विदेशी मुद्रा को हस्तांतरित करने की आवश्यकता है? आज, एक बैंक में चलना और विश्व भर में पैसा कहीं भी स्थानांतरित करना आसान है। लेकिन यह कैसे होता है? अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय धन और सुरक्षा स्थानान्तरण के पीछे, SWIFT प्रणाली, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जल्दी, सही, और सुरक्षित रूप से भेजने और प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले एक विशाल संदेश सेवा जैसे धन हस्तांतरण निर्देश हर दिन लगभग 10, 000 स्विफ्ट सदस्य संस्थान नेटवर्क पर लगभग 24 मिलियन संदेश भेजते हैं। इस लेख में हम यह खोज करेंगे कि SWIFT क्या करता है, यह कैसे काम करता है, और यह कैसे पैसा बनाता है।

स्विफ्ट क्या है?

स्विफ्ट विश्वव्यापी इंटरबैंक फाइनेंशियल दूरसंचार सोसाइटी के लिए खड़ा है। यह एक संदेश नेटवर्क है जो वित्तीय संस्थानों को कोड की एक मानकीकृत प्रणाली के माध्यम से जानकारी और निर्देशों को सुरक्षित रूप से संचारित करने के लिए उपयोग किया जाता है।

स्विफ्ट प्रत्येक वित्तीय संगठन को एक अनोखा कोड प्रदान करता है, जिसमें आठ अक्षर या 11 वर्ण हैं। कोड को एकांतर रूप से बैंक पहचानकर्ता कोड (बीआईसी), स्विफ्ट कोड, स्विफ्ट आईडी या आईएसओ 9362 कोड कहा जाता है। (संबंधित: आईबीएएन और स्विफ्ट कोड के बीच अंतर क्या है?) यह समझने के लिए कि कोड को कैसे सौंपा गया है, आइए हम मिलान में मुख्यालय वाले इतालवी बैंक यूनिचिरेन्ट बंका को देखें। इसमें 8-वर्ण का स्विफ्ट कोड UNCRITMM है।

• पहले चार अक्षर: इंस्टीट्यूट कोड (UNCredit Banca के लिए UNCR)
• अगला दो अक्षर: देश कोड (देश इटली के लिए आईटी)
• अगला दो अक्षर: स्थान / शहर कोड (मिलान के लिए एमएम)
• पिछले तीन अक्षर: वैकल्पिक, लेकिन संगठन इसे अलग-अलग शाखाओं के लिए कोड सौंपने के लिए उपयोग करते हैं (वेनिस में यूनीक्रेडिट बंका शाखा कोड UNCRITMMZZZ का उपयोग कर सकते हैं।)

न्यूयॉर्क के बैंक ऑफ अमेरिका शाखा के एक ग्राहक को मान लें कि वह अपने दोस्त को पैसे भेजना चाहता है जो वेनिस में यूनिचैडिट बैंकों की शाखाओं पर बैंकों को भेजना चाहते हैं। न्यू यॉर्कर अपने बैंक ऑफ अमेरिका शाखा में अपने दोस्त के खाता संख्या और अपनी वेनिस शाखा के लिए यूनिकाकैडिट बंका के अनोखा स्विफ्ट कोड के साथ जा सकते हैं। बैंक ऑफ अमेरिका सुरक्षित स्विफ्ट नेटवर्क पर यूनिके्रैडिट Banca शाखा में एक भुगतान हस्तांतरण SWIFT संदेश भेज देगा। Unicredit बंका एक बार आने वाले भुगतान के बारे में SWIFT संदेश प्राप्त करता है, यह स्पष्ट होगा और इतालवी मित्र के खाते में धन जमा करेगा।

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SWIFT के रूप में शक्तिशाली है, ध्यान रखें कि यह केवल एक मैसेजिंग सिस्टम है - SWIFT के पास कोई भी धन या प्रतिभूति नहीं है, न ही यह ग्राहक खातों का प्रबंधन करता है

