रोबॉ-सलाहकार मंच वित्तीय सलाहकार दुनिया में एक प्रमुख रुकावट है। ये ऑनलाइन सेवाएं कम फीस के लिए स्वचालित, एल्गोरिथ्म-आधारित पोर्टफोलियो प्रबंधन सलाह प्रदान करती हैं और ऐसा करें-स्वयं-वित्तीय योजना और पूर्ण-सेवा वित्तीय सलाहकारों के बीच की खाई को पुल करते हैं। रोबो-सलाहकार क्षेत्र में नवीनतम प्रविष्टि कम लागत वाली इंडेक्स फंड की अग्रणी द वैनगार्ड ग्रुप से उत्पाद है।

मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज रोबो-सलाहकार दुनिया में एक उपेक्षित जगह को लक्षित कर रही है: बेबी बुमेर। 1 9 46 और 1 9 64 के बीच पैदा हुए बाजार के इस खंड में पर्याप्त धन है लेकिन इस जनसांख्यिकी का एक हिस्सा ठेठ मनी मैनेजर से बंद कर दिया गया है जो कि प्रबंधन के तहत 1% संपत्ति के ऊपर शुल्क लगाता है और प्रायः दरवाजे के माध्यम से चलने के लिए अक्सर $ 500, 000 से $ 1 मिलियन की संपत्ति की आवश्यकता होती है । (और के लिए, देखें: तरीके सलाहकार 2015 में विकसित होना चाहिए और इसके अलावा ।)

फोरेस्टर रिसर्च के बिल डोयले के मुताबिक, मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज कम खर्चीले शेष वाले लाखों लोगों को कम कीमत पर अनुकूलित वित्तीय सलाह देकर सलाह देगी दुनिया को बदलने के लिए तैयार है। (और अधिक के लिए, देखें:

कौन रोबो-एडवाइजर्स के साथ जीतता है? प्रत्येक व्यक्ति? ) यह सब क्या है?

मोहरा कहते हैं कि यह रोबो-सलाहकार परिदृश्य के लिए एक व्यक्तिगत स्पर्श जोड़ना होगा। अपनी वेबसाइट के मुताबिक, यह नया रोबो-सलाहकार उत्पाद "शक्तिशाली तकनीक के साथ एक सलाहकार का व्यक्तिगत ध्यान जोड़ता है - सब कम लागत पर। "(और अधिक के लिए, देखें:

रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

ग्राहक भविष्य के लक्ष्यों को मैप करने के लिए एक निवेश पेशेवर से मिलते हैं - जिसमें सेवानिवृत्ति, वित्तीय प्रबंधन, सेवानिवृत्ति के दौरान एक घोंसले अंडे का प्रबंधन, और / या कॉलेज के लिए बचत का निवेश शामिल हो सकता है - और एक निवेश बनाएं उन लक्ष्यों को पूरा करने की योजना (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ बचत प्राथमिकता: सेवानिवृत्ति बनाम कॉलेज फंड ।) ग्राहक-सलाहकार संबंध इस रोबो-सलाहकार मंच का विक्रय बिंदु है। मोहरा ने वित्तीय योजना को अनुकूलित करने और सेवानिवृत्ति के माध्यम से और अब अपने निवेश का प्रबंधन करने में आपकी सहायता करने का वादा किया है। भाग लेने के लिए आवश्यक $ 50, 000 निवेश न्यूनतम कई वित्तीय सलाहकार फर्मों के तुलनीय कार्यक्रमों के ठीक नीचे हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों में समायोजित कर सकते हैं।)

यह कैसे काम करता है?

मोनार्ड ने जाने के लिए एक आसान-दर-चरण-दर-चरण प्रक्रिया को रखा है: व्यक्ति में या फोन / टेली कॉन्फरन्फर द्वारा सलाहकार से मिलें।

व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों पर चर्चा करें

1. निजी और अनुकूलित वित्तीय योजना बनाएं
2. योजना को कार्रवाई में रखें (इस बिंदु पर आपकी भागीदारी आपके ऊपर है; मोहरा आपको जितना चाहें उतना या जितना छोटा इनपुट देता है)
3. सलाहकार मॉनिटर और पोर्टफोलियो की प्रगति को ट्रैक करता है और आपको अद्यतन करता रहता है
4. रेबीलेंस पोर्टफोलियो नियमित रूप से
5. जीवन में परिवर्तन के जवाब में पोर्टफोलियो समायोजित करें
6. लाभ
7. यह दिखा रहा है कि निवेशक अपने सबसे खराब दुश्मन हो सकते हैं। सामान्य तौर पर, निवेशकों को डर, लालच और अन्य व्यवहारिक पूर्वाग्रहों के कारण बाजार में मातहत होता है। बाजार सहभागियों को डर लगता है जब उनके शेयर म्यूचुअल फंड मूल्य में आते हैं और नीचे बेच सकते हैं, केवल तब तक इंतजार करना जब तक रिबाउंड अच्छी तरह से वापस खरीदने के रास्ते पर नहीं जाता। मोहन कहते हैं कि उनके निजी सलाहकार ग्राहकों को महंगा निवेश व्यापार करने से रोकने में मदद करेंगे त्रुटियों और इस तरह उन्हें पैसे बचाने के लिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

