"आखिरी सप्ताह आज रात" के जून 2016 के एपिसोड में, मेजबान और व्यंग्यकार जॉन ओलिवर ने अपने पूरे सेवानिवृत्ति खातों को प्रबंधित करने में अन्य व्यक्तियों की सहायता करने के लिए भुगतान करने वाले पूरे वर्ग के पेशेवरों को लगभग 20 मिनट बिताए। अन्य आरोपों के अलावा, ओलिवर ने तर्क दिया कि वित्तीय सलाहकारों के ग्राहकों की तुलना में अधिक लागत हो सकती है, और सक्रिय निधि प्रबंधन लागत निष्क्रिय इंडेक्स फंड मैनेजमेंट की तुलना में अधिक खर्च करते हैं, हालांकि ट्रैक रिकॉर्ड से पता चलता है कि निष्क्रिय रणनीति ही प्रभावी हो सकती है

ओलिवर ने इसे सब ठीक नहीं किया, लेकिन व्यापक संदेश पर विचार करने के लायक था: श्रमिकों को अपनी सेवानिवृत्ति के प्रबंधन के लिए महंगी पेशेवर मदद की ज़रूरत नहीं है, और वास्तव में उनके बिना बेहतर हो सकता है। इस बिंदु पर, ओलिवर निश्चित रूप से सही है; अपने खुद के 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) का प्रबंध सरल और सरल हो सकता है, और सस्ती निवेश विकल्पों और रोबो-सलाहकारों के प्रसार के लिए आसानी से धन्यवाद मिल रहा है।

यदि आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के खातों जॉन ओलिवर शैली का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो यह ध्यान में रखने के लिए कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं:

समस्या को सरल बनाएं

सेवानिवृत्ति के निवेश की दुनिया जटिल लग सकती है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास वित्त नहीं है उद्योग में हर जगह और फटकार करने की कोशिश करने की बजाए, श्रमिक समस्या को सरल बनाने में आसान हैं और कुछ सरल सत्यों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

आपका वर्तमान बचत खाता संभवत: 10, 20 या 30 वर्षों में काफी कम होगा, भले ही आप कोई धनराशि नहीं ले लेंगे। यह मुद्रास्फीति की वजह से है, जो आपके वर्तमान धन के मूल्य पर खाती है इसका मुकाबला करने के लिए, उन जगहों पर अपना पैसा लगाओ, जहां मुद्रास्फीति की तुलना में दर पर मूल्य बढ़ेगा।

उन जगहों पर अपने निवेश का पैसा रखो जहां आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) इससे नहीं ले सकती। कर मुद्रास्फीति की तुलना में आपके भविष्य के अधिक धन की चोरी कर सकते हैं। कुछ प्रकार के खाते, जैसे कि 401 (के) या आईआरएएस, विशेष कर विराम प्राप्त करते हैं आपकी बचत का निवेश करने का निर्णय कब करना है, मुद्रास्फीति और कराधान की समस्याएं संभावित फीस की तुलना में बहुत बड़ी और अधिक महत्वपूर्ण बाधाएं हैं जो आप भुगतान कर सकते हैं

किसी निवेश के संभावित जोखिमों को समझें फिर से, आपको मूलभूत जानकारी प्राप्त करने के लिए विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, बांड कम जोखिम भरा होते हैं और स्टॉक से कम लौटते हैं। म्युचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आपको अपेक्षाकृत कम लागत पर कई निवेशों में जोखिम फैलाने में मदद कर सकते हैं। छोटे लोग अपने पोर्टफोलियो में अधिक जोखिम उठा सकते हैं। वहाँ रिश्तेदार जोखिम के बारे में बहुत सारे मुफ्त और आसानी से पहुंच संसाधन हैं

