एक रिवर्स मॉर्टगेज लेना एक बड़ा निर्णय है (त्वरित रिफ्रेशर के लिए, देखें रिवर्स मॉर्टगेज प्रोस एंड कंस )। सही ऋणदाता चुनना इसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। किसी भी बंधक के साथ, यह निर्धारित करेगा कि क्या आप अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम ऋण और सर्वोत्तम ब्याज दर और शुल्क प्राप्त करें और, क्योंकि ये एक ऐसा क्षेत्र है जो बेईमानी को आकर्षित करता है, इसका मतलब भी वैध ऋण प्राप्त करने और लूटने में अंतर हो सकता है ( 5 रिवर्स बंधक घोटाले )

आपके लिए सही रिवर्स-बंधक स्रोत खोजने के लिए यहां एक कदम-दर-चरण मार्गदर्शिका है।

1। एक छोटी सी सूची बनाएं

इससे पहले कि आप रिवर्स मॉर्टगेज ऋणदाता चुन सकें, आपको पता होना चाहिए कि रिवर्स बंधक ऋण देने के कारोबार में कौन से कंपनियां हैं। खरीद बंधक और घर इक्विटी ऋण के विपरीत, प्रमुख खिलाड़ी घर के नाम नहीं हैं इन ऋणों को जारी करने से संबंधित जोखिमों का हवाला देते हुए हाल के वर्षों में कई बड़े बैंकों ने रिवर्स-बंधक व्यवसाय से बाहर निकल चुका है। यहां तक ​​कि सबसे बड़ी रिवर्स बंधक उधारदाताओं, जैसे अमेरिकी सलाहकार समूह (एएजी), आरएमएस / सुरक्षा एक ऋण और एक रिवर्स मॉर्टगेज, उन कंपनियों की हो सकती हैं जिन्हें आपने कभी नहीं सुना है।

तो आप संभावित उधारदाताओं को कैसे खोजते हैं? "रिवर्स बंधक ऋणदाता" के लिए ऑनलाइन खोज करने के बजाय, इन दो शुरुआती बिंदुओं की कोशिश करें:

1 राष्ट्रीय रिवर्स मॉर्टगेज लैंडर्स एसोसिएशन (एनआरएमएलए) लेटर लोकेटर।

एनआरएमएलए से संबंधित उधारदाताओं ने आपसे "एक नैतिक, पेशेवर रूप से जिम्मेदार और वैध तरीके से बातचीत करने के लिए लिखित सहमति दी है। "इसमें आपको दोनों लाभों और रिवर्स बंधक को निकालने की लागतों के बारे में बता देना शामिल है, और आपको इस बारे में स्वतंत्र पेशेवर सलाह प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित करना है कि क्या इस प्रकार का ऋण आपके लिए भी सही है या नहीं। सिर्फ इसलिए कि एक ऋणदाता नैतिकता के एक कोड के लिए सहमत हो गया है इसका मतलब यह नहीं है कि वे इसका पालन करेंगे, लेकिन आप को कहीं शुरू करना होगा, और कम से कम इन कंपनियों ने अपने नैतिकता को रिकार्ड में रखा है।

यह कहा जा रहा है कि, अमेरिका में सबसे अधिक रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ता एनआरएमएलए से संबंधित है, इसलिए यह स्क्रीनिंग टूल आपके संभावित उधारदाताओं के चयन को कम करने में मदद नहीं करेगा जितना यह आपको बताएगा जो रिवर्स बंधक उधारदाताओं आपके राज्य में कारोबार करते हैं यह आपको विशिष्ट लोगों के नाम उन कंपनियों से संपर्क करने के लिए भी देगा, साथ ही उनके फोन नंबर और ईमेल पतों के साथ।

2। अमेरिकी आवास और शहरी विकास की ऋणदाता सूची विभाग।

आज अधिकांश रिवर्स बंधक अपने गृह इक्विटी कनवर्ज़न मॉर्टगेज (एचईसीएम) कार्यक्रम के भाग के रूप में फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा बीमा किए जाते हैं एचयूडी वेबसाइट पर स्थित यह खोज उपकरण आपको अपने राज्य में कार्यरत एफएचए-बीमा कंपनी के नाम और फोन नंबरों की एक सूची देगा; आप ज़िप कोड, शहर या काउंटी द्वारा अपनी खोज को भी सीमित कर सकते हैं यदि आप व्यक्तिगत रूप से किसी ऋण अधिकारी से मिलने की क्षमता चाहते हैं।

