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65 वर्ष से अधिक आयु के लगभग 9 0% लोगों ने अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में रहने वाले खर्च के एक बड़े हिस्से के भुगतान के लिए सामाजिक सुरक्षा आय पर भरोसा किया। संघीय सरकार इस लाभ को उन लोगों के लिए उपलब्ध कराता है जिन्होंने कार्य किया है और निश्चित अवधि के लिए सिस्टम में योगदान दिया है, लेकिन कुल मासिक लाभ व्यक्ति से भिन्न होता है यद्यपि सामाजिक सुरक्षा ज्यादातर व्यक्तियों की सेवानिवृत्ति की योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है, रिटायर होने के बारे में पूरी जानकारी नहीं हो सकती है कि उन लाभों पर कैसे लगाया जाता है। (और अधिक के लिए, देखें: मेरी सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ से अधिकतम क्या प्राप्त हो सकता है?)

जब सामाजिक सुरक्षा कर योग्य नहीं है

सेवानिवृत्त लोगों के लिए जो सामाजिक सुरक्षा आय प्राप्त करते हैं, नकद के कोई पूरक पूंजी के लिए नहीं, या तो सेवानिवृत्ति योजना के वितरण या अन्य आय से, शायद उन लाभों पर कर योग्य नहीं है । कर वर्ष 2016 में प्राप्त औसत लाभ $ 1, 341 प्रत्येक महीने, कुल $ 16, 092 सालाना है; लाभ केवल तब कर योग्य हैं जब संयुक्त आय $ 25,000 से अधिक है, एकल सेवानिवृत्त लोगों के लिए या $ 32, 000 जोड़े जोड़ों के लिए संयुक्त टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं। वे व्यक्ति जो कि जीवन शैली के प्रकार को बनाए रखने में सक्षम होते हैं, जिनकी जरूरत है या वे उस आय के स्तर पर चाहते हैं, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।

कर योग्य सामाजिक सुरक्षा आय

सामाजिक सुरक्षा लाभों के लिए कर योग्य होने के लिए, व्यक्तियों को दहलीज से ऊपर आय होना चाहिए। यह कुल संयुक्त आय पर आधारित है, जिसे एक व्यक्ति के समायोजित सकल आय के साथ-साथ नॉटटेक्लेबल ब्याज आय और उसके सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा होना माना जाता है। यदि एक व्यक्ति के लिए संयुक्त आय $ 25,000 से ऊपर है, लेकिन नीचे $ 34, 000 से ऊपर या $ 32,000 से ऊपर है, लेकिन विवाहित जोड़ों के लिए 44, 000 डॉलर से कम, सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50% कर लगाया गया है। इन अधिकतम राशि के ऊपर संयुक्त आय में परिणामस्वरूप 85% तक का कर लाभ। इस समय, कोई आय स्तर नहीं है जो एक ऐसी स्थिति पैदा करता है जहां सेवानिवृत्त लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ 100% कर योग्य हैं।

लाभ पर कर से बचना

आयकर से मुक्त सामाजिक सुरक्षा आय रखने का सबसे आसान तरीका कुल संयुक्त आय को कम रखना है; हालांकि, ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों को $ 1, 341 के औसत मासिक लाभ पर निवेश या बचत से बगैर बिना जीने में सक्षम नहीं हैं। सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने वाले व्यक्ति अपेक्षाकृत कम संयुक्त आय सीमाओं तक पहुंचने या उससे अधिक होने से बचने के लिए रचनात्मक बना सकते हैं। पारंपरिक आईआरए या अन्य प्री-कर सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं से वितरण लेने के बजाय, एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित 401 (के) या 403 (बी), रोथ IRA के वितरण से प्रभावित किए बिना रहने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक पूरक आय प्रदान कर सकते हैं। संयुक्त आय गणनाचूंकि रॉथ इरा वितरण पोस्ट-कर डॉलर के साथ किया जाता है, सेवानिवृत्ति में निकासी कर-मुक्त होते हैं और इसलिए सामाजिक सुरक्षा करों के लिए कुल आय में वृद्धि नहीं करते प्रीटेक्स निवेश के बजाय पारंपरिक बचत या मनी मार्केट खाते से वापस लेने के द्वारा एक समान प्रभाव प्राप्त किया जा सकता है।

यदि रोथ आईआरए या बचत परिसंपत्तियां सेवानिवृत्ति के दौरान उपलब्ध नहीं हैं, तो सेवानिवृत्त लोगों को आम आय सीमाओं से नीचे रहने के लिए रहने वाले खर्च को कम करने पर विचार करना चाह सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा प्राप्त करने से पहले एक बंधक शेष राशि या छोटे घर को घटाने से पहले सेवानिवृत्ति के दौरान पूरक आय की आवश्यकता कम हो सकती है। हालांकि सामाजिक सुरक्षा आय किसी भी समय पूरी तरह से कर योग्य नहीं है, सेवानिवृत्त लोगों को यह जानना जरूरी है कि कुछ परिस्थितियों में लाभ आयकर के अधीन हैं और यदि आवश्यक हो तो उन्हें आय के अन्य स्रोतों को कम करने की योजना बना रही है।