जैसा कि आपके चेकिंग या निवेश खाते में संतुलन बढ़ता है, वैसे भी आपके वित्तीय संस्थान के निजी बैंकिंग प्रभाग द्वारा लुभाया जाने का अवसर भी आपके पास होता है।

इसके लिए एक अच्छा कारण है, ज़ाहिर है। अधिक वित्तीय आवश्यकताएं जिन्हें आप बैंक को सौंप देते हैं - चाहे वह निवेश, ऋण या नींव की स्थापना में सहायता करें- जितना पैसा वे करते हैं

लेकिन जब एक निजी बैंक की सुविधा और प्रतिष्ठा आकर्षक हो सकती है, तो ऐसी साझेदारी बनाने से पहले यह आपके शोध करने योग्य है। गलत विकल्प बनाओ, और बाद में इस सब-इन-एक बैंकर के साथ अपने संबंधों को तोड़ना बेहद मुश्किल हो सकता है।

संभ्रांत निजी बैंक ब्रह्मांड में प्रवेश करने से पहले निम्नलिखित पांच कारक हैं।

1। सही फ़िट खोजें

शब्द "निजी बैंकिंग" शब्द इन दिनों काफी थोड़ी देर के आसपास फेंक दिया जाता है, लेकिन उसका अर्थ एक संस्था से दूसरे तक नाटकीय रूप से भिन्न हो सकता है। यूएएस बैंक (यूएसबी) जैसे कुछ प्रदाताओं, विनम्र रूप से अमीर को पूरा करते हैं, यू.एस. बैंकरॉप इन्वेस्टमेंट्स के साथ $ 100,000 निवेश योग्य संपत्ति वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभव प्रदान करते हैं। इसके विपरीत, कुछ बुटीक बैंक उन ग्राहकों के साथ काम नहीं करेंगे, जिनके पास निवेश के लिए 10 मिलियन डॉलर से भी कम है।

निश्चित रूप से, यदि आप अल्ट्रा-समृद्ध शिविर में हैं, तो आप अपेक्षा करते हैं कि आप एक उच्च स्तर की सेवा के मुकाबले किसी बैंक से मिलेगा जो थोड़ी सी जाली जाल से जुड़ा होता है। और ध्यान रखें कि उबेर-धनी ग्राहकों को अक्सर वित्तीय आवश्यकताएं होती हैं जो कम-चयनात्मक बैंकों को संभालने के लिए तैयार नहीं हो सकते।

2। रेफ़रल प्राप्त करें

कई लोग अपने मित्रों और परिवार के सदस्यों को एक रेफरल के लिए पूछे बिना एक चेकिंग अकाउंट खोलने में पूरी तरह से सहज महसूस करते हैं; बेहतर या बदतर के लिए, हमें लगता है कि हम जानते हैं कि हम क्या कर रहे हैं

निजी बैंकिंग के साथ, चीजें थोड़ा अलग हैं आप अपने प्रमुख वित्तीय निर्णयों के समन्वय के साथ एक एकल संस्था को सौंप दे रहे हैं जब आप बड़े आकार की संपत्तियों पर विचार करते हैं जो अच्छी तरह से हटने वाले ग्राहकों को टेबल पर डाल रहे हैं, तो निश्चित रूप से बहुत कुछ दांव पर है

यदि आप एक निजी बैंकर के लिए बाजार में हैं, तो अपने आप को कुछ गंभीर सिरदर्द सहेजें और विचारों और सिफारिशों के लिए चारों ओर से पूछें इस तरह, आपको पता चल जाएगा कि आप किस तरह की सेवा की अपेक्षा कर सकते हैं और आपकी ज़रूरतों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में बैंक की संपूर्ण क्षमता पर एक संभाल लेंगे।

3। टीम को जानें

जिस व्यक्ति को आप सबसे अधिक समय के साथ संचार करना चाहते हैं वह आपकी व्यक्तिगत बैंकर है स्वाभाविक रूप से, आप कोई चाहते हैं जो न केवल कामुकता है, बल्कि अपनी समस्याओं से निपटने में जानकार और कुशल है।