2। क्षेत्र को संकीर्ण करें यदि आप अन्य वित्तीय पेशेवरों जैसे मनी मैनेजर या सीपीए के साथ काम करते हैं, तो उनसे सामान्य तौर पर सिफारिशों के लिए पूछें और विशेष रूप से आपके द्वारा पाए गए उधारदाताओं की प्रतिष्ठा के बारे में पूछें। यदि आपके पास कोई आर्थिक रूप से प्रेमी दोस्त या रिश्तेदार हैं जो रिवर्स बंधक ले चुके हैं, तो पूछें कि क्या वे सुझाव देंगे कि आप संपर्क करें या उस फर्म से बचें। (कुछ उपभोक्ताओं की समस्याओं के बारे में जानने के लिए,

रिवर्स बंधक नुकसान

देखें।) यदि आप व्यक्तिगत सलाह नहीं प्राप्त कर सकते हैं, तो आपको एक अवैयक्तिक एक के लिए समझौता करना होगा उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के उपभोक्ता शिकायत डेटाबेस को देखने के लिए एक जगह है। अगर आप उप-उत्पाद (जैसे, रिवर्स मॉर्टगेज) और / या ऋणदाता नाम द्वारा फ़िल्टर करते हैं तो आप उपभोक्ता कथाओं को खोज सकते हैं। आप उपभोक्ता की शिकायत का विवरण और कंपनी का जवाब पढ़ सकते हैं, यदि कोई है तो अपने स्थानीय बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो सूचियों और उपभोक्ताअफ़र जैसे ऑनलाइन स्रोतों की भी जांच करें। जब आपको नमक के एक अनाज के साथ ऑनलाइन समीक्षाएं लेनी चाहिए, तो इन तीनों संस्थाओं में से प्रत्येक उपयोगकर्ता द्वारा प्रस्तुत समीक्षाओं को मॉडरेट करता है, नकली और स्पैम समीक्षाओं को फ़िल्टर करने के उपायों को लेता है और कंपनियों को शिकायतों का जवाब देने का मौका देता है आप शुल्क-आधारित रिवर्स मॉर्टगेज काउंसलर की सेवाएं भी प्राप्त कर सकते हैं। (एचयूडी में इनमें भी एक सूची है) दुर्भाग्य से, ये लोग विशिष्ट उधारकर्ताओं की सिफारिश नहीं कर सकते हैं या किसी विशिष्ट ऋणदाता की फीस के बारे में आपको कुछ नहीं बता सकते हैं। लेकिन वे आपको बताएंगे कि किस एचईसीएम के लिए आपको भुगतान करना होगा और आपको जो भी ज़रूरत पड़ती है, इसकी जरुरत नहीं होती है, जो कि कोई भी बात नहीं है, जो आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के बराबर होगा - और जो अलग-अलग होंगे- और अधिकतम रकम उधारकर्ता कुछ के लिए चार्ज कर सकते हैं सेवाएं। उस जानकारी के साथ सशस्त्र, आप अनैतिक उधारदाताओं से शासन कर सकते हैं जो अनैतिक या अवैध शुल्क ले रहे हैं

इसके अलावा, उधारदाताओं के मार्केटिंग पर एक नज़र डालें कुछ उधारदाता भ्रामक दावे करते हैं जिससे आपको यह सवाल उठाना चाहिए कि आप उनके साथ व्यापार करना चाहते हैं या नहीं। उदाहरण के लिए, कई उधारदाताओं ने विज्ञापन दिया है कि एचईसीएम ऋण संघीय रूप से बीमा किए गए हैं, जैसे कि यह ऐसी सुविधा थी जो आपको लाभ देती है। जबकि रिवर्स बंधक कठिन हो सकते हैं यदि सरकार ने उन्हें गारंटी नहीं दी है, एफएचए ऋण बीमा ऋणदाता की सुरक्षा करता है, आप नहीं। इसके अलावा, ये ऋण सरकार द्वारा वित्त पोषित या सरकारी संचालित नहीं हैं, इसके बावजूद कुछ विज्ञापन आपको निष्कर्ष निकालने के लिए कह सकते हैं।

अंत में, कई रिवर्स बंधक उधारदाताओं की वेबसाइटें संतुष्ट ग्राहकों से प्रशंसापत्र देती हैं। प्रशंसापत्र निश्चित रूप से प्रतीत होते हैं जब आप उन्हें पढ़ते हैं, लेकिन जाहिर है, कंपनियां शिकायतें प्रकाशित नहीं कर सकती हैं दुर्भाग्यवश, आपके पास जानने का कोई तरीका नहीं है कि प्रशंसापत्र वैध हैं या नहीं। सबसे बुरी स्थिति में, वे पूरी तरह तैयार हो सकते हैं, जिसका अर्थ है कि कंपनी केवल झूठ बोलना नहीं चाहती, बल्कि एनआरएमएलए के नैतिकता के कोड को तोड़ने और संघीय सच-इन-विज्ञापन नियमों का उल्लंघन करने के लिए तैयार है। प्रशंसापत्र मत देना आपको एक ऋणदाता का उपयोग करने के लिए समझें जो अन्यथा संदेहास्पद लगता है।

3। संपर्क करें

एक अच्छा रिवर्स मॉर्टगेज कंपनी चुनना एक शुरुआत है, लेकिन आपको एक अच्छा ऋण अधिकारी भी चाहिए: चाहे कंपनी की प्रतिष्ठा क्या हो, आपका अनुभव उस व्यक्ति के साथ आपकी बातचीत के लिए नीचे आ जाएगाइन चीजों के लिए समझने का एक अच्छा तरीका है कि ऋण अधिकारी को कुछ प्रश्न पूछें, या तो व्यक्ति में या फोन पर। कवर करने वाले क्षेत्र:

रिवर्स बंधक के साथ आप कितने अनुभवी हैं?

