अधिकांश निवेशकों का मानना ​​है कि वे अपने निवेश खातों के लिए भुगतान की जाने वाली फीस उचित हैं, हालांकि वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा आयोजित 2,000 निवेशकों के सर्वेक्षण के मुताबिक वित्तीय साक्षरता की कमी है। ।

अध्ययन , संयुक्त राज्य अमेरिका 2016 में निवेशक, कई प्रमुख रुझानों का पता चलता है और अपने वित्तीय सलाहकारों, ज्ञान और सुविधा के साथ निवेशकों के संबंधों की प्रकृति का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है जो वे भुगतान करते हैं और निवेश से संबंधित कई अन्य विषय। यह एफआईएनआरए के व्यापक 2015 राष्ट्रीय वित्तीय क्षमता अध्ययन का एक विस्तार है । (अधिक जानकारी के लिए, क्लाइंट के साथ फीस कैसे बोलें ।)

निवेशक क्या चाहते हैं

FINRA ने उन निवेशकों से संपर्क किया जो कि राष्ट्रीय वित्तीय क्षमता अध्ययन के बाद 2015 में आयोजित किए जाने के कुछ महीने बाद सर्वेक्षण के लिए गैर-सेवानिवृत्ति के खातों में पैसा लगाते थे उत्तरदाताओं और उनकी वित्तीय गतिविधियों के बारे में अतिरिक्त जानकारी एकत्र करने के लिए इस फॉलो-अप प्रयास से मार डाला गया डेटा निवेशकों और सलाहकारों के साथ अपने निवेशकों और निवेशक शिक्षा के प्रति समग्र सामान्य रुख के संबंधों के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करता है।

सर्वेक्षण से एक महत्वपूर्ण निष्कर्ष से पता चला है कि उत्तरदाताओं का बहुमत उन फीस से संतुष्ट है जो वे अपने वित्तीय सलाहकारों को दे रहे थे जब 7 सूत्री पैमाने पर उनकी संतुष्टि के लिए कहा गया था। इस सवाल के जवाब में सत्तर प्रतिशत ने 5 या उससे अधिक का एक मूल्यांकन दिया। और उनमें से कम आधे लोगों ने बताया कि उन्हें लगा कि शुल्क या कमीशन जो उनके सलाहकार ने आरोप लगाया था, उन्होंने हितों का संघर्ष बनाया। सर्वेक्षण में पाया गया कि आधे से अधिक उत्तरदाता एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करके अपने निवेश रिटर्न में सुधार, हानियों से बचने और अपने वित्तीय ज्ञान को बढ़ाने में सहायता करते हैं।

सर्वेक्षण में यह भी पता चलता है कि उत्तरदाताओं के लिए निवेश के बारे में ज्ञान का समग्र स्तर काफी कम है। उत्तरदाताओं का केवल 10% सर्वेक्षण के वित्तीय ज्ञान घटक पर 10 से अधिक 8 प्रश्नों का उत्तर देने में सक्षम थे। वास्तव में, आधे से ज़्यादा ही इन सवालों के आधे से कम सही जवाब देने में सक्षम थे। (अधिक जानकारी के लिए, गरीब वित्तीय साक्षरता की लागत $ 10 बी एक वर्ष ।) "10-सवाल निवेशक साक्षरता प्रश्नोत्तरी पर, औसतन, पुरुषों ने उत्तर दिया 4. 9 प्रश्नों की तुलना में सही 3. महिलाओं के लिए 8। दिलचस्प बात यह है कि दोनों ही लिंगियों को समान संख्या में गलत प्रश्न मिलते हैं: 3. 4. लेकिन महिलाएं कहने की काफी अधिक संभावनाएं हैं कि पुरुषों के मुकाबले उन्हें किसी सवाल का जवाब नहीं पता है, शायद लिंग के निवेशकों के आत्मविश्वास में अंतर की ओर इशारा करते हुए "एफआईएनआरए फाउंडेशन राष्ट्रपति गेरी वाल्श ने एक बयान में कहा

सर्वेक्षण के बारे में करीब तीन-चौथाई परिवारों ने बताया कि उन्होंने व्यक्तिगत स्टॉक रखे थे, और दो-तिहाई से कम रिपोर्ट के मुताबिक उनके पास म्युचुअल फंड हैं केवल पांचवें उत्तरदाताओं ने ही एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), आरईआईटी और ऑप्शंस के मालिक की सूचना दी, जबकि लगभग एक तिहाई उत्तरदाताओं ने व्यक्तिगत बॉन्ड या वार्षिकी के मालिक की सूचना दी। उत्तरदाताओं के केवल 15% संरचित नोट्स के स्वामित्व में हैं, और केवल 12% किसी वस्तु या फ्यूचर कॉन्ट्रैक्ट के मालिक हैं।

सर्वेक्षण में पीढ़ियों के बीच कुछ बताने वाले मतभेदों का भी पता चला है। मिलेनियल उत्तरदायतों में से एक तिहाई से अधिक क्षमता में रोबो-सलाहकार का इस्तेमाल किया गया है, जबकि 55 वर्ष से अधिक आयु वाले केवल 4% लोगों ने ऐसा किया था। 18 से 34 वर्ष की आयु के आधे से अधिक लोग फ़ेसफंडिंग से परिचित थे, जो उन 55 या उससे अधिक का पांचवां हिस्सा था। और अध्ययन में यह भी पता चला है कि 60% से कम युवा उत्तरदाताओं को वित्तीय धोखाधड़ी के शिकार होने के बारे में चिंतित थे, जबकि 55 या उससे अधिक उम्र के केवल एक चौथाई इस बारे में चिंतित थे।

नीचे की रेखा

सलाहकारों के लिए अच्छी खबर यह है कि ज्यादातर निवेशक फीस के साथ सहज हैं, जिन पर उनके पैसे का प्रबंधन करने का आरोप लगाया जा रहा है। साथ ही, सर्वेक्षण के कई उत्तरदाताओं में निवेश के ज्ञान की कमी होती है। यह ऐसा क्षेत्र है जहां वित्तीय सलाहकार अपने मौजूदा और भविष्य के ग्राहकों के लिए वास्तविक मूल्य जोड़ सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

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