जमा प्रमाणपत्र (सीडी) व्यक्तिगत निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं I वे बांड के समान हैं, लेकिन सीडी के पास कुछ निश्चित फायदे हैं जो कि अन्य निश्चित आय वाले साधनों पर हैं।

सीडी में एक सामान्य बंधन के लिए केवल एक स्ट्रक्चरल अंतर होता है। ब्याज परिपक्वता पर दिया जाता है, जो निवेश के पूरे जीवनकाल के दौरान समय-समय पर विरोध करता है। लेकिन अन्य मतभेदों को ध्यान में रखना है, जैसे कि सीडी पर ब्याज पूरी तरह से कर योग्य है और सीडी केवल बैंकों के माध्यम से उपलब्ध है और इसलिए एफडीआईसी बीमा लेते हैं। सीडी का एक लोकप्रिय उपयोग "सीढ़ीदार" सीडी पोर्टफोलियो बनाने की प्रथा के माध्यम से होता है, जो नकदी प्रवाह का उत्पादन करने के लिए एक बहुत ही कस्टमाइज़ किया गया और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है। इस लेख में, हम सीडी सीढ़ी पर एक नज़र डालेंगे और आपको दिखाएंगे कि पोर्टफोलियो आसानी से कैसे स्थापित किया जाए।

सीडी लाडरिंग

सीडी प्रस्तुत करने में परिपक्वता की तारीखों के साथ कई सीडी भर में अपने निवेश को फैलाना शामिल है मुद्दा उस पोर्टफोलियो का निर्माण करना है जो आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूलित आवधिक नकदी और ब्याज वितरण का उत्पादन करता है।

उदाहरण के लिए, आप अगले साढ़े साल (जहां एक $ 1 000 सीडी हर तिमाही में परिपक्व हो) के लिए त्रैमासिक नकदी प्रवाह बनाने के लिए 10 सीडी में 10, 000 डॉलर का निवेश कर सकते हैं। सीडी परिपक्व होने के बाद, आप त्रैमासिक नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए नए निवेशों में मूल पैसे का पुनर्गठन करते हैं। दूसरे शब्दों में, एक सीढ़ीदार सीडी पोर्टफोलियो को निरंतर रखरखाव की आवश्यकता होती है, हालांकि आपके स्थानीय बैंकर आपकी सीडी स्वचालित रूप से नवीनीकृत करके इसे कम दर्दनाक बना सकते हैं।

सीडी लाडरिंग के लाभ

सीडी सीडी व्यक्तिगत निवेशकों को कई लाभ दे सकती हैं व्यक्ति रूचि और नकदी वितरण को अनुकूलित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी को मासिक ब्याज भुगतान करना पड़ सकता है, या शायद उन्हें केवल वर्ष में एक बार पैसा चाहिए।

सीडी डिफ़ॉल्ट रूप से एफडीआईसी बीमा भी प्रदान करती है, बैंक को दिवालिया हो जाना चाहिए। यू.एस. ट्रेजरी बांड के अपवाद के साथ, जो संघीय सरकार द्वारा भी समर्थित हैं, निश्चित-आय वाले निवेशकों के लिए ऐसा कोई अन्य संरक्षण नहीं है। (यह भी देखें: नगरपालिका बांड की मूल बातें ।)

इसके अतिरिक्त, सीडी सीढ़ी करके, निवेशक अपनी कुल (या कुल) ब्याज दर को अनुकूलित कर सकते हैं, आम तौर पर ऊपर की तरफ।

उदाहरण के लिए, एक निवेशक केवल तिमाही नकदी प्रवाह का उत्पादन करने के लिए तीन महीने की सीडी खरीद सकता है, जिससे रिटर्न की अपेक्षाकृत कम दर को महसूस किया जा सकता है। सीढ़ीदार सीडी पोर्टफोलियो के साथ, हालांकि, वे अभी भी त्रैमासिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अधिक से अधिक पोर्टफोलियो रिटर्न की वजह से अधिक परिपक्वता सीडी आमतौर पर उच्च ब्याज का भुगतान करती है।

सीडी खरीदना

सीडी खरीदने के दो तरीके हैं पहला रास्ता सीधे बैंक के माध्यम से होता है, जो सीधा है और कमीशन नहीं लेता है। आम तौर पर बोलते हुए, बैंक ग्राहकों की जमा राशि को आकर्षित करने की अपनी जरुरत के आधार पर अलग-अलग रिटर्न की पेशकश करते हैं।इसके अलावा, एफडीआईसी बीमा केवल प्रति बैंक की सीमित राशि की रक्षा करता है। इसलिए आपको सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए चारों ओर से खरीदारी करने की आवश्यकता हो सकती है और पूरी तरह से आपकी संपत्ति की सुरक्षा कर सकते हैं।