व्यवहारिक वित्त: मुख्य अवधारणाएं - झुंड व्यवहार

) अपनी साइट पर, मोनावर्ड संभावित लागत बचत को प्रदर्शित करने के लिए एक काल्पनिक उदाहरण बताता है: 250 डॉलर के पोर्टफोलियो वाले ग्राहक एक प्रबंधित पोर्टफोलियो के लिए इंडस्ट्री औसत की तुलना में मोन्डर पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज का इस्तेमाल करते हुए $ 1, 725 बचाएं 20 साल की अवधि में, परिसर रिटर्न सहित, मोहरा सुझाव देते हैं कि आप अपने पोर्टफोलियो में $ 93, 011 और अधिक के साथ खत्म होंगे यदि आप पारंपरिक सलाहकार मार्ग से बाहर हो गए हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: अपने निवेश रिटर्न की गणना कैसे करें

।) एमएएम का 0. 3% का मोहरा का शुल्क उद्योग औसत से काफी कम है, भले ही व्यक्तिगत निवेश प्रबंधन फीस पर हमला हो। सामान्य तौर पर, मोनाड के इंडेक्स म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) फीस उद्योग की सबसे कम में हैं उदाहरण के लिए, मोन्डर की कुल विश्व शेयर ईटीएफ (वीटी वीटीवीएन टीटीएल Wrld St72 71 + 0। 27%

हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 ) में 0 का रॉक-डाउन वार्षिक व्यय अनुपात है 17% साथ ही, मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड की (वीटीएसएमएक्स) एडमिरल के शेयरों की 0. 05% वार्षिक शुल्क को हरा करना मुश्किल है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: इंडेक्स फंड्स बनाम ईटीएफ: फर्क क्या है? ) मोनाडर्स के व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं में निवेश किए गए 500,000 डॉलर से अधिक निवेशकों के लिए एक अतिरिक्त बोनस है इनमें से प्रत्येक अमीर व्यक्ति को अपना व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार प्राप्त होता है; $ 500 से कम वाले, 000 लोगों को एक टोल फ्री नंबर के माध्यम से पहुंचने वाली टीम द्वारा सहायता प्रदान की जाती है (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: फाइनेंशियल एडवाइजर्स के लिए उच्च-नेट-क्लार्थ टिप्स

।) मोहरा ने कहा है कि सलाहकार मंच के साथ, निवेशक अधिक कमाएंगे और तुलनीय सेवाओं से कम प्रबंधन फीस का भुगतान करेंगे। वे निवेशक के "पार्टनर और संरक्षक" के रूप में सेवा करके करों को कम करने में मदद करते हैं, और स्मार्ट परिसंपत्ति निकासी रणनीतियों में निवेशक को निर्देशित करते हैं। फर्म ने कहा है कि इसकी टैक्स प्लानिंग स्ट्रैटेजी लगभग 1.86% शुद्ध पोर्टफोलियो रिटर्न में होती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: उच्च-नेट-वर्थ फ़िलर्स के लिए सुरक्षित टैक्स प्लानिंग

।) प्रतियोगिता कई सलाहकार निचले फीस का प्रभार लेते हैं और निवेशकों के डॉलर को कम लागत वाली इंडेक्स फंड, उनके जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप। उदाहरण के लिए, वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट, सबसे कम शुल्क वाले प्लेटफार्मों में से हैं। वेल्थफ्रंट शुल्क 0परिसंपत्तियों पर 25% से अधिक 10, 000, जबकि बेहतर शुल्क के बीच 0. 15% और 0. 35%, एएम पर निर्भर करता है। इन रोबो-सलाहकारों में से कोई भी व्यक्तिगत सलाहकारों तक पहुंच प्रदान नहीं करता है। चार्ल्स श्वाब के नव शुरू किए गए इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के पास कोई समग्र प्रबंधन शुल्क नहीं है और अंतर्निहित फंड फीस पर पैसा बनाता है। (और अधिक के लिए, देखें: वेल्थफ्रंट बनाम बैटरमेंट।)

व्यक्तिगत पूंजी शायद वैनगार्ड की भेंट के सबसे करीबी प्रतिद्वंद्वी है। व्यक्तिगत पूंजी में एयूएम का 0. 0 9% शुल्क शुल्क है, जिसमें पहले $ 1 मिलियन का व्यापार शुल्क शामिल है। फर्म के विक्रय बिंदु यह है कि यह प्रत्येक निवेशक के लिए व्यक्तिगत स्टॉक के सूचकांक प्रेरित बास्केट को कस्टमाइज़ करता है, और यह निवेशक को कर-हानि संचयन के लिए अधिक अवसर देने के लिए तैयार है। (अधिक के लिए, देखें:

वार्षिक कर-हानि फसल काटने वाले की पेशेवरों और विपक्ष।

) नीचे की रेखा अंत में, मध्यम आय वाले निवेशकों को गुणवत्ता वाले वित्तीय सलाह के लिए धनी के साथ प्रतिस्पर्धा करने का मौका मिलता है । कम-शुल्क उद्योग के नेता के रूप में फर्म में उपभोक्ताओं के विश्वास से मोहरा लाभ। मोनार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज ने मार्च 2015 तक 7 अरब डॉलर का शुद्ध प्रवाह देखा और पहले से ही फर्म की विरासत वित्तीय नियोजन सेवाओं से 10 अरब डॉलर का था। संक्षेप में, तेजी से विस्तार करने वाले रोबो-एडवाइजरी दुनिया में मोहन के प्रवेश का एक उदाहरण है कि उपभोक्ताओं को वित्तीय सलाहकार परिदृश्य में प्रतियोगिता के कारण लाभ मिलता है। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर्स का भविष्य: भविष्य सलाहकार

।)