शेयर बाजार में एक बूंद आम तौर पर एक सुखद बात नहीं माना जाता है, लेकिन यह वित्तीय सलाहकारों के लिए अपने ग्राहकों को अपने कर योग्य पोर्टफोलियो को अपग्रेड करने में मदद करने का अवसर प्रदान कर सकता है।

खरीदारी करें

यदि आपके ग्राहकों को इस पैसे को काम करने के लिए एक अच्छा अवसर की तलाश में किनारे पर इंतजार कर रहे हैं, तो नीचे बाजार शॉपिंग करने का समय है। कम कीमत पर अच्छा निवेश खरीदना अंतिम खरीद कम है, उच्च रणनीति बेचते हैं हमेशा यकीन है कि जो निवेश आप खरीदना चाहते हैं, वह अभी भी अच्छे दीर्घकालिक दांव हैं और वे मौजूदा बाज़ार स्थितियों के अलावा अन्य कारणों के लिए सस्ते नहीं हैं। यह व्यक्तिगत स्टॉक के साथ विशेष रूप से सच है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अस्थिर बाजारों के लिए शीर्ष कर योजना युक्तियां ।)

कर योग्य खाते में लाभ दीर्घकालिक पूंजी लाभ का तरजीही उपचार है यदि निवेश कम से कम एक वर्ष और एक दिन के लिए किया जाता है। एक अन्य लाभ उन ग्राहकों के लिए धर्मार्थ दान करने के लिए एक वर्ष और एक दिन आयोजित किए गए सराहना की गई निवेश का उपयोग करने की क्षमता है जो धर्मार्थ रूप से इच्छुक हैं।

कर-हानि बेचना

अगर 2016 की शुरुआत की कमजोरी और 2015 की गर्मियों में आपके कुछ कर योग्य होल्डिंग को छोड़ने का कारण हो सकता है, तो यह कुछ या सभी घाटे का एहसास करने का समय हो सकता है। टैक्स-लॉसन कटाई का सबसे अच्छा इस्तेमाल होता है जब यह आपके पोर्टफोलियो के प्रबंध और रीबैलेंसिंग के सामान्य पाठ्यक्रम में किया जाता है। इसके अतिरिक्त, पूंजीगत हानियों का इस्तेमाल आपके पोर्टफोलियो में कहीं और पूंजी लाभ को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है, चाहे वह विभिन्न शेयरों की पूर्ण बिक्री से हो या म्यूचुअल फंड से वितरण के जरिये हो। यहां तक ​​कि घाटे के साथ भी इस वर्ष, कुछ म्युचुअल फंडों के पास अभी भी कुछ पूंजीगत लाभ हैं जो कि वे वर्ष के दौरान शेयरधारकों को वितरित करेंगे।

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उस हद तक कि आपका पूंजी नुकसान आपके पूंजीगत लाभ से अधिक हो, आप अन्य आय के साथ कटौती करने के लिए $ 3,000 का उपयोग कर सकते हैं पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए किसी भी अतिरिक्त नुकसान को पूरा किया जा सकता है और इसके बाद के वर्षों में इस्तेमाल किया जा सकता है। (यह भी देखें: वार्षिक कर हानि कटाई के पेशेवरों और विपक्ष ।)

भविष्य में पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए पूंजी हानियों का "बैंक" होने का विचार बुरा नहीं है जैसा कि चीजें होती हैं । उदाहरण के लिए, फाइज़र इंक। (पीएफई पीएफईफ़फ़ाइजर इंक 35. 34-0। 59% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) पिछले साल घोषणा की कि वह एलेरगन, पीएलसी (एजीएन एजीएनएल्लरग्न पीएलसी 175 58 + 0 38% हाईस्टॉक 4। 2. 6 के साथ बनाया गया), एक आयरिश फार्मास्युटिकल कंपनी है जो शेयरधारकों के लिए पूंजीगत लाभ में परिणाम कर सकती है और इन लाभों को ऑफसेट करने के लिए कोई नकद वितरण नहीं किया जा सकता है। जिनके पास "बैंकिंग" पूंजी हानि होती है, वे कैशलेस पूंजीगत लाभ वितरण को ऑफसेट करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

वॉश सेल्स से सावधान रहें

धो-बिक्री नियम बताता है कि आप एक से पहले या उसके बाद 30 दिनों के भीतर कर-नुकसान का एहसास करने के लिए बेचने वाले एक को काफी समान सुरक्षा नहीं खरीद सकते बिक्री।उदाहरण के लिए, यदि आप हानि पर मोहरा 500 इंडेक्स (वीएफआईएएक्स) फंड बेचते हैं और फिर एसडीडीआर एस एंड पी 500 ईटीएफ (एसपीवाय

एसपीवायएसडीआर एस एंड पी 500 ईटीएफ ट्रस्ट यूनिट्स 258 94 + 0। 1 9% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 ) यह निश्चित रूप से काफी समान माना जाएगा क्योंकि वे उसी सूचकांक को ट्रैक करते हैं। अगर आपने एल्पाइन राइजिंग डिविडेंड ए (एएएएडीएक्स) जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित बड़े मिश्रित फंड को बेचा और मोहरा 500 इंडेक्स फंड खरीदने के लिए आय का इस्तेमाल किया तो यह धो-बिक्री नियमों का उल्लंघन नहीं करेगा क्योंकि इन दो फंड काफी समान नहीं हैं। (अधिक के लिए, देखें: कर हानियों को समझने के दौरान वॉश सेल नियमों का उल्लंघन करने से कैसे बचें?)