इन उदाहरणों में, निवेशक अक्सर समय बचाने के लिए बैंक से बैंक की खोज के बजाय ब्रोकरेज हाउस का उपयोग करते हैं क्योंकि ब्रोकरेज हाउस सीडी जारी नहीं करते हैं, केवल उन्हें दलाल करते हैं, दलाल के माध्यम से खरीदी गई कोई सीडी एक बांड की तरह कारोबार करती है और कमीशन शामिल होते हैं। अपने आप में, यह अभ्यास सौम्य है, लेकिन किसी भी समय आप एक कमीशन विक्रेता या प्रतिभूति बाजार के साथ काम करते हैं, सावधानी बरकरार है (यह भी देखें: 10 ऑनलाइन ब्रोकर का चयन करने से पहले विचार करने के लिए 10)

ब्रोकरेज हाउसों के साथ व्यवहार करते समय आपको कुछ चीजों की तलाश में होना चाहिए। इस पर विचार करने वाला पहला पहलू यह है कि कमीशन आपकी परिपक्वता अवधि (YTM) को कैसे प्रभावित करेगा। यद्यपि कोई सीडी ब्याज की एक निश्चित राशि का भुगतान कर सकता है, लेकिन आयोग के आधार पर आपकी वास्तविक YTM भौतिक तौर पर कम हो सकती है दूसरे, आपको परिपक्वता से पहले अपनी सीडी में नकद करने की आवश्यकता होने पर भी जागरूक होना चाहिए। यह कुछ ब्रोकर अक्सर बिक्री के पूरा होने के बाद तक उल्लेख करने में विफल रहता है, या बिल्कुल नहीं, और यह आपको खर्च कर सकता है।

कुछ सीडी विचारों

यदि आप किसी बैंक में अपनी सीडी में नकद कमाते हैं तो आप आमतौर पर कुछ हद तक ब्याज जब्त करेंगे, लेकिन आपका प्रिंसिपल हमेशा सुरक्षित होता है। दलाली सीडी के साथ, हालांकि, एकमात्र तरीका है कि किसी अन्य व्यक्ति को अपनी सीडी खुली बाजार में खरीदना है। चूंकि सीडी बाजार, जैसे बांड बाजार, ब्याज दरों में बदलाव के साथ उतार चढ़ाव, आप अपने प्राचार्य को खो सकते हैं जैसे कि आप एक बांड का कारोबार करते थे।

उदाहरण के लिए, यदि आप सीडी खरीदते हैं, तो प्रचलित ब्याज दर 5% होती है और जब दर 10% होती हैं तो इसे बेचते हैं, तो आप काफी प्रमुख खो देंगे दूसरी ओर, अगर स्थिति उलट हो गई, तो आप पैसे कम कर लेंगे इसलिए, किसी भी अन्य प्रतिभूति बाजार की तरह, सीडी बाजार लाभ और नुकसान की दोधारी तलवार भी है। इसके अतिरिक्त, ध्यान रखें कि एफडीआईसी बीमा नियम सभी बैंक सीडी पर भी लागू होते हैं, चाहे वह सीधे किसी बैंक या ब्रोकरेज हाउस से खरीदे जाएं। इसलिए यदि आप एक बड़े निवेशक हैं, तो आपको एफडीआईसी बीमा का पूरा फायदा उठाने के लिए कई संस्थानों में अपनी संपत्ति की तैनाती की आवश्यकता होगी। नीचे की रेखा

सभी में, किसी भी अन्य निवेश की तरह, सीढ़ीदार सीडी का उपयोग करने का अभ्यास पूरी तरह से आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है सामान्यतया, वे उन लोगों के लिए महान हैं जो पूंजी की सुरक्षा, अनुमानित नकदी प्रवाह और सादगी की सुरक्षा चाहते हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सीडी बहुत आसान है, समझने और संरचना करने के लिए।

दूसरी तरफ, सीडी के लिए वापसी की दरें आम तौर पर सुरक्षा की वजह से कम होती हैं इसके अलावा, वे स्थानीय, राज्य या संघीय करों पर पैसा बचाने के लिए कोई विशेष कर उपचार नहीं देते हैं; इसलिए, यदि आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो उन्हें औचित्य साबित करना मुश्किल है। यदि आप कम टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो वे बहुत अधिक समझें।

बस ध्यान रखें कि सीडी के साथ सबसे सुरक्षित कार्रवाई करने के लिए अपने बैंक के माध्यम से जाना और यह सुनिश्चित करना है कि आपकी जमा एफडीआईसी बीमा सीमा से आती हैयदि आप ब्रोकरेज हाउस के माध्यम से जाने का निर्णय लेते हैं, तो समझ लें कि आपने विभिन्न तरह के खतरनाक चर जैसे आयोगों को पेश किया है, बिक्रीकर्ताओं (दलाल) और प्रिंसिपल के संभावित नुकसान की संदिग्ध प्रेरणायां इसे सरल रखें और फायदे काटनाएं