जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार की मदद के लिए कई फायदे होते हैं हालांकि, एक दोष यह है कि यह आपको निवेश समीकरण से निकाल देता है। जब आप किसी पेशेवर के मार्गदर्शन में शामिल हो जाते हैं, तो आप इस बात को छूते हैं कि आपका पैसा कैसे निवेश किया जा रहा है और साल के आखिर में रिपोर्ट के मुनाफे में या शुद्ध नुक्सान पर अधिक ध्यान केंद्रित किया जाता है।

आप सोच सकते हैं कि यदि आप लाभ कमाते हैं, तो आपका सलाहकार सही उत्पाद चुनना चाहिए, या यदि आपको नुकसान हो रहा है तो वह कुछ गलत कर रही हो, लेकिन यह हमेशा सच नहीं है। दुर्भाग्यवश, चाहे आपका वित्तीय सलाहकार कितना प्रतिभाशाली या भाग्यशाली हो, वह हमेशा बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है। हालांकि, उसे अभी भी आपके विशिष्ट निवेश लक्ष्यों के साथ संरेखित म्यूचुअल फंड चुनना चाहिए। विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों को समझकर और अलग-अलग लक्ष्यों के अनुरूप उन्हें कैसा लगाया जा सकता है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं कि आपके सलाहकार की निवेश शैली आपके साथ ठीक से गठबंधन हो।

निवेश लक्ष्य: प्राचार्य संरक्षण

बहुत से लोग म्यूचुअल फंडों में निवेश करना पसंद करते हैं क्योंकि वे उच्च स्थिरता की पेशकश कर सकते हैं। यदि आपका प्रमुख निवेश लक्ष्य धीमी वृद्धि के बदले अपनी प्रारंभिक पूंजी को संरक्षित करना है, तो आपके वित्तीय सलाहकार को बांड या मनी मार्केट फंड की सिफारिश करना चाहिए। हालांकि इन प्रकार के म्यूचुअल फंड बड़े धन-निर्माता नहीं हैं, वे अन्य प्रकार के निधियों की तुलना में सुरक्षा के उच्च स्तर की पेशकश करते हैं, और निवेशकों के लिए समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए उपयुक्त हैं जो बिना ज्यादा जोखिम लेते हैं।

बॉण्ड फंड: मॉडरेट रिस्क

बॉण्ड फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है, विभिन्न प्रकार के बॉन्ड में निवेश शामिल हैं सामान्य तौर पर, बॉन्ड को बहुत सुरक्षित, स्थिर निवेश माना जाता है एक बांड परिपक्वता तक पहुंचने के बाद, जारी करने वाले कंपनी को बॉण्डधारक को इस मामले में, अपने म्युचुअल फंड, बांड के पूर्ण सममूल्य का भुगतान करना चाहिए, भले ही बांड छूट पर खरीदा गया हो। जब तक कि जारी करने वाला इकाई बांड या निधि प्रबंधक द्वारा परिपक्वता से पहले हानि पर इसे बेचने का फैसला करता है, तब तक निधि की गारंटी है कि वह अपने शुरुआती निवेश को वापस ले लेगा।

बेशक, यदि जारी करने वाला इकाई चूक और दिवालिएपन की घोषणा करता है, तो इसमें कुछ जोखिम हो सकता है, या यदि आपका फंड परिपक्वता तक धारण करने के बजाय अक्सर व्यापारिक बंधनों द्वारा उपज बढ़ाने की कोशिश करता है। हालांकि, यह मोटे तौर पर म्यूचुअल फंड में निवेश करके समाप्त हो सकता है, जो केवल उच्च दर्जा वाले बांडों को धारण करते हैं और एक खरीद-और-पकड़ की रणनीति का इस्तेमाल करते हैं

मनी मार्केट फंड्स: मिनिमल रिस्क

मनी मार्केट फंड सबसे सुरक्षित प्रकार के म्युचुअल फंड हैं यदि आप अत्यधिक जोखिम वाले हैं और प्रति वर्ष बड़ी रकम देखने की आवश्यकता नहीं है, तो अपने वित्तीय सलाहकार को मुद्रा बाजार फंड की सिफारिश करनी चाहिए।

बांड फंड की तरह, मनी मार्केट फंड्स ऋण प्रतिभूतियों जैसे बांड, बिल और नोट्स में निवेश करते हैं हालांकि, मुद्रा बाजार फंड में केवल अल्पकालिक प्रतिभूतियां शामिल होती हैं, जिन्हें अक्सर सरकारों या नगर पालिकाओं द्वारा जारी किया जाता है, जिनके पास एक वर्ष से कम अवधि की परिपक्वता है। इनमें वाणिज्यिक कागज नामक बहुत ही अल्पकालिक कॉर्पोरेट ऋण भी शामिल हो सकते हैं, लेकिन केवल सबसे कम जोखिम वाली जोखिम वाली सबसे उच्च श्रेणी निर्धारण वाली सिक्योरिटीज़ को निवेश करने में सक्षम हैं। चूंकि सरकार या अपने रेट्स पर सबसे ज्यादा रेटेड निगम की संभावना इतनी कम है, मनी मार्केट फंड लगभग जोखिम रहित हैं

