फ्रीमियम बिजनेस मॉडल ने पिछले कई सालों में भाप उठाया है, विशेष रूप से एक महत्वपूर्ण द्रव्यमान तक पहुंचने के लिए देख रहे सॉफ्टवेयर स्टार्टअप के बीच। नि: शुल्क, बुनियादी स्तर की सेवा प्रदान करके, ये कंपनियां ग्राहकों को सेवा के प्रीमियम स्तर तक पहुंचाने और लंबी अवधि में राजस्व उत्पन्न करने की उम्मीद करती हैं। इनमें से कुछ कंपनियां भी वित्तीय नियोजन उद्योग में पहुंच गई हैं

वित्तीय सलाहकार व्यवसाय को लेने वाले मशीनों को आश्चर्यचकित नहीं करना चाहिए, यह देखते हुए कि बड़े एक्सचेंजों पर रखे जाने वाले अधिकांश व्यापार पहले से ही उच्च आवृत्ति ट्रेडिंग एल्गोरिदम द्वारा अंजाम किए गए हैं। सलाह के लिए प्रबंधन के तहत 1% से 2% परिसंपत्तियां चार्ज करने वाले कई सलाहकारों के साथ, यह भी एक धारणा है कि प्रौद्योगिकी निवेशकों के लिए उद्योग को और अधिक कुशल बनाने में मदद कर सकता है, विशेष रूप से निवेश करने वाले निवेशकों (कम से कम, शुरू में) (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीतता है? हर कोई? )

तथाकथित रोबो-एडवाइजर्स का लक्ष्य है कि ग्राहकों को कम से कम पैसे के साथ मुफ्त वित्तीय सलाह के साथ शून्य को भरना, जबकि अमीर ग्राहकों को उनकी सेवा के लिए एक मामूली शुल्क चार्ज करना है, जिसमें कई प्रीमियम फीचर्स शामिल हैं । यह विचार यह है कि फ्रीमियम क्लाइंट अंततः एक प्रीमियम सेवा का औचित्य साबित करने के लिए पर्याप्त धन जमा कर लेते हैं जो अंततः अन्य लाभों का उपयोग करने के लिए भुगतान करेंगे (रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें।)

तेजी से बढ़ते उद्योग

रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में दो सबसे बड़ी कंपनियों में वैलफ्रंट (एयूएम में 2 अरब डॉलर) और बेहतर (एयूएम में $ 1. 6 बिलियन) है। जबकि इन दो कंपनियां अग्रणी हैं, वेनागार्ड समूह (एयूएम में $ 3 ट्रिलियन) और चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन जैसी बड़ी कंपनियों, (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 64-0 .40% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6 < ) (एयूएम में $ 2.55 खरब) ने अपने टोपी को हाइब्रिड सॉफ्टवेयर समाधान और स्वचालित पोर्टफोलियो के साथ अंगूठी में डाल दिया है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो सलाहकार कैसे अलग-अलग होते हैं? )

जैसे कि यह पर्याप्त नहीं था, वहां अंतरिक्ष में कई छोटे प्रतिस्पर्धाएं भी हैं, जिनमें फ्यूचर एडवाइस, पर्सनल कैपिटल और सिगफीग भी शामिल हैं, जो कि विभिन्न मूल्य-निर्धारण योजनाओं और विशेषताओं के उपयोग से प्रतिस्पर्धा करती हैं। जबकि इन कंपनियों की तुलना में अभी भी छोटी है, उद्योग के युवाओं का मतलब है कि बाजार अभी भी प्रतियोगिता के लिए खुला है, खासकर जब एक ही लक्ष्य को पूरा करने के लिए नए और अभिनव तरीकों के साथ प्रयोग करते हुए।

इनमें से ज्यादातर रोबो-सलाहकार दशकों से पुराने वित्तीय गणित को रोजगार देते हैं जो पेशेवर निवेशकों के लिए कुछ भी नया नहीं है। मुख्य अंतर यह है कि इन सेवाओं से निवेशकों को सामान्य पूर्वाग्रहों से विचलित कर देते हैं जो अनुचित जोखिम को प्रोत्साहित करते हैं, जबकि फैंसी उपयोगकर्ता इंटरफेस को नियोजित करते हैं, ताकि वे अपने घोंसले अंडे को समय के साथ बढ़ने के लिए नियमित आधार पर योगदान दे सकें।(अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड। ) निवेशक आते हैं

