क्योंकि आपका 401 (क) का मतलब है कि आपके कमाई के वर्षों के बाद ठोस आय उपलब्ध कराई जाए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो सावधानी से प्रबंधित जोखिम के साथ दीर्घकालिक वृद्धि प्रदान करेगा।

बेशक, सभी 401 (के) की योजना समान नहीं बनाई गई हैं कुछ विशेष रूप से निवेश विकल्प अपर्याप्त करते हैं, जबकि कुछ अलग-अलग आवश्यकताओं के अनुरूप कई म्यूचुअल फंड की पेशकश करते हैं। अपनी विशेष योजना की सीमाओं के बावजूद, कुछ लागतों से बचने के लिए कुछ म्यूचुअल फंड हैं। आक्रामक रूप से उच्च-उपज के फंडों को प्रबंधित किया गया, अनावश्यक रूप से उच्च व्यय अनुपात और कई बांड फंड के साथ धन आपके सेवानिवृत्ति खाते के लिए सभी खराब विकल्प हैं यहां तक ​​कि बाज़ार में नवीनतम, सबसे ज्यादा धन अनुचित विकल्प होने की संभावना है, क्योंकि अधिकांश स्टार फंड लगातार इस तरह के उच्च रिटर्न का उत्पादन करने में असफल रहते हैं।

महंगे इंडेक्स फंड्स

इंडेक्स फंड को व्यापक रूप से कुछ सबसे सुरक्षित और सबसे स्थिर दीर्घकालिक म्युचुअल फंड निवेश उपलब्ध माना जाता है। क्योंकि वे विविधता की उच्च डिग्री प्रदान करते हैं और सामान्यतया दीर्घ अवधि में सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न करते हैं, इंडेक्स फंड 401 (के) निवेश के लिए एक उत्कृष्ट पसंद हैं I हालांकि, सभी इंडेक्स फंड्स समान नहीं बनाए जाते हैं। एक ही सूचकांक को ट्रैक करने वाले फंडों में भी, व्यय अनुपात व्यापक रूप से भिन्न होता है।

एक इंडेक्स फंड के लिए आमतौर पर व्यय अनुपात 0 के करीब होनी चाहिए, यदि कम नहीं है तो 2%। कई सुप्रसिद्ध इंडेक्स फंड्स के पास एक्सपेन्स रेशियो है जो अब तक इस बेंचमार्क से अधिक है। ग्रेट-वेस्ट एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड का एक्सपेंस रेशियो 0. 6% है, उदाहरण के लिए। हालांकि यह निश्चित रूप से एक उच्च अनुपात की तुलना में ज़रूरी है, लेकिन यह राज्य फार्म एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड के 1.10% अनुपात के आगे स्पष्ट रूप से सस्ती लगता है।

इस तथ्य के बावजूद कि सूचकांक निधि, परिभाषा के अनुसार, केवल दिए गए सूचकांक के रूप में एक ही प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, बहुत से अत्यधिक शुल्क लेना जारी है। चूंकि किसी इंडेक्स फंड की सफलता या असफलता आंतरिक रूप से इंडेक्स फंड के लिए उच्च फीस का भुगतान करती है, इसके कुशलता या उसके प्रबंधक की उत्पत्ति के बजाय सूचकांक के प्रदर्शन से जुड़ा है, इसलिए आपके 401 (के) को निकालने का निश्चित तरीका है।

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उच्च-उपज फंड

हालांकि म्यूचुअल फंड की सुरक्षित निवेश के लिए एक प्रतिष्ठा है, लेकिन यह हमेशा मामला नहीं है। वास्तव में, कुछ प्रकार के म्युचुअल फंड खतरनाक हैं। सबसे खतरनाक म्यूचुअल फंड तथाकथित उच्च-उपज फंड हैं, क्योंकि वे आक्रामक प्रबंधन रणनीतियों को नियोजित करते हैं जो बाजार को हराकर स्टॉक चुनते हैं। वैकल्पिक रूप से, उच्च-उपज बांड फंड अत्यंत कम-गुणवत्ता के बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिन्हें जंक बॉन्ड कहा जाता है, जो कि उनकी चरम अस्थिरता से लाभान्वित होता है। यू.एस. न्यूज़ 'रेटिंग्स के मुताबिक फिडेलिटी की कैपिटल एंड इनकम फंड उच्च उच्च उपज बांड फंड में से एक है।

