छाता बीमा व्यक्तिगत दायित्व बीमा का एक प्रकार है। इसके अलावा "अधिक देयता बीमा" भी कहा जाता है, जब आप अपने घर के मालिकों से अधिक दावा के लिए खुद को उत्तरदायी पाते हैं या ऑटो बीमा देयता को कवर किया जाएगा तो यह अनिवार्य है। यदि आप एक नौका के मालिक हैं, तो छाता बीमा भी उठाएगा जहां आपके नाव की देनदारी बीमा छोड़ देगा।

छाता बीमा कुछ दायित्व दावों को भी शामिल करता है जो उन नीतियों को नहीं कर सकते हैं, जैसे कि अपमान, बदनामी और झूठे कारावास। और अगर आप किराये की संपत्ति लेते हैं, तो छाता बीमा आपके गृहमार्ग की नीति को कवर करने से परे देयता कवरेज प्रदान करता है।

हालांकि संभावना है कि आप पर मुकदमा चलाया जाएगा और आपकी मौजूदा बीमा पॉलिसियों का भुगतान करने की तुलना में कोई और अधिक हो जाएगा, अगर आप उस स्थिति में खुद को पा सकते हैं, तो आप सभी पैसे खो सकते हैं आपने सहेजने के लिए इतनी मेहनत की है छाता बीमा यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आप कभी भी अपने आप को उस दुःस्वप्न में नहीं जीते। चलो छतरियों के बीमा कवर पर करीब से नज़र डालें, जिनके लिए इसकी आवश्यकता है, यह कैसे काम करता है, कितना खर्च होता है और इसमें क्या शामिल नहीं होगा।

क्या छाता बीमा कवर होता है

घटनाओं के कुछ उदाहरण यहां एक छाता नीति कवर कर सकते हैं यदि आपके घर मालिक या वाहन बीमा पर्याप्त नहीं था:

- आपका कुत्ता घर से बाहर निकलता है और एक पड़ोसी जिस पर चलने के लिए जा रहा था और अपने खुद के व्यवसाय का ध्यान रखता है, उस पर विचलित रूप से हमला करता है। आपका पड़ोसी आपको अपने मेडिकल बिलों, मजदूरी और दर्द और पीड़ा को खो देने के लिए मुकदमा करता है

- आपकी बेटी स्कूल में लड़ाई में जाती है और एक और लड़की को घुमा देती है, उसकी नाक तोड़ती है लड़की के माता-पिता आप पर मुकदमा करते हैं।

- आप 10-कार दुर्घटना का कारण बनते हैं और आपके ऑटो बीमा की संपत्ति क्षति देयता कवरेज सभी 10 दुर्घटना के शिकार के प्रतिस्थापन वाहनों के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है न ही आपके मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए आपकी व्यक्तिगत देयता कवरेज अधिक है

- आप अपने बेटे के स्कूल में एक क्षेत्रीय यात्रा दोपहर के भोजन के लिए सैंडविच भेजते हैं। कई छात्रों को भोजन के जहर से सताया जाता है और उनके माता-पिता आप पर मुकदमा करते हैं।

- जब आप शहर से बाहर हो, तो आपका किशोर अपने घर में एक पार्टी फेंकता है कोई पार्टी में शराब लाता है, और घर के रास्ते पर प्रभाव के तहत ड्राइविंग के लिए पार्टी के मेहमानों में से एक को गिरफ्तार किया जाता है। आपको मुकदमा मिलता है

छाता की नीतियों में दुर्भावनापूर्ण अभियोजन, गलत तरीके से प्रवेश, गोपनीयता और अन्य हानि के आक्रमण शामिल हैं।

जैसा कि आप इन उदाहरणों से इकट्ठा हो सकते हैं, छाता बीमा केवल पॉलिसीधारक ही नहीं, बल्कि उसके परिवार या परिवार के अन्य सदस्यों को भी कवर करता है इसलिए यदि आपका किशोरी सबसे अच्छा चालक नहीं है, तो आप रात में बेहतर सो सकते हैं कि आपका छाता नीति घायल पार्टियों के मेडिकल बिल को कवर करेगी यदि आपके बच्चे को बड़ी दुर्घटना के लिए जिम्मेदार पाया जाता है। कहा जा रहा है, सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपकी नीति घरेलू सदस्य कैसे परिभाषित करती है और आपके पास वास्तव में कवरेज की ज़रूरत है।

