यदि आप समायोज्य प्रीमियम और अंकित मूल्य की लचीलेपन और नकद मूल्य बढ़ाने का अवसर प्राप्त कर सकते हैं; क्या आप इसके लिए जाएंगे? यदि आप इक्विटी बाजार में निवेश के निहित नकारात्मक पक्ष के बिना इसे प्राप्त कर सकते हैं? यह आपका भाग्यशाली दिन है: यह सब अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के साथ संभव है। ये नीतियां सभी के लिए नहीं हैं, इसलिए यह जानने के लिए पढ़ें कि लचीलेपन और निवेश के विकास का यह संयोजन आपके लिए एक अच्छा फिट है या नहीं।

सार्वभौमिक जीवन क्या है?
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस (उल) कई अलग-अलग स्वादों में आता है, फिक्स्ड रेट मॉडल से लेकर चर वाले तक, जहां आप निवेश करने के लिए विभिन्न इक्विटी खातों का चयन करते हैं। अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन (आईयूएल) मालिक को नकद मूल्य राशि आवंटित करने की अनुमति देता है या तो एक निश्चित खाता या इक्विटी सूचकांक खाता नीतियां कई तरह के प्रसिद्ध सूचकांक प्रदान करती हैं जैसे एसएंडपी 500 या नास्डैक 100। आईयूएल पॉलिसी निश्चित यूएल से अधिक अस्थिर होती हैं, लेकिन परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीतियों की तुलना में कम जोखिम भरा है क्योंकि कोई भी वास्तव में इक्विटी पदों में निवेश नहीं किया जाता है। (जीवन बीमा के परिचय के लिए, बीमा से परिचय: जीवन बीमा के प्रकार देखें।)

आईएल पॉलिसी एक मौत के लाभ को बनाए रखते हुए सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित नकदी जमा की पेशकश करती है। जिन लोगों को स्थायी जीवन बीमा संरक्षण की आवश्यकता होती है लेकिन इक्विटी सूचकांक के माध्यम से संभावित नकदी जमा का लाभ लेना चाहते हैं IUL का इस्तेमाल व्यापार मालिकों, प्रीमियम वित्तपोषण योजनाओं या एस्टेट प्लानिंग वाहनों के लिए प्रमुख व्यक्ति बीमा के रूप में हो सकता है। आईयूएल को उन्नत जीवन बीमा उत्पादों में माना जाता है जिसमें वे पर्याप्त रूप से समझाने और समझने में मुश्किल हो सकते हैं। वे आमतौर पर परिष्कृत खरीदारों के लिए आरक्षित हैं (अधिक के लिए, शीर्ष 10 जीवन बीमा मिथक पढ़ें।)

यह कैसे काम करता है?
जब एक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तो एक हिस्सा बीमाधारक के जीवन पर आधारित वार्षिक नवीकरणीय अवधि बीमा के लिए भुगतान करता है। किसी भी फीस का भुगतान किया जाता है, और बाकी को नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। इक्विटी सूचकांक में वृद्धि के आधार पर नकद मूल्य की कुल राशि को ब्याज के साथ श्रेय दिया जाता है (लेकिन यह स्टॉक मार्केट में सीधे निवेश नहीं किया जाता है)। कुछ पॉलिसी पॉलिसीधारक कई अनुक्रमित चुनने की अनुमति देते हैं आईयूएल आमतौर पर गारंटीकृत न्यूनतम निश्चित ब्याज दर और अनुक्रमित विकल्पों की पेशकश करती है। पॉलिसीधारक निश्चित और अनुक्रमित खातों को आवंटित प्रतिशत तय कर सकते हैं।

