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निवेशक किसी विशेष सुरक्षा या संपत्ति में पूंजी निवेश से होने वाले संभावित लाभ या हानि का मूल्यांकन करने के लिए अपेक्षित वापसी का उपयोग करते हैं। निवेश के फैसले भविष्य के बारे में उम्मीदों पर आधारित होते हैं, जो जोखिम के निहित स्तर को शामिल करता है। एक निवेशक को इस आधार पर निर्णय का मूल्यांकन करना चाहिए कि निवेश में आने वाले जोखिम के लिए अपेक्षित वापसी मुआवजे के अनुरूप स्तर प्रदान करती है या नहीं।
अपेक्षित रिटर्न का मूल्यांकन
अपेक्षित रिटर्न आम तौर पर ऐतिहासिक डेटा से प्राप्त होता है और अनुमानित या संभावित परिणामों के आधार पर समायोजित किया जा सकता है अपेक्षित वापसी का निर्धारण करना जरूरी नहीं है कि इसका सबसे संभावित परिणाम क्या होगा। इसके बजाय, यह अपेक्षित परिणामों के किसी भी संख्या का भारित औसत है जो एक निवेश निर्णय का मूल्यांकन करने के लिए एक बेंचमार्क प्रदान करता है।
जोखिम की पहचान करना
जोखिम के स्वीकार्य स्तर की पहचान करना निवेश के निर्णय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है जोखिम को कई अलग-अलग तरीकों से मापा जाता है, जैसे कि मानक विचलन / अस्थिरता, मूल्य-दर-जोखिम (वीएआर), या बीटा, और आमतौर पर ऐतिहासिक डेटा से पूर्ववर्ती है। अंत में, एक निवेशक की स्वभावगत जोखिम सहनशीलता निर्धारित करता है कि जोखिम का एक स्वीकार्य स्तर क्या है। बहुत अधिक या बहुत कम जोखिम को प्रदर्शित करने के लिए कोई पूर्ण मीट्रिक नहीं है।
जोखिम समायोजित रिटर्न
एक साथ रिटर्न और जोखिम सहिष्णुता एक साथ लाने के लिए एक निवेश निर्णय का मूल्यांकन करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। न तो निवेश के रिटर्न या जोखिम को एक-दूसरे से पृथक के रूप में देखा जाना चाहिए। कार्रवाई का सर्वोत्तम कार्य निर्धारित करते समय अपेक्षाओं को संश्लेषित करें इससे निवेशकों को नुकसान के जोखिम में पूंजी लगाने के बदले में मुआवजे (या रिटर्न) के आधार पर निवेश निर्णय लेने की अनुमति मिलती है। परिसंपत्तियों में जोखिम समायोजित रिटर्न की तुलना करने के लिए उपकरण में शार्प रेशियो, सीरिनिनो अनुपात और पोर्टफोलियो अल्फा / बीटा जैसे अवधारणाएं शामिल हैं निवेशक को जोखिम समायोजित रिटर्न के रूप में निवेश के निर्णय को मजबूती के रूप में देखना चाहिए।
उदाहरण के लिए, एक निवेशक अलग-अलग शेयरों में शार्प रेशियो की तुलना कर सकता है जो कि जोखिम-समायोजित रिटर्न की तुलना में सेब-से-सेब की तुलना करता है। एक उच्च शार्प अनुपात निवेश का अधिक मजबूती देने वाला अवसर दर्शाता है।
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं अपना जोखिम सहिष्णुता और निवेश के उद्देश्यों को निर्धारित करने के लिए जोखिम वापसी व्यापार का उपयोग कैसे कर सकता हूं?
सीखें कि एक निवेशक जोखिम-वापसी व्यापार का उपयोग कैसे कर सकता है यह निर्धारित करने के लिए कि किसी पोर्टफोलियो में कौन-सी संपत्ति शामिल हो सकती है, और यह समझने के लिए कि जो जोखिम सहिष्णुता को प्रभावित कर सकता है।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।