एक आदर्श रिश्ते में, आपका वित्तीय सलाहकार आप जो भुगतान कर रहे हैं उससे खुश रहेंगे। लेकिन अगर आपको लगता है कि आप बहुत ज्यादा भुगतान कर रहे हैं? वित्तीय सलाहकार इतनी ज़्यादा चार्ज नहीं करना चाहते हैं कि वे व्यवसाय से हट जाएं, लेकिन वे इतनी छोटी राशि नहीं लेना चाहते हैं कि उनकी सेवाएं मूल्यवान नहीं दिखतीं। यहां पर एक नजर है कि आपको वित्तीय सलाह और निवेश प्रबंधन के लिए क्या भुगतान करना चाहिए, उस मूल्य के लिए आपको क्या करना चाहिए और आप इसके लिए कम भुगतान कैसे कर सकते हैं।

आपको कितना भुगतान करना चाहिए?

एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार की सेवाओं के लिए औसत शुल्क 1. दस लाख डॉलर के खाते में सालाना प्रबंधन के तहत 02% संपत्तियां हैं (उद्योग का औसत शुल्क 99% है और आपके खाते के आकार के आधार पर घट जाती है)। उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए, हालांकि, उचित शुल्क कम हो सकता है।

"उचित शुल्क 1 मिलियन डॉलर में 1 मिलियन डॉलर से नीचे हो जाएगा। 50% से 10 मिलियन डॉलर और 0. 10% उसके बाद," सीएफ़पी, धन प्रबंधक और ओ ओ के संस्थापक भागीदार रयान टी ओ'डोनेल कहते हैं, डोनल ग्रुप इन चीको, कैलिफ़। दूसरे शब्दों में, ग्राहकों को $ 10 मिलियन खाते पर अधिकतम 50, 000 डॉलर का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए, वे कहते हैं।

ऑनलाइन सलाहकारों ने दिखाया है कि पैसे प्रबंधन के लिए उचित शुल्क केवल 0. 25% से लेकर 30% परिसंपत्तियों तक है, इसलिए यदि आप किसी और चीज पर सलाह नहीं चाहते हैं, तो यह उचित है शुल्क, O'Donnell कहते हैं। एक सलाहकार को यह समझा जाना चाहिए कि वह उन दर से ऊपर लगाए गए किसी भी राशि के लिए मूल्य कैसे जोड़ रहा है। क्या सलाहकार आपकी व्यक्तिगत सीएफओ के रूप में कार्य करता है, उदाहरण के लिए, और कर की योजना या संपत्ति की योजना बनाकर मदद कर रहा है? क्या वह या तो वह मूल्यांकन करता है जहां आप संपत्ति की सुरक्षा के दृष्टिकोण से कमजोर हैं? या सलाहकार आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर रहा है कि आपके धर्मार्थ उपहारों का बड़ा प्रभाव पड़ता है? (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें दान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति दान करना ।) उस स्तर पर इनपुट धन प्रबंधन से बाहर धन प्रबंधन के बढ़ते दायरे में है।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए और अधिक भुगतान करने की अपेक्षा" डेविड पी। सिम्स, एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और वर्जीनिया स्थित रिजहेवन कैपिटल एलएलसी के साथ पंजीकृत निवेश सलाहकार "यदि निवेश सलाहकार बाजार को मारने में अधिक प्रयास करता है, तो ग्राहकों को प्रबंधन के तहत संपत्ति के लिए एक उच्च शुल्क का भुगतान करने की अपेक्षा करनी चाहिए। "

सिर्फ इसलिए कि आप सक्रिय प्रबंधन के लिए अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप चाहिए, हालांकि एक मोहरा अध्ययन में पाया गया कि "एक समूह के रूप में सक्रिय फंड मैनेजरों ने सबसे अधिक निधि वर्गों और समयावधि में उनके निर्धारित मानक का प्रदर्शन किया है। "हाल ही के अन्य अध्ययनों में इसी तरह के निष्कर्ष हैं बहरहाल, मोहरा की रिपोर्ट स्वीकार करती है कि "सिद्ध दर्शन, अनुशासन और प्रक्रिया और प्रतिस्पर्धी लागतों पर एक बहुत प्रतिभाशाली सक्रिय प्रबंधक, बेहतर प्रदर्शन के लिए अवसर प्रदान कर सकता है।"यदि आप सक्रिय प्रबंधन रणनीति के साथ एक वित्तीय सलाहकार को किराए पर ले रहे हैं, तो आप उसे या उसके अतिरिक्त सावधानी से चुनना बुद्धिमान होगा (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सक्रिय प्रबंधन: क्या यह आपके लिए काम कर रहा है? और छह चीजें खराब वित्तीय सलाहकारियां करें ।)

