'देयता बीमा' क्या है

देयता बीमा किसी भी बीमा पॉलिसी है जो किसी व्यक्ति या व्यवसाय को जोखिम से बचाता है, जिसे उन पर मुकदमा चलाया जा सकता है और ऐसे कदाचार जैसे कदाचार, चोट या लापरवाही।

देयता बीमा पॉलिसी दोनों कानूनी लागतों और किसी भी कानूनी भुगतान के लिए कवर करती हैं जिसके लिए बीमाकृत जिम्मेदार होगा यदि कानूनी रूप से उत्तरदायी पाया जाता है। जानबूझकर क्षति और संविदात्मक देयताएं आम तौर पर इन प्रकार की नीतियों में शामिल नहीं होती हैं

नीचे दायित्व 'देयता बीमा'

दायित्व बीमा उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो दूसरों की चोटों, विशेष रूप से चिकित्सा चिकित्सकों और व्यापार मालिकों के लिए कानूनी तौर पर उत्तरदायी हो सकते हैं। एक उत्पाद निर्माता उत्पाद दायित्व बीमा खरीद सकता है ताकि उन्हें कवर किया जा सके यदि कोई उत्पाद खराब है और खरीदार या किसी अन्य तृतीय पक्ष को नुकसान पहुंचाता है व्यवसाय मालिकों को देयता बीमा खरीद सकता है जो उन्हें कवर करता है यदि कोई कर्मचारी व्यवसाय परिचालन के दौरान घायल हो जाता है।

देयता बीमा के कई प्रकार

व्यापार मालिकों की कई देनदारियों के संपर्क में हैं, जिनमें से कोई भी पर्याप्त दावों के लिए अपनी संपत्ति का विषय बना सकता है सभी व्यापार मालिकों को उपलब्ध दायित्व बीमा कवरेज के आसपास बनाई गई एक परिसंपत्ति सुरक्षा योजना के स्थान पर होने की आवश्यकता है। यहां दायित्व बीमा का मुख्य प्रकार है:

नियोक्ता की देयता और श्रमिक मुआवजा नियोक्ताओं के लिए एक अनिवार्य कवरेज है, जो किसी कर्मचारी की चोटों या मृत्यु से होने वाली देनदारियों के विरुद्ध व्यापार को बचाता है।

उत्पाद देयता बीमा उन व्यवसायों के लिए है जो सामान्य बाजार पर बिक्री के लिए उत्पादों का निर्माण करते हैं। उत्पाद देयता बीमा उनके उत्पादों के कारण होने वाली चोट या मृत्यु से उत्पन्न होने वाले मुकदमों से बचाता है।

क्षतिपूर्ति बीमा गलतियों या निष्पादित करने में विफलता से हुई वित्तीय हानि के कारण लापरवाही के दावों के विरुद्ध व्यापार को सुरक्षित रखने के लिए कवरेज प्रदान करता है।

निदेशक और अधिकारी देयता कवरेज एक व्यवसाय के लिए है जिसमें बोर्ड निदेशक या अधिकारियों के पास है, बीमा के साथ उन्हें कवर करने के लिए, अगर कंपनी पर मुकदमा किया जाता है। हालांकि परिभाषा के अनुसार निगम कर्मचारियों और निर्देशकों को देयता से कुछ व्यक्तिगत सुरक्षा प्रदान करता है, कुछ कंपनियां कार्यकारी दल के उन प्रमुख सदस्यों को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करना चुनती हैं।

एक छाता देयता नीति एक व्यक्तिगत देयता नीति है जिसे आपत्तिजनक नुकसान की रक्षा के लिए बनाया गया है। आम तौर पर, छाता दायित्व कवरेज जब अन्य बीमा की देनदारी सीमाएं पहुंच जाती हैं

वाणिज्यिक देयता बीमा एक मानक वाणिज्यिक सामान्य देयता नीति है (जिसे व्यापक सामान्य दायित्व बीमा भी कहा जाता है) जो चोट से कर्मचारियों और जनता को होने वाले मुकदमों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है, एक कर्मचारी द्वारा संपत्ति की क्षति होती है कर्मचारियों की लापरवाही कार्रवाईनीति में बौद्धिक संपदा, निंदा, अपमान, संविदात्मक दायित्व, किरायेदार दायित्व और रोजगार प्रथाओं का दायित्व भी शामिल हो सकता है।

