पिछले कई सालों से, हालांकि, वार्षिकी ग्राहकों के पास एक तिहाई, मध्य-ऑफ-रोड विकल्प होता है। इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकियां - अब अधिक बार "अनुक्रमित वार्षिकियां" कहा जाता है - एक गारंटीकृत वापसी और साथ ही बाजार आधारित रिटर्न सुविधा भी शामिल है। इसका परिणाम पारिस्थिक निश्चित अनुबंध के मुकाबले अधिक है, एक चर वार्षिकी से कम जोखिम के साथ।
लेकिन इंडेक्सेड वार्षिकी में कूदने से पहले, निवेशकों को ठीक प्रिंट पढ़ना चाहिए। हालांकि ये उत्पाद कुछ पोर्टफोलियो के लिए अच्छी स्थिति का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, लेकिन वे बेहद जटिल उत्पाद हैं जो गुणवत्ता में काफी भिन्न हो सकते हैं।
अन्य वार्षिकी अनुबंधों के साथ, अनुक्रमित वार्षिकियां बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं और मालिक को एक बार भुगतान या प्रीमियम भुगतान की श्रृंखला बनाने की आवश्यकता होती है। फिर, एक पूर्वनिर्धारित तारीख में, वार्षिकी या तो एकमुश्त राशि या धारक को नियमित रूप से निर्धारित भुगतान संवितरित होती है।
वास्तव में आप कितना प्राप्त करते हैं अनुक्रमित वार्षिकी के पहलुओं में से एक है जो आपको अपने सिर को खरोंच कर सकता है। कुछ ग्राहकों को यह समझ नहीं आ रहा है कि ब्याज की गारंटीकृत हिस्से में भुगतान किए गए प्रीमियमों की पूरी राशि शामिल नहीं हो सकती है। अधिकांश राज्यों में गारंटीकृत न्यूनतम वापसी कम से कम 87 है। प्रीमियम का 5% भुगतान किया जाता है, प्लस 1% से 3% ब्याज। नीतियां कंपनी के अनुसार बदलती हैं, इसलिए अनुबंध का विवरण पढ़ना महत्वपूर्ण है।
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रिटर्न का दूसरा हिस्सा एसएंडपी 500 जैसे किसी विशिष्ट मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन पर आधारित है। लेकिन यदि सूचकांक 15% एक वर्ष ऊपर चला जाता है, तो अपनी अनुक्रमित वार्षिकी गारंटीकृत वापसी के शीर्ष पर उस राशि का भुगतान करने के लिए कुछ कंपनियां "सहभागिता दर" का उपयोग करती हैं, जो कि बाजार के लाभ का कितना हिस्सा हैं, वे वे वार्षिकी धारक के पास पहुंचेगी यदि भागीदारी की दर 70% है और किसी भी वर्ष में बाजार 10% ऊपर चला जाता है, तो सूचकांक-संबंधित रिटर्न 7% होगा।अन्य कंपनियां अपने बाजार-आधारित रिटर्न की राशि पर एक सीधा टोपी डालती हैं उदाहरण के लिए, उनका अधिकतम भुगतान 8% हो सकता है, भले ही वे उपयोग कर रहे इंडेक्स उस से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
बाजार आधारित रिटर्न कंप्यूटिंग के लिए विधि एक बीमा वाहक से अगले तक काफी भिन्न है, इसलिए विवरणों को समझना महत्वपूर्ण है। लेकिन सावधान रहें- कुछ अनुक्रमित वार्षिकियां कंपनी को सालाना बिकी के बाद भी टोपी की रकम बदलने की इजाजत देती हैं।
आप पैसे खो सकते हैं
जबकि अनुक्रमित वार्षिकियां वैरिएबल वार्षिकी अनुबंधों से अधिक रूढ़िवादी के रूप में देखी जाती हैं, फिर भी वे जोखिम लेते हैं। क्योंकि कई वार्षिकी प्रीमियम के केवल एक हिस्से पर गारंटीशुदा वापसी का भुगतान करती हैं - 87. 5% या अधिक - ऐसे उत्पादों के साथ पैसे खोना वास्तव में संभव है। ऐसा एक तरीका हो सकता है, यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है और वार्षिकी इसलिए एक सूचकांक आधारित रिटर्न नहीं प्रदान करती है।
खरीदार अपने निवेश पर एक बाल कटवाने भी ले सकते हैं यदि वे अपनी नीति से बाहर आने की कोशिश करते हैं जबकि कुछ बीमा कंपनियों ने "सरेंडर अवधि" को कम कर दिया है, फिर भी अधिकांश मालिक को 5-10 साल के लिए इसके साथ रहना पड़ता है यदि वे बड़े शुल्क से बचना चाहते हैं। इसके अलावा, आपकी पॉलिसी को आत्मसमर्पण करने से आपको आईआरएस से 10% कर जुर्माना मिल सकता है।
यह भी याद रखना महत्वपूर्ण है कि वार्षिकियां की विश्वसनीयता कंपनी की वित्तीय ताकत पर निर्भर करती है जो उन्हें जारी करती है। अगर बीमाकर्ता को अधिराज्य से वंचित किया गया है, तो एक बाहरी मौका है कि वह अपनी पूरी गारंटी के साथ अच्छा नहीं कर पाएगा। एजेंसियों जैसे ए। एम। बेस्ट, स्टैंडर्ड एंड पुअर्स और मूडी के एजेंसियों से फर्म की वित्तीय रेटिंग को देखना सुनिश्चित करें। वाहक के साथ चिपकाएं जो उच्चतम अंक अर्जित करता है
लेकिन ब्रोकर एक मोटी आयोग हो जाता है
अनुक्रमित वार्षिकियां के साथ घूमने वाले नियम ही विवादित नहीं हैं। बीमा कंपनियां आम तौर पर ऐसे उत्पादों को बेचने के लिए दलालों को एक भारी कमीशन का भुगतान करती हैं, जो काफी या नहीं, इस बारे में संदेह बढ़ा सकते हैं कि उन्हें क्यों अनुशंसित किया जा रहा है हालांकि आयोगों ने हाल के वर्षों में वास्तव में गिरा दिया है, बीमाकर्ता ऐसे उत्पादों को बेचने वाले पेशेवरों को 5% से अधिक का औसत भुगतान करते हैं। इस प्रकार, यह एक अनुक्रमित वार्षिकी पर विचार करने वाले लोगों के सर्वोत्तम हित में है, यह जानने के लिए कि मुआवजे की दर क्या है और वे सलाहकार के साथ काम करने के लिए जो विश्वास करते हैं
निचला रेखा
अनुक्रमित वार्षिकियां निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी उत्पादों के बीच एक सम्मोहक समझौता हैं। लेकिन खरीदने का निर्णय लेने से पहले, ग्राहकों को यह समझने की जरूरत है कि वे क्या कर रहे हैं और याद रखेंगे कि वे लंबी अवधि के निवेश के लिए तैयार किए गए उत्पाद हैं। विश्वसनीय निवेश पेशेवर की मदद के लिए यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप एक ऐसा निर्णय लेते हैं जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
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