चयनित सूचकांक का मूल्य महीने की शुरुआत में दर्ज किया गया है और महीने के अंत में मूल्य की तुलना में किया गया है। यदि माह के दौरान सूचकांक बढ़ता है, तो ब्याज नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। सूचकांक लाभ नीति में वापस मासिक या वार्षिक आधार पर जमा कर दिया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि सूचकांक जून की शुरुआत से जून के अंत तक 6% प्राप्त हुआ, नकद मूल्य से 6% गुणा किया जाता है।परिणामी ब्याज नकद मूल्य में जोड़ा जाता है। कुछ नीतियां अवधि के लिए परिवर्तनों की योग के रूप में सूचकांक लाभ की गणना करते हैं। अन्य पॉलिसी एक महीने के लिए दैनिक लाभ का औसत लेते हैं। यदि सूचकांक ऊपर की बजाय नीचे जाता है, तो नकद खाते में कोई ब्याज नहीं जमा हो जाता है। (इंडेक्सस में गहराई से परिचय के लिए, हमारे इंडेक्स इनवेस्टमेंट ट्यूटोरियल की जांच करें।)

इंडेक्स के लाभ को प्रतिशत दर के आधार पर नीति में जमा किया जाता है, जिसे "भागीदारी दर "। दर बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है यह कहीं भी 25% से 100% से अधिक हो सकता है उदाहरण के लिए, यदि लाभ 6% है, तो भागीदारी की दर 50% है और वर्तमान नकद मूल्य कुल $ 10, 000 है, $ 300 नकद मूल्य [[6% x 50%] x $ 10, 000 = $ 300] में जोड़ा गया है।

आईयूएल नीतियां आमतौर पर सूचकांक ब्याज को नकद जमा करने के लिए या तो एक वर्ष में एक बार या हर पांच साल में एक बार जमा करते हैं।

यूआईएल नीति के बारे में क्या अच्छा है?

1. कम कीमत: पॉलिसीधारक जोखिम लेता है, इसलिए प्रीमियम कम हैं
2. नकद मूल्य संचय: नकद मूल्य में जमा राशियों में कर स्थगित हो जाता है नकद मूल्य बीमा प्रीमियम का भुगतान कर सकता है, जिससे पॉलिसीधारक को आउट-ऑफ पॉकेट प्रीमियम भुगतानों को कम करना या रोकना पड़ सकता है।
3. लचीलापन: पॉलिसीधारक अनुक्रमित खातों में जोखिम वाले राशि को नियत खाते से नियंत्रित करता है; मृत्यु लाभ की मात्रा को आवश्यकतानुसार समायोजित किया जा सकता है ज्यादातर आईयूएल पॉलिसी एक वैकल्पिक वैकल्पिक सवार प्रदान करते हैं, मृत्यु लाभ की गारंटी से चूक की गारंटी देता है
4. मौत लाभ: यह लाभ स्थायी है
5. कम जोखिम वाली: नीति सीधे स्टॉक मार्केट में निवेश नहीं की जाती है, इस प्रकार जोखिम को कम किया जाता है

यूआईएल नीति के बारे में क्या बुरा है?

1. संचय प्रतिशत पर कैप्स: बीमा कंपनियां कभी-कभी अधिकतम भागीदारी दर निर्धारित करती हैं जो कि 100% से कम है
2. बड़ा चेहरा राशि के लिए बेहतर: छोटे चेहरे मूल्य नियमित सार्वभौमिक जीवन नीतियों पर ज्यादा लाभ नहीं देते हैं।
3. इक्विटी सूचकांक के आधार पर: यदि सूचकांक नीचे जाता है, तो नकद मूल्य के लिए कोई ब्याज नहीं जमा किया जाता है। (कुछ पॉलिसी लंबी अवधि में कम गारंटी दर प्रदान करते हैं)। निवेश वाहनों प्रदर्शन के लिए एक बेंचमार्क के रूप में बाजार अनुक्रमित का उपयोग करें। उनका लक्ष्य आमतौर पर सूचकांक को मात देना है। आईयूएल के साथ, लक्ष्य को सूचकांक में ऊपर की तरफ से फायदा होता है।

निष्कर्ष
जबकि सभी के लिए नहीं, अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी एक निश्चित सार्वभौमिक जीवन नीति की सुरक्षा और एक वैरिएबल पॉलिसी की ब्याज-अर्जित क्षमता की तलाश करने वालों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है। (अधिक बीमा के लिए, हमारे निवेशक विशेष सुविधा: बीमा 101 की जांच करें।)