जीवन बीमा यह पुराने, धनी लोगों के लिए कुछ है, है ना? नहीं। वास्तव में, हर वयस्क के पास कम से कम कुछ जीवन बीमा होना चाहिए - यहां तक ​​कि युवा और स्वस्थ भी।

लेकिन एक भी 20-कुछ की आवश्यकता क्यों है? या शादी के 20-कुछ, उस बात के लिए? इसका कारण यह है कि जीवन बीमा आपके लिए कुछ नहीं खरीदता है ऐसा कुछ है जो आपसे प्यार करता हो लोगों के लिए खरीदते हैं - आपके माता-पिता, आपके पति, अपने बच्चों (यदि आपके पास हैं), यहां तक ​​कि आपके परेशान छोटे भाई भी। यह उन लोगों की रक्षा करता है जो आपकी आय पर निर्भर करते हैं और जो आपके साथ कुछ हुआ है अगर आपके कर्ज का भुगतान करने में फंस जाएगा।

हालांकि, प्रिंसटन सर्वे रिसर्च एसोसिएट्स इंटरनेशनल द्वारा किए गए एक अध्ययन के मुताबिक 18 से 29 साल के बच्चों के केवल 36% जीवन बीमा है। जब उनसे पूछा गया कि उनके पास क्यों नहीं है, तो अधिकांश सहस्त्राब्दि ने कहा कि यह बहुत महंगा था। फिर से गलत। एक स्वस्थ युवा वयस्क के रूप में, यदि आप केवल एक महीने में 20 डॉलर की अवधि जीवन बीमा पॉलिसी में डालते हैं, तो आपके परिवार को $ 500, 000 पेआउट प्राप्त हो सकता है, यदि आप मर गए

यह देखते हुए कि आप शायद जीवन बीमा बर्दाश्त कर सकते हैं, किस प्रकार और कितना आपको ज़रूरत है? यहां एक संक्षिप्त शुरुआत की मार्गदर्शिका है

जीवन बीमा के दो प्रकार

जब जीवन बीमा पॉलिसी की बात आती है, तो मूल रूप से दो प्रकार होते हैं: जीवनकाल और पूरे जीवन। (मतभेद पर करीब से देखने के लिए,

पूरे या टर्म लाइफ इंश्योरेंस देखें: कौन सा बेहतर है? और जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों को समझना ।) जीवनकाल

नीतियां समय की एक निर्धारित अवधि के लिए आपको कवर किया जाता है, आमतौर पर पांच और 30 वर्ष के बीच। ये नीतियां अपेक्षाकृत सस्ती हैं क्योंकि वे केवल वित्तीय सुरक्षा के लिए तैयार हैं, एक तरह की आपातकालीन निधि की तरह वे नकदी जमा करने के लिए निवेश का मतलब नहीं हैं

आप केवल 10, 20 या 30 साल के लिए जीवन बीमा क्यों चाहते हैं? क्योंकि, आम तौर पर बोलते हुए, आप जितने पुराने प्राप्त करते हैं, उतने ही कम लोग जो आपकी आय पर भरोसा करते हैं। इसका मतलब है कि इस प्रकार की जीवन बीमा की आपकी आवश्यकता आयु के साथ घट जाती है। माता-पिता के लिए टर्म लाइफ एक बढ़िया विकल्प है, उदाहरण के लिए, जो अपने बच्चों की रक्षा करना चाहते हैं, जब तक कि वे स्वयं के लिए आर्थिक रूप से देखभाल करने के लिए पर्याप्त न हों

पूरे जीवन

बीमा, जो स्थायी जीवन के रूप में भी जाना जाता है, आपके पूरे जीवन के लिए प्रभावी रहता है, बशर्ते आप प्रीमियम का भुगतान करते रहें। हालांकि, पूरे जीवन में शब्द की तुलना में बहुत महत्वपूर्ण है वास्तव में, एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद पहले कुछ वर्षों के लिए, आपका प्रीमियम संभवतः बीमा सुरक्षा की वास्तविक लागत से अधिक होगा यदि आप जानना की सुरक्षा चाहते हैं कि आपके जीवन के बाकी हिस्सों और आपके प्रीमियम की कोई गारंटी नहीं होगी, तो आपका जीवन सबसे अच्छा शर्त है। कुछ लोग पूरे जीवन को पसंद करते हैं क्योंकि ये नीतियां नकद मूल्य जमा करती हैं, जिसका मतलब है कि उन्हें निवेश वाहनों के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता हैहालांकि, म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेशों की तुलना में, नकद मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी की विकास दर बहुत कम है यही कारण है कि कई वित्तीय सलाहकार आपको पूरी ज़िंदगी बताएंगे कि सबसे चतुर निवेश नहीं है।

संपूर्ण और अवधि के बीच, कौन सा प्रकार के जीवन बीमा एक युवा स्वस्थ सदियों के लिए सबसे अधिक समझ में आता है? ज्यादातर मामलों में, एक टर्म लाइफ पॉलिसी पर्याप्त है और जो आपकी आय पर निर्भर करता है, उन सभी के लिए प्रभावी वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में काम करेंगे। यदि आप अगले 20 या 30 साल के भीतर मर जाते हैं, तो उन्हें कवर किया जाएगा। इस बीच, आपको अन्य निवेशों जैसे एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), 401 (के) या दूसरी सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से एक घोंसले का अंडा बनाना चाहिए।

आपको कितना चाहिए?

