निवेश के सबसे बुनियादी सिद्धांतों में से एक को धीरे-धीरे अपने जोखिम को कम करना है जैसा कि आप बड़े हो जाते हैं, क्योंकि सेवानिवृत्त लोगों को बाजार के लिए इंतजार की लक्जरी नहीं है क्योंकि एक डुबकी के बाद वापस उछाल आया है। दुविधा से पता चलता है कि जीवन में अपने स्टेज के संबंध में आपको कितना सुरक्षित होना चाहिए।

वर्षों से, आम तौर पर अंगूठे का उद्धृत नियम ने संपत्ति आवंटन को आसान बनाने में मदद की है इसमें कहा गया है कि व्यक्तियों को अपनी उम्र के 100 से अधिक ऋण के बराबर स्टॉक रखना चाहिए। इसलिए, एक ठेठ 60 वर्षीय के लिए, पोर्टफोलियो का 40% इक्विटी होना चाहिए। शेष उच्च श्रेणी के बांड, सरकारी ऋण और अन्य अपेक्षाकृत सुरक्षित परिसंपत्तियां शामिल होंगी

नियम बदलने के दो कारण

बहुत सरल, सही है? जरुरी नहीं। जबकि एक आसान-से-दिमाग दिशानिर्देश निवृत्ति नियोजन से कुछ जटिलताओं को ले जाने में मदद कर सकता है, यह इस विशेष रूप से एक बार फिर से आने का समय हो सकता है पिछले कुछ दशकों में, अमेरिकी निवेशक के लिए बहुत कुछ बदल गया है। एक के लिए, यहाँ कई प्रवासी देशों के रूप में जीवन प्रत्याशा तेजी से बढ़ी है। सिर्फ 20 साल पहले की तुलना में, अमेरिका तीन साल तक जीता हमें न केवल हमारे घोंसले अंडे में वृद्धि करना पड़ता है, हमारे पास अपना पैसा उगाने और डुबकी से उबरने के लिए भी अधिक समय है।

इसी समय, यू.एस. ट्रेजरी बांड एक बार जो कुछ किया था, उसके अंश का भुगतान कर रहे हैं। आज, 10-वर्षीय टी-बिल की पैदावार लगभग 2% सालाना होती है। 1 9 80 के दशक के शुरुआती दिनों में, निवेशक 10% के ऊपर ब्याज दरों पर भरोसा कर सकते हैं

संशोधित दिशानिर्देशों

कई निवेश पेशेवरों के लिए, इस तरह की रीलील्टी का मतलब है कि पुरानी "100 घटाई गई उम्र" स्वयंसिद्ध निवेशकों को अपने बाद के वर्षों में फंडों पर कम चलने के खतरे में डालता है। कुछ ने नियम को संशोधित कर दिया है 110 आपकी आयु से घटा - या 120 साल से भी कम उम्र में, जो जोखिम के लिए उच्च सहिष्णुता वाले हैं

आश्चर्य की बात नहीं, कई फंड कंपनियां इन संशोधित दिशानिर्देशों का पालन करती हैं - या इससे भी अधिक आक्रामक - जब अपना लक्ष्य-तिथि निधि डालते हैं उदाहरण के लिए, 2030 के लक्ष्य की तारीख के साथ फंड उन निवेशकों के लिए तैयार हैं जो वर्तमान में 49 वर्ष के हैं। लेकिन इसकी परिसंपत्तियों का 50% इक्विटी में आवंटित करने के बजाय, मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति 2030 निधि लगभग 76% है। टी। रो की कीमत सेवानिवृत्ति 2030 फंड भी अधिक जोखिम में बनाता है, लगभग 80% इक्विटी में।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस तरह के दिशानिर्देश फ़ैसले बनाने का सिर्फ एक प्रारंभिक बिंदु है। कई कारक निवेश की रणनीति बना सकते हैं, जिनमें से एक की जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक सेवानिवृत्ति और परिसंपत्तियों में आयु भी शामिल है। चूंकि महिला औसत से पुरुषों की तुलना में लगभग पांच साल अधिक रहते हैं, पुरुषों की तुलना में उनकी सेवानिवृत्ति में अधिक लागतें होती हैं और उनके घोंसले अंडे के साथ थोड़ा अधिक आक्रामक होने के लिए प्रोत्साहन।

नीचे की रेखा

आयु पर एक शेयर आवंटन को सुरक्षित रखने से निवेशकों को समय के साथ जोखिम कम करने के लिए प्रोत्साहित करके सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक उपयोगी उपकरण हो सकता है।हालांकि, ऐसे समय में जब वयस्क लंबे समय तक रह रहे हैं और "सुरक्षित" निवेश से कम पुरस्कार प्राप्त कर रहे हैं, यह "100 कम उम्र की आयु" दिशानिर्देश समायोजित करने और सेवानिवृत्ति निधि के साथ अधिक जोखिम लेने का समय हो सकता है।