आपका पोर्टफोलियो कितना जोखिम भरा है?

Investing Demystified - (The simple portfolio to suit your risk - Part 4 of 5 ) (नवंबर 2024)

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आपका पोर्टफोलियो कितना जोखिम भरा है?
Anonim

जोखिम निवेश का स्तर जो निवेशक करता है वह संपूर्ण निवेश प्रक्रिया के लिए मौलिक है। इसके बावजूद, निवेशक अक्सर इस मुद्दे को गलत समझते हैं और दोनों दलालों और निवेशकों को उपयुक्त जोखिम स्तर निर्धारित करने के लिए बहुत कम समय खर्च कर सकते हैं।
वहाँ लेख, किताबें और पाई चार्ट मौजूद हैं जो व्यावहारिक निवेश के उद्देश्यों के लिए जोखिम के वर्गीकरण के साथ सौदा करते हैं। हालांकि, कई निवेशकों ने इस साहित्य को कभी नहीं देखा है, या, निवेश के समय, इसे समझ में नहीं आ रहा है। नतीजतन, बहुत से लोग सिर्फ एक फार्म पर "मध्यम जोखिम" की जांच करते हैं, सोचते हैं, काफी समझते हैं, कि दोनों चरम सीमाओं के बीच कहीं "सही होना चाहिए"।

हालांकि, यह मामला नहीं है क्योंकि उत्पादों को अक्सर मध्यम जोखिम या कम जोखिम के रूप में गलत रूप से प्रस्तुत किया जाता है। इसके अलावा, एक निवेशक के लिए उपयुक्त श्रेणी कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि उम्र, जोखिम के प्रति रवैया और निवेशक की संपत्ति का स्तर। इस अनुच्छेद में, हम आपको पोर्टफोलियो जोखिम के बारे में बताएंगे और आपको यह बताने के लिए बताएंगे कि आप जितना सोचते हैं उतना जोखिम नहीं उठा रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें जोखिम का निर्धारण और जोखिम पिरामिड ।)

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यह व्यवहार में कैसे काम करता है?
बहुत कम लोग वास्तव में उच्च जोखिम वाले निवेशक हैं इसलिए, अधिकांश के लिए, सभी इक्विटी पोर्टफोलियो न तो उचित और न ही वांछनीय है। विवेकाधीन आय निश्चित रूप से शेयर बाजार में डाल सकती है, लेकिन अगर आपको बचने के लिए इस धन की ज़रूरत नहीं है, तो भी यह देखना मुश्किल हो सकता है कि गिरावट वाले स्टॉक के साथ अधिशेष धन गायब हो जाते हैं।

नतीजतन, डिस्पोजेबल आय के अपने स्तर की परवाह किए बिना, कई लोग एक संतुलित पोर्टफोलियो के साथ खुश हैं जो एक उच्च जोखिम वाले पोर्टफोलियो के बजाय, जो लगातार बढ़ता है, या तो रॉक थ्रॉयर या बढ़ सकता है। इक्विटी में 20% और 60% के बीच की एक मध्यम-कम जोखिम वाली पोर्टफोलियो ज्यादातर लोगों के लिए अधिकतम सीमा है। 75% + इक्विटी के साथ एक अंडर-इन-वन-टोकरी पोर्टफोलियो एक दुर्लभ कुछ के लिए उपयुक्त है। (पोर्टफोलियो निर्माण और विविधीकरण के बारे में अधिक जानने के लिए, विविधीकरण का महत्व , पोर्टफोलियो निर्माण में मेजर भूलर्स और पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक गाइड देखें।)

समझने की सबसे बुनियादी बात यह है कि इक्विटी में जाने वाले पोर्टफोलियो का अनुपात अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को निर्धारित करने में प्रमुख कारक है। ज्यादातर स्रोत कम-जोखिम पोर्टफोलियो का हवाला देते हैं जैसे कि 15-40% इक्विटी मध्यम जोखिम 40-60% से लेकर होती है उच्च जोखिम आमतौर पर 70% से ऊपर है सभी मामलों में, पोर्टफोलियो का शेष बोनस, मनी मार्केट फंड, प्रॉपर्टी फंड और नकदी जैसे निचले जोखिम वाली संपत्ति वर्गों से बना है।