जोखिम वाले उच्च-उपज निधि में बहुत अधिक पैसा बनाना संभव हो सकता है, लेकिन वे लंबी अवधि की रणनीति के लिए उपयुक्त नहीं हैं जिन्हें आम तौर पर 401 (के) निवेश के लिए सलाह दी जाती है।दोनों उच्च-उपज इक्विटी और डेट फंड से बहुत अधिक व्यापारिक गतिविधि उत्पन्न होती है, जो अधिक से अधिक वितरणों को चलाती है। जबकि ये आय आपकी 401 (के) में कर-आश्रय है, प्रत्येक वितरण आपके शेष निवेश के मूल्य को कम करता है। एक सक्रिय प्रबंधन शैली का मतलब भी उच्च व्यय अनुपात है, जो फंड के रिटर्न के एक महत्वपूर्ण हिस्से को खा सकता है। इसके अलावा, इन निधियों का अस्थिर प्रकृति का मतलब है कि आप एक सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में आमतौर पर वांछनीय तुलना में अधिक से अधिक जोखिम लेते हैं।

ओवरलैपिंग इन्वेस्टमेंट्स

डायवर्सिफिकेशन इनवेस्टमेंट गेम की कुंजी है यह प्रमुख कारणों में से एक है, क्यों म्यूचुअल फंड बहुत लोकप्रिय हैं। सुनिश्चित करें कि आप जो म्यूचुअल फंड चुनते हैं, वह अपने पोर्टफोलियो को कुछ भी नहीं छोड़ते हैं, लेकिन विविधता है।

यह धनराशि रखना कठिन हो सकता है कि किस फंड में प्रतिभूतियां हैं, खासकर अगर आप उच्च परिसंपत्ति के कारोबार के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करना चुनते हैं हालांकि, यदि आप समान या लगभग समान होल्डिंग्स के साथ फंड में निवेश करते हैं, तो आप विविधीकरण के बिंदु को याद नहीं रखते हैं। इसी तरह के फंड का चयन करके, आप अपने निवेश में, और अन्य क्षेत्रों या बाजारों से लाभ की क्षमता को सीमित करते हैं। अतिव्यापी निवेश भी आपको अपने दांवों को पर्याप्त रूप से हेजिंग करने से रोकता है।

यह अवधारणा छोटे और बड़े पैमाने पर लागू होता है इंडेक्स खराब होने पर कई इंडेक्स फंड में निवेश करें, जो कि एक ही सूचकांक को ट्रैक करता है, आपको खर्च होता है। व्यापक परिप्रेक्ष्य से, यदि आप केवल यू। एस। मार्केट और अमेरिकी अर्थव्यवस्था में निवेश करते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो को एक पिटाई के लिए निर्धारित कर चुके हैं। अपने इंडेक्स फंड को अधिक सक्रिय रूप से प्रबंधित मूल्य या ग्रोथ फंड्स के साथ संतुलित करके या अपने अमेरिकी निवेशों को धन के साथ तंग कर अपने जोखिम को विविधता प्रदान करें जो कि विदेशी ऋण और इक्विटी में विशेषज्ञ हैं।

बॉण्ड फंड

बॉन्ड फंड 401 (के) निवेशकों के लिए एक और मुश्किल क्षेत्र है। व्यक्तिगत बांड खरीदने और परिपक्व होने तक उन्हें पकड़े हुए एक अपेक्षाकृत सुरक्षित निवेश रणनीति है, म्यूचुअल फंड उसी तरह से काम नहीं करते हैं। जब आप किसी बॉन्ड फंड में शेयर खरीदते हैं, तो आपके पास कोई नियंत्रण नहीं होता है कि फंड और उसके शेयरों को कैसे और कब बेचता है। इसके अलावा, अन्य निवेशकों द्वारा मुक्ति का हिस्सा साझा करने के लिए फंड को एक हानि पर होल्डिंग समाप्त करने के लिए मजबूर कर सकता है।