इससे बचने के लिए अन्य चीजें "बड़े पहले लोड और अन्य टेक्सास टेक विश्वविद्यालय में व्यक्तिगत वित्तीय योजना के स्नातक सहयोगी प्रशिक्षक, जेकब लुम्बी कहते हैं, "अक्सर चुनिंदा दलालों द्वारा बेचने वाले उत्पादों के साथ मूर्खतापूर्ण फीस" "आज की कम लागत वाली निवेश दुनिया में, लोड किए गए म्यूचुअल फंड या संबंधित उत्पादों के लिए कोई जगह नहीं है। शुल्क निवेश के परिणामों के प्रमुख संकेतकों में से एक हैं कम शुल्कों का परिणाम आपके निवेश खाते में अधिक पैसा और एक बड़ी विरासत को पारित करने के लिए "

आप क्या भुगतान करते हैं, आपको क्या चाहिए?

पारंपरिक 1% शुल्क के लिए, क्लाइंट आकस्मिक प्रबंधन सेवाओं और एक पूर्ण वित्तीय योजना की उम्मीद कर सकते हैं जो कम से कम सालाना अपडेट हो जाता है, लिम्बे कहते हैं। कुछ कंपनियां बिना किसी अतिरिक्त लागत पर कर-योजना सेवाएं प्रदान करती हैं, लेकिन सभी कर संबंधी सेवाओं के लिए लेखांकन फर्मों के साथ कई पार्टनर, जो आपके लिए अतिरिक्त खर्च करेगा वही कानूनी सेवाओं के बारे में सच है, वे कहते हैं।

"उन्नत नियोजन की जरूरतों के साथ उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों के लिए, ये शुल्क सार्थक हो सकते हैं," लुंबी कहते हैं। "इन्हें उच्च स्पर्श की जरूरत है, कई अलग-अलग पेशेवरों के साथ कस्टम योजनाएं शामिल हैं "(99 9> बेस्ट वेल्थ मैनेजमेंट फर्मों का सर्वश्रेष्ठ देखें।) उच्च नेट वर्थ ग्राहक बहुत परिष्कृत हैं, और वे भी बहुत व्यस्त हैं, O'Donnell कहते हैं। वे उन मूल्यों के लिए फीस का भुगतान नहीं कर रहे हैं जो वे नहीं मिल रहे हैं, लेकिन मन की शांति और कम तनाव से वित्तीय सलाहकार का शुल्क सार्थक हो सकता है।

गुणवत्ता वाले वित्तीय सलाह के लिए कम भुगतान कैसे करें

आपने शायद पहले यह सुना है, लेकिन यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप निष्पक्ष वित्तीय सलाह प्राप्त कर रहे हैं जो आपके सर्वोत्तम हित में है एक शुल्क-आधारित सलाहकार के लिए, एक आयोग आधारित नहीं सिम्स के मुताबिक, शुल्क-आधारित सलाहकारों को अपने ग्राहकों की संपत्ति बढ़ाने के लिए अधिक प्रोत्साहन मिलता है। वे कहते हैं, "लंबे समय में, यह ग्राहक और सलाहकार के लिए एक जीत-समाधान समाधान है।" (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए,

शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार देखें: आपको क्या पता होना चाहिए और फीस आधारित खातों को कई उच्च निष्ठावान व्यक्तियों द्वारा क्यों पसंद किया जाता है? ) "यदि कोई ग्राहक उस्तरा-पतली स्तरों पर फीस कम करना चाहता है, तो कुछ सलाहकार ईटीएफ-आधारित पोर्टफोलियो का प्रबंधन करेंगे जो बाजार के विभिन्न क्षेत्रों को ट्रैक करते हैं," सिम्स कहते हैं। इस अधिक निष्क्रिय निवेश शैली को निवेश सलाहकार से कम काम की आवश्यकता होती है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक पेशेवर सलाहकार के साथ काम करना चाहते हैं, लेकिन आपको अत्यधिक व्यक्तिगत सेवा की आवश्यकता नहीं है, तो लम्बी ने मोन्डर के व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं को देखकर सुझाव दिया है, जो एक मान्यता प्राप्त वित्तीय सलाहकार, एक अद्वितीय वित्तीय योजना तक पूर्ण पहुंच की अनुमति देता है, और 0. 0% की शुल्कों के लिए चल रहे संपदा प्रबंधन सालाना प्रबंधन (सालाना 50, 000 के साथ) और अगर आपको केवल पोर्टफोलियो प्रबंधन की ज़रूरत है, न कि वित्तीय नियोजन या सलाह देना, धन प्रबंधन सेवाओं पर विचार करें जैसे बेटरमेंट, जहां शुल्क सिर्फ 0 है।25% -0। संपत्ति का 50% (आपके खाते की शेष राशि के आधार पर) (अधिक जानने के लिए,

ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन, DIY या शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार पढ़ें: आपके लिए क्या सही है? ) कम भुगतान करने का एक अन्य तरीका एक वित्तीय सलाहकार के शुल्क के लिए बातचीत करना है यह समझाने के लिए तैयार रहें कि आपको क्यों लगता है कि यह बहुत अधिक है और सलाहकार के लिए आपको ग्राहक के रूप में लेने के लिए सामान्य रूप से शुल्क की तुलना में कम क्यों है यदि आप सलाहकार पसंद करते हैं लेकिन कम सेवा चाहते हैं तो वे आमतौर पर ग्राहक के लिए उपलब्ध कराते हैं, तो वे आपको कम चार्ज करने का औचित्य साबित करने में सक्षम हो सकते हैं। वही सच है अगर आप उनसे अधिक संपत्ति ला रहे हैं जो आमतौर पर प्रबंधन करते हैं।

आप एक नए सलाहकार पर भी एक मौका ले सकते हैं निजी पैसा योजना के संस्थापक गैरी सिल्वरमैन ने कहा, "अक्सर, वे जानते हैं कि वे शीर्ष डॉलर की मांग नहीं कर सकते, और भूख लगी हैं, व्यवसाय की जरूरत है और डिकर करने को तैयार हैं," विचिता फॉल्स, टेक्स में पर्सनल मनी प्लानिंग के संस्थापक गैरी सिल्वरमैन कहते हैं। निवेश सलाहकार और एक वित्तीय योजनाकार के रूप में। सिल्वरमैन कहता है, "आप जितना भुगतान करते हैं, उतना शायद आपको और अधिक ध्यान मिलेगा, और नए लोग जो जानते हैं वे आम तौर पर जानते हैं कि वे थोड़े अज्ञानी हैं, इसलिए वे आपको सिफारिश करने से पहले सख्ती से अध्ययन करेंगे। "वे कहते हैं," सिर्फ इसलिए कि किसी ने ऐसा तीन साल तक कर दिया है, इसका मतलब यह नहीं है कि वे तीन दशकों तक किसी के लिए गरीब की नौकरी करते हैं। "

नीचे की रेखा

एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश में या अपने मौजूदा एक के साथ रहना चाहे तय करने के लिए, याद रखें कि आप सलाहकार की खोज कर रहे हैं जो सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करता है, जो जरूरी नहीं कि वह कौन होगा सबसे कम कीमत पर आता है आप वास्तव में क्या सेवाओं की जरूरत है और आप के लिए कितना मूल्यवान हैं, इसके बारे में सोचें, फिर एक सलाहकार खोजें जो आपके मानदंडों को फिट करता है। (आगे पढ़ने के लिए, एक वित्तीय सलाहकार

और सही वित्तीय सलाहकार खोजें ।) निजी बैंकिंग इन सेवाओं का एक और स्रोत है। देखें कि क्या आपको एक निजी बैंकर चाहिए? और शीर्ष 10 निजी बैंक कौन हैं?