लेकिन निजी बैंकर एक वैक्यूम में काम नहीं कर रहे हैं; बल्कि, वह एक पूरी टीम का बिंदु व्यक्ति है। व्यक्तिगत बैंकर के पीछे आमतौर पर निवेश और ट्रस्ट सेवाओं जैसे क्षेत्रों में काम करने वाले विशेषज्ञों का एक समूह होता है। सुनिश्चित करें कि आप पर्दे के पीछे काम करने वाले लोगों के साथ भी आराम कर रहे हैं, क्योंकि वे आपके वित्तीय तस्वीर पर बस इतना बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं।आपको सचमुच उन्हें मिलना नहीं है। लेकिन अपने आप से पूछिए (और बिंदु व्यक्ति और व्यक्ति जो इस संस्था की सिफारिश करता है) उनको क्या अनुभव और विशेषज्ञता है जो उन्हें प्रतियोगिता से ऊपर सेट करते हैं

4। उनकी सेवाओं को समझें

ऐसी कुछ चीजें हैं जो आप किसी भी निजी बैंक से अपेक्षा कर सकते हैं - उदाहरण के लिए, प्रतिस्पर्धात्मक रूप से मूल्यवान ऋण प्राप्त करने और संपत्ति की योजना के साथ सहायता प्राप्त करने की क्षमता। लेकिन कुछ लोगों के लिए, यह पर्याप्त नहीं हो सकता है

उदाहरण के लिए, अपने व्यवसाय के लिए निवेशकों की तलाश में उद्यमियों ने एक निवेश बैंक के निजी बैंकिंग विभाग के साथ जाने पर विचार कर सकते हैं। अक्सर, वॉल स्ट्रीट फर्म क्लाइंट की सूची में उनकी कंपनी को अपनी सूची में मदद कर सकती है या अन्य अच्छी तरह से निवेश करने वाले निवेशकों के बीच एक निजी प्लेसमेंट की सुविधा प्रदान कर सकती है।

जो लोग बहुत सी यात्रा करते हैं, वे अपने स्वयं के ज़रिए ज़रूरत पड़ते हैं अक्सर, वे वैश्विक बैंकों को पसंद करते हैं ताकि किसी भी अंतिम मिनट के मुद्दों को कई देशों में एक स्थानीय शाखा द्वारा नियंत्रित किया जा सके, यदि आवश्यक हो।

5। फीस के बारे में पूछें

निजी बैंकों के खिलाफ लगाए गए आलोचनाओं में से एक यह है कि ग्राहक संपत्तियों के प्रबंधन के संबंध में हमेशा बहुत पारदर्शिता नहीं होती है बैंक निजी ग्राहकों को अधिक ध्यान देने की लागत के लिए तैयार करने के लिए उत्सुक हैं एक तरह से वे कभी-कभी ऐसा करते हैं, दुर्भाग्य से, उनके धन को महत्वपूर्ण फीस और व्यय के साथ उत्पादों में निवेश करके किया जाता है। वे अपने स्वयं के निवेश वाहनों या सहायक कंपनियों के प्रति भी पक्षपातपूर्ण हो सकते हैं। (देखें क्या आपको एक निजी बैंकर चाहिए? )

किसी बैंक के साथ आगे बढ़ने से पहले, यह पूछना सुनिश्चित करें कि निवेश के प्रबंधन और अन्य विशेष सेवाएं प्रदान करने के लिए उसकी फीस क्या है एक सर्वेक्षण के मुताबिक, $ 1 मिलियन या इससे अधिक के साथ निवेश खाते आमतौर पर सालाना 1% से कम का भुगतान करते हैं। यह छोटे खातों के शुल्क के मुकाबले थोड़ा कम प्रतिशत है, जो लीवरेज पर कम बातचीत कर रहे हैं। अगर आपको उससे ज्यादा कुछ करने के लिए कहा जाता है, तो आपको क्यों पूछना चाहिए कि क्यों

नीचे की रेखा

एक निजी बैंक का चयन करना एक बड़ा निर्णय है; आप किसी को अपने वित्तीय जीवन के कई पहलुओं को लेने के लिए कह रहे हैं एक महंगी गलती को खत्म करने के लिए, समय से पहले अपने शोध (सूचियों और रैंकिंग, हमारे अपने कौन सा शीर्ष 10 निजी बैंक हैं ?) शामिल हैं। सुझाव प्राप्त करें और अपने खाते से निपटने वाले टीम के क्रेडेंशियल्स से परिचित हो। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि संस्था एक अच्छी फिट का प्रतिनिधित्व करती है, दोनों अपनी दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को प्रबंधित करने और आपकी रोज़मर्रा की जरूरतों को पूरा करने के लिए।