यदि आपका अनुभव बीमा खरीदने की कोशिश करता है तो यह एजेंट आपको हमेशा अधिक होने में बात करने की कोशिश करता है, आप अकेले नहीं हैं तथ्य यह है कि वे प्रत्येक नीति पर कमीशन अर्जित करते हैं, हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि उनका तर्क दोषपूर्ण है। वास्तव में, हम में से बहुत सारे लोग अंडरइंसहेड हैं और पता लगाने का सबसे ख़राब समय तब होता है जब कुछ ऐसा होता है जिसके लिए आप कवर नहीं कर रहे हैं या जिसके लिए आपका कवरेज अपर्याप्त है। यही कारण है कि एक एजेंट अधिक या अलग कवरेज के लिए किसी भी आय स्तर पर जरूरी ढंग से इसकी व्याख्या कर सकता है।

एक विकल्प एक छाता नीति है, जो कि ऊपर और आपकी प्राथमिक नीति से परे अतिरिक्त देयता बीमा है।

छाता कवरेज अधिक कवरेज के समान नहीं है (देखें 3 छाता बीमा प्राप्त करने के लिए कारण )। दो शब्दों को अक्सर एकांतर रूप से उपयोग किया जाता है, लेकिन वे समानार्थी से बहुत दूर हैं अतिरिक्त कवरेज केवल एक ही कवरेज के अधिक है जो आपके पास पहले से ही प्राथमिक नीति पर है छाता कवरेज, दूसरी ओर, बीमा की एक अतिरिक्त परत है सैन डिएगो, कैलिफोर्निया में जे। एस। डोनी बीमा एजेंसी के मालिक स्टीव डोंवे, "एक छतरी नीति आपको अतिरिक्त कवरेज देती है जो आपके पास पहले से नहीं थी।"

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि छाता कवरेज स्वयं द्वारा खरीदा नहीं जा सकता है। छतरी कवरेज जोड़ने के लिए आपके पास पहले से ही एक प्राथमिक बीमा पॉलिसी होगी।

छाता बीमा की जरूरत कौन है?

यदि आपकी संपत्ति आपकी प्राथमिक बीमा पॉलिसी पर कवरेज सीमा से अधिक है, उदाहरण के लिए, आप छाता कवरेज के लिए एक उम्मीदवार हैं। इस प्रकार की बीमा संपत्ति की रक्षा करती है जो लोग कानूनी दावे करते हैं, वे पैसे के बाद जाते हैं। डाउनी कहते हैं, "जितना अधिक आपके पास है उतना अधिक कवरेज है," बीमा कवरेज आपके चारों ओर एक सुरक्षात्मक किले बनाता है इसलिए यदि आपकी धन दांव पर है, तो आपको अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता है। डौनी बताते हैं, "अगर आप अमीर हैं, तो आप अपनी परिसंपत्तियों के आकार के दोगुने के बराबर कवरेज खरीद सकते हैं - परिसंपत्तियों में $ 10 मिलियन, देयता कवरेज में $ 20 मिलियन," बताते हैं।

आपके कमाई के वर्षों में छाता कवरेज बहुत ही उपयुक्त है, खासकर यदि आप उच्च कमाई वाले क्षेत्र में हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि भावी मजदूरी को एक समझौते में सम्मानित किया जा सकता है, इसलिए आपके खिलाफ दावा में और भविष्य की परिसंपत्तियां शामिल हो सकती हैं जो अभी तक पूरी तरह से उत्पन्न नहीं हुई हैं। डाउनी कहते हैं, "ज्यादातर लोगों को छत्र कवरेज होना चाहिए," और विशेषकर उन लोगों के 30 और 40 के दशक में "

कई कार चालक मन की शांति चाहते हैं जो छाता कवरेज के साथ आता है क्योंकि ऑटो दुर्घटनाओं से बड़े दावे अक्सर उत्पन्न होते हैं एक सामान्य कवरेज सीमा $ 300,000 है, लेकिन उस राशि का दावे के आकार पर कोई असर नहीं हो सकता है अगर आपके पास संपत्ति है, तो जान लें कि दावेदार उसके बाद जाएंगे। यदि कोई दावे आपके खिलाफ दिया गया है ( अपनी परिसंपत्तियों के आसपास एक वॉल बिल्ड करें ), बीमा वाहक को कवरेज सीमा तक की रकम का भुगतान करने के लिए बाध्य है (जिनमें से अधिकांश भुगतान के लिए हो सकते हैं आपके बचाव वकील की फीस)उस वक्त, अदालत आपके स्वामित्व की सभी चीज़ों पर विचार करेगी या दावे के शेष राशि का भुगतान करने के लिए निवेश करेगी या कमा सकती है। अपने घर से व्यवसाय चला रहे हैं?

सबसे पहले, आपको यह जानना चाहिए कि आपके घर के मालिक की नीति में व्यावसायिक गतिविधियों को शामिल नहीं किया गया है। एक ही बहिष्करण लागू होता है अगर आप अपनी कार का उपयोग करके व्यवसाय का संचालन करते हैं। यदि कोई घटना किसी घटना से उत्पन्न होती है, जब आप व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए एक निजी वाहन का उपयोग कर रहे हैं, तो आपकी व्यक्तिगत बीमा पॉलिसी आपको कवर नहीं कर सकती है। यह वह जगह है जहां एक बड़ा बीमा अंतर है आप मानते हैं कि ऐसा कुछ भी हो सकता है जो तब होता है जब वास्तव में, यह सच नहीं है। डाउनी कहते हैं, "निजी छत्र की नीतियां वाणिज्यिक गतिविधियों को बाहर करती हैं, और इसके विपरीत"

सामान्य देयता व्यवसाय बीमा वाले व्यापार मालिकों, हालांकि, अपनी प्राथमिक नीति को मजबूत करने के लिए वाणिज्यिक छाता कवरेज खरीद सकते हैं। कितना कवरेज व्यवसाय के प्रकार पर निर्भर करता है डाउनी कहते हैं, "यदि आप मेल-ऑर्डर डूम्स बेच रहे हैं," तो आपको ज्यादा कवरेज की आवश्यकता नहीं हो सकती है "दूसरी तरफ, यदि आप एक स्व-कार्यरत इलेक्ट्रीशियन हैं, तो आप एक व्यावसायिक छतरी नीति चाहते हैं जो एक बुरी स्थिति को कवर करती है, जैसे कि घर के मालिक को घायल हो रहा है या घर में जलाया जाता है जब आपका ताररचना विफल हो जाता है, उदाहरण के लिए

छाता की लागत क्या है

छाता कवरेज प्राथमिक कवरेज के मुकाबले काफी सस्ती है। $ 150 से $ 250 प्रति वर्ष की कीमत एक घर और दो कारों को कवर करने वाली $ 1 मिलियन निजी छाता नीति के लिए विशिष्ट है। डाउनी कहते हैं, "नुकसान छतरियों के नीचे दुर्लभ होता है"

नीचे की रेखा

बड़े दावे के मामलों में कुछ लोगों को प्रतिवादियों के रूप में नामित किया गया है, वे अतिसंवेदनशील हैं। काफी विपरीत। यहां तक ​​कि उन मामलों में जहां आपको गलती नहीं मिली है, बीमा आपके बचाव की लागत के लिए भुगतान करता है जैसा कि श्री डाउनी बताते हैं, "जितना पैसा आपको खुद का बचाव करना होगा, उतना ही अधिक होने की संभावना है जो आप का बचाव करेंगे। "