दीर्घकालिक प्रथाओं को बनाने की तलाश करने वाले वित्तीय योजनाकारों ने मिलियन वर्ष की पीढ़ी पर ध्यान देना और यह कैसे पैसे का उपयोग और समझता है। कॉलेज स्नातक जो रोज़े के दरवाजे पर चलते हैं, वह रोथ आईआरए कॉर्पोरेट कारपोरेट हो सकता है जिसे अब से 15 साल के लिए एक गोल्डन पैराशूट योजना बनाने की जरूरत है, और कई युवा निवेशकों को अब कुछ डॉलर्स के साथ खेलने के लिए बड़े पैमाने पर उत्तराधिकारी हो सकते हैं। एक समय पर।

मिलेनियल्स अब 77 मिलियन मजबूत हैं और यू.एस. की आबादी का एक चौथाई हिस्सा है। लेकिन इस भीड़ के साथ संबंध बनाने के लिए योजनाकार क्या कर सकते हैं? जवाब यह समझने में है कि इस पीढ़ी के टिकटिक क्या बनाता है (अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका। )

मिलेनियल विशेषताओं

सलाहकारों को अपने पूर्ववर्तियों से इस समूह को अलग करने वाले कई प्रमुख कारकों पर जनरेशन वाई की उनकी समझ का आधार होना चाहिए। जनरेशन वाई कॉलेज की स्नातकों के संदर्भ में सबसे अधिक शिक्षित पीढ़ी है, क्योंकि लगभग एक चौथाई जनसंख्या में कम से कम एक स्नातक की डिग्री होती है और लगभग 40% स्कूल में अभी भी है।

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ये जनरेशन एक्स से भी अधिक आर्थिक रूप से सफल रहे हैं ताकि एक उच्च प्रतिशत $ 2 मिलियन या उससे अधिक के नेट वर्थ हासिल करने में सफल रहे। उनमें से 60% से अधिक यह भी कहता है कि उन्हें आर्थिक रूप से सुरक्षित लगता है और उनमें से लगभग चार-पांचवें को आर्थिक रूप से स्वतंत्र माना जा सकता है। इनमें से आधे से भी पहले से ही IRA में या नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं।

वे अब दूसरी नौकरी तलाशने के लिए इच्छुक हैं, जबकि वे अभी भी लाभप्रद हैं और पुराने श्रमिकों की तुलना में तेज़ गति से नौकरियां बदलेगी। नियोक्ता, जो इस बाजार की संभावना का इरादा रखते हैं, नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं से खुद को उचित IRA रोलओवर व्यवसाय कर सकते हैं। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: अब समय है कि जनरल एक्स क्लाइंट को ब्रेक लेना है। )

व्यवहार और दर्शन

मिलियनियल भी पिछली पीढ़ियों से धन और निवेश के प्रति उनके दृष्टिकोण में भिन्न होते हैं। उन्हें दो उप-पीढ़ियों में विभाजित किया जा सकता है, जो पहले 1 9 77 और 1 9 85 के बीच पैदा हुआ था और 1 9 86 और 1 99 5 के बीच का था। पहले समूह को मंदी और उच्च ब्याज दरों के दौरान पैदा हुआ था, जबकि बाद में इसका बहुत अधिक स्तर आर्थिक समृद्धि। लेकिन दोनों समूह अन्य पीढ़ियों की तुलना में अधिक संभावना है ऑनलाइन ट्रेडिंग और बैंकिंग में संलग्न हैं या म्यूचुअल फंड और लाइफ इंश्योरेंस जैसे ऑनलाइन वित्तीय उत्पादों को खरीदते हैं। वे अधिक परिष्कृत धन प्रबंधन सेवाओं के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हुए घर पर बहुत अधिक हैं, और वे नए रोबो-सलाहकारों के ग्राहकों का एक बड़ा हिस्सा बनते हैं जो वाणिज्यिक रूप से उपलब्ध हो गए हैं।

हालांकि, इस पीढ़ी को भी एक बड़ा सौदा है जो किसी व्यक्ति के साथ मिलने के लिए एक वित्तीय योजनाकार की तलाश करना या उसकी तलाश करना कम है।वे अपनी कंपनी 401 (के) या अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं को अधिकतम करने के बजाय कर योग्य खुदरा व्यापार खातों को खोलने की अधिक संभावनाएं हैं। वे लगभग रूप में भौतिक भौतिक संपत्तियों जैसे कारों, नौकाओं और अन्य वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं जो पारंपरिक रूप से मध्यम वर्ग के लिए सामान्य हैं।

