एक एस्टेट प्लानिंग कंसल्टेंट आपको अपनी संपत्ति के प्रबंधन और निपटान के लिए तैयार करने में मदद करने के लिए कानूनी, वित्तीय और लेखा सलाह और सेवाएं प्रदान करता है, आपको अपरिवर्तित होना चाहिए या आपकी मृत्यु के बाद हालांकि किसी को भी इन सेवाओं से फायदा हो सकता है, उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों, विशेष रूप से विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति प्रकार वाले, उन्हें विशेष रूप से उपयुक्त लग सकते हैं

अधिक जटिल आपकी संपत्ति, अधिक संभावना है कि आप एक एस्टेट प्लानिंग सलाहकार को भर्ती करने के बारे में सोचेंगे (अधिक जानकारी के लिए, एस्टेट प्लानिंग: आपके मरो से पहले करने के लिए 16 चीजें देखें ।) यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि जिस व्यक्ति को आपने चुना है वह सही योग्यता है ये कारक आपको एक बुद्धिमान विकल्प बनाने में मदद करेंगे।

एस्टेट प्लानिंग सलाहकार प्रमाणन

जब किसी एस्टेट प्लानिंग सलाहकार पर विचार करने की बात आती है, प्रमाणन आपको भरोसा दिलाता है कि व्यक्ति दोनों को ठीक से और अच्छी तरह से प्रशिक्षित किया गया है आप आम तौर पर तीन प्रकार के होते हैं प्रत्येक को नैतिकता, वित्तीय नियोजन, कर कानून, अनुपालन और नियामक वातावरण में प्रशिक्षण की आवश्यकता होती है। (अधिक जानकारी के लिए, एस्टेट प्लानिंग के लिए प्रमाणन देखें ।)

• मान्यताप्राप्त एस्टेट प्लानर (एईपी) - नेशनल एसोसिएशन ऑफ एस्टेट प्लानर्स एंड काउंसिल, एईपी सर्टिफिकेशन द्वारा उम्मीदवारों की आवश्यकता है एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीयू), एक चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू), एक चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएफपी), एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या प्रमाणित ट्रस्ट और वित्तीय सलाहकार (सीटीएफए) के रूप में कानून का अभ्यास करने के लिए लाइसेंस प्राप्त किया गया है।
• चार्टर्ड ट्रस्ट और एस्टेट नियोजक (सीटीईपी) - अमेरिकी अकादमी फाइनेंशियल मैनेजमेंट अवार्ड्स को सीटीपी प्रमाणीकरण के लिए उम्मीदवारों को एस्टेट प्लानिंग या ट्रस्ट में कम से कम तीन साल के अनुभव के साथ; एक मान्यता प्राप्त स्कूल या संगठन से वित्त, कर, लेखा, वित्तीय सेवाओं, कानून या सीपीए, एमबीए, एमएस, पीएचडी, या जेडी में डिग्री।
• प्रमाणित ट्रस्ट और फाइनेंशियल एडवाइज़र (सीटीएफए) - अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन (एबीए) द्वारा प्रमाणित बैंकर्स संस्थान के साथ मिलकर सीटीएफए प्रमाणीकरण, धन प्रबंधन में कम से कम तीन वर्ष का अनुभव देता है , एक स्वीकृत धन-प्रबंधन प्रशिक्षण कार्यक्रम को पूरा करने के साथ-साथ

एक एस्टेट योजना के तत्व

एक बुनियादी संपदा योजना में तीन प्राथमिक तत्व या दस्तावेज हैं: एक इच्छा (जिसे अंतिम इच्छा और वसीयतनामा भी कहा जाता है) जो आपकी इच्छाओं को व्यक्त करता है कि आपके साथ क्या करना है अपनी मृत्यु पर संपत्ति; एक टिकाऊ शक्ति की अटॉर्नी, जो किसी को (अक्सर एक पति या पत्नी) आपके लिए वित्तीय और कानूनी फैसले बनाने की शक्ति देता है, इस घटना में आप अक्षम हो जाते हैं; और अटॉर्नी या हेल्थकेयर प्रॉक्सी की स्वास्थ्य देखभाल शक्ति, जिसमें जीवन के फैसलों सहित चिकित्सा निर्णय शामिल हैं, यदि आप अक्षम हैं और संवाद करने में असमर्थ हैं

