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सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले निवेशकों को कई महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना होगा, जैसे कि निवेश आवंटन, जोखिम सहिष्णुता, समय सीमा और भावी निकासी पर आयकर के प्रभाव। यद्यपि इनमें से प्रत्येक कारक एक अभिन्न भूमिका निभाते हैं, व्यक्तियों को कैसे कर नीति और दीर्घकालीन सेवानिवृत्ति की योजनाओं की सफलता पर असर डाल सकता है एक आस्थगित कर परिसंपत्ति के उपयोग के बारे में सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

आम डीफ़र्ड टैक्स एसेट्स

व्यक्तियों के लिए सबसे आम स्थगित कर संपत्ति में नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं शामिल हैं, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), और व्यक्तिगत रूप से पारंपरिक या रॉथ IRAs। परंपरागत सेवानिवृत्ति खातों प्रत्येक वर्ष की सीमा के लिए प्रेटैक्स योगदान को एक व्यक्ति के कुल आय कर को कम करने की अनुमति देते हैं, जबकि रॉथ सेवानिवृत्ति के बाद के कर के योगदानों का उपयोग करते हैं। योगदान के कर उपचार के बावजूद, सभी सेवानिवृत्ति के खातों से लाभांश, ब्याज और निवेश लाभ पर निवेशकों को कर छूट प्रदान की जाती है जब तक रिटायरमेंट में वापसी नहीं की जाती है।

कर डेफ्रेल की शक्ति

आमतौर पर सेवानिवृत्ति के लिए विशेष रूप से डिजाइन किए गए खाते में योगदान करने के लिए कोई तर्क नहीं है, खासकर नियोक्ता योजनाएं जो कर्मचारी योगदान पर एक मैच प्रदान करती हैं हालांकि, सबसे बड़ा लाभ यह राशि नहीं है, जिसे बचाया जा सकता है, बल्कि वितरण के पहले लाभ के कर उपचार के लिए किया जाता है। आईआरएस ने इन खातों पर कर छूट का लाभ सेवानिवृत्ति सेवर्स को लाभ दिया है, जो प्रति वर्ष चक्रवृद्धि बिताने का अधिक अवसर पेश करता है। ब्याज या लाभांश के लिए 10 99 बयान प्राप्त करने के बजाय, व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न पर दावा किया जाना चाहिए, सभी लाभ स्थगित रहेंगे, जो समय के साथ कमाई के पुनर्गुंतन और तेजी से विकास की अनुमति देता है।

यदि एक निवेशक एक स्थगित कर संपत्ति में $ 10, 000 और एक कर योग्य खाते में एक ही राशि को अलग करना था, तो दोनों 20% के पाठ्यक्रम में सालाना 6% अर्जित करते हैं, परिणाम काफी हैं विभिन्न। कर योग्य खाता कुल $ 25, 347 देता है, जबकि कर-स्थगित खाते में प्रति वर्ष कुल $ 28, 896 का भुगतान होता है, प्रत्येक वर्ष 25% टैक्स ब्रैकेट मानते हुए।