SWIFT से पहले विश्व

स्विफ्ट से पहले, टेलेक्स अंतर्राष्ट्रीय निधि अंतरण के लिए संदेश की पुष्टि के लिए उपलब्ध माध्यम थे। टेलेक्स को कम गति, सुरक्षा संबंधी चिंताओं, और एक निशुल्क संदेश प्रारूप से बाधित किया गया था - दूसरे शब्दों में, टेलेक्स में बैंकों के नाम के लिए स्विफ्ट जैसे कोड की एक एकीकृत प्रणाली नहीं थी और लेनदेन का वर्णन किया गया था।टेलेक्स प्रेषकों को वाक्यों के हर लेनदेन का वर्णन करना था, जिन्हें तब प्राप्तकर्ता द्वारा व्याख्या और क्रियान्वित किया गया था। इससे कई मानवीय त्रुटियां हो गईं

इन समस्याओं को दूर करने के लिए, स्विफ्ट सिस्टम का गठन 1 9 74 में किया गया था। सात प्रमुख अंतरराष्ट्रीय बैंकों ने एक वैश्विक नेटवर्क संचालित करने के लिए एक सहकारी सोसायटी का गठन किया जो कि एक सुरक्षित और समयबद्ध तरीके से वित्तीय संदेशों को हस्तांतरित करेगा।

SWIFT प्रमुख क्यों है?

परिचय के तीन साल के भीतर, पांच देशों में SWIFT सदस्यता 230 बैंकों तक बढ़ी है। यद्यपि अन्य संदेश सेवाओं जैसे फेडवायर, रिपल, और चीप्स हैं, स्विफ्ट बाजार में अपनी प्रमुख स्थिति बनाए रखने के लिए जारी है। इसकी सफलता का श्रेय यह है कि यह कैसे विभिन्न वित्तीय लेनदेन संचारित करने के लिए लगातार नए संदेश कोड जोड़ता है।

जबकि SWIFT मुख्य रूप से सरल भुगतान निर्देशों के लिए शुरू किया, अब यह सुरक्षा लेनदेन और ट्रेजरी लेनदेन सहित विस्तृत विविध कार्यों के लिए संदेश भेजता है। स्विफ्ट ट्रैफिक के लगभग 50 प्रतिशत भुगतान-आधारित संदेशों के लिए अभी भी हैं, लेकिन 43 प्रतिशत अब सुरक्षा लेनदेन का संबंध है, और शेष ट्रैफ़िक ट्रजरी लेनदेन के लिए बहती है

स्विफ्ट का उपयोग कौन करता है?

शुरुआत में, SWIFT के संस्थापकों ने ट्रेजरी और संवाददाता लेनदेन के बारे में संचार की सुविधा के लिए नेटवर्क को डिज़ाइन किया। संदेश स्वरूप डिजाइन की मजबूती के कारण बड़े पैमाने पर स्केलेबिलिटी की अनुमति दी गई, जिसके माध्यम से स्विफ्ट ने धीरे-धीरे निम्न सेवाएं प्रदान करने के लिए विस्तार किया:

• बैंक

ब्रोकरेज संस्थान और ट्रेडिंग हाउस

• प्रतिभूति व्यापारियों

• एसेट मैनेजमेंट कंपनियां < • क्लियरिंग हाउस

• डिपॉजिटरीज

• एक्सचेंज

• कॉर्पोरेट बिजनेस हाउस

ट्रेजरी मार्केट भाग लेने वाले और सेवा प्रदाता

विदेशी मुद्रा और मनी दलाल

सेवाएं SWIFT <99 9 > एप्लीकेशन - स्विफ्ट कनेक्शन विभिन्न प्रकार के अनुप्रयोगों तक पहुंच में सक्षम होते हैं जिनमें खजाना और विदेशी मुद्रा लेनदेन, बैंकिंग बाजार के लिए वास्तविक समय के अनुदेश मिलान, बैंकों के बीच भुगतान करने के निर्देशों के प्रसंस्करण के लिए आधारभूत संरचना, और प्रतिभूतियों के भुगतान के लिए समझौते और निपटान संबंधी निर्देश , विदेशी मुद्रा, और डेरिवेटिव लेनदेन।

