जब सेवानिवृत्ति निधि की बात आती है, तो सवाल यह नहीं है कि आपको निवेश करना चाहिए या नहीं; कोई सलाहकार आपको बताएगा कि उनकी स्थिति के बावजूद, लगभग हर किसी को अपनी आय का एक हिस्सा एक सेवानिवृत्ति खाते में फ़नल करना चाहिए।

इसके बजाय, सवाल यह है कि क्या आपको एक पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या रोथ आईआरए में निवेश करना चाहिए। कई निवेशकों के लिए, उस प्रश्न का उत्तर विविध या व्यक्तिगत कारणों से समय के साथ बदल सकता है। इस प्रकार, ऐसी परिस्थिति में खुद को खोजने के लिए असामान्य नहीं है, जहां आप पारंपरिक ईआरए में दोबारा चर्चा कर सकते हैं। यदि इस तरह की कोई प्रक्रिया परेशानी महसूस करती है, तो आप अकेले नहीं हैं यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको इन रूपांतरणों की जटिलताओं को तोड़ने में मदद करेंगे।

क्यों चलें?

इससे पहले कि आप पारंपरिक आईआरए से एक रोथ तक धन को आगे बढ़ाने पर विचार करें, उन दोनों के बीच बुनियादी मतभेदों से परिचित हों। परंपरागत लोगों से रोथ आईआरए को अलग करने की तकनीक पर लटका करना आसान होता है, लेकिन वे कैसे भिन्न होते हैं, इसके बारे में कितनी जानकारी मिलती है कि वे कैसे कर लगाते हैं। टैक्स का भुगतान करने से पहले पैसा निजी व्यक्ति सेवानिवृत्ति के खातों में रखा जाता है, जबकि पैसे को रोथ आईआरए के बाद करों का भुगतान किया जाता है।

कर मतभेद वहाँ खत्म नहीं होता है। पारंपरिक आईआरएएस आपको सेवानिवृत्ति तक करों को स्थगित करने की इजाजत देते हैं, जबकि रोथ आईआरएएस आपको करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आप अपने करों से परंपरागत आईआरए कटौती कर सकते हैं, जबकि रोथ आईआरएएस कर कटौती योग्य नहीं हैं रोथ IRAs और पारंपरिक IRAs के बीच अधिक कर संबंधी मतभेदों के लिए, पारंपरिक और रोथ IRAs देखें: करों के लिए बेहतर कौन सा है?

लिंगो जानें

उद्योग में, एक प्रकार की सेवानिवृत्ति के खाते को दूसरे में बदलने के लिए इसका पुन: स्वरूपण करने का मतलब है। पुन: वर्णित करने के लिए कोई दबाव या पर्याप्त कारण होना चाहिए, और अधिकांश निवेशक कुछ श्रेणियों में से एक हो जाते हैं वित्तीय पक्ष में, रूपांतरण के बाद खाते की संपत्ति दुर्भाग्यवश हो सकती है। ऐसी स्थिति में एक गंभीर खोने का प्रस्ताव बन जाता है, जब किसी फंड के उच्च दर पर मूल्यांकन किया जाता है, तो यह काफी गिरावट आती है, जिससे एक निवेशक मूल आकलित राशि पर भारी कर बिल के साथ फंस गया। इस तरह के फंडों को दोहराने के लिए एक व्यक्ति को किसी भी कर दायित्व से बचने की अनुमति मिलती है जो कि रूपांतरण होता है। आंशिक रिचार्ताइज करने के लिए इसका अर्थ है कि आप केवल एक IRA खाते का एक हिस्सा दूसरे प्रकार में बदल सकते हैं।

व्यक्तिगत पक्ष पर, कार्य, परिवार या स्वास्थ्य में होने वाले बदलाव का मतलब यह हो सकता है कि किसी निवेशक को एक अन्य प्रकार का खाता लगता है जो दीर्घकालिक में अधिक लाभकारी साबित होगा। अंत में, कुछ निवेशक पुन: प्रदर्शित करते हैं क्योंकि उनका मूल योगदान आईआरए के मूल प्रकार में रूपांतरण के लिए अयोग्य साबित हुआ।