आपने यह भी गौर किया है कि भले ही बीमा आपके घरों और ऑटो बीमा से ऊपर और उससे अधिक के कवरेज के रूप में काम करता है, तो इस घटना में आपकी छत्र बीमा के लिए आपकी संपत्ति या आपके वाहन को शामिल नहीं करना पड़ता है। आप अन्य देशों के कानूनों के तहत घरों और कारों के अपवाद के साथ दुनिया भर में भी आच्छादित हैं।

क्या आपको छाता बीमा की ज़रूरत है?

छाता बीमा खरीदने के फैसले में निश्चित रूप से एक भय कारक शामिल है कई बीमा कंपनियों का कहना है कि मुकदमा-सुखी दुनिया में रहने के कारण आपको इसकी ज़रूरत है, जहां कोई आपको कुछ भी मुकदमा कर सकता है और आपको आर्थिक रूप से बर्बाद कर सकता है आपको खबरों में बहुत सारी व्यक्तिगत देयता डरावनी कहानियां मिल सकती हैं, जहां जिवियों ने लोगों को भुगतान करने वाले पीड़ितों को बहु-करोड़ डॉलर के निर्णय दिए। लेकिन ऐसी स्थिति में आपको खुद को कैसे ढूंढने की संभावना है? क्या आपको वास्तव में छाता बीमा की जरूरत है?

एक सामान्य नियम के रूप में, आप सुन सकते हैं कि यदि आपकी संपत्ति का कुल मूल्य, सामान्य जांच और बचत खातों, सेवानिवृत्ति और कॉलेज की बचत और निवेश खातों, अन्य निवेश खातों और घर इक्विटी सहित, आपको छत्र बीमा खरीदना चाहिए आपके ऑटो या घर मालिकों की देनदारी की सीमाएं इस सलाह के पीछे का विचार यह है कि आप अपनी परिसंपत्तियों को पूरी तरह से कवर करने के लिए पर्याप्त देयता बीमा चाहते हैं, ताकि आप उन्हें मुकदमे में नहीं खो सकते।

हालांकि यह सिफारिश पूरी तरह से समझ में नहीं आता है, क्योंकि जूरी पुरस्कार बीमा पॉलिसी सीमाओं को आसानी से पार कर सकते हैं। वास्तविक सवाल आपको खुद से पूछना चाहिए, क्या मुझे मुकदमा चलाने का खतरा है? हर कोई, एक अर्थ में, छाता बीमा हर किसी के लिए समझ में आता है मन की अतिरिक्त शांति के लिए भुगतान करना एक छोटी सी कीमत है।

लेकिन कुछ लोगों को दूसरों की तुलना में एक छाता नीति की आवश्यकता होने की अधिक संभावना है। यदि आप कुछ गतिविधि में संलग्न हैं जो आपको अतिरिक्त देयता उठाने के अधिक जोखिम में डालती है, तो आप एक छतरी नीति के लिए एक अतिरिक्त-अच्छे उम्मीदवार हैं। निजी दायित्व जोखिम कारकों में मालिकाना संपत्ति शामिल है, इसे किराए पर लेना, घर के कर्मचारियों को रोजगार देना, ट्रम्पोलिन या गर्म टब होने, बड़े दलों की मेजबानी और एक प्रसिद्ध सार्वजनिक आकृति एक किशोर चालक होने के कारण आपको एक जोखिम भरा जोखिम भी मिलता है, जैसा कि एक कुत्ते का मालिक है या एक स्विमिंग पूल के साथ घर के मालिक असल में, जितना अधिक आप मुकदमा चलाना चाहते हैं, उतना दृढ़ता से आपको छाता बीमा खरीदने पर विचार करना चाहिए, लेकिन जोखिम वाले जोखिम वाले किसी भी व्यक्ति को रात में बेहतर सोचना होगा कि वे एक छाता नीति द्वारा संरक्षित हैं।

