयोजित कंपनी के शेयरों और अन्य विशेष वित्तीय नियोजन संबंधी मुद्दों, वित्तीय में नेट अवास्तविक प्रशंसा से निपटने के साथ-साथ, यह स्टॉक की योजना बना रहा है, अपने नियोक्ता से प्रतिबंधित शेयरों का प्रबंध करता है, और यह निर्धारित करता है कि सामाजिक सुरक्षा के लिए सबसे अच्छा समय कब और कैसे दर्ज किया जाए। सलाहकार जो इस तरह के मुद्दों के साथ ग्राहकों की सहायता कर सकते हैं, वे इस मूल्य के मूल्य प्रस्ताव के साथ उनकी फीस को बेहतर ठहराने में बेहतर कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं ।)

प्रौद्योगिकी

पिछले एक साल से रोबो-सलाहकार तकनीक को शामिल करने वाले पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए कई विकल्प उभरे हैं। वास्तव में, मानव सलाह के साथ रोबो प्रौद्योगिकी को शामिल करने वाले हाइब्रिड प्लेटफार्म उद्योग में सभी क्रोध हैं। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में आपका काम आपके ज्ञान और आपके अनुभव के आधार पर अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करना है जब तक मैं याद कर सकता हूँ, तब तक वित्तीय सलाह व्यवसाय में प्रौद्योगिकी का एक कारक रहा है आमतौर पर, इसने वित्तीय नियोजन और निवेश विश्लेषण के लिए सॉफ्टवेयर के आसपास केंद्रित किया है इसके अतिरिक्त, संपर्क प्रबंधन फ़ंक्शन को स्वचालित करना एक और बड़ा क्षेत्र रहा है।

रोबो सलाहकार और इसी तरह की सलाह वितरण तकनीक का आगमन वित्तीय सलाहकारों को समझने और उपयोग करने के लिए, जहां उपयुक्त हो, इस प्रवृत्ति का एक और पहलू है।

फीस की संरचना की समीक्षा करें

वित्तीय सलाहकार दुनिया में शुल्क के संपीड़न का उच्च स्तर रहा है। रॉपो-एडवाइजर्स के अपने कम लागत वाले ईटीएफ पोर्टफोलियो के आगमन का यह एक और पहलू है।कई वित्तीय सलाहकारों के लिए यह उनकी फीस संरचना की समीक्षा करने के कारण हो सकता है और संभवत: उनकी फीस / सेवाओं को थोड़ा अधिक एक ला कार्टे बनाने के लिए भी लग सकता है। उदाहरण के लिए, कई मामलों में केवल पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं की आवश्यकता वाले ग्राहकों के लिए शुल्क कम किया जा सकता है। कई वित्तीय सलाहकार पहले से ही वित्तीय नियोजन के लिए एक अलग शुल्क का शुल्क लेते हैं और आवश्यकतानुसार विशेष सलाह के लिए शुल्क ले सकते हैं। यह दृष्टिकोण ग्राहकों को यह बताता है कि वित्तीय योजना केवल "फेंक-इन" प्रकार की सेवा नहीं है, बल्कि इसका वास्तविक, मूर्त मूल्य है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे टेक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की मदद करता है ।)

युवा ग्राहकों की खेती करें

जनरल एक्स और मैलेनियल क्लाइंट रोबो-सलाहकारों के प्रमुख उपयोगकर्ता हैं पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा रोबो तकनीक का उपयोग निश्चित रूप से इस समूह के साथ काम करने में रुचि रखने वाली कंपनियों के लिए एक ऐसा तरीका है जिससे उन्हें ग्राहकों के रूप में विकसित किया जा सके कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकार $ 500, 000 से $ 1 मिलियन या अधिक के न्यूनतम निवेश योग्य संपत्ति वाले ग्राहकों की तलाश में हैं ये ग्राहक अक्सर बड़े होते हैं और उन पर हाथ-से-सलाह की ज़रूरत होती है जिनके लिए बहुत सारे व्यक्तिगत ध्यान की आवश्यकता होती है कम से कम हाथ की सलाह की जरूरत के साथ युवा ग्राहकों और अक्सर कम पैसे के साथ निवेश करने के लिए अभी भी एक उचित मूल्य पर गुणवत्ता की वित्तीय सलाह चाहते हैं इसके अतिरिक्त, ग्राहकों की इस पीढ़ी का उपयोग ऑनलाइन करने के लिए किया जाता है और उनके जीवन के सभी पहलुओं में प्रौद्योगिकी का उपयोग करना सहज है।

