2007 में, माइक्रोफाइनांस मार्केट ने 33 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं और 48 मिलियन सेवरों में सेवा की। युनिटास द्वारा प्रदान किए गए आंकड़े, एक वैश्विक गरीबी से लड़ने के प्रति समर्पित संगठन बताते हैं कि अभी तक संभावित बाजार का 80% तक नहीं पहुंचा है। इस बाजार की दुनिया भर में वृद्धि आपको किस प्रकार प्रभावित करेगी?

ट्यूटोरियल: वित्तीय अवधारणाएं

अल्प-लाभ क्या है? "माइक्रोफाइनांस" शब्द का अर्थ वित्तीय उत्पादों (जैसे कि माइक्रोलाइंस, माइक्रोसाइविंग्स और सूक्ष्म-बीमा उत्पादों) की श्रेणी का वर्णन करता है जो कि माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। 1 9 70 के दशक में माइक्रोफाइनांस शुरू हुआ, जब सामाजिक उद्यमियों ने गरीबों के लिए काम करने वाले गरीबों को पैसा उधार देने शुरू कर दिया। एक व्यक्ति जो माइक्रोफाइनांस में अपने काम के लिए दुनिया भर में मान्यता प्राप्त किया है, वह प्रोफेसर मोहम्मद यूनुस हैं, जिन्होंने ग्रामीन बैंक के साथ, 2006 नोबेल शांति पुरस्कार जीता। यूनुस और ग्रामीण बैंक ने दिखाया कि गरीबों को गरीबी से खुद को बाहर निकालने की क्षमता है। यूनुस ने यह भी दिखाया कि गरीबों के काम करने वाले ऋण, यदि ठीक से संरचित किया गया था, तो बहुत अधिक पुनर्भुगतान दर थी। उनके काम ने सामाजिक इंजीनियरों और लाभ-प्राप्त करने वाले निवेशकों दोनों का ध्यान आकर्षित किया। ( द हू, क्या और कैसे माइक्रोफाइनांस में अधिक जानें।)

ऐतिहासिक रूप से, अल्प वित्तपोषण का लक्ष्य गरीबी का उन्मूलन था कई सालों तक, माइक्रोफाइनांस का यह प्राथमिक सामाजिक उद्देश्य था और इसलिए पारंपरिक एमएफआई में गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ), विशेष माइक्रोफाइनेंस बैंक और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक शामिल थे। हाल ही में, बाजार विकसित हो रहा है। उदाहरण के लिए, कुछ गैर-लाभकारी एमएफआई खुद को अधिक लाभ, स्थिरता और बाजार पहुंच हासिल करने के लिए लाभ-प्राप्त संस्थानों में रूपांतरित कर रहे हैं। वे जीई फाइनेंस और सिटी फाइनेंस जैसे उपभोक्ता वित्त कंपनियों द्वारा माइक्रोफाइनांस मार्केटप्लेस में शामिल हो रहे हैं। वॉल-मार्ट, इलेक्ट्रा और टेस्को जैसे "बिग बॉक्स" उपभोक्ता रिटेलर उपभोक्ता उधारदाताओं के रूप में उभरने लगे हैं और कुछ माइक्रोफाइनेंस में निवेश कर रहे हैं । हालांकि अधिकांश एमएफआई अभी भी गरीबी उन्मूलन को प्राथमिक लक्ष्य मानते हैं, अधिक उपभोक्ताओं के लिए और अधिक उत्पाद बेच रहे हैं, कई नए प्रवेशकों का प्राथमिक प्रेरणा है

माइक्रोफाइनांस उत्पादों और सेवाओं

एमएफआई द्वारा वर्तमान में निम्नलिखित उत्पादों और सेवाओं की पेशकश की जा रही है:
माइक्रोलोन:

• माइक्रोक्रोअन्स (जिसे माइक्रो क्रेडिट के रूप में भी जाना जाता है) उन ऋण हैं जिनके पास एक छोटा मूल्य ; अधिकांश ऋण आकार में $ 100 से कम हैं इन ऋणों को आम तौर पर उन उद्यमियों को वित्तपोषण जारी किया जाता है जो विकासशील देशों में माइक्रो-उद्यमों को चलाने के लिए आते हैं। सूक्ष्म उद्यमों के उदाहरण में टोकरी बनाने, सिलाई, सड़क की वेंडिंग और कुक्कुट जुटाने शामिल हैं। सूक्ष्म ऋण पर लगाए गए औसत वैश्विक ब्याज दर लगभग 35% है यद्यपि यह उच्च लग सकता है, यह अन्य उपलब्ध विकल्पों (जैसे अनौपचारिक स्थानीय धन उधारदाताओं) की तुलना में बहुत कम है।इसके अलावा, एमएफआई को ब्याज दरों को चार्ज करना चाहिए जो श्रम-गहन सूक्ष्म-ऋण लेनदेन के प्रसंस्करण से जुड़े उच्च लागतों को कवर करते हैं। < माइक्रोफाइनांस: उद्योग के माध्यम से परोपकार के बारे में अधिक जानें: ) माइक्रोसाइविंग: माइक्रोसाइविंग खातों में व्यक्तियों को न्यूनतम शेष राशि के बिना भविष्य के उपयोग के लिए छोटी मात्रा में धन जमा करने की अनुमति है। विकसित देशों में पारंपरिक बचत खातों की तरह, सूक्ष्म-बचत खातों को जीवन की जरूरतों जैसे शादी, अंत्येष्टि और पुरानी आयु के पूरक आय के लिए बचतकर्ता द्वारा उपयोग किया जाता है।
• सूक्ष्म बीमा: विकासशील देशों में रहने वाले व्यक्तियों को उनके जीवन में अधिक जोखिम और अनिश्चितताएं होती हैं। उदाहरण के लिए, प्राकृतिक आपदाओं, जैसे कि कीचड़ियां, और अधिक स्वास्थ्य से संबंधित जोखिम जैसे प्रत्यक्ष रूप से संक्रमणीय रोगों के लिए प्रत्यक्ष प्रदर्शन होता है माइक्रो-इंश्योरेंस, इसकी गैर-माइक्रो समकक्ष की तरह, पूल जोखिम और जोखिम प्रबंधन प्रदान करने में मदद करता है। लेकिन इसके पारंपरिक समकक्षों के विपरीत, सूक्ष्म-बीमा बीमा पॉलिसियों के लिए अनुमति देता है जिनके पास बहुत कम प्रीमियम और पॉलिसी राशि होती है। सूक्ष्म-बीमा पॉलिसियों के उदाहरणों में फसल बीमा और नीतियां शामिल हैं, जिनमें ऋण लेने वाले की मृत्यु हो जाने पर सूक्ष्म ऋण के बकाया शेष शामिल होते हैं। उच्च प्रशासनिक व्यय अनुपात के कारण, माइक्रो-विमा एमएफआई के लिए सबसे अधिक कुशल है, जब प्रीमियम को माइक्रोलायन पुनर्भुगतान के साथ एकत्र किया जाता है। (बीमा के महत्व के बारे में अधिक जानने के लिए,
• पंद्रह बीमा पॉलिसी आपको चाहिए न कि और पांच बीमा पॉलिसी हर कोई होना चाहिए ।)
  आपके लिए लघु वित्त का क्या मतलब है?

माइक्रोफाइनांस मार्केट का विकास और विकास केवल उन लोगों को प्रभावित करता है जो माइक्रोफाइनांस सेवाओं में शामिल हैं या उन पर विचार कर रहे हैं। यह आपके द्वारा कैसे प्रभावित कर सकता है:

एक निवेशक के रूप में:
रिटर्न-फोकस संस्थागत निवेशक अब माइक्रोफाइनांस-संबंधी निवेश कर रहे हैं इसके अलावा, प्रमुख रेटिंग एजेंसियां ​​रेटिंग माइक्रोफाइनांस लेनदेन हैं। उदाहरण के लिए, मॉर्गन स्टेनली ने एक माइक्रोफाइनांस बैड बॉन्ड जारी किया, जिसमें ट्रांच शामिल थे और एसएंडपी द्वारा "एए" मूल्यांकन किया गया था। (ऋण रेटिंग के बारे में अधिक जानने के लिए, कृपया देखें:

• कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग क्या है? ) यह दर्शाता है कि माइक्रोफाइनेंस सभी निवेशकों के लिए निवेश के अवसर प्रदान करना शुरू कर रहा है माइक्रो बैंकिंग बुलेटिन

