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यदि आप तय करते हैं कि आपके वर्तमान वार्षिकी आपके लिए नहीं है, तो आपके निवेश को किसी नए हिस्से में स्थानांतरित करने से कोई रोक नहीं है। हालांकि, स्विच करने से पहले विचार करने के लिए कई कारक हैं

अपना वार्षिकी हस्तांतरण कैसे करें

अपनी वार्षिकी को एक नए रूप में स्थानांतरित करने के लिए, आपको बस अपने मौजूदा बीमा कंपनी को अपने निवेश को बीमा कंपनी में स्थानांतरित करने की आवश्यकता है जो आपकी नई वार्षिकी प्रबंधन करता है हालांकि, आप अपनी फीस के आधार पर कितना समय तक अपना एन्युइटी रख सकते हैं इसके आधार पर हो सकता है

समर्पण शुल्क

अगर आप अपनी वार्षिकी को किसी अन्य बीमा कंपनी के साथ दूसरे उत्पाद में स्थानांतरित करने पर विचार कर रहे हैं, तो आप एक समर्पण प्रभार के अधीन हो सकते हैं। एक समर्पण शुल्क आपके वर्तमान बीमा कंपनी द्वारा आपके निवेश के एक सेट प्रतिशत के बराबर शुल्क लगाया जाता है। यह शुल्क आपके निवेश के समय-पूर्व नुकसान के लिए अपनी बीमा कंपनी को क्षतिपूर्ति करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यह समय के साथ घटता है कि आप अपने मौजूदा वार्षिकी के कितने समय के मालिक हैं सामान्यतया, समर्पण शुल्क आपके निवेश का 7% से शुरू होता है और खाता स्वामित्व के प्रत्येक वर्ष के लिए 1% की कमी। कुछ कंपनियां शुल्क ले सकती हैं जो उच्च या कम हैं, इसलिए यदि आप अपने अनुबंध की अवधि में अपना वार्षिकी हस्तांतरित करना चुनते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कितना शुल्क लिया जाता है, अपने वार्षिकी अनुबंध की समीक्षा करें।

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कराधान

एक नया विचार जब एक नया वार्षिकी अनुबंध में आपके वर्तमान निवेश को स्थानांतरित करना है तो कर की संभावना है। यदि आपका वर्तमान बीमा कंपनी आईआरएस-अनुमोदित 1035 एक्सचेंज के माध्यम से सीधे अपनी वार्षिकी को दूसरी फर्म में स्थानांतरित करता है, तो आप को साल के लिए कोई अतिरिक्त कराधान नहीं लेना चाहिए। बस अपने मूल वार्षिकी के साथ, आप अपने निवेश पर केवल उस वर्ष में कर लगाए जाते हैं जिसमें धन निकाला जाता है

आप अपने वर्तमान वार्षिकी से नकदी वितरण लेने का चुनाव भी कर सकते हैं और फिर उन फंडों को एक नई वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, आपको ये धन जमा करना से बचने के लिए 60 दिनों के भीतर एक नई वार्षिकी में जमा करना होगा। यदि आप 60-दिवसीय अवधि से अधिक है, तो आपकी वर्तमान वार्षिकी से निकाले गए किसी भी धन को वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय में शामिल किया जाना चाहिए।

अपना वार्षिकी हस्तांतरण कब आपकी स्थिति पर निर्भर करते हुए, अपनी वार्षिकी हस्तांतरण एक महंगा निर्णय हो सकता है निवेश को बदलने से पहले, सुनिश्चित करें कि नया वार्षिकी आत्मसमर्पण शुल्क और स्थानांतरण के संभावित कर के निहितार्थों को ध्यान में रखते हुए आपके मौजूदा निवेश से बेहतर शर्तों की पेशकश करता है। याद रखें कि बीमा कंपनियों के लिए निवेश करना आसान है hypothetically लाभदायक लग रहा है; अपने वित्तीय सलाहकार की नई अनुमानित अनुमानित रिटर्न की गणना केवल अपने अनुमानित या संभावित मुनाफे की बजाय गारंटीकृत रिटर्न पर आधारित है।एक वार्षिकी को आपकी सड़क पर आय की गारंटीकृत स्तर की मदद करनी चाहिए, इसलिए स्थानांतरण सुनिश्चित करने से पहले नया निवेश आपके वर्तमान अनुबंध की तुलना में अधिक आकर्षक है।