यदि आप म्युचुअल फंड्स के पास हैं जो कर-मुक्त खाते में नहीं हैं, तो 1040 को भरना कठिन हो सकता है कभी-कभी रूपों पर नियमों और गणनाओं की एक धमकाने वाली सरणी होती है ऐसा होने के बावजूद, हालांकि, आपके म्यूचुअल फंड्स को कर-कुशल निवेश करने के लिए कई तरीके हैं

स्टॉक फंड

पहले यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि स्टॉक और बॉन्ड फंड्स के कर देनदारियों के बीच अंतर है। शेयर फंड, यदि वे घटक शेयरों का व्यापार करते हैं तो पूंजीगत लाभ पर लगाया जाता है। वे वितरण भी जारी करते हैं, जो कि कर योग्य भी होते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: कैपिटल गेन टैक्स 101 ।)

पूंजीगत लाभ के लिए दो दरों हैं: अल्पकालिक, या एक वर्ष से कम, और दीर्घावधि, एक वर्ष से अधिक समय तक संपत्ति रखने के लिए। उत्तरार्द्ध छोटा है, अधिकतम 20%। अधिकांश लोग 15% दर या शून्य का भुगतान करते हैं, हालांकि कुछ ऐसे लोग हैं जो म्युचुअल फंड की सबसे कम ब्रैकेट में हैं। अल्पकालिक लाभ सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है

स्टॉक फंड कभी-कभी वितरण करते हैं, और यह स्टॉक के बिक्री से लाभांश या बस लाभ हो सकता है; पूर्व मामले में उन्हें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर पर लगाया जा सकता है। निधि वितरण पर टैक्स लगाया जाता है कि धन को फंड के अधिक शेयरों में वापस रखा जाता है या नहीं। और निश्चित तौर पर, करों पर कर रहे हैं, यदि फंड शेयरों को लाभ (या यदि नुकसान हो तो कटौती) पर बेचा जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: पूंजीगत लाभ और निवेश आय के बीच का अंतर क्या है? )

बॉण्ड फंड

बॉन्ड फंड थोड़ा अलग है अर्जित ब्याज आम आय के रूप में लगाया जाता है लेकिन आपके द्वारा खरीदा जाने वाले बॉन्ड फंड के आधार पर कुछ अतिरिक्त झुर्रियां हैं। उदाहरण के लिए, कर-मुक्त नगरपालिका बांड फंड हैं, लेकिन आम तौर पर टैक्स ब्रेक केवल तभी लागू होता है यदि आप एक ही राज्य में रहते हैं तो ये बांड जारी होते हैं। ज्यादातर मामलों में नगरपालिका बांड फंड संघीय स्तर पर कर योग्य नहीं होते हैं, जबकि संघीय ऋण ( एक ट्रेजरी बिल फंड, उदाहरण के लिए) राज्य आयकर से मुक्त होगा लेकिन अभी भी संघीय स्तर पर कर योग्य है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड

यह हमें धन की तीसरी श्रेणी में ले जाता है: अंतर्राष्ट्रीय विदेशी टैक्स क्रेडिट के कारण कभी-कभी अंतरराष्ट्रीय निधि पर कर नहीं लगाया जाता है, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) और निजी वित्त पर कई पुस्तकों के लेखक माइक पाइपर का उल्लेख किया है। आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) से दो बार लोगों पर कर लगाने से बचने के लिए पहले से ही पहले से ही कराए गए विदेशी करों के क्रेडिट की अनुमति दी गई है। इससे उन्हें एक अच्छा विविधीकरण और टैक्स हेज बना सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: विदेशी निवेश के कराधान को समझना ।)

हालांकि, यह ध्यान से देखने के लिए है कि किस देश में धन शामिल है। "अगर उस देश में कर संधि नहीं है संयुक्त राज्य अमेरिका] आप दो बार कर लगा सकते हैं, "एलन रोथ, निवेश सलाहकार और वित्तीय नियोजन फर्म वेल्थ लॉजिक के संस्थापक ने कहा।