व्यापक सामान्य दायित्व (सीजीएल) नीति किसी भी छोटे या बड़े व्यवसाय, साझेदारी या संयुक्त उद्यम कारोबार, एक निगम या संघ, एक संगठन, या यहां तक ​​कि एक नया अधिग्रहीत व्यवसाय के लिए तैयार किया गया है। सीजीएल नीति में बीमा कवरेज में शारीरिक चोट, संपत्ति की क्षति, व्यक्तिगत और विज्ञापन चोट, चिकित्सा भुगतान, और परिसर और संचालन देयता शामिल है। मुकदमों के मामले में, बीमाकर्ता compensatory और सामान्य नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करते हैं; दंडात्मक क्षति आम तौर पर पॉलिसी के तहत कवर नहीं की जाती है, हालांकि यदि उन्हें राज्य के अधिकार क्षेत्र द्वारा अनुमति दी गई है जिसमें पॉलिसी जारी की गई है तो उन्हें कवर किया जा सकता है। व्यवसाय से जुड़ी जोखिम की मात्रा और व्यापार का आकार कुल कवरेज निर्धारित करता है।

नीति मुकदमे की रक्षा या जांच करने के लिए मुआवजे प्रदान करती है; वकील की फीस, पुलिस रिपोर्ट लागत और गवाह शुल्क, मुकदमेबाजी के परिणामस्वरूप कोई निर्णय या निपटान, घायल व्यक्तियों के लिए चिकित्सा खर्च आदि अदालत के खर्च शामिल हैं। यहां, बीमाकर्ता, शारीरिक या शारीरिक रूप से उत्पन्न होने वाली बीमा कंपनी के खिलाफ किसी भी मुकदमे की रक्षा करने का अधिकार बरकरार रखते हैं संपत्ति के नुकसान सामान्य देयता बीमा में अंतराल को बंद करना

वाणिज्यिक सामान्य दायित्व बीमा सबसे अधिक कानूनी परेशानियों से बचाता है, लेकिन यह निदेशक और अधिकारियों को मुकदमा दायर करने या त्रुटियों और चूक के खिलाफ की रक्षा नहीं करेगा। इन विशेष मामलों के लिए, आपको विशेष नीतियां चाहिए नीचे, कम-ज्ञात दायित्व बीमा पॉलिसी हैं जो आपके पेशेवर कवरेज आवश्यकताओं के लिए विचार करने योग्य हैं।

त्रुटियां और कमी (ई एंड ओ) दायित्व बीमा

इसमें क्या शामिल है: त्रुटियां और चूक नीतियां लापरवाह व्यावसायिक सेवाओं को प्रस्तुत करने या व्यावसायिक कर्तव्यों का पालन करने में विफल होने से उत्पन्न मुकदमों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। वकील, एकाउंटेंट, आर्किटेक्ट्स, इंजीनियरों, या किसी भी व्यवसाय के लिए शुल्क के लिए ग्राहक को सेवा प्रदान करने से बीमा के इस फार्म को खरीदना चाहिए

कवरेज: आम तौर पर कवरेज में पॉलिसी की सीमा तक कानूनी, निर्णय और निपटान का खर्च शामिल होता है कवरेज की पेशकश बीमाधारक के जोखिम जोखिम के अनुसार की जाती है, क्योंकि कुछ पेशेवरों की तुलना में दूसरों की तुलना में अधिक संभावित जोखिम है। कवरेज आमतौर पर $ 1 मिलियन से शुरू होती है और इसमें $ 1, 000 से 25,000 प्रति दावे का घटाया जा सकता है

• बहिष्करण: आम बहिष्करण में आपराधिक, धोखाधड़ी या बेईमान कृत्यों, शारीरिक चोट या संपत्ति की क्षति, रोजगार संबंधी दावों और दंडात्मक क्षति से होने वाले दावे शामिल होते हैं।

• अन्य कारण: बीमा लागत को प्रभावित करने वाले कारक में स्थान, व्यवसाय की श्रेणी और व्यक्ति और उद्योग के दावों के अनुभव शामिल हैं। ये नीतियां दावों के आधार पर पेश की जाती हैं, जिसमें दावे किए जाने चाहिए और पॉलिसी अवधि के दौरान रिपोर्ट की जानी चाहिए। ई और ओ पॉलिसियों में एक पूर्वव्यापी तिथि है जिसमें बीमाकर्ता पूर्वव्यापी तिथि से पहले किए गए कृत्यों से उत्पन्न होने वाले दावों को शामिल नहीं करेगा।रेट्रोएक्टिव कवरेज उपलब्ध है लेकिन उच्च प्रीमियम के साथ आता है अधिकांश दावों वाली नीतियां व्यक्तियों को "पूंछ कवरेज" खरीदने की अनुमति देती हैं। यह विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि आपके व्यवसायिक दायित्व कवरेज को बंद करने के बाद किए गए दावों को शामिल करता है, अक्सर सेवानिवृत्ति के कारण। पूंछ कवरेज का मुख्य उद्देश्य व्यक्ति को अपने सक्रिय पेशेवर अभ्यास के दौरान होने वाले दावों से बचाने के लिए है, लेकिन केवल रिटायर होने या अभ्यास को छोड़ने के बाद ही रिपोर्ट की गई थी। अगर कोई ई एंड ओ पॉलिसी रद्द कर दी गई है और विस्तारित रिपोर्टिंग अवधि कवरेज नहीं खरीदा गया है, तो संपूर्ण कवरेज बंद हो जाता है कई मामलों में, पॉलिसी की शर्तों के आधार पर, बीमाकर्ता के पास पूरे दावे की रक्षा करने का कर्तव्य हो सकता है, भले ही इसमें बीमाधारक के खिलाफ गैर-कवर किए गए आरोप शामिल हों। हालांकि, बीमाकर्ता को गैर-कवर किए गए आरोपों के आधार पर एक समझौते, फैसले या फैसले के लिए बीमाकर्ता की पहचान करने के लिए बाध्य नहीं है- सिर्फ कानूनी रक्षा प्रदान करने के लिए जारी रखने के लिए।