एक अधिक जटिल संपत्ति में ट्रस्ट शामिल हो सकता है, जो आपके (ट्रस्टोर) और एक अन्य पार्टी (ट्रस्टी) के बीच एक रिश्तेदार संबंध है जिसमें आप अपनी संपत्ति की बारी आपके ट्रस्टी के पास कर सकते हैं लाभार्थियों। एक संपत्ति योजना में जीवन बीमा की राशि, अंतिम व्यवस्था, अंतिम संस्कार के खर्च, संपत्ति कर और व्यवसाय की सुरक्षा और निवेश के हितों के संबंध में निर्देश भी शामिल हो सकते हैं।

एक सलाहकार का किराया करने का निर्णय

अधिक जटिल आपकी संपत्ति, अधिक संभावना आपको पेशेवर मदद की आवश्यकता होगी यदि कोई ट्रस्ट शामिल है, तो ट्रस्टों की स्थापना के अनुभव के साथ प्रमाणित व्यक्ति की सेवाओं की तलाश करना महत्वपूर्ण है - अधिक अनुभव, बेहतर विशेषज्ञों ने आम तौर पर एक प्लस योजना सलाहकार पर विचार करने की सिफारिश की है यदि निम्न में से एक या अधिक आप पर लागू होते हैं:

• आप हाल ही में तलाकशुदा, विधवा या दूसरी शादी में हैं
• आपके एक या एक से अधिक व्यवसाय हैं
• आप एक से अधिक राज्यों में अचल संपत्ति के मालिक हैं
• आपके पास विकलांग परिवार के सदस्य, नाबालिग बच्चे या बच्चों को आप अपने दूसरे बच्चों से अलग तरह से व्यवहार करना चाहते हैं।
• आप अपनी कुछ या सभी संपत्ति को दान करने के लिए छोड़ना चाहते हैं
• आपके पास 401 (के) एस और / या आईआरएएस में पर्याप्त संपत्ति है
• आपकी संपत्ति संघीय और / या राज्य संपत्ति करों के अधीन है (कुछ के लिए $ 5.45 करोड़ से अधिक व्यक्ति / $ 10. 9 मिलियन)।

लागत

कोई सेट एस्टेट प्लानिंग शुल्क नहीं है कुछ संपत्ति योजनाकारों ने घंटे तक शुल्क लिया है। दूसरों ने बनाई गई दस्तावेजों के प्रकार के आधार पर मूल्य सूची का उपयोग किया है। इसके अलावा, दर, अनुभव, प्रमाणन और भौगोलिक स्थिति के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। सामान्य तौर पर, एक मूल संपत्ति योजना (बिना ट्रस्ट के) की लागत $ 1, 000 और $ 1, 500 के बीच होती है। एक जीवित विश्वास के अलावा मूल्य $ 2, 500 तक बढ़ा सकता है। अपनी संपत्ति की जटिलता के आधार पर, अंतिम मूल्य हो सकता है कई हजारों डॉलर

नीचे की रेखा

एचएसबीसी सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिकियों ने अपने उत्तराधिकारी के लिए 177,000 डॉलर की औसत उत्तराधिकार छोड़ने की उम्मीद की है। उस आकार के उत्तराधिकार के लिए संपत्ति योजना पर $ 2, 500 खर्च करना लगभग 1% के निवेश का प्रतिनिधित्व करेगा। बहुत से लोग उचित विचार करेंगे $ 500 के लिए, 000 संपत्ति का प्रतिशत लगभग सूक्ष्म हो जाता है, 0 पर। 5% यह इसके लायक है? यदि आपकी संपत्ति में ऊपर उल्लिखित किसी भी जटिलता को शामिल किया गया है, तो आपके मन की शांति और आपके परिवार के लिए, इसका जवाब हां है (अधिक के लिए, उच्च-नेट-वर्थ एस्टेट प्लानिंग के लिए एक त्वरित गाइड देखें।)