कमाई और नुकसान

यहां तक ​​कि अगर आप अपने स्वयं के कर फॉर्म भरने के आदी हो, तो आप अपनी कमाई और घाटे की गणना के लिए निर्धारित फार्मूला आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के आधार पर कर पेशेवर को भर्ती करने पर विचार करना चाहेंगे। ) प्रदान करता है। अनिवार्य रूप से, फॉर्मूला विशेष रूप से उस डॉलर राशि पर आय (या हानि) की गणना करता है जिसे आप पुन: स्वरूपित करते हैं। यदि आप खाते के पूर्ण मूल्य को दोहराना चाहते हैं, तो यह कदम अनावश्यक है क्योंकि पूर्ण रूपांतरण नियम से छूट प्राप्त है। हालांकि, कई निवेशक केवल पारंपरिक IRAs के लिए अपने रोथ IRA के एक हिस्से को परिवर्तित करते हैं। इस मामले में - आंशिक रूपान्तरण एक आंशिक रिचार्ताइजेशन के बराबर है - आपको इस गणना को आईआरएस को जमा करना होगा।

एक साधारण प्रक्रिया

एक रूपांतरण को दोहराना जितना जटिल लगता है उतनी जटिल नहीं होना चाहिए। मूलतः, आपको अपनी संपत्ति को प्रारंभिक IRA खाते से एक नया आईआरए खाते में स्थानांतरित करना होगा। यह आपकी वित्तीय संस्था से पूछताछ करने का भुगतान करता है: कुछ लोग केवल अपने पुराने रोथ IRA खाते को एक परंपरागत रूप में बदलने के द्वारा प्रसंस्करण के माध्यम से आपके पुन: स्वरूपण के माध्यम से रखेंगे। प्रक्रिया से आगे बढ़ने से पहले, आप स्वयं को शिक्षित करना चाहेंगे कि आपकी संस्था में किस प्रकार की प्रलेखन की आवश्यकता है। इस प्रक्रिया के तकनीकी पहलुओं के बारे में अधिक जानने के लिए, अपने आईआरए योगदान या रोथ रूपांतरण की प्रतिक्रिया दें ।

आईआरएस के बारे में क्या?

आईआरए योगदान आईआरएस फॉर्म 54 9 8 पर आंतरिक राजस्व सेवा को सूचित किया जाता है - आपका आईआरए संरक्षक पता चलेगा कि इस फ़ॉर्म को सही तरीके से कैसे भरें। यदि आप आंशिक रिचार्ताइजेशन के साथ आगे बढ़ गए हैं, तो आप आईआरएस फॉर्म 8606 पर वित्तीय जानकारी की रिपोर्ट करेंगे; इस बात को ध्यान में रखें कि इस फ़ॉर्म को पूर्ण रिचार्ताइजेशन के लिए आवश्यक नहीं है।

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति के खाते से जुड़े निर्णय खरीदार के पश्चात के लिए अनुमान लगाए गए भूभाग हैं। कभी-कभी लोग पारंपरिक आईआरए में पुन: प्रदर्शित करना चाहते हैं क्योंकि वे दूसरे दिशा में परिवर्तित हुए थे और अब चाहते हैं कि उन्होंने ऐसा नहीं किया। फिर भी जब शेयर बाजार पर एक बुरा कदम असुरक्षित हो सकता है, यह सिर्फ इतना नहीं है जब यह एक आईआरए में निवेश करने के लिए आता है।

यदि आप अपने सेवानिवृत्ति निधि को एक परंपरागत आईआरए से रोथ आईआरए में ले गए हैं और महत्वपूर्ण आयकर का भुगतान किया है, जो इस तरह के कदम पर पड़ता है - और खरीदार का पश्चाताप निर्धारित है - आप भाग्य में हैं जबकि संघीय सरकार आपको कई अन्य वित्तीय फैसलों पर जमानत नहीं देगी, यह पिछले कर अवधि में रुथ आईआरएएस में परिवर्तित होने वाले लोगों के लिए रियायती अवधि प्रदान करता है। आप बिना किसी दंड के रूपांतरण को पूर्ववत करने के लिए और एक परंपरागत IRA में अपना पैसा वापस करने के लिए निम्नलिखित कर वर्ष के 15 अक्टूबर तक होंगे।