यदि आप बांड फंड्स में निवेश करना चुनते हैं, तो एक ऐसा फंड चुनें, जो दीर्घकालिक रणनीति का उपयोग करता है और प्रत्येक वर्ष ब्याज भुगतान उत्पन्न करने तक परिपक्वता तक कई प्रकार की ऋण प्रतिभूतियों का आयोजन करता है। यद्यपि आपका रिटर्न सबसे अच्छा में मध्यम होने की संभावना है, लेकिन पूंजी का जोखिम कम है परिपक्वता से पहले प्रतिभूतियों को बेचने वाले बॉन्ड फंड ब्याज दर जोखिम के कारण ज्यादा होते हैं, भले ही वे अत्यधिक रेटेड कर्ज में निवेश करते हों।

शेयरों की तरह, कई कारकों के आधार पर बांड के बाजार मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है ब्याज दरों में बदलाव का सबसे बड़ा प्रभाव पड़ता है 2008 की दुर्घटना के बाद इतने लंबे समय के लिए ब्याज दरों में करीब 0% की वृद्धि हुई है, विश्लेषकों ने 2016 में आने वाले संभावित ब्याज दरों में वृद्धि के लिए और संभवतः आगे भी खुद को तैयार कर रहे हैं। बांड बाजार के लिए मौजूदा दृष्टिकोण को देखते हुए, अल्पकालिक बांड फंडों में निवेश शुरू करना मूर्खता नहीं है, कम से कम जब तक दरों में वृद्धि नहीं होती है

फैशनेबल फंड

इंटरनेट पर निवेश सलाह की एक पूरी तरह से अंतहीन आपूर्ति है, ज्यादातर आपको यह बताने के उद्देश्य से है कि आप किस निवेश को अमीर त्वरित बनाने जा रहे हैं हालांकि यह सबसे हाल ही में म्यूचुअल फंड की सफलता की कहानी के बैंडविगन पर कूदने के लिए आकर्षक हो सकता है, इतिहास ने दिखाया है कि ज्यादातर सुपरस्टार फंड उनके प्रदर्शन को बनाए रखने में असमर्थ हैं।

वास्तव में, एस एंड पी डाऊ जोन्स इंडेक्सेस की सबसे हालिया मजबूरी रिपोर्ट के अनुसार, केवल 5 68% घरेलू स्टॉक फंडों में से 28%, जो मार्च 2013 में शीर्ष 25% कलाकारों का प्रतिनिधित्व करता था, शीर्ष क्वार्टरिल दो सालों बाद। पांच साल की अवधि में, सबसे बड़े, मध्यम या लघु-कैप फंडों में से कोई भी जो 2010 में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन नहीं हुआ, शीर्ष 25% में रहने में सफल रहे। इससे भी बदतर, उन चुने हुए फंडों के 21% से अधिक जो कि शीर्ष चतुर्थ भाग में थे, पांच साल बाद तराई में चले गए थे।

सुपरस्टार फंडों के प्रबंधकों को अक्सर अधिक शेयरधारक डॉलर के साथ अपने आप को बाधित होने की तुलना में वे वैध निवेश प्राप्त करने के लिए पा सकते हैं, अंततः सड़क के नीचे अप्रतिष्ठिक रिटर्न देता है यदि आप एक निधि में निवेश करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं जो कुछ बैनर वर्षों में चला जाता है, तो बेहतर के लिए धन का पीछा करते हुए जो पहले से ही सूरज में अपना समय ले चुका था, हालांकि, एक हर्जिंग शर्त है, सांख्यिकीय रूप से बोल रहा है