लक्ष्य का निवेश: आय का निर्माण

अगर आपका प्राथमिक लक्ष्य पूरे साल लगातार निवेश आय बनाना है, तो आपका वित्तीय सलाहकार आपको बॉन्ड फंड या लाभांश वाले स्टॉक फंड्स के बारे में बताएगा। आपके लिए सबसे अच्छा फंड है जो आपके जोखिम सहिष्णुता पर काफी हद तक निर्भर करता है।

बॉन्ड फंड्स: मध्यम-जोखिम आय

एक बॉन्ड फंड आमतौर पर अपने पोर्टफोलियो में बांड द्वारा उत्पन्न ब्याज के परिणामस्वरूप नियमित लाभांश देता है। कितनी बार आपका फंड लाभांश देता है निवेश फर्म द्वारा तय होता है, लेकिन सभी म्यूचुअल फंडों को वर्ष में कम से कम एक बार निवेश से लगभग सभी शुद्ध आय उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है। यदि आपके फंड में बांड मासिक भुगतान कूपन भुगतान करते हैं, तो आप मासिक रूप से अपने फंड से लाभांश प्राप्त कर सकते हैं विभिन्न प्रकार के बांड फंड उपलब्ध हैं, और उच्च पैदावार की खोज में कम-रेटेड बॉन्ड में निवेश के कारण कुछ बहुत जोखिम भरा हो सकता है। सुनिश्चित करें कि आपका सलाहकार आपके जोखिम सहिष्णुता स्तर से मेल खाता चुनता है।

स्टॉक फंड्स: उच्च-जोखिम आय

यदि आप अधिक जोखिम-सहनशील हैं और हर साल नियमित निवेश आय अर्जित करते समय बड़े लाभ लेने के लिए अपनी पूंजी जुआ करने को तैयार हैं, तो आपका सलाहकार को आपका पैसा लाभांश में रखना चाहिए -ब्रेचर स्टॉक फंड हर शेयर हर साल लाभांश का भुगतान नहीं करता है, लेकिन कई कंपनियां हर साल लगातार बढ़ती जा रही हैं, और प्रत्येक वर्ष लाभांश पर खुद को गर्व करती हैं। कई म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करने में विशेषज्ञ होते हैं जो नियमित आय अर्जित करने के लिए निवेशकों को आकर्षित करने के लिए लगातार लाभांश देते हैं।

निवेश का लक्ष्य: आक्रामक विकास

शायद आपके पास अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो हैं और आपके म्यूचुअल फंड निवेश में पर्याप्त मात्रा में जोखिम लेने के लिए तैयार हैं ताकि आपके धन का विकास हो। यदि आपका मुख्य लक्ष्य बड़ा पूंजी लाभ पैदा करना है, तो आपका सलाहकार आक्रामक स्टॉक फंडों में दिखना चाहिए।

क्योंकि व्यक्तिगत स्टॉक के अस्थिरता और जुड़े जोखिम इतने व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं, कुछ स्टॉक फंड दूसरों की तुलना में जोखिम भरा है हालांकि जोखिम से बचने की तरह कुछ भी हो सकता है, यह वास्तव में तंत्र है जो निवेश को भारी रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है। कम जोखिम वाले निवेश में बढ़ने के लिए बहुत कम जगह होती है, जबकि उच्च जोखिम वाले निवेश में असफलता और सफलता की बढ़ती संभावना होती है।

म्युचुअल फंड जो कि वॉल स्ट्रीट के प्रियजनों में निवेश करते हैं, जैसे कि अमेज़ॅन com, Inc. या Netflix, Inc., विकास के लिए महान हैं इससे भी बेहतर धन है जो अगले बड़े सुपरस्टार को पहचानने की कोशिश करते हैं और जल्दी में खरीदते हैं। यदि निधि प्रबंधक गलत तरीके से चुनता है, तो आपको पर्याप्त नुकसान हो सकता हैअगर वह अच्छी तरह से चुन लेता है, हालांकि, बड़े जोखिम लेने के लाभ जल्दी से स्पष्ट हो जाते हैं

निवेश का लक्ष्य: टैक्स क्षमता

जब भी आपके म्युचुअल फंड एक वितरण का मुद्दा उठाते हैं, आपको उस वार्षिक कर की तैयारी पर उस आय को शामिल करना चाहिए। चाहे वह आय आपकी साधारण आयकर दर पर या कम पूंजीगत लाभ कर की दर पर लगाई जाती है, यह मुख्य रूप से निवेश पर निर्भर करता है कि कितने समय तक फंड ने निवेश किया है।

कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन, जो कि जब आपके फंड की परिसंपत्ति की बिक्री पर लाभ होता है तब उत्पन्न होते हैं, तब तक आपकी सामान्य आयकर दर पर लगाया जाता है, जब तक कि फंड में एक साल या उससे ज्यादा की संपत्ति नहीं होती है लाभांश वितरण आम तौर पर आम आय के रूप में कर रहे हैं

अगर आपका लक्ष्य आपकी कर दायित्व को सीमित करना है, तो आपके वित्तीय सलाहकार को उन फंडों में निवेश करना चाहिए जो उच्च कर-कुशल हैं इसका मतलब है कि कम टर्नओवर अनुपात के साथ फंड्स चुनना, जिसका अर्थ है कि वे अक्सर अक्सर संपत्ति बेचते हैं और नहीं बेचते हैं इसके अलावा, कर-कुशल निधि में लाभांश वाले शेयर या ब्याज वाले बॉन्ड शामिल नहीं हैं, क्योंकि इन प्रतिभूतियों का प्रति वर्ष कर योग्य लाभांश वितरण होता है।

कुछ फंड केवल सरकारी या नगर निगम के बांड में निवेश करते हैं क्योंकि वे ब्याज उत्पन्न करते हैं जो संघीय आय कर के अधीन नहीं है। हालांकि, यदि आपका सलाहकार आपको कर मुक्त निधि के लिए निर्देशित करता है, तो यह स्पष्ट कर लें कि आपकी आय अभी भी राज्य या स्थानीय करों के अधीन है या नहीं।

फ्यूडियसरी ड्यूटी का महत्व

यदि आप अपने वित्तीय सलाहकार के प्रदर्शन का मूल्यांकन कर रहे हैं और पाते हैं कि वह आपके लक्ष्यों के अनुरूप उत्पादों की सिफारिश नहीं कर रही है, तो आप यह पुष्टि कर सकते हैं कि वह निष्ठावान कर्तव्य से बंधी है प्रत्ययी कर्तव्य सबसे महत्वपूर्ण कानूनी दायित्व है और विभिन्न वित्तीय और कानूनी स्थितियों में व्यक्तियों की रक्षा करने के लिए कार्य करता है। पेशेवर जो आजादी के दायित्व से बंधे होते हैं, जैसे कि वकीलों और कानूनी संरक्षक, केवल उनके प्रिंसिपलों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए कानून द्वारा बाध्य हैं

सभी वित्तीय सलाहकार निश्चिंत नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि कई अपने ग्राहकों के पूर्ण हित में काम करने के लिए बाध्य नहीं हैं। केवल सलाहकार जो प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) या इसी तरह की राज्य प्रतिभूतियों के नियामकों के साथ पंजीकृत हैं, उन्हे फ़ेड्यूसिअरी हैं जो लोग भरोसेमंद कर्तव्यों से बंधे नहीं होते हैं वे केवल "उपयुक्तता" मानक के लिए ही आयोजित किए जाते हैं। सबसे फायदेमंद वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करने के बजाय, ये वित्तीय सलाहकार किसी भी ऐसे उत्पादों की सिफारिश करने के लिए स्वतंत्र हैं जो तकनीकी रूप से उपयुक्त हैं, उनके ग्राहकों के लक्ष्यों और वित्तीय परिस्थितियों को देखते हुए।

यदि आपका सलाहकार एक फर्म के लिए काम करता है जो म्यूचुअल फंड प्रदान करता है और एक निदान नहीं करता है, तो वह आपको उन उत्पादों में निवेश करने का निर्देश दे सकता है, जिसके लिए उन्हें एक कमीशन प्राप्त होता है, भले ही कहीं अन्य उत्पादों की पेशकश आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

हालांकि यह आपके निवेश खाते को वित्तीय सलाहकार और ट्रस्ट को सौंपने के लिए मोहक हो सकता है, लेकिन वह जो सबसे अच्छा है वह करेंगे, वह उन म्यूचुअल फंडों की बुनियादी समझ को समझना महत्वपूर्ण है जो वह चुनता है और कैसे वे आपके लिए फिट होते हैं समग्र निवेश रणनीति अपने लक्ष्यों को अपने सलाहकार को स्पष्ट रूप से बताएं, और वह जो भी जानकारी प्रदान करती है उसके माध्यम से पढ़ें ताकि आप अपने निवेश पर नियंत्रण बनाए रख सकें और यह सुनिश्चित कर सकें कि आपका सलाहकार आपके सर्वोत्तम हित में काम कर रहा है