बेबी बुमेर पीढ़ी की उम्र बढ़ने का मतलब है कि उनके बच्चे और पोते वर्तमान में जेन एक्सर्स या मिलेनियल हैं कुछ अनुमानों का अनुमान है कि आने वाले 30 अरब डॉलर की संपत्ति में धन का हस्तांतरण हो रहा है। यदि आप एक वित्तीय सलाहकार हैं जो ग्राहकों के साथ काम कर रहे हैं जो अचानक एक महत्वपूर्ण उत्तराधिकार में आते हैं, तो आप इस पैसे का निवेश करने में उनकी मदद कैसे करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास एक ठोस सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे है?

योजना के लिए समय लें

जो लोग धन की एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें एक कदम पीछे ले जाना चाहिए और धन के लिए एक योजना के साथ आना चाहिए। अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ग्राहकों को इस नए पाया गया संपत्ति के साथ कुछ बुरा सलाह देने में जल्दी न आना चाहिए। क्या ग्राहक के पास कर्ज का भुगतान करना है? क्या वे सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत और अन्य बच्चों के लिए अपने बच्चों के लिए जीवन जैसे अन्य घटनाओं पर नजर रखते हैं? ग्राहक के साथ वित्तीय योजना बनाने का यह समय है कि यह निर्धारित करने के लिए कि उनकी प्राथमिकताओं क्या हैं और यह धन कैसे फिट होता है। (और अधिक के लिए, देखें: परिवार धन हस्तांतरण के लिए टिप्स ।)

अधिकांश ग्राहकों के लिए सेवानिवृत्ति प्राथमिकता होनी चाहिए दीर्घावधि में बढ़ोतरी और तथ्य यह है कि परिभाषित लाभ पेंशन योजनाएं विलुप्त हो रही हैं, यह संभवतः ज्यादातर ग्राहकों के लिए प्राथमिकता वाले आइटम होंगे जो धन प्राप्त करते हैं।

प्राथमिकताओं की स्थापना के अलावा, कर नियोजन और संपत्ति की योजना बनाने जैसे मुद्दों पर विचार करना है यह कहना नहीं है कि कुछ पैसे का आनंद नहीं लिया जाना चाहिए - वास्तव में कुछ इसे कुछ कारों पर खर्च करना चाहती है जैसे कि एक कार या वह सपना छुट्टी में कुछ क्लाइंटों के लिए अधिक सांसारिक नियोजन मुद्दों को संभालना आसान हो सकता है।

कर और संबंधित मुद्दों के किसी भी संख्या हो सकता है उदाहरण के लिए, विरासत के सभी या हिस्से में कर योग्य खाते में व्यक्तिगत स्टॉक या अन्य निवेश शामिल हो सकते हैं। निवेश का उत्तराधिकारी होने पर, वारिसों को लागत के आधार पर एक कदम बढ़ाया जाता है। यह संभावित पूंजीगत लाभ मुद्दों में से ज्यादातर को समाप्त कर सकता है और अगर पोर्टफोलियो को किसी भी अन्य जगह का निवेश करने के लिए आय का उपयोग करने के साथ-साथ पोर्टफोलियो को बेचने की अनुमति मिलती है, तो ग्राहक को उनकी वित्तीय और सेवानिवृत्ति की योजना के लिए अधिक उचित परिसंपत्ति आवंटन लागू करने की आवश्यकता है।

एक कदम वापस लें और आकलन करें

ऊपर चर्चा की गई योजना प्रक्रिया के भाग के रूप में, प्रत्येक ग्राहक की स्थिति अलग-अलग होगी आपके 30 के दशक में पैसा लगाने से अगर आप 50 के दशक में हैं प्रत्येक ग्राहक के जीवन और वित्तीय स्थिति अलग-अलग होगी। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियां ।)

उन्हें अपनी समग्र वित्तीय स्थिति को देखकर शुरू करना चाहिए क्या उनके पास एक आपातकालीन फंड जैसी मूल बातें हैं? क्या बहुत कर्ज है? क्या वे बच्चों के साथ विवाह कर रहे हैं? यदि हां, तो वे कॉलेज की बचत के मामले में कहां हैं? उनकी अधिकांश वित्तीय योजनाएं क्या हैं?

