पहली नज़र में, ऐसा लग सकता है कि केवल अमीर लोगों को वास्तव में वित्तीय नियोजन की आवश्यकता है सब के बाद, वे सभी पैसे वाले हैं ना? लेकिन सामान्य तरीकों वाले अभी भी बहुत से वित्तीय मुद्दों के साथ संघर्ष करते हैं और आबादी के इस सेगमेंट से वित्तीय योजनाकारों की मांग बढ़ती जा रही है। और जब कुछ वित्तीय सलाहकार केवल अमीर, मध्यवर्गीय उपभोक्ताओं को पूरा करते हैं, तब भी वित्तीय नियोजन के लिए विकल्प की एक विस्तृत श्रृंखला होती है।

सलाहकारों के प्रकार

जब यह वित्तीय नियोजन की बात आती है, सलाहकारों की तीन या चार मुख्य श्रेणियां हैं उनमें से कुछ को ग्राहकों को उत्पाद बेचने के लिए कमीशन पर भुगतान किया जाता है, जबकि अन्य अपनी सेवाओं के लिए प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत लेते हैं। कुछ सलाहकार एक व्यापक वित्तीय योजना के लिए एक फ्लैट शुल्क भी लेते हैं जबकि कुछ घंटे तक शुल्क लेते हैं। किसी भी प्रकार के सलाहकार संपत्ति के प्रबंधन कर सकते हैं, उनके लाइसेंस और व्यापार मंच के आधार पर व्यापक योजना या अन्य सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। और जाहिर है, कुछ सलाहकार दूसरों की तुलना में अधिक योग्य हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अपने निवेश सलाहकार का भुगतान करें - शुल्क या कमीशन? )

यदि आपको कोई पता नहीं है कि सलाहकार की तलाश शुरू करने के लिए कहां है, तो आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) व्यवसायी की तलाश शुरू कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें पाठ्यक्रमों की एक श्रृंखला लेने की ज़रूरत है वित्तीय योजना के सभी पहलुओं को कवर करें और कठोर बोर्ड परीक्षा पास करें उन्हें वित्तीय क्षेत्र में कम से कम तीन साल का अनुभव भी होना चाहिए और उन्हें एक सख्त विश्वासपात्र आचार संहिता का पालन करना होगा, जिसके लिए उन्हें अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को अपने स्वयं के आगे बिना शर्त स्थान देना चाहिए।

पंजीकृत निवेश सलाहकार और निवेश सलाहकार प्रतिनिधियों को भी उनकी नौकरी में एक फ़िज़्यूसीअरी मानक के लिए आयोजित किया जाता है, जबकि वित्तीय सलाहकार जो सीएफपी नहीं हैं या जिनके पास सीरीज 65 लाइसेंस हैं, उन्हें केवल एक उपयुक्तता मानक इस मानक को एक फ़िज़्यूशिअरी मानक से काफी कम माना जाता है, क्योंकि इसके लिए केवल सलाहकारों को यह निर्धारित करने की आवश्यकता होती है कि खरीद के समय ग्राहक के लिए एक विशेष निवेश "उपयुक्त" है। हालांकि, ऐसे कई "उपयुक्त" निवेश हैं जो ग्राहक के उपयोग के लिए अभी भी सबसे अच्छे नहीं हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम प्रत्ययी मानक ।)

ऐसे कई संगठन हैं जो ग्राहकों को एक सलाहकार के लिए खोज करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड के पास वेबसाइट पर अपनी वेबसाइट पर सीएफपी खोज इंजन है सीएफपी। कॉम, जबकि नेशनल एसोसिएशन ऑफ फी-बेनेड प्लानर्स के पास www पर अपनी साइट पर इसी तरह की सेवा है napfa। org। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस एंड फाइनेंशियल एडवाइजर्स www। naifa। संगठन और वित्तीय सेवा पेशेवरों की सोसायटी www पर स्थित हैfinancialpro। org। यद्यपि कई सलाहकार जिन्हें आप उत्तरार्द्ध दो साइटों पर मिल सकते हैं, उन्हें जरूरी नहीं कि एक प्रत्ययी मानक के अनुसार रखा जा सकता है, हालांकि उनके अधिकांश सदस्य अपने व्यवहारों में प्रत्ययी मानकों को गले लगाते हैं।

आप अपने कुछ दोस्तों या परिवार से पूछ सकते हैं कि उनके पास एक सलाहकार है, जो आपको ये बता सकते हैं कि तीन या चार अलग-अलग चिकित्सकों के साथ यात्रा करने से पहले डरने का डर न करें यह प्रक्रिया उल्लेखनीय रूप से सही चिकित्सक या अन्य चिकित्सा पेशेवर खोजने के समान है और जैसे ही आप एक डॉक्टर का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, जिस पर आपको असहज महसूस होता है, एक नियोजक के लिए समझौता न करें जो आपको इस तरह से महसूस करता है। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए फ़िड्यूसीरी पदनामों ।)

निचला रेखा

सही वित्तीय सलाहकार ढूंढना उन लोगों के लिए एक चुनौती हो सकती है, जिन्होंने पहले कभी किसी के साथ काम नहीं किया, लेकिन समय और प्रयास करते हैं कि ऐसा करने पर आपको बहुत अधिक धन दिया जा सकता है जब आपको लगता है कि आप अच्छी सलाह प्राप्त करने के परिणामस्वरूप अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में सक्षम हैं। एक सलाहकार के लिए अपनी खोज शुरू करने के लिए ऊपर दी गई वेबसाइटों पर जाएं, जिनके साथ आप सहज महसूस करते हैं और आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखते हैं। इसके अलावा, एक रोबो-सलाहकार पर विचार करें (और के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी ।)