बिजनेस इंटेलिजेंस - स्विफ्ट ने हाल ही में डैशबोर्ड्स और रिपोर्टिंग उपयोगिताओं का परिचय दिया है जो ग्राहकों को संदेश, गतिविधि, व्यापार प्रवाह और रिपोर्टिंग की गतिशील, रीयल-टाइम दृश्य प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। रिपोर्टें क्षेत्र, देश, संदेश प्रकार और संबंधित पैरामीटर के आधार पर फ़िल्टरिंग सक्षम करती हैं।

• अनुपालन सेवाएं - वित्तीय अपराध अनुपालन के आसपास की सेवाएं दी गईं, SWIFT रिपोर्टिंग और उपयोगिताओं जैसे कि आपका ग्राहक जानकार (केवायसी), प्रतिबंध और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) प्रदान करता है। (संबंधित: अमेरिका और उत्तर कोरिया के खिलाफ ईयू प्रतिबंध)
• संदेश सेवा, कनेक्टिविटी, और सॉफ्टवेयर सॉल्यूशंस - संदेश के सुचारू संचालन के लिए स्विफ्ट व्यवसाय का मूल एक सुरक्षित, विश्वसनीय और स्केलेबल नेटवर्क प्रदान करने में रहता है। अपने विभिन्न संदेश केंद्र, सॉफ्टवेयर और नेटवर्क कनेक्शन के माध्यम से, SWIFT कई उत्पाद और सेवाएं प्रदान करता है, जो इसके अंत ग्राहक को ट्रांसेक्शनल संदेश भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
• SWIFT पैसे कैसे कमाता है?
• SWIFT एक सहकारी संस्था है जो अपने सदस्यों के स्वामित्व में है। सदस्यों को शेयर स्वामित्व के आधार पर वर्गों में वर्गीकृत किया जाता है। सभी सदस्य एक बार शामिल होने के शुल्क और वार्षिक समर्थन शुल्क का भुगतान करते हैं जो सदस्य वर्गों के अनुसार भिन्न होते हैं। स्विफ्ट संदेश संदेश प्रकार और लंबाई के आधार पर प्रत्येक संदेश के लिए उपयोगकर्ता शुल्क लेता है ये शुल्क बैंक के उपयोग मात्रा के आधार पर अलग-अलग होते हैं - विभिन्न शुल्क स्तर बैंकों के लिए मौजूद होते हैं जो संदेश के विभिन्न संस्करण उत्पन्न करते हैं।

इसके अलावा, स्विफ्ट ने नई सेवाएं लॉन्च की हैं इन्हें SWIFT द्वारा बनाए गए डेटा के लंबे इतिहास द्वारा समर्थित किया गया है। इनमें व्यापार खुफिया, संदर्भ डेटा, और अनुपालन सेवाएं शामिल हैं और स्विफ्ट के लिए अन्य आय धाराएं प्रदान करते हैं

SWIFT

के लिए चुनौतियां> अधिकांश SWIFT ग्राहकों के पास विशाल लेन-देन संस्करण हैं, जिसके लिए निर्देशों की मैन्युअल प्रविष्टि व्यावहारिक नहीं है। SWIFT संदेश निर्माण, प्रसंस्करण और ट्रांसमिशन के लिए स्वचालन की आवश्यकता बढ़ रही है। हालांकि, यह एक लागत और परिचालन ओवरहेड पर आता है। यद्यपि SWIFT इसके लिए सॉफ्टवेयर प्रदान करने में सफल रहा है, वह भी एक लागत पर आता है। SWIFT को अपने ग्राहक आधार के अधिकांश के लिए इन समस्या क्षेत्रों में टैप करने की आवश्यकता हो सकती है। इस अंतरिक्ष के भीतर स्वचालित समाधान, SWIFT के लिए आय की नई धारा में ला सकते हैं और लंबे समय में लगे ग्राहकों को रख सकते हैं।

नीचे की रेखा

SWIFT ने ट्रांसेक्शनल संदेशों की वैश्विक प्रसंस्करण में अपनी प्रमुख स्थिति कायम रखी है। यह हाल ही में रिपोर्टिंग उपयोगिताओं और व्यवसायिक खुफिया के लिए डेटा पेश करने वाले नए क्षेत्रों में चलाया गया है, जो कि नवीन रूप से रहने की इच्छा का संकेत करता है लघु-से-मध्य अवधि में, SWIFT बाजार पर हावी होना जारी रखता है।