यदि आप रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको पहले परामर्श प्राप्त करना होगा।

ऋण के बंद होने से पहले रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर के साथ सत्र पूरा करने के लिए सरकार को होम इक्विटी कनवर्ज़न मॉर्टगेज (एचईसीएम) के लिए आवेदकों की आवश्यकता होती है (जो रिवर्स बंधक के लगभग 95% होते हैं)। कुछ उधारकर्ताओं, और परामर्शदाताओं को भी, यह एक थकाऊ, जाने-टू-द-मोशन प्रक्रिया के रूप में देखते हैं। लेकिन अगर आप वास्तव में इस कदम में दिलचस्पी रखते हैं (और आपको ये चाहिए कि जोखिमों को देखते हुए - रिवर्स मॉर्टगेज: क्या आपका विधवा (एर) हाउस खो सकता है? ), यहाँ किसी को ढूंढने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं 'आप अच्छा, निष्पक्ष सलाह की पेशकश करेंगे

एचयूडी के साथ आरंभ करें

रिवर्स होम लोन लेने के लिए आपको रिवर्स बंधक परामर्श पूरा करना ही नहीं है; आपको रिवर्स बंधक उद्योग के दो मुख्य नियामकों में से एक हाउसिंग और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) द्वारा अनुमोदित एक परामर्शदाता के साथ इसे पूरा करना होगा। यदि आप किसी एक व्यक्ति के साथ मिलना चाहते हैं, तो आपको एचयूडी के अनुमोदित आवास काउंसलर रोस्टर का उपयोग करके एक स्थानीय सलाहकार ढूंढना होगा। अपने राज्य का चयन करें, फिर अपने सलाहकार का उपयोग करके सभी सलाहकारों को खोजने के लिए जो आपके रिवर्स बंधक परामर्श की पेशकश करते हैं

एचयूडी-स्वीकृत एचईसीएम सलाहकारों ने एक अनुमोदित प्रशिक्षण पाठ्यक्रम पूरा करने सहित कई आवश्यकताओं को पूरा किया है; एक 100-प्रश्न उत्तीर्ण, एचईसीएम परीक्षा में रिवर्स मॉर्टगेज मूल बातें, लागत, लाभ और विकल्पों को शामिल करते हुए; और एचयूडी-स्वीकृत एजेंसी के लिए काम करना उन्हें हर दो साल में एक अनुमोदित प्रशिक्षण पाठ्यक्रम भी लेना होगा।

एचयूडी सिफारिश करता है कि जब भी संभव हो उधारकर्ताओं को आमने-सामने परामर्श मिलते हैं: सत्र में लगे कर्जदारों के लिए और सलाहकारों के लिए यह बेहतर तरीका है कि यह सुनिश्चित करने के लिए कि घर के मालिक रिवर्स बंधक उत्पाद को समझते हैं। अगर आप फोन के जरिए परामर्श को पूरा करने के लिए आराम कर रहे हैं या अगर आपके पास कोई रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर नहीं हैं, तो एचयूडी की स्वीकृत राष्ट्रीय परामर्श एजेंसियों में से एक का उपयोग करें। ध्यान रखें कि कुछ राज्यों को आमने-सामने परामर्श की आवश्यकता होती है, इसलिए संभव है कि कुछ राज्यों में राष्ट्रीय परामर्शदात्री एजेंसियां ​​कुछ राज्यों में रिवर्स बंधक परामर्श प्रदान नहीं कर सकें।

ऐसा मत करो

एक स्थान आपको सलाह नहीं लेनी चाहिए: आपका ऋणदाता एचयूडी उन्हें किसी विशिष्ट रिवर्स बंधक सलाहकार के साथ काम करने के लिए उधारकर्ताओं को स्टीयरिंग, निर्देशन, अनुशंसा या अन्यथा प्रोत्साहित करने से रोकता है सबसे अधिक, ऋणदाता आपको पांच स्थानीय एजेंसियों की सूची प्रदान कर सकता है (निश्चित रूप से शुरू करने के लिए एक बुरी जगह नहीं, हालांकि, इसे अपने स्वयं के अनुसंधान की जगह नहीं लेनी चाहिए), साथ ही साथ राष्ट्रीय परामर्शदाताओं की एचयूडी सूची।

