क्या आपको शुल्क के साथ ही वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना चाहिए? वित्तीय सलाहकार का चयन करने के साथ-साथ यह भी काफी भ्रम है कि सलाहकार द्वारा दिए गए सलाह पर अलग-अलग मुआवजा मॉडल कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

मुआवजा मॉडल

वित्तीय सेवा उद्योग में उपयोग किए जाने वाले बहुत सारे लेबल हैं, जैसे कि शुल्क-मात्र दुर्भाग्य से, ये लेबल स्पष्ट कटौती नहीं हैं और अक्सर विभिन्न सलाहकारों और कंपनियों द्वारा व्याख्या के अधीन हैं।

सलाहकारों के लिए बुनियादी मुआवजा मॉडल निम्न हैं:

• सलाहकार जो केवल वे योजना सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रति घंटा या फ्लैट शुल्क लेते हैं सगाई के आधार पर वे सीमित या व्यापक सलाह प्रदान कर सकते हैं सहभागिता एक बार या चालू हो सकती है

• सलाहकार जो प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियों के आधार पर चार्ज करते हैं, उदाहरण के लिए, निवेश खाते के मूल्य का 1% सहभागिता योजना और / या अन्य सलाह शामिल नहीं हो सकती है, जो कि निवेश प्रबंधन के लिए माध्यमिक है

• सलाहकार जो केवल एक उत्पाद या किसी वित्तीय लेनदेन के आधार पर आयोगों को प्राप्त करते हैं, जैसे स्टॉक व्यापार किसी भी सलाह या योजना उत्पाद बिक्री के लिए सहायक हैं।

शुल्क केवल सर्वोत्तम विकल्प है?

बहुत से सलाह देते हैं कि आप केवल एक सलाहकार के साथ काम करते हैं जो शुल्क लेता है। तर्क यह है कि वे एक निष्ठावान के रूप में काम कर रहे हैं और ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए आवश्यक हैं। जबकि एक सलाहकार जो केवल कमीशन कमाता है वह कम मानक पर रखा जाता है और 'सर्वोत्तम' सिफारिश करने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि वह जो आपकी आवश्यकताओं के लिए 'उपयुक्त' है। (यह भी देखें: एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम फ़िडिय्यूरी मानदंड। )

चूंकि शुल्क केवल सलाहकार आयोग-आधारित उत्पादों को नहीं बेचते हैं, रेफरल फीस प्राप्त करते हैं, या मुआवजे के अन्य रूपों, ब्याज के संघर्ष के लिए संभावित सीमित हैं। और यह सच हो सकता है, लेकिन शुल्क-केवल मॉडल के लिए पेशेवर और विपक्ष हैं उदाहरण के लिए, मान लें कि नियोजन प्रक्रिया के माध्यम से शुल्क-मात्र सलाहकार की आवश्यकता होती है और अनुशंसा करता है कि ग्राहक एक कमीशन-आधारित उत्पाद खरीदता है, जैसे कि विकलांगता आय बीमा यदि शुल्क-मात्र सलाहकार उत्पाद बेच नहीं करता है, तो ग्राहक को पहले से ही जटिल प्रक्रिया के लिए अतिरिक्त कदम जोड़कर बीमा दलाल के साथ मिलकर काम करना होगा। साथ ही, बीमा दलाल को उत्पाद की बिक्री से एक कमीशन प्राप्त होता है, जो राजस्व शुल्क सलाहकार के पास नहीं जाता है।

नतीजतन, शुल्क-मात्र सलाहकार को या तो उन सेवाओं को सीमित करना होगा जो वे पेशकश करते हैं और / या ग्राहकों को उच्च शुल्क का भुगतान करते हैं। धनी व्यक्तियों के लिए, जो एक पर्याप्त अनुदानदाता को भुगतान करने में सक्षम और सक्षम हैं, एक शुल्क के केवल सलाहकार सही विकल्प हो सकता है। लेकिन, सीमित संसाधन वाले कई व्यक्तियों के लिए या जिनकी संपत्ति योग्यता योजनाओं में बंधी हुई है, केवल एक शुल्क सलाहकार के लिए पॉकेट लागत से बाहर निषेधात्मक हो सकता हैकई लोगों की सलाह पर संभावित रूप से सीमित करना