कुछ विक्रेताओं ने अपना भाग्य … और तुम्हारा!
कुछ फर्मों और सलाहकार हैं जो एक उच्च जोखिम पोर्टफोलियो का सुझाव दे सकते हैं - अगर वे करते हैं, सावधान रहें यह एक पोर्टफोलियो के लिए सैद्धांतिक रूप से संभव है कि वह अच्छी तरह से प्रबंधित हो सके कि इसमें मुख्य रूप से इक्विटी शामिल है और एक मध्यम जोखिम हैलेकिन वास्तव में, यह बहुत बार नहीं होता है और कुल पोर्टफोलियो में इक्विटी का प्रतिशत जोखिम स्तर को बहुत मज़बूती से प्रकट करता है। एक सामान्य नियम के रूप में, यदि आपके निवेश में
कभी मूल्य में 20-30% तक गिरावट है, तो यह एक उच्च-जोखिम निवेश है इसलिए, किसी विशेष पोर्टफोलियो के साथ खोने वाली अधिकतम राशि को देखकर जोखिम स्तर को मापना संभव है।

यह स्पष्ट है अगर आप एक बांड फंड की तरह एक सुरक्षित निवेश को देखते हैं सबसे बुरे समय में, यह लगभग 10% तक कम हो सकता है दोबारा, जब यह अधिक है, लेकिन बहुत अधिक है, तो उतार-चढ़ाव

दूर इक्विटी के मुकाबले कम है। क्यों लोग उच्च जोखिम वाले स्तरों की अपेक्षा करना चाहते हैं? एक संभावित समस्या यह है कि उद्योग अक्सर उच्च-जोखिम वाली संपत्ति बेचने से अधिक पैसे कमाता है, सलाहकारों की सिफारिश करने के लिए प्रलोभन पैदा करता है। (अधिक जानने के लिए,

क्या आपका ब्रोकर आपके सर्वोत्तम हित में अभिनय करता है? )

इसके अलावा, निवेशकों को आसानी से बड़े रिटर्न से परीक्षा मिलती है जो बैल बाजारों में अर्जित की जा सकती हैं। वे संभावित घाटे के बारे में नहीं सोचते हैं, और वे यह मान सकते हैं कि उनके फंड मैनेजर्स और ब्रोकरों को नुकसान कम करने या रोकने के कुछ तरीके होंगे।

संभावित ऊपर उठने के बावजूद, जब इक्विटी मार्केट में गिरावट होती है, तो अधिकांश इक्विटी आधारित निवेश इसके साथ नीचे जाते हैं। इस कारण से, हानि और गंदी आश्चर्यों को रोकने का सबसे महत्वपूर्ण और विश्वसनीय तरीका बुनियादी परिसंपत्ति आवंटन के नियमों को बनाए रखना है और

कभी भी शेयर बाजार में ज्यादा पैसा डालकर जोखिम के स्तर से मेल खाती है आपके लिए उपयुक्त (आगे पढ़ने के लिए, इष्टतम एसेट आबंटन और एसेट अलोकेशन रणनीतियाँ प्राप्त करें।)

जोखिम विभक्त लाइनें बहुत साफ हैं

यदि एक बात निवेशक को सही होने की जरूरत है, तो यह फैसला है कि शेयर बाजार में कितना सुरक्षित और कम अस्थिर निवेश के विरोध में जाता है । वास्तव में उच्च, मध्यम और निम्न जोखिम वाली श्रेणियों के बीच लाइनों को स्पष्ट रूप से विभाजित किया गया है। यदि आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर आपके इच्छित स्तर के जोखिम में फिट बैठता है, तो आप सही रास्ते पर होंगे।