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सरकारी नियम कई तरह से वित्तीय सेवा उद्योग को प्रभावित करता है, लेकिन विशिष्ट प्रभाव विनियमन की प्रकृति पर निर्भर करता है। बढ़ी हुई विनियमन का अर्थ आम तौर पर वित्तीय सेवाओं में लोगों के लिए एक उच्च काम का बोझ है, क्योंकि यह सुनिश्चित करने के लिए कि नए नियमों का पालन किया जा रहा है, सही ढंग से व्यवसायिक पद्धतियों को अनुकूलित करने के लिए समय और प्रयास लेता है।

हालांकि, सरकार के विनियमन से बढ़ने वाले समय और काम का बोझ अल्पावधि में व्यक्तिगत वित्तीय या क्रेडिट सेवाओं की कंपनियों के लिए हानिकारक हो सकता है, लेकिन सरकार के नियमों को भी लंबे समय तक पूरे वित्तीय सेवा उद्योग को फायदा हो सकता है। एनरॉन और वर्ल्डकॉम जैसे बड़े संगठनों से जुड़े कई वित्तीय घोटालों के जवाब में 2002 में सरबान-ऑक्सले अधिनियम को कांग्रेस द्वारा पारित किया गया था। इस अधिनियम ने कंपनियों के वरिष्ठ प्रबंधन को अपने वित्तीय वक्तव्यों की सटीकता के लिए जवाबदेह बनाया, जबकि भविष्य में धोखाधड़ी और दुरुपयोग को रोकने के लिए इन कंपनियों में आंतरिक नियंत्रण की आवश्यकता होती है। इन नियमों को लागू करना महंगा था, लेकिन इस अधिनियम ने वित्तीय सेवाओं में निवेश करने वाले लोगों को अधिक संरक्षण दिया, जो निवेशकों के आत्मविश्वास को बढ़ा सकते हैं और समग्र कॉर्पोरेट निवेश को बेहतर कर सकते हैं।

सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) प्रतिभूतियों के बाजारों को विनियमित करता है और इसे गैरव्यवस्थापन और धोखाधड़ी के खिलाफ निवेशकों की रक्षा करना चाहिए। आदर्श रूप से, इन प्रकार के नियमों से भी अधिक निवेश को प्रोत्साहित किया जाता है, और वित्तीय सेवाओं की कंपनियों की स्थिरता की रक्षा करने में मदद करते हैं। यह हमेशा काम नहीं करता है, जैसा कि 2007 के वित्तीय संकट का प्रदर्शन किया गया था। एसईसी ने बड़े निवेश बैंकों के लिए शुद्ध पूंजी की जरूरत को कम कर दिया था, जिससे उन्हें इक्विटी की तुलना में काफी अधिक कर्ज लेना था। जब हाउसिंग बुलबुले फंसा हुआ था, तो अतिरिक्त ऋण विषैला हो गया और बैंकों को विफल करना शुरू हो गया।

अन्य प्रकार के विनियम वित्तीय सेवाओं या परिसंपत्ति प्रबंधन को बिल्कुल भी लाभ नहीं देते, लेकिन कॉर्पोरेट जगत के बाहर अन्य हितों की रक्षा करना है। पर्यावरण के नियम इस का एक सामान्य उदाहरण हैं पर्यावरणीय संरक्षण एजेंसी (ईपीए) को अक्सर एक कंपनी या उद्योग की आवश्यकता होती है ताकि उपकरण को उन्नत किया जा सके और पर्यावरणीय प्रभाव को कम करने के लिए अधिक महंगी प्रक्रियाओं का इस्तेमाल किया जा सके। इन प्रकार के विनियमों में अक्सर एक लहर प्रभाव होता है, जिससे शेयर बाजार में घबराहट होती है और वित्तीय क्षेत्र में समग्र अस्थिरता होती है क्योंकि नियमों का प्रभाव पड़ता है। कंपनियां अक्सर अपनी बढ़ती लागत को अपने उपभोक्ताओं या ग्राहकों को बदलने की कोशिश करती हैं, जो एक और कारण है कि पर्यावरण नियम अक्सर विवादित होते हैं।

अतीत में सरकारी विनियमन का इस्तेमाल भी ऐसे व्यवसायों को बचाने के लिए किया गया है जो अन्यथा नहीं बच पाएंगे।परेशान संपत्ति राहत कार्यक्रम संयुक्त राज्य के खजाना द्वारा चलाया गया था और इसे 2007 और 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर इसे स्थिर करने के लिए यू.एस. वित्तीय प्रणाली में अरबों डॉलर का निवेश करने का अधिकार दिया था। इस प्रकार की सरकारी हस्तक्षेप आम तौर पर यू.एस.एस. में घिरी हुई है, लेकिन संकट की चरम प्रकृति को एक पूर्ण वित्तीय पतन को रोकने के लिए त्वरित और मजबूत कार्रवाई की आवश्यकता है।

सरकार ब्रोकरेज फर्मों और उपभोक्ताओं के बीच मध्यस्थ की भूमिका निभाती है। बहुत अधिक विनियमन नवाचार और लागत को बढ़ा सकते हैं, जबकि बहुत कम प्रबंधन, भ्रष्टाचार और पतन हो सकता है। इससे वित्तीय सेवा क्षेत्र में सरकार के विनियमन की सटीक प्रभाव का निर्धारण करना मुश्किल हो जाता है, लेकिन यह प्रभाव आमतौर पर दूरगामी और लंबे समय तक चलने वाला है।