इसके अलावा, कोई सलाहकार (या सलाहकार समूह) सब कुछ पर उत्कृष्टता प्राप्त कर सकता है ऐसे समय होते हैं जब आप किसी सलाहकार के साथ काम करने से बेहतर हो सकते हैं जो कुछ कमीशन आधारित उत्पादों जैसे कि विकलांगता या स्वास्थ्य बीमा के विशेषज्ञ होते हैं और उपलब्ध उत्पादों को समझते हैं। इसके अलावा, कुछ राज्यों में सिर्फ बीमा उत्पादों या जरूरतों के विश्लेषण के लिए शुल्क लेने की सलाहकार क्षमता सीमित है।

शुल्क और आयोग मॉडल

एक विकल्प के रूप में, कई सलाहकार एक मॉडल का उपयोग करते हैं जिसमें उन्हें फीस, प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों और / या कमीशन के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है। सटीक मिश्रण सलाहकार द्वारा बदलता रहता है। इस मॉडल से सलाहकार क्लाइंट को सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने के साथ-साथ सिफारिशों को लागू करने और प्रगति की निगरानी करने के लिए उनके साथ काम करते हैं। साथ ही, सलाहकार को ग्राहकों की व्यापक श्रेणी के साथ काम करने की लचीलापन है जिनके ज़रूरतें और संसाधन भिन्न हैं। हालांकि, मॉडल कुछ समय के बाद से भ्रमित हो सकता है कि सलाहकार एक निधि के रूप में कार्य कर सकता है; जबकि अन्य अवसरों पर, सलाहकार की कोई आश्वासन नहीं जिम्मेदारी है

भरोसा उत्तरदायित्व

संभावित समाधान केवल मुआवजे पर ध्यान केंद्रित नहीं करना है और इसके बजाय एक सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करना चाहिए जो सगाई के भाग के रूप में निष्ठादायी जिम्मेदारियां रखता है। आमतौर पर, एक सलाहकार एक भरोसेमंद है जब वे योजना सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं और / या किसी सलाहकार खाते में पैसा निवेश कर रहे हैं। इसके अलावा, पंजीकृत निवेश सलाहकार और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक निधि के रूप में कार्य करते हैं

प्रारंभिक बैठक में, एक सलाहकार जो इस मॉडल को फिट बैठता है, वह अन्य चीजों के साथ होना चाहिए:

• समझाएं कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है

• उत्पादों की सिफारिश करते समय एक स्वतंत्र बीमा दलाल के रूप में कार्य करने की उनकी क्षमता का प्रदर्शन करें (यह भी देखें: स्वतंत्र एजेंट)

• हित के किसी भी संभावित संघर्ष के साथ-साथ मुआवजे के अन्य स्रोतों जैसे कि रेफरल फीस के बारे में लिखित खुलासा प्रदान करें।

• एक स्पष्ट लिखित बयान दें कि जो भी ग्राहक नियोजन सेवाओं के लिए उन्हें शामिल करता है, वे सलाहकार या अन्यत्र की सिफारिशों को लागू करने के लिए स्वतंत्र है।

निचला रेखा

यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपको प्राप्त सलाह की गुणवत्ता पूरी तरह से एक सलाहकार के क्षतिपूर्ति मॉडल से जुड़ी नहीं है हालांकि, आपको प्राप्त सलाह की सलाह सलाहकार के क्षतिपूर्ति मॉडल से प्रभावित हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक नवजात शिशु के माता-पिता के रूप में आप अतिरिक्त जीवन बीमा खरीदना चाह सकते हैं। इस प्रकार, एक स्वतंत्र बीमा दलाल के साथ काम करना एक सलाहकार की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकता है, जो शुल्क लेता है। हालांकि, यदि आप सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में सलाह चाहते हैं, और किसी विशेष उत्पाद को खरीदने की आवश्यकता नहीं है, तो एक सलाहकार जो योजना शुल्क का शुल्क लेता है वह सही विकल्प हो सकता है