बढ़ते हुए पारंपरिक वित्तीय सलाहकार उभरते ग्राहकों के इस समूह के साथ काम करने के लिए रोबो-सलाहकार प्लेटफॉर्म का उपयोग कर रहे हैं। पारंपरिक रोबो-एडवाइजर बेटरमेंट एक संस्थागत सेवा प्रदान करता है जो वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए अपनी तकनीक का उपयोग करने की अनुमति देता है। चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 58-0। 55% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ने अपने रोबो-सलाहकार मंच के एक संस्थागत संस्करण की शुरुआत की जिसे संस्थागत इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो कहते हैं। इससे वित्तीय सलाहकारों को श्वाब इंस्टीट्यूशनल के साथ इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो टेक्नोलॉजी का उपयोग करने के लिए अपने ग्राहक की परिसंपत्तियों को हिरासत में लेना पड़ता है, लेकिन उनके ग्राहकों के लिए अपनी फर्म की वरीयताओं के आधार पर पोर्टफोलियो को अनुकूलित भी करता है। (अधिक के लिए, देखें: श्वाब ने सलाहकारों के लिए रोबो-सलाहकार का शुभारंभ किया है।) फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने सलाहकारों के लिए बेहतर भागीदारी के साथ साझेदारी की थी, जो अपने संस्थागत बांह के साथ हिरासत में हैं, लेकिन वे कथित तौर पर अपने स्वयं के रोबो मंच कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों ने अपने स्वयं के रोबो या ऑनलाइन सलाह पोर्टल्स भी विकसित किए हैं। जिन लोगों पर मैंने देखा है, वे अपनी पूर्ण सेवा की पेशकश के "लाइट" संस्करण की पेशकश करते हैं। ज्यादातर फर्म में एक सलाहकार के साथ फोन या इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से भी संवाद करने की क्षमता प्रदान करते हैं। इन छोटे ग्राहकों के लिए लाभ यह है कि वे एक स्थापित फर्म के साथ संबंध स्थापित करते हैं और आमतौर पर स्थापित संरक्षक भी होते हैं।

पारंपरिक सलाहकार फर्मों के लिए, इन युवा ग्राहकों के साथ संबंधों को शुरू करने और विकसित करने का एक तरीका है, खासकर उन फर्मों के लिए जो भविष्य में अच्छी तरह से विकसित हो रहे हैं और छोटे सलाहकारों की एक टीम का विकास करना महत्वपूर्ण है।इसके अतिरिक्त, अगर फर्म को विलय पार्टनर के रूप में मान होना चाहिए या यदि मालिक अंततः बेचना चाहता है, तो चल रहे ग्राहकों की यह धारा भी मूल्यवान साबित हो सकती है। (अधिक के लिए, देखें:

मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।) जनरल जेर्स और मिलेनियल अगले 20 वर्षों में अपने बेबी बुमेर माता-पिता और दादा दादी से अधिक संपत्ति का उत्तराधिकारी हैं। इन ग्राहकों के साथ काम करना अब जब वे अपने करियर पर लगते हैं, तो रिश्ते बनाने का एक बढ़िया तरीका है जो जीवनकाल समाप्त कर सकता है। जब ये अब छोटे ग्राहकों को अधिक से अधिक ज़रूरतों को या तो विरासत के जरिये या बस अपने उत्तराधिकारी या समृद्ध के तौर पर मिलती है, तो मौजूदा वित्तीय सलाहकारों को अपने व्यवसाय को अधिक पारंपरिक ग्राहकों को सड़क के नीचे रखने के लिए निश्चित रूप से बढ़त होगी।

नीचे की रेखा

परंपरागत वित्तीय सलाहकारों के लिए मौत की घंटी के रूप में काम करने की बजाए, रोबो-सलाहकारों ने कई सलाहकारों और फर्मों को पिछली पीढ़ी में प्रौद्योगिकी के उपयोग के बारे में और अगली पीढ़ी ग्राहकों का वित्तीय सलाहकारों को लगातार अपने उद्योग में परिवर्तनों से अवगत होने की आवश्यकता होती है और इन परिवर्तनों द्वारा प्रस्तुत अवसरों को भुनाने के लिए तैयार रहना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें:

कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीतता है? हर कोई? )