टैक्स क्षमता

हालांकि कर नियमों को फंड के लिए जटिल हो सकता है, फिर भी कर क्षमता को अधिकतम करने के तरीके हैं, रोथ ने कहा।सबसे पहले, व्यापार को कम करें एक ऐसा फंड जो बहुत अधिक व्यापार करता है, वह अधिक करों, अवधि का होगा। एक अन्य "धनराशि" के बारे में सोचने के लिए धनराशि है - आपकी कर-स्थगित 401 (के) योजना, या आपके स्थानीय दलाल या वित्तीय सलाहकार पर कर योग्य खाता (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत: टैक्स-डिफ्रारेड या टैक्स-छूट? )

रोथ एक 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में बांड फंड डालते हुए, उदाहरण के लिए, जबकि एक कर योग्य खाते में स्टॉक फंड रखने के लिए इसका कारण यह है कि बांड फंड वितरण पर कर लगाया जाता है जो आपकी आय पर लागू होता है, जिसका मतलब है कि हर साल टैक्स हिट होगा यह समय के साथ जुड़ जाता है इसमें भी कोई गारंटी नहीं है कि स्टॉक फंड बांड फंड (या इसके विपरीत) को आगे बढ़ाएंगे या ब्याज दरों जितनी कम रहेगी उतनी ही रहेगी, इसलिए सबसे आसान बात यह है कि जब तक आप पैसे वापस नहीं ले जाते, रथ ने कहा। (अधिक जानकारी के लिए: नई 2015 अंश सीमा: सलाहकार ध्यान दें ।)

स्टॉक फंड्स, इस बीच, पूंजीगत लाभ दर पर लगाया जाता है, जो सामान्य समय पर दर से कम है आय। इसका अर्थ यह है कि वास्तव में सड़क पर नीचे दिए गए फंड शेयरों को बेचने से आय पर बड़ी दर देने की बजाय हर साल छोटी दर का भुगतान करना बेहतर होता है (अधिक जानकारी के लिए: 2015-15 में कैपिटल गेन्स टैक्स।) करों को और कम करने के लिए, रोथ ने कहा कि एक इंडेक्स फंड सबसे अच्छा शर्त है इंडेक्स फंड में थोड़ा व्यापार होता है जिसका मतलब है कि कर योग्य "ईवेंट" की संख्या छोटी है लाभांश नियमित आय की तुलना में कम दर पर लगाया जाएगा, इसलिए टैक्स रिटर्न से कम काट लेते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय निधियों के लिए, इसी तरह के तर्क लागू होते हैं: इंडेक्स फंड के साथ जाएं और उन लोगों के साथ रहें जिनके पास कर संधियों वाले देश हैं, जितना कि संभव है।

एक प्रकार का इंडेक्स फंड एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है। सिद्धांत, रोथ ने कहा, यह है कि वे अधिक कर कुशल हैं क्योंकि एक ईटीएफ जो पुनर्जन्म कर रहा है या समान है, को म्यूचुअल फंड के रूप में एक ही कर का भुगतान नहीं करना होगा। व्यवहार में, फंड मैनेजर लगभग हमेशा सबसे अधिक लागत आधार शेयरों को बेच देंगे, जिसका अर्थ है कि वे सामान को उतार लेते हैं जो पैसे खो रहे हैं या कम पैसे कम कर रहे हैं, और पूंजीगत लाभ में कम भुगतान करते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

आपका कॉस्ट बेसिस क्या निर्धारित करता है? ) सबसे बड़ा ईटीएफ, एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ (स्पाय

एसपीवायएसडीआर एस एंड पी 500 ईटीएफ ट्रस्ट यूनिट्स 258 85 + 0 16% <99 9 > हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 ) का सकल व्यय अनुपात 0 है। 10 9 8% और एसएंडपी 500 का अनुसरण करता है। मोहरा एस एंड पी 500 निधि (वीएफआईएनएक्स) 0 का शुल्क। 17% यह अंतर थोड़ा छोटा है, इसलिए कुछ मामलों में विकल्प थोड़ा कम हो सकता है। नीचे की रेखा कर-कुशल निवेश में आप किस तरह के खाते में निधि डालते हैं, इस बारे में थोड़ा कष्ट लगाया जा सकता है, लेकिन एक बार ऐसा किया जा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

म्यूचुअल फंड बेचने के लिए

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