आईआरए में एक काफी समान धारणा की खरीद भी धो-बिक्री के नियमों का उल्लंघन करेगी, खिड़की। कर योग्य होल्डिंग्स को अपग्रेड करें कर-हानि संचयन या अन्य विधियों के माध्यम से, जब बाजार में गिरावट आने पर आपके कर योग्य पोर्टफोलियो को अपग्रेड करने की दृष्टि से यह समझ में आता है। यह उन्नयन, निश्चित रूप से, आपके पोर्टफोलियो के दूसरे हिस्से में भी बढ़ेगा जैसे कि कर-आस्थगित रिटायरमेंट खाते भी।

टैक्स-लॉस्ट थीम पर बने रहना, अब तक 2016 में लकड़ी आरईआईटी मुश्किल से प्रभावित हुए हैं। रेयोनियर इंक। (आरवाईएन

आरआईएनआरयेनिक इंक 30 92 + 0 52%

हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6

) पिछले 12 महीनों में 16% से नीचे है। जब आपने REIT खरीदा था उसके आधार पर, आपके पास बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है यदि आप अभी भी आरईआईटी में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन थोड़ा कम विशेष होना चाहते हैं, तो आप एक व्यापक-आधारित सूचकांक आरईआईटी में उन्नयन कर सकते हैं जैसे कि वेनगार्ड आरईआईटी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) (वीएनक्यू वीएन्यूवीवांगआरआईआईटी 83. 69 + 0 72% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )। (अधिक के लिए, देखें: शीर्ष मोहरा आरईईटी ईटीएफ ।) पोर्टफोलियो को एक बदलाव दें स्टॉक और अन्य निवेश की आम तौर पर उदासीन कीमतों में आपको कुछ पोर्टफोलियो बदलाव करने की अनुमति मिलती है, भले ही आप नहीं हों शेयरों को नुकसान में बेचते हैं सबसे खराब स्थिति में, आपके द्वारा प्राप्त लाभ का एहसास कम होगा यदि आप इस रणनीति का पालन करते हैं जब बाजार उच्च होता है एक बदलाव परिसंपत्ति स्थान के सिद्धांत को आवश्य कर सकता है। उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत शेयरों और सूचकांक ईटीएफ आम तौर पर बहुत अधिक कर योग्य होते हैं और आमतौर पर कर योग्य खाते में होने वाले अच्छे उम्मीदवार होते हैं। कर-छूट ब्याज और कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड के साथ नगरपालिका के बांड भी कर योग्य खातों के लिए अच्छे उम्मीदवार हैं। आरईआईटी और अन्य वैकल्पिक निवेश को आम तौर पर कर अक्षमता माना जाता है और कर-आस्थगित खाते जैसे आईआरए या रॉथ IRA जैसी कर-मुक्त एक तरह के लिए बेहतर उम्मीदवार हो सकते हैं।

जहां पर विचार किए जाने के लिए अन्य कारक हैं, आप अपनी परिसंपत्तियों के परिसंपत्ति स्थान की समीक्षा करने और समायोजित करने के लिए इस मौका ले सकते हैं जब कीमतें और संभावित रूप से टैक्स के परिणाम कम हो सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें:

ग्राहकों को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग को समझाएं

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डॉलर-लागत औसत डॉलर की लागत का अनुमान एक अनपेक्षित निवेश रणनीति के रूप में है जैसा मैं सोच सकता हूं हालांकि, यदि आप एक हैं जो अपने कर योग्य खातों में एक म्यूचुअल फंड या किसी व्यक्तिगत शेयर के साथ एक DRIP कार्यक्रम के माध्यम से नियमित आधार पर निवेश करता है, तो यह निश्चित रूप से रोकने का समय नहीं है।जैसे-जैसे कर-आस्थगित खाते में किए गए डॉलर-लागत औसत जैसे 401 (के), एक कर योग्य खाते में डॉलर की लागत वाली औसत से आपको कम लागत पर अधिक शेयर खरीदने की अनुमति मिलती है। यहां तक ​​कि अगर आपकी पूंजीगत लाभ सड़क से अधिक हो, तो निवेश की बजाय पैसा बनाने के लिए बेहतर होगा। सभी कर योग्य निवेशों के साथ, लेकिन विशेषकर डॉलर लागत वाली औसत के माध्यम से खरीदे जाने वाले, आपके लागत के आधार पर अच्छे रिकॉर्ड रखने के लिए महत्वपूर्ण है यह आपको सड़क के नीचे अधिकतम लचीलेपन की अनुमति देता है जब पुनर्संतुलन या अन्य प्रयोजनों के लिए आपकी कुछ हिस्सेदारी बेचने का समय है मान लें कि उचित चुनाव करें, नकदी के बजाय शेयरों के साथ किए गए धर्मार्थ योगदान के मामले में आप किस शेयर को बेच सकते हैं या दान कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

शेयर बाजार में गिरावट निवेशकों को कम से कम कर परिणामों के साथ अपने पोर्टफोलियो के कर योग्य हिस्से को अपग्रेड करने का अवसर प्रदान कर सकती है। वित्तीय सलाहकारों को इस मौके का लाभ लेने के लिए क्लाइंट खातों की समीक्षा करने के लिए इस मौके का उपयोग करना चाहिए जहां लागू हो। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

अस्थिर बाजारों के लिए निवेश की रणनीतियां

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