आदर्श रूप से आप ऐसे किसी व्यक्ति के साथ काम करेंगे जो कम से कम कुछ वर्षों तक ऐसा कर रहे हैं और जो कि ऋण के सैकड़ों न होने पर दर्जनों बंद कर चुके हैं।

• मैं कैसे तय कर सकता हूं कि मुझे एक रिवर्स मॉर्टगेज लेना चाहिए या फिर कोई अन्य विकल्प बेहतर होगा या नहीं? आदर्श उत्तर में विभिन्न विकल्पों की व्याख्या होगी और जो एक रिवर्स मॉर्टगेज है और यह सही नहीं है, या आपको सुझाव है कि आप एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लेंगे। (इस प्रश्न पर अधिक जानकारी के लिए,
• रिवर्स मॉर्टगेज के लिए 5 शीर्ष विकल्प देखें।) रिवर्स बंधक को निकालने की क्या खामी है? यदि आपने अपना शोध किया है, तो आपको इस प्रश्न का उत्तर पता चल जाएगा। एक ऋण अधिकारी जो इनकार करता है वह कमियां हैं या उन पर चमकने की कोशिश करता है विश्वसनीय नहीं है आपका लक्ष्य ऐसे व्यक्ति को लेने के लिए होना चाहिए, जो रोगी, जानकार, अनुभवी और आप पर दबाव नहीं डाले। उन तीन लोगों को ढूँढ़ने की कोशिश करें जिनके साथ आप आराम कर रहे हैं, क्योंकि आपको उनकी आवश्यकता होगी:
• 4 तुलना की दुकान बेशक, उधारदाताओं की ब्याज दर अलग-अलग होगी इसलिए लागत की लागत, सर्विसेज फीस, सर्विसेज फीस आदि की लागत बढ़ सकती है। यदि आपको एक एचईसीएम मिल रहा है, तो दूसरे रिवर्स बंधक की लागत एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न नहीं होनी चाहिए, यह मानते हुए कि प्रत्येक ऋणदाता एक ही घर मूल्य के आधार पर अनुमान प्रदान कर रहा है। इन तय लागतों में अप-फ्रंट मॉर्टगेज बीमा और मासिक एफएचए बंधक बीमा प्रीमियम शामिल हैं साथ ही, सरकार के नियमों के मुताबिक, कुछ उधारदाता कुछ फीस के लिए कितना शुल्क ले सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उन दिशानिर्देशों के भीतर आते हैं। उदाहरण के लिए, उधारदाताओं पहले $ 200, 000 के अपने घर के मूल्य के 2% से अधिक शुल्क नहीं ले सकते हैं, साथ ही उत्पत्ति शुल्क के रूप में अपने घर के बाकी हिस्से के 1% का शुल्क नहीं ले सकते। समग्र शुल्क $ 6, 000 में कैप्चर किया गया है।

हालांकि किसी व्यक्ति से निपटना आमतौर पर बेहतर है, आप एक ऑनलाइन ऋणदाता का उपयोग करके पैसा बचा सकते हैं। सिद्धांत रूप में, क्योंकि ऑनलाइन उधारदाताओं के निचले हिस्से के ऊपर है, वे कम ब्याज दर और शुल्क के रूप में बचत पर उपभोक्ताओं को दे सकते हैं, लेकिन आपको अभी भी तुलनात्मक दुकान की आवश्यकता है - यह गलती न करें कि लगभग आधा नियमित बंधक उधारकर्ताएं और केवल एक ऋणदाता से उद्धरण प्राप्त करें और अगर आपके पास इस प्रक्रिया के दौरान कई हाथों की ज़रूरत होती है तो एक ऑनलाइन ऋणदाता आपके लिए सही नहीं होगा।

नीचे की रेखा

आपने अपने घर में इक्विटी जमा करने के लिए कड़ी मेहनत की, और आप इसे से अधिक का लाभ लेना चाहते हैं। सही रिवर्स बंधक ऋणदाता को चुनना ऐसा होने में एक महत्वपूर्ण कदम है। इन चरणों का पालन करें और संभावनाएं अच्छे हैं आपको विश्वसनीय और सक्षम फर्म मिलेगा। (आगे पढ़ने के लिए,

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