काउंसलर्स आपके या आपकी स्थिति के बारे में उधारदाताओं से बात नहीं कर सकते, या तो; और न ही उन्हें एक विशिष्ट रिवर्स बंधक उत्पाद या ऋणदाता की सिफारिश करनी चाहिए। इस अलगाव का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उधारकर्ताओं को निष्पक्ष परामर्श प्राप्त हो।

अपनी सूची को संकीर्ण करें

अब जब आपके पास स्थानीय या राष्ट्रीय परामर्श एजेंसियों की सूची है, तो आपके विकल्पों को कम करने का समय आ गया है। आप सामान्य ऑनलाइन स्रोतों की जांच कर सकते हैं, जैसे बेहतर व्यवसायिक ब्यूरो और यालप, वे पशु एजेंसियों की कोशिश कर रहे हैं जिन पर आप विचार कर रहे हैं, लेकिन आपको आश्चर्यचकित न करें यदि आप ग्राहक की समीक्षाओं, अच्छे या बुरे के रास्ते में कुछ भी नहीं पाते। इसके अतिरिक्त, इनमें से कई एजेंसियां ​​उपभोक्ता ऋण परामर्श सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं, इसलिए यदि आप समीक्षाओं को प्राप्त करते हैं तो भी वे बंधक सलाह को रिवर्स करने से संबंधित नहीं हो सकते। फिर भी, वे आपको कंपनी की समग्र व्यावसायिकता और योग्यता का भाव दे सकते हैं

राष्ट्रीय परामर्श, ग्रीनपाथ के लिए अनुमोदित नौ क्रेडिट परामर्श एजेंसियों में से एक, उपभोक्ताअफ़र पर ऑनलाइन समीक्षा करता है, एक स्वतंत्र वेब आधारित उपभोक्ता समाचार और संसाधन केंद्र जो उपयोगकर्ता द्वारा प्रस्तुत समीक्षाओं को मॉडरेट करता है और कंपनियों को शिकायतों का जवाब देने का मौका देता है आप साइट पर स्थानीय रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर्स की समीक्षाओं को नहीं मिल सकते हैं या नहीं।

एक और संभावित संसाधन एक स्थानीय वित्तीय योजनाकार है जो वरिष्ठ नागरिकों के विशेषज्ञ हैं। वह यह जान सकता है कि आपके रिवर्स बंधक सलाहकार आपके क्षेत्र में सबसे अच्छे विकल्प हैं। लेकिन किसी वित्तीय योजना सत्र के लिए भुगतान न करें, सिर्फ परामर्श की सिफारिश करें।

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अगली बात यह है कि एजेंसियों से आपकी छोटी सूची में संपर्क करें और उनसे स्क्रीनिंग प्रश्नों की एक श्रृंखला पूछें।

1। रिवर्स बंधक परामर्श के लिए आप कितना चार्ज करते हैं?

आप कई जगहों पर पढ़ेंगे कि परामर्श के लिए लगभग $ 125 खर्च होता है, लेकिन समुचित सलाहकारों को चार्ज करना चाहिए, और न ही कम से कम या अधिकतम राशि है जो परामर्शदाताओं को पालन करना चाहिए। आपके स्थान के लिए और प्रदान किए गए परामर्श के स्तर के लिए शुल्क केवल "उचित और प्रथागत" होना चाहिए। काउंसलर को यह समझाने में सक्षम होना चाहिए कि एजेंसी ने शुल्क का आकार कैसे निर्धारित किया है, और आपको सूचित करना होगा कि यह शुल्क कितना होगा।

आप अपनी वेबसाइट से परामर्श एजेंसी की फीस का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं। यह एक अच्छा संकेत है जब एक एजेंसी अपनी फीस प्रकाशित करती है, जब तक कि जानकारी से मेल खाता है जो एजेंसी आपको मौखिक रूप से बताती है। यह देखकर कि विभिन्न एजेंसियां ​​ऑनलाइन चार्ज कर रही हैं, आपको यह देखने के लिए एक अच्छा संदर्भ बिंदु देता है कि क्या आपके क्षेत्र में शुल्क "उचित और प्रथागत" है। सामान्य ज्ञान का प्रयोग करें: यदि $ 125 एक वैध स्थानीय बेंचमार्क लगता है, तो $ 175 की चार्ज करने वाली एक एजेंसी आउट-ऑफ-लाइन नहीं है; दूसरी तरफ 400 डॉलर चार्ज हो रहा है …

यदि आपकी आय संघीय गरीबी स्तर के 200% से कम है, तो आपसे परामर्श के लिए शुल्क नहीं लिया जा सकता जब तक कि आप अपनी आय और खर्चों को लिखने के लिए तैयार नहीं होते हैं, ताकि परामर्श शुल्क से छूट प्राप्त करने की आवश्यकता को साबित कर सकें। काउंसिलिंग एजेंसियों को ऐसे ग्राहकों को बंद करने की अनुमति नहीं है, जो फीस नहीं उठा सकते।

2। मेरे रिवर्स बंधक परामर्श सत्र कब तक ले जाएंगे?

