एक रोबो-सलाहकार एक निजी संपत्ति प्रबंधन सलाहकार के समान है, सिवाय इसके कि यह एक ऑनलाइन स्वचालित सेवा है। यह एक गणितीय एल्गोरिदम कार्यक्रम है जो मानव वित्तीय नियोजक का उपयोग किए बिना पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है रोबो-सलाहकार आमतौर पर बुनियादी पोर्टफोलियो प्रबंधन की पेशकश करते हैं लेकिन संपत्ति प्रबंधन, निजीकरण, या सेवानिवृत्ति या कर योजना के किसी भी निजी पहलू के लिए सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं

रोबो-सलाहकारों का उपयोग करने के लिए, ग्राहक जोखिम उठाते समय उनकी आय, वित्तीय लक्ष्यों और उनके आरामदायक स्तर के बारे में जानकारी प्रदान करने वाले एक ऑनलाइन प्रश्नावली को भर देते हैं। सॉफ्टवेयर तब उपयुक्त निवेश का चयन करने के लिए एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है। रोबो-सलाहकार आमतौर पर कम-लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स, या ईटीएफ के विभिन्न प्रकारों में निवेश का चयन करते हैं। सॉफ्टवेयर तो ग्राहक के पोर्टफोलियो को ग्राहक के लक्ष्यों की ओर ट्रैक रखने के लिए लगातार पुनर्व्यवस्थित करता है।

यह सेवा जल्दी से पकड़ रहा है, विशेष रूप से सहस्राब्दियों के साथ जो कंप्यूटर और ऑनलाइन सेवाओं का उपयोग करने में सहज हैं कई विश्लेषकों का सुझाव है कि रोबो-सलाहकार जल्द ही मुख्यधारा के धन प्रबंधन उद्योग का हिस्सा बन जाएंगे।

सेवा की सादगी, कम फीस के साथ जो धन प्रबंधन को उन लोगों के लिए उपलब्ध कराते हैं जिन्होंने परंपरागत वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन जमा नहीं किया है, इस प्रकार के निवेश उपकरण अविश्वसनीय लाभकारी बनाते हैं। हालांकि, कुछ नकारात्मक पहलू हैं क्योंकि प्रक्रिया इतनी सरल है, कई विश्लेषकों का तर्क है कि विभिन्न वित्तीय क्षमताओं, लक्ष्यों और जोखिम के स्तर वाले ग्राहकों के लिए यह "एक आकार-फिट-सभी" प्रकार के ऑपरेशन है। सेवाओं को उन लोगों के लिए सहायक होते हैं, जिनके लिए केवल बुनियादी पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं की आवश्यकता होती है, लेकिन उन अमीर व्यक्तियों के लिए जिनके लिए जटिल संपत्ति और कर की आवश्यकता होती है, रोबो-सलाहकार अपर्याप्त हैं। सबसे लोकप्रिय रोबो-सलाहकारों में से कुछ में शामिल हैं बैटरमेंट, वेल्थफ्रंट और मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज।

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बेस्टमेंट

बाजार पर पहले रोबो-सलाहकारों में सुधार हुआ था। इसमें उपकरणों का एक सेट है, जो सबसे अधिक अनुभवहीन निवेशक भी सहायता कर सकते हैं। ग्राहकों को ईटीएफ स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं और जो बॉन्ड ईटीएफ में निवेश करना चाहते हैं वह राशि निवेश करते हैं। बेहतर ढंग से ग्राहक के संकेतों के मुकाबले कम लागत वाली ईटीएफ में ग्राहक के लिए निवेश का आवंटन करता है। बेहतर विकल्प मूल्य ईटीएफ के पक्ष में है यह रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट्स, या आरईआईटी या कमोडिटी ईटीएफ में निवेश नहीं करता है। कम से कम $ 50,000 वाले कर योग्य खातों वाला ग्राहक, स्वचालित कर-हानि कटाई उपकरण का भी उपयोग कर सकते हैं।

कोई खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा की आवश्यकता नहीं है एक पारंपरिक सलाहकार के साथ शुल्क लगाया जाता है शुल्क 0 से लेकर .5 से 035% और खाते के शेष पर आधारित हैं। बैटरमेंट की सबसे सकारात्मक पहलुओं में से एक इसकी वेबसाइट है, जिसे बहुत उपयोगकर्ता के अनुकूल बनाया गया है।

Wealthfront

Wealthfront अपनी विशेषताओं में सुधार के समान है इस रोबो-सलाहकार में अतिरिक्त ईटीएफ शुल्क के साथ 0. 25% का प्रबंधन शुल्क है। फर्म को एक खाता खोलने के लिए न्यूनतम 5000 डॉलर की जमाराशि की आवश्यकता है। वेल्थफ्रंट परिसंपत्तियों के आवंटन के साथ एक पारंपरिक दृष्टिकोण का उपयोग करता है इसमें ईटीएफ में निवेश करना शामिल है जो आरईआईटी और लाभांश शेयरों में निवेश करते हैं। वेल्थफ्रंट यू.एस. सरकारी बॉन्ड फंडों में कम वर्तमान उपज के कारण निवेश नहीं करता है, लेकिन ब्याज दरें बढ़ने पर यह संभावना बदल जाएगी।

कर योग्य खाते में $ 500, 000 के न्यूनतम निवेश वाले ग्राहक, Wealthfront प्रत्यक्ष अनुक्रमण सेवा का उपयोग कर सकते हैं यह सेवा सीधे ग्राहक के लिए 1, 001 व्यक्तिगत प्रतिभूतियां खरीदती है। 1, 000 शेयरों में एसएंडपी 500 और एसएंडपी 1500 इंडेक्सस और ईटीएफ काफी महत्वपूर्ण हैं। यह Wealthfront को कर-हानि संचयन के कई अवसरों से लाभ काटा जा सकता है, जो उपलब्ध है जब व्यक्तिगत शेयर मूल्य में बदलाव करते हैं

मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज ब्रोकरेज के रूप में अग्रणी है, जिससे ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के मोहरा फंडों तक पहुंच की अनुमति मिलती है। DIY निवेश के लिए देख रहे ग्राहकों के लिए, कोई अतिरिक्त शुल्क के बिना दलाल सहायता उपकरण हैं यह सेवा ग्राहकों को उन सलाहकार टूल के साथ जोड़ती है जो आवधिक अद्यतन और आवश्यकतानुसार पुनर्जन्म प्रदान करते हैं। ग्राहकों को आवश्यक है कि वेनवर्ड के साथ $ 100,000 का शेष राशि हो, लेकिन यह कई खातों में हो सकता है। ग्राहक सेवाओं के लिए सालाना 0. 3% का भुगतान करते हैं। मोहरा अपने ग्राहकों को सुरक्षा और खाता प्रकारों में अधिक लचीलापन प्रदान करता है, जो कि रोबो-सलाहकार फर्मों के बहुमत से अधिक है। इसका भी उद्देश्य है कि रोबो-सलाहकार पर पूरी तरह से भरोसा करने के बजाय एक पेशेवर के साथ परामर्श करने के लिए ग्राहकों को प्रोत्साहित करना।