निवेशकों को उनके कम व्यय अनुपात और न्यूनतम निवेश के कारण इन रोबो-सलाहकारों को तेजी से प्रेरित कर रहे हैं । उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट शुल्क 0% से 0. 0% और बेहतर शुल्क 0 से 15% से 0. 0% उनकी सेवाओं के लिए, जो कि कई वित्तीय सलाहकारों द्वारा लिए गए 1% से 2% की तुलना में काफी कम है। नि: शुल्क स्तर की सेवा $ 100, 000 से कम के छोटे पोर्टफोलियो के लिए आरक्षित है और इसमें कम विशेषताएं शामिल हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर्स और एक मानव टच: बेहतर एक साथ? ) उदाहरण के लिए, फ्यूचर एडवाइज़र को एयूएम में $ 30,000 की आवश्यकता होती है ताकि कर-हानि संचयन जैसी सेवाओं का उपयोग किया जा सके, हालांकि वेल्थफ्रंट हाल ही में सभी आकारों के खातों के लिए इसी तरह की सेवा बढ़ा दी है। कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों ने कागजी कार्रवाई के कारण "अब्जाधीश के खेल" के रूप में कर-हानि की कटाई को माना है, लेकिन अब उस कंप्यूटर पर एक कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा कागजी कार्रवाई की जा रही है।

इस कदम से कम फीस के अलावा, कई व्यक्तियों को पेंशन और अन्य कम्पनी-प्रायोजित कार्यक्रमों पर भरोसा करने के बजाय सेवानिवृत्ति लेने के लिए मजबूर किया गया है। रोबो-सलाहकार इन निवेशकों के लिए अपने योगदान को "सेट और भूल" करने के लिए एक महान उपकरण प्रदान करते हैं, यह जानते हुए कि वे दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति के लक्ष्य के लिए लगातार बचत कर रहे हैं एक जिम्मेदार तरीका है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? ) यहां रहने के लिए

रोबो-एडवाइजर्स का उदय सक्रिय प्रबंधन के खिलाफ चल रही प्रवृत्ति का प्रतीक है - जहां निधि प्रबंधकों की कोशिश होती है विशिष्ट प्रतिभूतियां उठाकर बाजार का समय - और स्वचालन द्वारा स्मार्ट परिसंपत्ति के आवंटन और निम्न फीस की सहायता से। बढ़ती लोकप्रियता और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के खर्च अनुपात में कमी के साथ, ये स्वचालित उपकरण जल्दी से कई व्यक्तिगत निवेशकों में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं। (अधिक के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? ) इन कंपनियों के लिए सफलता की कुंजी अनिवार्य रूप से कोई अल्फा

- या अधिशेष रिटर्न बाजार से अधिक रिटर्न का पीछा करने के लिए मानव प्रवृत्ति के साथ, कुछ निवेशक इस बात को ध्यान में रखकर बाजार को हरा करने की कोशिश करने के लिए कहीं और देखने का विकल्प चुन सकते हैं कि गणित किस तरह से दीर्घकालिक धन इकट्ठा करने का सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यह भी ध्यान देने योग्य है कि रोबो-सलाहकार दीर्घकालिक जीवन के फैसलों का समाधान नहीं करते हैं, जिन्हें लोगों को अपने निवेश पोर्टफोलियो से कोई संबंध नहीं रखना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक बच्चे की शिक्षा के लिए तैयार करने का निर्णय निवेश रिटर्न से अधिक बजट पर निर्भर हो सकता है, जिसका अर्थ है कि योजना बनाने में मदद करने के लिए एक पारंपरिक (शायद शुल्क आधारित) वित्तीय सलाहकार पैसे के लायक हो सकता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्या आपके लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार है? ) द बॉटम लाइन

रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाने वाली फ्रीमियम वित्तीय सलाह एक लोकप्रिय प्रवृत्ति बन गई है, खासकर जब सेवानिवृत्ति विभागों। कई व्यक्तियों के लिए, ये स्वचालित एल्गोरिदम शायद वित्तीय सलाहकारों की तुलना में बेहतर सौदा हैं।निवेशकों को पता होना चाहिए, कि वे वित्तीय सलाहकार के लिए एक पूर्ण प्रतिस्थापन नहीं हैं और उन्हें केवल बाज़ार रिटर्न बनाने के लिए आरामदायक होना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं। )