एचयूडी के मुताबिक, एक विशिष्ट रिवर्स मॉर्टगेज परामर्श सत्र को कम से कम 90 मिनट तक लेना चाहिए ताकि वह गहन और गहन हो। यह कहा जा रहा है, राष्ट्रीय अनुमोदित प्रदाताओं में से एक ने अपनी वेबसाइट पर कहा है कि परामर्श के बारे में एक घंटे लगेंगे।यदि परामर्शदाता का कहना है कि सत्र में 15 से 30 मिनट लगेंगे, तो यह एक अच्छा संकेत नहीं है कि आपको ध्यान देने की जरूरत होगी। यह भी पूछें कि नियुक्ति प्राप्त करने में कितना समय लगेगा; अगर कोई लंबा इंतजार है और आप एक समय सीमा पर हैं, तो आप कहीं और देखना चाहेंगे।

3। मेरे परामर्श सत्र के दौरान हम क्या चर्चा करेंगे?

आपके रिवर्स बंधक परामर्श सत्र में न केवल सामान्य रूप से, बल्कि आपके विशिष्ट वित्तीय और जीवन परिस्थितियों को दिया गया, रिवर्स बंधक निकालने के पेशेवरों और विपक्षों को शामिल करना चाहिए। यह समझा जाना चाहिए कि यदि आप इन कार्यक्रमों में से किसी पर भरोसा करते हैं तो रिवर्स मॉर्टगेज को कैसे प्राप्त करना आपकी सुरक्षा के लिए पूरक सुरक्षा आय और मेडिकाइड को प्रभावित करेगा। परामर्शदाता को भी आपको अलग-अलग तरीकों से यह समझने में मदद करनी चाहिए कि आप रिवर्स बंधक आय प्राप्त कर सकते हैं और परिस्थितियों के तहत रिवर्स बंधक की देय और देय हो सकती है।

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4। क्या आप रिवर्स बंधक के विकल्प के बारे में मुझसे बात कर सकते हैं?

इस प्रश्न का उत्तर हां होना चाहिए, क्योंकि एचयूडी के लिए आवश्यक है कि रिवर्स बंधक सलाहकार आपके परामर्श सत्र के दौरान अन्य विकल्पों पर चर्चा करें। अगर रिवर्स मॉर्टगेज लेने के लिए कठिनाई समाप्त हो जाती है, तो आपका मुख्य प्रेरणा है, काउंसलर को आपको सार्वजनिक और निजी लाभ और सामुदायिक सेवाओं जैसे समाधान देखने में मदद करनी चाहिए जो वरिष्ठ नागरिकों को अपनी स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद करें। काउंसलर को अपने घर बेचकर और कम खर्चीला खरीदना या इसके बजाय किराए पर लेने से घटाने की संभावना पर चर्चा करनी चाहिए।

यह भी देखें रिवर्स मॉर्टगेज के लिए 5 शीर्ष विकल्प

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अगर और जब आप अंत में मिलते हैं, तो एचयूडी ने यह भी सिफारिश की है कि यदि संभव हो तो आपके बच्चे और अन्य सलाहकार सत्र में भाग लेंगे।

एक अच्छा रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर आपको रिवर्स बंधक समझने में मदद करेगा और पता लगाएगा कि कोई रिवर्स बंधक आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। आपके द्वारा चुने गए रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर को एचयूडी-स्वीकृत किया जाना चाहिए और सत्र पूरा करने के बाद परामर्श प्रमाणपत्र जारी करना चाहिए। रिवर्स बंधक सलाहकारों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी दी जानी चाहिए कि आपके सत्र को कब तक लेना चाहिए और कितना खर्च करना चाहिए, आपको किसी भी सलाहकार को छेड़ने में मदद मिल सकती है जो गति-बनाम के माध्यम से हो सकता है। जो वास्तव में मदद करना चाहता है