• निदेशकों और अधिकारियों (डी एंड ओ) दायित्व बीमा

• इसमें क्या शामिल है: नीति कानूनी फैसले के विरुद्ध निदेशकों और अधिकारियों को सुरक्षा प्रदान करती है और गैरकानूनी कृत्यों, गलत निवेश निर्णयों, संपत्ति को बनाए रखने में विफलता, रिहा गोपनीय जानकारी, भर्ती और फायरिंग फैसले, ब्याज के संघर्ष, गंभीर लापरवाही और कई अन्य त्रुटियां

कवरेज: निदेशकों और अधिकारियों की दायित्व कवरेज के तीन मुख्य प्रकार हैं: कवरेज ए, बी, और सी (नीचे विस्तृत)। दायित्व की न्यूनतम नीति सीमा $ 1 मिलियन या 5 मिलियन डॉलर भी है, जिसका उपयोग रक्षा खर्चों, दावे और नुकसान, फैसले और निपटान के खर्चों के लिए किया जाता है। $ 1 मिलियन की सीमा प्रति नीति है और व्यक्तिगत नीतियों के बीच साझा नहीं की गई है।

• बहिष्करण: अधिकांश डी एंड ओ पॉलिसी धोखाधड़ी या अन्य आपराधिक कृत्यों के लिए कवरेज बाहर नहीं करेंगे। कई डी एंड ओ पॉलिसियों में समझौता "पृथक खंड" है, जो कंपनी और अन्य निर्दोष दलों के लिए कवरेज प्रदान करता है जिन्हें किसी अन्य कंपनी के निदेशक के आपराधिक कार्यों के कारण मुकदमे में खींच लिया जा सकता है। अन्य विशिष्ट अपवर्जन पूर्व कार्य, दंडात्मक क्षति, और शारीरिक चोट या संपत्ति के नुकसान से उत्पन्न होने वाले दावों के लिए कवरेज हैं। हालांकि, दंडात्मक क्षतियां राज्य के अधिकार क्षेत्र के अनुसार कवर की जा सकती हैं जिसमें नीति जारी की गई थी।

• कवरेज ए:

• यह एक व्यक्तिगत / कर्मचारी कवरेज है जो अतीत, वर्तमान और भविष्य के निदेशक और अधिकारियों को कवर करता है ताकि उन्हें अपने कृत्यों के लिए गलत कृत्य और निजी देनदारियों का सामना करने के दावों के खिलाफ बचाव करने में सहायता मिल सके। एक कंपनी अपने डी एंड ओएस को प्रत्यक्ष रूप से क्षतिपूर्ति करने में सक्षम नहीं हो सकती है, क्योंकि या तो कानून द्वारा या कंपनी द्वारा दिए गए अनुमतियों की अनुमति नहीं है।

कवरेज बी: यह कंपनी के लिए कॉर्पोरेट कवरेज है कि वह उनके खिलाफ दावों के लिए अपने निदेशकों और अधिकारियों को क्षतिपूर्ति करने की अनुमति दे सकता है या नहीं; हालांकि, कंपनी को अपनी देयता के लिए कवर नहीं किया गया है। इसलिए, दावा के दौरान कंपनी को मुआवजा प्राप्त होता है; बदले में, कंपनी निदेशक और अधिकारियों के लिए राशि की प्रतिपूर्ति करती है।

