यदि आप अपने 401 (के) योजना खाते में अधिक योगदान (अतिरिक्त स्थगन योगदान) में हैं, तो आपको तुरंत अपने नियोक्ता या योजना प्रशासक को सूचित करना चाहिए आदर्श रूप से, यह अधिसूचना उस वर्ष के 1 मार्च तक बढ़ा दी जानी चाहिए, जिसके बाद अतिरिक्त स्थगन हुआ। इसका अर्थ यह है कि अगर 2016 में अतिरिक्त आक्षेप हुआ है, तो अधिसूचना मार्च 1, 2017 तक प्रदान की जानी चाहिए। अतिरिक्त धनराशि राशि 15 अप्रैल तक आपको वापस कर दी जानी चाहिए (उदाहरण के लिए, अगर 2016 में अतिरिक्त स्थगित हो, तो उसे सही किया जाना चाहिए - उस खाते से हटा दिया गया है - अप्रैल 15, 2017 तक) आपके पास लौटाने वाली अतिरिक्त धनराशि की राशि में आपके 401 (के) योजना खाते में अतिरिक्त राशि पर अर्जित आय शामिल होना चाहिए। आपको अपने कर योग्य आय में आय को वर्ष के लिए जोड़ना होगा ताकि आपके 401 (के) योजना खाते से अतिरिक्त राशि का वितरण किया जा सके। इसके अतिरिक्त, अगर अतिरिक्त रकम पूर्व कर आधार पर स्थगित कर दी गई थी, तो आपके नियोक्ता को लौटाई गई राशि को मजदूरी के रूप में दिखाने के लिए अपने डब्ल्यू -2 में संशोधन करना चाहिए।
उदाहरण के लिए, 2016 में आपके अतिरिक्त स्थगित होने का अनुमान लगाया गया है और आपने अपने प्लान व्यवस्थापक को समय पर सूचना प्रदान की है। यदि आपका योगदान पूर्व-टैक्स के आधार पर किया गया था, तो आपके नियोक्ता को 2016 के लिए अपने डब्लू -2 में संशोधन करना होगा ताकि कर योग्य मजदूरी (बॉक्स 1 में) के रूप में अतिरिक्त रकम दिखाया जा सके।
अगर 2016 में आपको अतिरिक्त योगदान वापस कर दिया गया है, तो 2016 में आपके टैक्स रिटर्न पर आपकी कर योग्य आय में शामिल होने के लिए आपको लौटाई गयी राशि में शामिल कोई भी कमाई।
अगर 2017 में आपको अतिरिक्त योगदान वापस कर दिया गया है, तो 2017 में आपकी कर रिटर्न पर आपकी कर योग्य आय में शामिल होने के लिए आपके पास लौटाई गयी राशि में शामिल कोई भी कमाई।
अगर अतिरिक्त राशि 15 अप्रैल तक आपको वापस नहीं लौटाया जाता है, तो आप दो बार राशि पर कर का भुगतान कर सकते हैं - वर्ष में अतिरिक्त हुई और साल में इसे आपको वापस कर दिया जाता है - इसके अतिरिक्त, आपको साल में आय पर कर लगाया जाएगा आपके पास लौट आया
अधिक जानने के लिए, सेवानिवृत्ति योजनाओं के माध्यम से परिचयात्मक यात्रा और रोथ 401 (के) का परिचय दें
इस सवाल का जवाब Denise Appleby द्वारा दिया गया था
( डेनिस संपर्क करें)
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है
मेरे नियोक्ता के माध्यम से मेरे पास केएसओपी है जिसने मैंने कंपनी के स्टॉक में 100% का निवेश किया है। मुझे अब चिंतित है कि मैं वैविध्यकारी नहीं हूं और कंपनी के शेयरों से और म्यूचुअल फंड्स में भी स्थानांतरित करना चाहता हूं। क्या इस खाते में मैंने अपना योगदान दिया है?
अपने विकल्पों के बारे में सुनिश्चित करने के लिए, योजना के लिए सारांश प्लान विवरण (एसपीडी) को जांचना सबसे अच्छा है विभिन्न योजनाओं के लिए विकल्प भिन्न हो सकते हैं। इस में विविधीकरण विकल्प सहित नियमों का विवरण शामिल होना चाहिए। यदि आपके पास आपके केएसओपी खाते तक ऑनलाइन पहुंच है, तो आपके पास अपनी योजना एसपीडी तक ऑनलाइन पहुंच भी हो सकती है।
मैंने मेरे रोथ के लिए ज़्यादा योगदान दिया, फिर इस आधे हिस्से को बाजार में खो दिया। क्या 6% जुर्माना मेरे मूल अंशदान पर लागू होता है, या इसके केवल क्या बचा है?
यह निर्भर करता है अगर आपकी रथ आईआरए आपकी कर-फाइलिंग की समय-सीमा के साथ-साथ किसी अतिरिक्त एक्सटेंशन के साथ अतिरिक्त योगदान हटा दिया जाता है, तो किसी भी शुद्ध विशेष आय (एनआईए) के साथ 6% एक्साइज टैक्स लागू नहीं होता है। अगर अतिरिक्त समयसीमा से अतिरिक्त योगदान नहीं हटाया जाता है, तो आप आईआरएस को प्रत्येक वर्ष के लिए 6% एक्साइज टैक्स देना चाहते हैं, जो राधन आईआरए में अतिरिक्त राशि के रूप में रहता है।