उनके 40 के दशक, 50 या पुराने में एक ग्राहक सेवानिवृत्ति के करीब है और उनकी सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे के निर्माण के मामले में एक विरासत उन्हें ट्रैक पर या यहां तक ​​कि शीर्ष पर रखने के लिए अंतिम धक्का हो सकता है सेवानिवृत्ति के लिए कुछ या सभी धन निवेश करने का निर्णय लेने में ग्राहक को अपने 401 (के), आईआरए खाते और इसी तरह के वाहनों में उनकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत को देखना चाहिए। इसके अलावा, वे वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचत कर रहे हैं?

छोटे ग्राहकों के लिए, यह विरासत कुछ तरीकों से सेवानिवृत्ति के लिए मदद कर सकता है। अतिरिक्त धन उन्हें अधिकतम 401 (कश्मीर) को उनके योगदान को अधिकतम राशि के लिए बढ़ाकर और उन्हें अपने मासिक नकदी प्रवाह को रखने के लिए कुछ वंचित धन का उपयोग करने की अनुमति दे सकता है जहां यह होना चाहिए।

प्राथमिकताओं की स्थापना करें

यह तय करते समय सेवानिवृत्ति एक क्लाइंट की सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए कि किस तरह से और कैसे भाग लेंगे निवेश? हालांकि सभी का जवाब अपनी स्थिति पर निर्भर करेगा, वस्तुतः सेवानिवृत्ति में कोई कार्य नहीं किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, आप यह बता सकते हैं कि बच्चे के कॉलेज की शिक्षा के लिए फंड के कई तरीके हैं। एक बार जब आप सेवानिवृत्ति की आयु को मारते हैं तो उनके विकल्प अधिक सीमित होते हैं। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार को मिलेनियल वंशानुक्रम पर नज़र रखना चाहिए।)

कार्रवाई का सही मार्ग भाग के आकार पर निर्भर करेगा एक बड़ी रकम ग्राहक को पैसे के साथ और अधिक चीजें करने की अनुमति देगा

प्रलोभन से बचना

लॉटरी में इनाम जीतने वालों की तरह, उनके उत्तराधिकार के प्राप्तकर्ताओं को उनके पैसे खर्च करने के तरीके के रूप में कई परीक्षाओं के अधीन किया जा सकता है परिवार के सदस्यों और दूसरों के साथ उनके कुछ पैसे साझा करने के लिए दबाव हो सकता है निश्चित रूप से, कुछ "रोचक" निवेश के कई शेयर ब्रोकर्स और प्रमोटर अपने दरवाजे पर दस्तक दे सकते हैं।

अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में, यह आसान है कि आप अपने ग्राहक को शिक्षित करने के लिए आसान धन की प्रलोभन या उन अपराधों से बचने के लिए शिक्षित करें जिन्हें उन पर धनराशि का एक टुकड़ा चाहते हैं। यह कहना नहीं है कि किसी दोस्त या रिश्तेदार की मदद करने के लिए अच्छी बात नहीं है, बल्कि आपके ग्राहक को ऐसा करना चाहिए क्योंकि वे अन्य कारणों से नहीं चाहते हैं और नहीं।

नीचे की रेखा

एक विरासत प्राप्त करना आपके ग्राहकों के लिए एक वित्तीय आशीर्वाद हो सकती है। यदि अच्छी तरह से निवेश किया जाता है तो यह पैसा उन्हें जीवन के लिए सेट कर सकता है, जिसमें सेवानिवृत्ति भी शामिल है। आपकी सलाह और वकील ग्राहकों को यह तय करने में बहुमूल्य है कि कैसे एक विरासत का सबसे अधिक लाभ उठाने के लिए। (और के लिए, देखें: इनहेरिटेंस और एस्टेट टैक्स छूट का काम कैसे करें )