कैसे छाता बीमा कार्य का एक उदाहरण

मान लें कि आपके घर के मालिकों की बीमा $ 300, 000 की एक निजी देयता सीमा है। आप एक बड़ी छुट्टी पार्टी फेंक देते हैं, और आपके मेहमान में से एक फिसल जाता है और आपके बर्फीले मोर्चा कदमों पर गिरता है वह एक हिलाना और कुछ खगोलीय चिकित्सा बिलों के साथ समाप्त होती है और आपको मुकदमा लेने का फैसला करती है। अदालत में, आपके पार्टी अतिथि के साथ जूरी पक्ष और पुरस्कारों के लिए उन्हें $ 1 मिलियन का निर्णय दिया गया। यह निर्णय आपके घर मालिकों बीमा दायित्व सीमा से $ 700, 000 अधिक है।

व्यक्तिगत देयता छतरी के बिना, आपको उस जेब से $ 700, 000 का भुगतान करना होगा।आपकी स्थिति में, धन को अपने सेवानिवृत्ति खाते से बाहर आना होगा, आपकी मुख्य बचत का स्रोत। यह नुकसान विनाशकारी है और इसका मतलब है कि आपको 10 अतिरिक्त वर्षों से काम करना होगा, अधिक भुगतान करने वाला नौकरी मिल जाएगी या अपनी बचत की भरपाई करने के लिए अपने खर्चों में कटौती करेगा और रिटायर होने के लिए ट्रैक पर वापस आना होगा। लेकिन अगर आपके पास छत्र बीमा में 1 मिलियन डॉलर हैं, तो आपकी छाता नीति में फैसले के हिस्से को कवर किया जाएगा कि आपके होमवेस्टर बीमा नहीं करता है, और आपकी सेवानिवृत्ति की बचत बरकरार रहेगी। छतरी नीति में मुकदमेबाजी से जुड़े किसी भी वकील की फीस और अन्य खर्च भी शामिल होंगे जो आपके होमवनर्स पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किए गए थे। यह कवरेज $ 1 मिलियन के अतिरिक्त है

इसलिए यदि आपके पास अपने घर के मालिकों के बीमा पर $ 5, 000 का कटौती है, तो आप उस राशि को जेब से बाहर निकाल देंगे। इसके बाद, आपकी गृहमार्ग की नीति अगले $ 295,000 का भुगतान करेगी, जो आपको $ 300, 000 पॉलिसी सीमा तक पहुंच जाएगी। इस मामले में आपकी छाता बीमा में अलग से कटौती नहीं है, क्योंकि घर के मालिकों की पॉलिसी नुकसान का हिस्सा है। आपकी छाता नीति शेष $ 700, 000 के फैसले के साथ-साथ कानूनी खर्चों का भुगतान करती है, इसलिए आप $ 1 मिलियन के फैसले के लिए केवल $ 5000 की जेब से बाहर हैं।

यदि आप उस मामले में उत्तरदायी पाए गए जहां आपके घर मालिक या वाहन बीमा लागू नहीं हुआ था? फिर आप छाता पॉलिसी में लात मारने से पहले "स्व-बीमाधारक प्रतिधारण" नामक एक छतरी बीमा deductible का भुगतान करते हैं।

छाता बीमा की लागत कितनी है?

एक छाता देयता नीति की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप कितने कवरेज खरीदते हैं, वह राज्य जहां आप रहते हैं (बीमा दर राज्य के आधार पर अलग-अलग होती है) और जो जोखिम आपको बीमा कंपनी को प्रस्तुत करता है अधिक घरों या कारों के मालिक हैं, और अधिक घरेलू सदस्य आपकी पॉलिसी को कवर करेंगे, अधिक लागत आएगी