कवरेज सी: यह इकाई कवरेज है जिसमें कंपनी का प्रतिभूति दावों के विरुद्ध बीमा होता है। अन्य पार्टियों के साथ निदेशकों और अधिकारियों का नामांकित कानून आम हैं। कवरेज इस स्थिति में अपनी देयताओं के लिए कंपनी को सुरक्षा प्रदान करती है। इकाई कवरेज मूल रूप से सिक्योरिटीज दावों के लिए अनावश्यक आवंटन (दोष का भाग देना) प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, डी एंड ओ नीतियों को व्यापक आवंटन खंडों से जोड़ा जा सकता है जो पार्टियों को आवंटन समझौते के लिए बातचीत करने के लिए मजबूर करते हैं। यदि दोनों पक्ष एक समझौते तक पहुंचने में असमर्थ हैं, तो पॉलिसी एक डिफ़ॉल्ट प्रदान कर सकती है या मध्यस्थता को स्वीकार करने के लिए दलों को मजबूर कर सकती है।

अन्य कारण: कारक, कंपनी, स्थान, विलय और अधिग्रहण, उद्योग प्रकार और नुकसान के अनुभव के रूप में कारक एक विशिष्ट डी एंड ओ पॉलिसी में प्रीमियम दर निर्धारित करते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि निदेशक और अधिकारियों की रक्षा के लिए बीमा कंपनी का कर्तव्य नहीं है। कई बीमाकर्ता कटौती की अनुमति देते हैं अगर वे कानूनी सूट में नामित व्यक्तियों की पहचान कर सकते हैं। डी एंड ओ नीतियां एक दावों के आधार पर की जाती हैं; दूसरे शब्दों में, पॉलिसी अवधि के दौरान दावों की जानी चाहिए और रिपोर्ट की जानी चाहिए। हालांकि, बीमाकर्ता को रक्षा रणनीतियों, व्यय और बस्तियों की रक्षा और अनुमोदन की निगरानी करने का अधिकार है। कई बीमा कंपनियों में डी एंड ओ पॉलिसी में रोजगार प्रथा दायित्व कवरेज भी शामिल है। कवरेज परंपरागत एकांत नीति के रूप में व्यापक नहीं हो सकती है और अपेक्षाकृत कम कवरेज की पेशकश कर सकती है।

फिर भी, कुछ प्रकार की कंपनियों को सुरक्षित बंदरगाहों के तहत संरक्षित किया जाता है उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों में ऐसे प्रावधान हैं जो नुकसान से गैर-लाभकारी कंपनियों के निदेशकों की रक्षा करते हैं। लेकिन सुरक्षित हार्बर कानून बीमा की आवश्यकता को कम नहीं करते-प्रावधान केवल व्यक्ति को अंतिम फैसले से बचाते हैं, लेकिन दायर किए गए मुकदमे से नहीं।

जब निजी दायित्व बीमा खरीदना पड़ता है तो क्या?

व्यक्तिगत दायित्व बीमा पॉलिसियां ​​मुख्य रूप से उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों या बड़े आकार के संपत्तियों द्वारा खरीदी जाती हैं, लेकिन इस प्रकार की कवरेज किसी ऐसे व्यक्ति को सिफारिश की जाती है, जो कि अन्य व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों की संयुक्त कवरेज सीमा से अधिक है। घर और ऑटो कवरेज

संक्षेप में, व्यक्तिगत दायित्व बीमा उन व्यक्तियों के लिए समझ में आता है जिनके मुकदमे के उच्च-औसत जोखिम हैं, जैसे कि जमींदारों।

होममास्टर बीमा पॉलिसीधारक की संपत्ति पर होने वाले दुर्घटनाओं से दायित्व दावों को शामिल करता है, लेकिन केवल एक निर्दिष्ट सीमा तक। उस राशि से अधिक का सामना करना पड़ने वाले मकान मालिक वित्तीय आपदा का सामना कर सकते हैं

आम तौर पर एक छाता बीमा पॉलिसी बुलाया जाता है, निजी देयता बीमा संपत्ति और ऑटो दुर्घटनाओं के मामले में पॉलिसीधारक की ओर से भुगतान करता है, साथ ही ऐसी परिस्थितियों में जो अपमान, बदनामी, बर्बरता या गोपनीयता के हमले में शामिल होता है पॉलिसी में चोटियों जो माध्यमिक आवासों या मौसमी घरों में, मनोरंजक वाहनों के भीतर, किराये की संपत्तियों के परिसर में, या पॉलिसीधारक के स्वामित्व वाली किसी नाव या जलमार्ग पर होती हैं।

अतिरिक्त बीमा पॉलिसी की लागत हर किसी के लिए अपील नहीं करती है, हालांकि ज्यादातर वाहक बंडल कवरेज पैकेजों के लिए कम दर प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत देयता बीमा को एक द्वितीयक नीति माना जाता है और इसके लिए पॉलिसीधारक अपने घर और ऑटो नीतियों पर कुछ सीमाएं ले सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अतिरिक्त खर्च हो सकते हैं।