आपके पास जीवन बीमा की मात्रा आपके वर्तमान स्थिति (एकल, विवाहित, बच्चों से विवाहित) के साथ-साथ आपके ऋण, जीवन व्यय और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। (देखें कि

कितना जीवन बीमा आपको करना चाहिए? और कितना जीवन बीमा मेरे पास होना चाहिए? अतिरिक्त जानकारी के लिए।) यहां प्रत्येक स्थिति की आवश्यकताओं को देखें: • कोई भी बच्चा नहीं है

संभावना से अधिक, आपके माता-पिता आपकी पॉलिसी के लाभार्थी होंगे। अगर ऐसा मामला है, तो आपको अपने अंतिम संस्कार के खर्च और बकाया ऋणों को कवर करने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है। आप मूल रूप से मन की शांति के लिए भुगतान कर रहे हैं, जानकर अपने माता-पिता अपने अंतिम संस्कार के बिल, कार भुगतान, छात्र ऋण और अन्य ऋणों के साथ नहीं फंसेंगे यदि आप मर जाते हैं (माँ और पिताजी आपको धन्यवाद देंगे।) • विवाहित

। अब चीजें थोड़ा और अधिक जटिल हो जाती हैं। यहां तक ​​कि अगर आपकी पत्नी काम करती है, तो वह शायद आपकी आय पर निर्भर करता है। यह सोचें कि यह आपके पति या पत्नी को आर्थिक रूप से किस प्रकार प्रभावित करेगा यदि वह दूसरा वेतन अचानक खो गया है इस मामले में, आपको बहुत अधिक मौत लाभ की आवश्यकता होगी आपको अंतिम संस्कार के खर्च और बकाया ऋणों में न केवल फ़ैक्टर चाहिए, बल्कि आपको अपने वर्तमान बजट और रहने वाले व्यय को भी देखना चाहिए। इस बारे में सोचें कि आपके पति को उचित आय को पुन: स्थापित करने के लिए कितना समय चाहिए आपकी स्थिति पर निर्भर करते हुए, यह तीन साल हो सकता है - या 20. अगर आप मर गए तो आपको अपने पति या पत्नी के अतिरिक्त खर्च पर विचार करना चाहिए। क्या उसे स्कूल में वापस जाने की ज़रूरत है, उदाहरण के लिए, डिग्री प्राप्त करने के लिए? इन सभी नंबरों की कमी करें, और आप की आवश्यकता न्यूनतम जीवन बीमा कवरेज के साथ बाहर आ जाएगा। फिर एक अतिरिक्त कुशन के रूप में एक और 5-10% जोड़ें, बस सुरक्षित हो।

• बच्चों के साथ विवाहित

आपको बहुत अधिक कवरेज की आवश्यकता होगी सभी बच्चे से संबंधित लागतों पर विचार करें, जब तक आपके बच्चों को घोंसले नहीं छोड़ देते, तब तक आपके पति को भुगतान करना होगा। इसमें चाइल्डकैअर, निजी स्कूल ट्यूशन, कॉलेज, यहां तक ​​कि शादी के खर्च शामिल हो सकते हैं दोबारा, एक बार जब आप बेसलाइन को समझते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए थोड़ा अधिक अतिरिक्त जोड़ें कि सब कुछ शामिल है। यदि आपको बैठने और इन सभी ऋणों और व्यय को जोड़ने के लिए समय खोजने में समस्या हो रही है, तो एक शॉर्टकट गणना है कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर मौत के लाभ का वार्षिक वेतन लगभग सात से 10 गुना होना चाहिए।हालांकि यह एक ballpark अनुमान के साथ आने का त्वरित और आसान तरीका हो सकता है, यह आपके ज़रूरत वाले कवरेज की एक सटीक माप नहीं है। मान लें कि आप और आपके एकल दोस्त जो एक ही वेतन कमाते हैं। लेकिन आपके पास एक पत्नी, तीन बच्चे, एक भारी बंधक और कानून-विद्यालय ऋण का भार है। जाहिर है, आपको अपने मित्र की जरूरतों के मुकाबले एक बड़ा मौत लाभ की आवश्यकता होगी।

नियोक्ता लाइफ इंश्योरेंस इसे कट नहीं कर सकता

अगर आपका नियोक्ता लाभ के रूप में कम लागत वाली या नि: शुल्क जीवन बीमा प्रदान करता है, तो यह एक बढ़िया मकसद है, लेकिन यह आपको पर्याप्त कवरेज नहीं दे सकता है। (देखें

क्या आपके नियोक्ता-जीवन बीमा कवरेज पर्याप्त है? ) पता करें कि मौत के लाभ की नीति पर क्या है और यह निर्धारित करें कि क्या आपकी आय पर निर्भर लोगों के लिए यह पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा है। आप अपने नियोक्ता द्वारा प्रदत्त योजना के जरिये कम दरों पर अतिरिक्त कवरेज खरीद सकते हैं। यदि नहीं, तो आपको दूसरी नीति खरीदने की आवश्यकता हो सकती है। निचला रेखा

आप जवान, स्वस्थ और आपके जीवन के प्रधान में हैं आपके लिए अच्छा है - लेकिन आपको शायद अभी भी जीवन बीमा की ज़रूरत है यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो आपको जीवन बीमा चाहिए यदि आपके पास एक पति या पत्नी है या कोई अन्य जो आपकी आय पर निर्भर करता है, तो आपको जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास बच्चे हैं, तो आप

निश्चित रूप से जीवन बीमा की ज़रूरत है इसके साथ, आपके परिस्थितियों के आधार पर आप की ज़रुरत की मात्रा और प्रकार के जीवन बीमा की आवश्यकता होती है अगर आपको यकीन नहीं है कि कहां आरंभ करना है, तो एक वित्तीय सलाहकार या जीवन बीमा एजेंट से बात करें इन पेशेवरों की मदद से आपको संख्या में कमी आ सकती है और पता लग सकता है कि आपको कितना और कितना कवरेज मिलनी चाहिए।