लेकिन छाता बीमा अन्य प्रकार के बीमा की तुलना में काफी सस्ता है, खासकर यह कि यह कितना कवरेज प्रदान करता है। लिबर्टी म्यूचुअल ने छत्र बीमा के बारे में $ 365 सालाना के लिए 1 मिलियन डॉलर की पेशकश की है। यूएसएए से $ 1 मिलियन की एक पॉलिसी, एक बीमा कंपनी जो सैन्य सदस्यों और उनके परिवारों की सेवा करती है, प्रति वर्ष $ 228 की लागत कम होती है। बीमा सूचना संस्थान का कहना है कि $ 1 से 10 लाख पॉलिसी प्रति वर्ष $ 150 से $ 300 प्रति वर्ष होती हैं, और आप उस कवरेज से $ 2 मिलियन तक प्रति वर्ष $ 75 अधिक और प्रत्येक अतिरिक्त $ 1 मिलियन के कवरेज के लिए प्रति वर्ष $ 50 प्रतिवर्ष से अधिक भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। ज्यादातर बीमा कंपनियों की छाता देयता नीतियां कवरेज में $ 1 मिलियन से शुरू होती हैं, और उच्च सीमाएं उपलब्ध हैं। यात्रियों, उदाहरण के लिए, $ 10 मिलियन तक की कवरेज प्रदान करता है। कुछ कंपनियां भी $ 100 मिलियन तक नीतियां लिखती हैं

छाता बीमा इतना सस्ता क्यों है? यह आंशिक रूप से है क्योंकि बीमा कंपनी आपको एक छाता नीति जारी करने से पहले बहुत से घर मालिकों और ऑटो देयता बीमा लेना होगा। इससे पहले कि आप एक छाता नीति खरीद सकें, आपको संभवतः अपने होममाइवर और ऑटो नीतियों के अंतर्गत अधिकतम देयता कवरेज लेना होगा।

ज्यादातर लोग पहले से ही घर के मालिकों की देनदारी में कम से कम $ 100, 000 है।न्यूनतम ऑटो बीमा देयता कवरेज आपके राज्य के कानूनों पर निर्भर करती है, लेकिन आमतौर पर $ 25,000 प्रति व्यक्ति और $ 50, 000 प्रति दुर्घटना होती है। आमतौर पर आप अधिकतम $ 300, 000 - या $ 500, 000 की राशि आपके ऑटो बीमा पॉलिसी के तहत व्यक्तिगत देयता के अंतर्गत और $ 250,000 प्रति व्यक्ति और $ 500, 000 प्रति दुर्घटना के तहत कर सकते हैं। यदि आपके पास पहले से यह बहुत कवरेज नहीं है, तो आपके होममाइंडर्स और ऑटो प्रीमियम ऊपर जायेंगे, इससे पहले छापे की तुलना में छाता नीति को और अधिक महंगा बना दिया जाएगा।

अगर आपका कवरेज बढ़ाना और एक छाता नीति खरीदना आपके लिए बहुत महंगा है, तो एक विकल्प के रूप में, आप अपने ऑटो या होममाइंडर्स बीमा के लिए विज्ञापन खरीदने में सक्षम हो सकते हैं, जो सामान्य देयता से परे आपकी देयता सीमा बढ़ाते हैं। छतरियों के रूप में आपको संभवतः ज्यादा कवरेज नहीं मिलेगी, लेकिन आप पहले की तुलना में अभी भी बेहतर संरक्षित होंगे।

छाता बीमा पाने के लिए एक और संभव आवश्यकता यह है कि आपके पास एक ही कंपनी के साथ आपका स्वत: और / या होमवेन्सर बीमा है जो आपकी छाता नीति का मुद्दा उठाता है लिबर्टी म्यूचुअल, उदाहरण के लिए, आपके पास लिबर्टी के साथ आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी है और कुछ ऑटो देयता कवरेज आवश्यकताओं को पूरा करने से पहले आपको एक छाता नीति जारी करनी होगी लिबर्टी आपको लिबरटी के साथ अपने घर या नाव बीमा की आवश्यकता नहीं है, लेकिन देयता न्यूनतम उन नीतियों पर भी लागू होती है इसी तरह, जीईआईसीओ को $ 100, 000 की संपत्ति क्षति देयता कवरेज और $ 300, 000 प्रति व्यक्ति के शारीरिक चोट के कवरेज, अपने वाहन बीमा पर $ 300,000, और घर के मालिकों की देयता कवरेज में 300,000 डॉलर की आवश्यकता होती है इससे पहले कि यह एक छाता नीति जारी करेगी अन्य बीमा कंपनियों की समान आवश्यकताएं हैं

