यदि आप वित्तीय नियोजन या धन प्रबंधन उद्योग में काम करते हैं, तो आप को आगामी श्रम विभाग (डीओएल) प्रत्ययी नियम से कोई संदेह नहीं है। यह नया विनियम, अप्रैल 2017 में प्रभावी होने के लिए, वित्तीय नियोजक और धन प्रबंधन फर्मों की आवश्यकता होती है, जब आईआरए खातों जैसे सेवानिवृत्ति निधि के साथ काम करते समय पहले अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को रखने के लिए।

एक वित्तीय पेशेवर के रूप में, आप पहले से ही हर ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को पहले ही रख सकते हैं। आप अपने ग्राहकों के लिए कड़ी मेहनत करते हैं, और आप चाहते हैं कि वे सफल हों, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे किस खाते से काम कर रहे हैं। फिर भी, यह नया DOL प्रत्ययी नियम आपके और आपकी फर्म पर अभी भी लागू होता है, और अब तैयार हो जाने का समय है। (और के लिए, देखें: डीओएल Fiduciary Rule: सब कुछ जिसे आपको पता होना चाहिए ।)

सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध को समझना

सबसे विवादास्पद और संभावित रूप से भ्रामक, श्रमिकता विभाग के कुछ हिस्सों में से एक तथाकथित "सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध" (बीआईसी) छूट है। भले ही कुछ समय पहले पारिश्रमिक शासन पारित किया गया था, वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन उद्योग में कई लोग अभी भी इस बात के बारे में उलझन में हैं कि बेस्ट इंटरेस्ट कॉन्ट्रैक्ट क्या है, इसका इस्तेमाल कैसे किया जाए और कब की आवश्यकता होगी।

श्रम के संयुक्त राज्य विभाग द्वारा लगाए गए मानकों को बहुत अधिक है, और वे व्यक्तिगत ग्राहकों की रक्षा के लिए और वित्तीय योजनाकारों, ब्रोकरेज, म्यूचुअल फंड कंपनियों और धन प्रबंधन फर्मों पर सख्त नियम बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वित्तीय नियोजन उद्योग में कुछ लोग चिंतित हैं कि नए नियम और उच्च मानदंड, उनके कुछ सबसे लोकप्रिय उत्पादों के उपयोग को मना करेंगे, जिनमें कुछ वार्षिकी और प्रबंधित खाता कार्यक्रम शामिल हैं। चूंकि सालाना और प्रबंधित खाता कार्यक्रमों का इस्तेमाल सेवानिवृत्ति के खातों के प्रबंधन में अक्सर होता है, इसलिए वित्तीय योजनाकारों को उनके व्यवसायों के भविष्य और उनके ग्राहक संबंधों के बारे में चिंता करने का अधिकार है। यही वह जगह है जहां सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट में आता है।

वित्तीय सलाहकार वित्तीय सलाहकारों को वेरिफिक कमीशन प्राप्त करने से मना कर देते हैं, जब वे क्लाइंट सेवानिवृत्ति खाते में लेनदेन करते हैं जो वे प्रबंधित करते हैं। इन कमीशनों के लिए, वित्तीय उद्योग में आम, स्वीकार्य होने के मामले में लेनदेन को सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट के लिए अर्हता प्राप्त करना होगा। (अधिक जानकारी के लिए:

आने वाले आधिकारिक नियम: सलाहकार और ग्राहक प्रभाव ।) सर्वोत्तम ब्याज अनुबंध के व्यापक प्रभाव

सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट सबसे दूरगामी राहत है प्रत्ययी नियम यह छूट IRA खातों और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के धारकों को प्रदान की जाने वाली सभी प्रकार की परिसंपत्तियों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। अर्हता प्राप्त करने के लिए, वित्तीय सलाहकार को गैर-विवेकाधीन निवेश सलाह प्रदान करनी चाहिए, और ग्राहक को उनके मार्गदर्शन के स्वरूप को समझना चाहिए।

सर्वश्रेष्ठ ब्याज संविदाओं के चार प्रकार

सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध छूट पर्याप्त जटिल है, लेकिन चीजें भी अधिक भ्रमित हो रही हैं। डीओएल के प्रत्ययी नियम के तहत चार अलग-अलग प्रकार के सर्वश्रेष्ठ ब्याज संविदाएं हैं - पूर्ण विकसित सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध, प्रकटीकरण सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध, सुव्यवस्थित सर्वश्रेष्ठ ब्याज अनुबंध और ट्रांज़िशन बेस्ट इंटरेस्ट अनुबंध।

पूर्ण उड़ा बीआईसी

• : बीआईसी का पूर्ण विकसित संस्करण आईआरए खातों और गैर-ईरीसा योजनाओं के बारे में सभी सलाह पर लागू होता है, और यह सबसे सामान्य प्रकार वित्तीय योजनाकारों के साथ काम करेंगे। प्रकटीकरण बीआईसी ईआरआईएसए योजनाओं को दी सलाह पर लागू होता है। चूंकि ईआरआईएसए योजनाओं के लिए सलाह पहले से ही प्रत्ययी मानक से बाध्य है, इसलिए कोई अतिरिक्त लिखित अनुबंध आवश्यक नहीं है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए क्या 'बाईस-लाइट' का मतलब है।) सुव्यवस्थित बीआईसी: सुव्यवस्थित बीआईसी का उपयोग केवल स्तर-फीस के लिए किया जा सकता है, इसलिए यह लागू नहीं होगा वित्तीय नियोजन और धन प्रबंधन फर्मों के विशाल बहुमत के लिए चूंकि स्तर शुल्क निधि आमतौर पर पहले से ही नए डीओएल नियमों की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, इसलिए जब वे अपने ग्राहकों को अपने आईआरए निवेश में सलाह देते हैं तो वे सुव्यवस्थित बीआईसी का उपयोग कर सकते हैं।
• प्रकटीकरण बीआईसी: "डिसक्लोज़र" बीआईसी और इसके कुछ आसान अपेक्षाएं सलाहकारों के लिए उपलब्ध हैं, जब उनके ईआरआईएसए प्लान क्लाइंट्स की सेवा करते हैं। सामान्य तौर पर, प्रकटीकरण बीआईसी आवश्यकताएं उन पूर्ण उड़ा बीआईसी के लिए दर्पण करती हैं। हालांकि, कोई लिखित अनुबंध आवश्यक नहीं है। इसके बजाय, सलाहकार के मुआवजे और संघर्षों पर प्रत्ययी स्थिति और सामान्य प्रकटीकरण का एक लिखित विवरण प्रदान किया जाना चाहिए।
• संक्रमण बीआईसी: संक्रमण बीआईसी का इस्तेमाल केवल मौजूदा कारोबारी प्रथाओं से 2017 के श्रम विभाग के कार्यान्वयन के संक्रमण के दौरान किया जाएगा। आगामी डीओएल विमाधिकार नियम, वित्तीय नियोजन उद्योग में सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक है और अनुपालन करने का समय कम हो रहा है। यह वित्तीय योजनाकारों, धन प्रबंधकों और अन्य लोगों के लिए इसके प्रभावों को समझने और नए नियमों के प्रभाव और उनके मुआवजे के मॉडल के लिए महत्वपूर्ण है। तैयार करने का समय अब ​​है (अधिक जानकारी के लिए, सलाहकारों के लिए डोल की फ्यूडियरी पॉलिसी क्या मतलब है
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