  रिपोर्ट करता है कि दुनिया के शीर्ष एमएफआई में से 63 में कुल परिसंपत्तियों का लगभग 2. 5% का औसत रिटर्न (मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद और सब्सिडी कार्यक्रम प्राप्त करने के बाद) है। आम तौर पर स्थानीय और क्षेत्रीय बैंक अपने पोर्टफोलियो में माइक्रोफाइनेंस निवेश को एकीकृत करने वाले हैं, जबकि बड़े अंतरराष्ट्रीय बैंक वर्तमान में अन्य बैंकों, एमएफआई या एनजीओ को वित्तपोषण प्रदान करना पसंद करते हैं। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यहां तक ​​कि उपभोक्ता वित्त कंपनियों के पास माइक्रोफाइनांस गतिविधियों के लिए निवेश हो सकता है। एक निवेशक के रूप में, आप यह देखना चाह सकते हैं कि क्या आप जिन कंपनियों में निवेश कर रहे हैं, वे माइक्रोफाइनेंस के लिए निवेश करते हैं और यदि ऐसा है, तो उन गतिविधियों की जोखिम-वापसी की विशेषताएं आपको अपील करता है या नहीं। माइक्रोफाइनांस मार्केट में आपूर्ति, मांग और पूंजी की सुविधा पर मौजूदा सूचना के लिए एमआईएक्स बाजार पर जाएं। एक वित्त पेशेवर के रूप में : माइक्रोफाइनांस को अत्यधिक विशिष्ट वित्तीय ज्ञान के साथ-साथ कौशल का एक अनूठा संयोजन, जैसे कि सामाजिक विज्ञान, स्थानीय भाषाएं और रीति-रिवाजों का ज्ञान है इन विशिष्ट मांगों को पूरा करने के लिए नई करियर उभर रहे हैं वित्त पेशेवरों के लिए, इसका मतलब है कि नए करियर उन लोगों के लिए खोल रहे हैं जिनके कौशल और अनुभवों के इस अद्वितीय संयोजन हैं इसके अलावा, पारंपरिक कैरियर की भूमिकाएं धुंधली हैं क्योंकि माइक्रोफाइनांस सहयोगी टीमों में काम करने के लिए विभिन्न पृष्ठभूमि वाले पेशेवरों को पेश करती है। उदाहरण के लिए, विकास पेशेवरों (जैसे कि एशियन डेवलपमेंट बैंक या अन्य विकास एजेंसियों के लिए काम करने वाले लोगों) अब उद्यम पूंजीपतियों के साथ मिलकर काम कर रहे हैं माइक्रोफाइनांस कैरियर के अवसरों की एक विस्तृत श्रृंखला माइक्रोफाइनांस गेटवे पर पाई जा सकती है।

• एक व्यक्ति के रूप में: कुछ मानते हैं कि हम ऐसे समय में रह रहे हैं जब गरीबी उन्मूलन हो सकती है। अध्ययन उस विश्वास का समर्थन करता है माइक्रोच्रेडिट पर वर्चुअल लाइब्रेरी के अनुसार, आठ साल की अवधि के दौरान, किसी भी प्रकार की कोई क्रेडिट सेवा नहीं के साथ बांग्लादेश के सबसे गरीब लोगों में, केवल 4% ने गरीबी रेखा से ऊपर खुद को खींच लिया लेकिन एक एमएफआई से माइक्रोक्रेडिट वाले व्यक्तियों और परिवारों के साथ, 48% से अधिक गरीबी रेखा से ऊपर थे। किसी व्यक्ति के रूप में गरीबी उन्मूलन का मतलब आपके व्यक्तिगत दर्शन पर निर्भर करता है। आप इसे मानवता के इतिहास में महत्वपूर्ण उपलब्धि के रूप में स्वागत कर सकते हैं। आप यह संभावना भी जश्न मना सकते हैं कि हम सभी एक दूसरे को खरीद और बेच सकते हैं। इस गरीबी उन्मूलन की घटना का हिस्सा बनने वाले व्यक्ति अब गैर-लाभकारी ऑनलाइन सेवा किवा के माध्यम से दुनिया के दूसरे हिस्से में एक सूक्ष्म उद्यमी को पैसे दे सकते हैं।
• निष्कर्ष पूंजी और विशेषज्ञता तेजी से लघु वित्त में बह रही हैं एमएफआई के बीच बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा को देखा जा सकता है। जैसा कि वे अपनी आंतरिक ऑपरेटिंग क्षमता विकसित करना जारी रखते हैं, बाजार के संभावित 80% से अधिक सेवा की जाएगी। रेटिंग एजेंसियों और संस्थागत निवेशक जैसे प्रमुख खिलाड़ी बाजार में भी आगे बढ़ रहे हैं, इस तथ्य का संकेत देते हुए कि एक सच्चे बाजार विकसित हो रहा है। हालांकि 1 9 70 के दशक से माइक्रोफाइनांस हो रहा है, लेकिन अब यह निवेशकों, वित्त पेशेवरों और व्यक्तियों के लिए बहुत अधिक प्रासंगिक है। विशेष रूप से, आप अपने पोर्टफोलियो, अपने कैरियर के अवसरों, या अपने व्यक्तिगत दर्शन को देखना चाहते हैं कि माइक्रोप्रिंस की घटना आप पर कैसे प्रभावित कर रही है। (इस विषय पर और अधिक पढ़ें,

एक बेहतर दुनिया का निर्माण करने के लिए सामाजिक वित्त का उपयोग करना देखें ।)