जवाब योजना प्रदाता और योजना दस्तावेज़ के प्रावधानों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। किसी विशिष्ट मुद्दे से संबंधित प्रश्नों के लिए, नियोक्ता को एक ईआरआईएसए वकील से परामर्श करना चाहिए, जो उचित सिफारिश करने में सक्षम हो जाएगा। एक एरीसा वकील मामलों पर विचार कर सकता है, जैसे एनरॉन को शामिल करते समय, दृढ़ संकल्प बनाते समय
इसके अलावा, हमारी प्रतिक्रिया इस बात पर निर्भर करती है कि आप व्यवसाय स्वामी हैं या नहीं। यदि आप व्यवसाय के मालिक नहीं हैं और आप किसी कर्मचारी के परिप्रेक्ष्य से पूछ रहे हैं, तो ट्रस्टी का चुनाव आमतौर पर आपके लेनदेन के अंतिम परिणाम को प्रभावित नहीं करेगा।
यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं जो ट्रस्टी है, तो ट्रस्टी के सभी कार्य और शक्तियां कंपनी की जिम्मेदारी है। आपकी कंपनी को अपने कर्मचारियों की योग्यता का आकलन करने के लिए यह निर्धारित करने की आवश्यकता हो सकती है कि क्या वे ट्रस्टीशिप के कर्तव्यों को संभालने के लिए योग्य हैं या नहीं। यदि वे योग्य नहीं हैं, तो कंपनी को यह सुनिश्चित करना पड़ सकता है कि कर्मचारियों को पर्याप्त और निरंतर प्रशिक्षण मिलना चाहिए या पहले से ही योग्यताधारी कर्मचारी किराए पर लेना चाहिए। भरोसेमंद जिम्मेदारी एक गंभीर व्यवसाय है, और एक निस्संदेह अज्ञान को दलील नहीं दे सकते, क्योंकि कानून के ज्ञान की कमी के लिए अज्ञानता का कोई बहाना नहीं है।
यदि योजना प्रदाता ट्रस्टी है, नियोक्ता और योजना प्रदाता यह निर्धारित करेगा कि क्या योजना प्रदाता निर्देशित या विवेकाधीन ट्रस्टी है विवेकाधीन ट्रस्टी के रूप में, योजना प्रदाता योजना निवेश के लिए वास्तविक जिम्मेदारी होगी और एक निर्देशित ट्रस्टी के कर्तव्यों को भी ग्रहण करेगा। यदि योजना प्रदाता एक निर्देशित ट्रस्टी है, तो योजना प्रदाता को नियोक्ता से दिशानिर्देश प्राप्त किए बिना ट्रस्टी के कार्य करने की अनुमति है। नियोजित न्यासी की देनदारी आम तौर पर नियोक्ता के निर्देशों का निर्धारण करने के लिए सीमित है क्योंकि योजना और शासी नियमन नियमों के अनुसार निर्धारित किया गया है।
एक नियोक्ता जिसकी ट्रस्टी की ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए आवश्यक स्टाफ नहीं है, यह योजना प्रदाता या किसी अन्य पार्टी को प्लान ट्रस्टी के रूप में उपयोग करने के लिए फायदेमंद हो सकता है। एक नियोक्ता जिसकी पर्याप्त कर्मचारी हैं, यह निर्धारित करने के लिए एक विश्लेषण आयोजित करना चाह सकता है कि क्या ट्रस्टी जिम्मेदारियों को खेती करने के लिए अधिक लागत प्रभावी है।
नियोक्ता जो योजना प्रदाता को न्यास करने के लिए चुनता है उसे आवधिक चेक करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि योजना प्रदाता के स्टाफ को ट्रस्टी को सौंपे गए कर्तव्यों को संभालने के लिए पर्याप्त रूप से प्रशिक्षित किया गया है।
इस सवाल का जवाब Denise Appleby
(डेनिस से संपर्क करें)
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मैं 59 (5 9। 5) नहीं हूं और मेरे पति 65 हैं। हमने दो साल से अधिक समय तक हमारी कंपनी के साथ सादे इर्रा में हिस्सा लिया है। क्या हम सरल IRA को रोथ इरा में परिवर्तित कर सकते हैं? अगर हम परिवर्तित कर सकते हैं, तो क्या हमें रोथ में रखे गए साधारण ईआरए पैसे पर कर देना होगा? सरल आईआरए की स्थापना के बाद पहले दो वर्षों में टी
हैं, सरल ईआरए में रखी गई संपत्ति को किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में हस्तांतरित या रोल नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि आपने दो साल की आवश्यकता पूरी कर ली है, इसलिए आपकी सरल आईआरए संपत्ति को रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है।
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