पीढ़ी वाई को संगठित धर्म से विचलन के द्वारा चिह्नित किया जा सकता है जो कि नैतिकता और आध्यात्मिकता की एक मजबूत भावना के साथ मिलती है। कई समकालीन मुद्दों पर अक्सर उनके पास मजबूत राय होती है; उनमें से अधिकांश आग्नेयास्त्रों की खरीद के लिए समलैंगिक विवाह और पृष्ठभूमि की जांच करते हैं। वे अभी भी कई परंपरागत मूल्यों को गले लगाते हैं जैसे कि एक वांछनीय भागीदार ढूंढना और एक अच्छा व्यक्ति है जो दूसरों की सहायता करता है मिलेनियल भी आश्चर्यजनक रूप से दिमागदार हैं, क्योंकि उनमें से 85% ने स्थानीय दान या अन्य योग्य कारणों के लिए दान किया है। वे कुछ भी खरीदने की अधिक संभावना रखते हैं, यदि कम से कम आय का एक हिस्सा दान में जाता है (अधिक के लिए, देखें: मिलेनियल्स की धन की आदतें। )

प्रौद्योगिकी फैक्टर

कहने की ज़रूरत नहीं है कि, जनरेशन वाई किसी विशेष कारणों से किसी भी पिछले एक की तुलना में प्रौद्योगिकी का उपयोग करना ज्यादा सहज है, क्योंकि यह है इस बिंदु पर केवल पीढ़ी जेड की तुलना में कंप्यूटर के साथ बड़े हो सकते हैं डिजिटल पहुंच और सोशल मीडिया हजारों साल के लिए दूसरी प्रकृति है, और इसे आमतौर पर प्राथमिक विधि के रूप में उद्धृत किया जाता है जो सलाहकारों को इस श्रेणी में निवेशकों को आकर्षित करने के लिए उपयोग करना चाहिए।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, युवा निवेशक व्यक्तिगत रूप से एक वित्तीय योजनाकार को देखने की बहुत कम कोशिश करते हैं, लेकिन वे उत्पादों और सलाह के सभी प्रकार के ऑनलाइन एक्सेस के लिए अत्यधिक स्वीकार करते हैं। इस बाजार को पूरा करने का इरादा रखने वाले योजनाकारों को एक व्यापक ऑनलाइन पोर्टल बनाने की आवश्यकता होगी जो ग्राहकों को उनकी होल्डिंग्स को देखने और मॉनिटर करने, ध्वनि बाजार की टिप्पणी और आईएम, स्काइप / फॅकटाइम और उनके कंप्यूटर, टैबलेट और ईमेल के माध्यम से योजनाकारों या सहायक तक पहुंच की अनुमति देता है। स्मार्टफोन्स। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे वित्तीय सलाहकार चहचहाना का सबसे अच्छा उपयोग कर सकते हैं। )

उन्हें फेसबुक (एफबी एफबीफेसबुक इंक -180 जैसे सभी प्रमुख साइटों पर एक मजबूत सोशल मीडिया उपस्थिति बनाए रखने की आवश्यकता है। 0. 70% हाईस्टॉक 4. 2. 6 ) और लिंक्डइन (एलएनकेडी) के साथ बनाया गया है, और कंपनी ब्लॉग पोस्ट करना एक बुरा विचार नहीं है। ये उपकरण हजारों साल के भीतर अपनी उपस्थिति को अधिकतर व्यक्ति के नेटवर्किंग या पूर्वेक्षण की तुलना में फैल सकता है, क्योंकि जो लोग प्लानर के ब्लॉग में देखते हैं वे इसे अपने दस दोस्तों को भेज सकते हैं या अपने पृष्ठों पर पोस्ट कर सकते हैं। और जो नियमित कार्यालय के घंटे के बाहर उपलब्ध हैं, उन ग्राहकों से बोनस अंक मिलेगा जो अनियमित कार्यक्रम का काम करते हैं या शाम को या सप्ताहांत पर अपनी वित्तीय गतिविधियां ज्यादा करते हैं। लेकिन शायद सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जेनरेशन वाई में से कई उत्पाद और सेवाओं की तलाश में हैं जो उन्हें खुद को और उनकी दुनिया को बेहतर बनाने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, और जो योजनाकारों को इन ग्राहकों को चुनौती और शिक्षित करने का तरीका मिल सकता है, कैसे वे निवेश करते हैं और उनका पैसा प्रबंधित कर सकते हैं एक वफादार निम्नलिखित के साथ

निचला रेखा

यद्यपि हज़ारों में अभी भी यू में संपत्ति के अल्पसंख्यक हैं।एस, उनका आर्थिक प्रभाव तेजी से बढ़ रहा है सलाहकार जो इस बाजार को लक्षित करना चाहते हैं, उन्हें एक मजबूत, प्रतिस्पर्धी डिजिटल उपस्थिति बनाए रखने के लिए नवीनतम तकनीकी विकास और सोशल मीडिया रुझान बनाए रखने की आवश्यकता होगी जो कि अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करता है। और आबादी के किसी भी जनसांख्यिकीय खंड के साथ, सलाहकारों को उन आध्यात्मिक और सामाजिक मूल्यों से संबंधित होना चाहिए, जिनके साथ मिलनसार उनके साथ मजबूत संबंध बनाए रखने के लिए आगे बढ़ने के लिए गले लगाते हैं-भले ही यह शायद ही कभी व्यक्ति में हो। (और अधिक के लिए, देखें:

कौन मिलेनियल्स हैं? )