अपना मूल खाता विकल्प पता करें

मुद्रास्फीति और कर संरक्षण की आवश्यकता को ध्यान में रखते हुए, श्रमिकों को शुरू में बचत और बढ़ने के लिए 401 (के) और आईआरए खाते देखना चाहिए।यदि आपका नियोक्ता एक 401 (कश्मीर) प्रदान करता है, तो कम से कम किसी भी मिलान किए गए फंड के लिए अर्हता प्राप्त करने का प्रयास करें; आपको यह पता लगाने के लिए भुगतान सलाहकार की आवश्यकता नहीं है कि कैसे। बस अपने मानव संसाधन विभाग से पूछें यदि आप स्वयं-नियोजित हैं, तो एसईपी आईआरए और एकल 401 (के) खाते देखें।

आप एक IRA पर और विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें शामिल है प्रकार और जहां आप एक को खोलते हैं आम तौर पर, युवा लोगों और उच्च आय वाले लोग पहले रोथ आईआरएएस पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं। आईआरए खाते को खोलने के लिए बहुत से कंपनियां हैं, और अच्छे लोग बिना चार्ज किए बिना प्रक्रिया में अपना हाथ पकड़ते हैं

इंडेक्स फंड्स और रोबो-एडवाइजर्स ऑलिवर ने बताया कि सक्रिय निवेश प्रबंधकों को बुनियादी स्टॉक मार्केट इंडेक्स जैसे एसएंडपी 500 को हरा करने के लिए संघर्ष करना पड़ता है। यह ज्यादातर सच है, खासकर जब आप अपनी फीस का कारण बनते हैं। यह शेयर बाजार में सबसे बड़ी कंपनियों में से प्रत्येक में थोड़ा सा निवेश करने के लिए अक्सर आसान और सस्ता होता है, और फिर बाजार अपनी बात करते हैं। यही कारण है कि सस्ता, सूचकांक आधारित म्युचुअल फंड और ईटीएफ श्रमिकों के लिए बहुत अच्छा विकल्प हैं, जो सिर्फ बचत करने और बढ़ने की इच्छा रखते हैं। इंडेक्स फंड एक रामबाण नहीं हैं, लेकिन बहुत अच्छे हैं जो उन्हें शुरुआती बिंदु के रूप में माना जाना चाहिए।

रोबो-सलाहकार ऑनलाइन धन प्रबंधन उपकरण हैं। ये मूल रूप से स्मार्ट कंप्यूटर प्रोग्राम हैं जो आपके लिए वित्तीय योजना तैयार करने के लिए आंकड़े और एल्गोरिदम पर भरोसा करते हैं। आप अपनी उम्र, आय, वरीयताओं और जोखिम सहिष्णुता में प्लग कर सकते हैं। यदि आप अपने स्वयं के खाते का प्रबंधन करना चाहते हैं, तो रोबो-सलाहकारों के साथ कंपनियों को अपने सेवानिवृत्ति के खाते खोलने या स्थानांतरित करने पर विचार करें।

रोबो-सलाहकार कई सालों से आस पास रहे हैं, और उनमें से प्रतिस्पर्धा भयंकर हो रही है। इसके परिणामस्वरूप अधिक सुविधाएँ और निचले शुल्क प्राप्त हुए हैं उदाहरण के लिए, WiseBanyan पर कार्यक्रम नि: शुल्क है, हालांकि निधि कंपनियां अभी भी शुल्क शुल्क के साथ सहयोग करती हैं। रोबो-एडवाइजर ब्लूम में आपके 401 (के) खातों का प्रबंधन करने में भी एक सुविधा है। अगर आपके पास 100 से 000 डॉलर हैं और आप अभी भी एक छोटे से मानव संसाधन प्रबंधन विशेषज्ञता चाहते हैं, तो निजी पूंजी आपके लिए रोबो-सलाहकार हो सकती है। उद्योगों में बेस्टमेंट और वेल्थफ्रंट जैसी कंपनियों को व्यापक रूप से सर्वश्रेष्ठ माना जाता है।