भले ही छाता बीमाकर्ता आप का चयन करें, तो आपको छाता बीमा पाने की शर्त के रूप में उस कंपनी के साथ अपने घर मालिकों और वाहन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं होती है, तो बीमाकर्ता की बंडल छूट प्राप्त करने के लिए इस तरह से काम करने के लिए सस्ता हो सकता है। फिर फिर से, स्विचन बीमाकर्ताओं का मतलब उच्च प्रीमियम हो सकता है, इसलिए आप उद्धरणों की तुलना करना चाहते हैं। एक और विचार यह है कि एक ऐसी कंपनी के साथ आपकी सभी नीतियों को प्रशासनिक कारणों के लिए आसान हो सकता है जिससे आपको अपनी छाता नीति का उपयोग करने की आवश्यकता हो।

कैच क्या है?

छाता नीतियों के बारे में एक बड़ी बात यह है कि वे व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं। वे किसी भी ऐसी घटना को कवर करते हैं जो पॉलिसी विशेष रूप से बहिष्कृत नहीं करती है, कुछ बीमा पॉलिसियों के विपरीत, जो केवल विशेष रूप से नामित घटनाओं को कवर करती है लेकिन कोई भी बीमा पॉलिसी सभी को शामिल नहीं करती है। यहां कुछ चीजें हैं जो आपकी छाता की नीति में शामिल नहीं होगी:

- आप या अपने घर का एक कवर सदस्य उद्देश्य पर कारण अगर आपने अपनी पार्टी के अतिथि को सीढ़ियों से धकेल दिया, तो छतरियां बीमा मुकदमा या फैसले की कीमत (और न ही आपके घर के मालिकों के बीमा) को कवर नहीं करेगा।

- व्यवसाय या व्यावसायिक गतिविधियों में किए गए दायित्व। इन घटनाओं को कवर करने के लिए आपको व्यापार दायित्व बीमा की आवश्यकता होगी देखें देयता बीमा के साथ अपनी कंपनी को कवर ।

- उत्तरदायित्व जिसे आप हस्ताक्षरित अनुबंध के तहत ग्रहण करने के लिए सहमत हुए हैं

- एक विमान से संबंधित दायित्व, निजी वॉटरक्राफ्ट (उदाहरण: जेट स्की) या मनोरंजन वाहन फिर, आपको इनमें से किसी एक का स्वामित्व या संचालित करने के लिए आपको एक अलग बीमा पॉलिसी की आवश्यकता होगी। हालांकि, आपकी छाता नीति में स्नोमोबाइल्स और गोल्फ़ कार्ट शामिल हो सकते हैं।

- कार्यकर्ता के मुआवजे के द्वारा कवर कुछ भी यदि आप काम पर घायल हो गए हैं, तो आपके नियोक्ता के बीमा को इसके लिए भुगतान करना चाहिए।

- एक युद्ध से संबंधित दायित्व। किसी भी प्रकार के बीमा की तलाश में शुभकामनाएँ जो कि युद्ध से संबंधित क्षति को कवर करती है; युद्ध से जुड़े वित्तीय नुकसान बीमा कंपनियों को कवर करने के लिए बहुत अधिक है।

- अपनी खुद की संपत्ति को नुकसान याद रखें, यह एक देयता नीति है, इसलिए यह केवल आपको कवर करेगा यदि आप किसी और की संपत्ति को नुकसान के लिए जिम्मेदार ठहराते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी खुद की संपत्ति के नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त मकान मालिक बीमा है ( सर्वश्रेष्ठ गृहमार्ग बीमा खोजें अधिक जानने के लिए।)

निचला रेखा

सबसे अच्छे इंसानों के साथ सबसे सावधानी वाला व्यक्ति हुक को व्यक्तिगत रूप से एक विशाल फैसले के लिए खत्म कर सकता है दायित्व मुकदमा जब आप अपने आप को इस स्थिति में ढूंढने की संभावना नहीं रखते हैं, तब भी यह अपने आप को ऐसी विनाशकारी वित्तीय हानि से बचाने में सक्षम है। छाता बीमा आपको ऐसा करने में मदद कर सकता है