a: विनियमन सभी प्रकार के बीमा के अनुरूप नहीं है उदाहरण के लिए, वित्तीय बाजारों में क्रेडिट जोखिम की गारंटी देने के लिए एआईजी पर लगाए गए नियमों के स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं पर लगाए गए नियमों से अलग हैं। संपूर्ण, सरकारी विनियमन हामीदारी प्रक्रियाओं को सीमित करके बीमा प्रदान करने की लागत में वृद्धि करने के लिए, कुछ बीमा कवरेज की आवश्यकता होती है या सीमित होती है, और टैक्स कोड के माध्यम से एक तृतीय-पक्ष देनदार प्रणाली को प्रोत्साहित करती है।

तृतीय-पक्ष भुगतान प्रणाली और स्वास्थ्य बीमा

बीमा कंपनियों पर प्रत्यक्ष नियमों को संबोधित करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ज्यादातर अमेरिकी श्रमिकों को अपने नियोक्ता के माध्यम से अपना स्वास्थ्य बीमा क्यों मिलता है। एक बहुत ही विशिष्ट कारण यह है कि नियोक्ता जीवन बीमा, आवास या भोजन लाभ के बजाय स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करते हैं: यू.एस. टैक्स कोड।

द्वितीय विश्व युद्ध के दौरान, सरकार ने अधिकांश नियोक्ताओं पर मूल्य और वेतन नियंत्रण लगाए। चूंकि कंपनियां उच्च मूल्य के जरिये कर्मचारियों के लिए प्रतिस्पर्धा नहीं कर सका, इसलिए वे स्वास्थ्य बीमा सहित अतिरिक्त लाभ प्रदान करने लगे।

उन कर्मचारियों और नियोक्ता स्वास्थ्य पर करों का भुगतान उसी तरह नहीं करना चाहते थे कि वे आय पर करों का भुगतान करते थे। नियोक्ता द्वारा प्रदत्त स्वास्थ्य देखभाल के लिए छूट को पारित करने के लिए कांग्रेस को सफलतापूर्वक पैरवी किया गया था उस बिंदु से, मजदूरी में तुलनीय राशि का भुगतान करने से स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करने के लिए सस्ता हो गया है।

बहुत बड़ी हद तक, प्रदाता से उपभोक्ता को दूर करने से कोई व्यक्ति बीमार हो जाने और चिकित्सा देखभाल की जरूरत पड़ने पर लागतों को नियंत्रित करने के लिए प्रोत्साहन को बहुत कम कर देता है। इसे नैतिक खतरा कहा जाता है

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प्रतिकूल चयन

बीमा कंपनियां जोखिम को पुनर्वितरण करके और फिर से वितरित करके जीवित रहती हैं, फिर एक अलग-अलग उपभोक्ता के जोखिम के आधार पर प्रीमियम का आरोप लगाते हैं सरकार इन अंडरराइटिंग फैसले करते समय बीमा कंपनियों को कुछ मानदंडों का इस्तेमाल करने के लिए अवैध बनाती है। नतीजतन, बीमाकर्ता सभी के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं - प्रतिकूल चयन का एक रूप।

उसी घटना तब होती है जब, उदाहरण के लिए, किफायती देखभाल अधिनियम (एसीए) की आवश्यकता होती है कि बीमाकर्ता हमेशा एक विशेष प्रकार के लाभों को कवर करते हैं जब सरकार के नियमों पर किसी कंपनी पर खर्च होता है, तो इसका एकमात्र संभावित आधार उन लागतों को उपभोक्ताओं को उच्च कीमत या कम लाभ के रूप में देना होता है।