बंधक दर
कैलकुलेटर

बंधक के लिए आवेदन करने वाले कई भावी घर मालिकों को साइन करने के लिए सहमत होने से पहले दो चिंताएं होती हैं: मैं कितना ब्याज चुकाना पड़ेगा मासिक भुगतान?

जब तक आप रोबोट या गणितीय जानकार नहीं हैं, तो संभावना है कि आप इन आंकड़ों की गणना आपके सिर के शीर्ष से नहीं कर पाएंगे। सौभाग्य से, प्रोग्रामर ने कई वर्षों से कई बंधक कैलकुलेटर विकसित किए हैं जो इन सवालों के जवाब देने में आपकी मदद कर सकते हैं।

लेकिन आप इन कैलकुलेटर का सही ढंग से कैसे उपयोग करते हैं, और किस अंत तक? सभी बंधक कैलकुलेटर समान बना रहे हैं?

सामान्यतः प्रयुक्त शर्तें

बंधक कैलकुलेटर हमेशा एक ही भाषा का उपयोग नहीं करते हैं ऐसा लगता है कि आप एक ही बात का वर्णन करने के कई तरीके देखेंगे। उदाहरण के लिए, एक कैलकुलेटर में "एपीआर" के लिए एक स्थान हो सकता है, जबकि दूसरा एक बंधक की "ब्याज दर" के लिए पूछता है, जब वास्तव में इन दो शब्दों का मतलब वही होता है।

यहां तीन प्रमुख तत्वों की एक संक्षिप्त सूची है जिसमें सभी बंधक कैलकुलेटर हैं:

• प्रिंसिपल: यह दिन आपके बंधक का अंकित मूल्य है और आपके पास कुल राशि नहीं है जो आपके पास नहीं है अभी तक चुकाया यदि आपका बंधक एक दिन में $ 400,000 है, तो आपके प्रिंसिपल $ 400,000 है। प्रत्येक बंधक भुगतान का एक हिस्सा प्रिंसिपल के पुनर्भुगतान के लिए समर्पित है। ऋण संरचित किए गए हैं ताकि उधारकर्ता को लौटा दिए जाने वाले मूलधन की राशि छोटी हो जाए और प्रत्येक बंधक भुगतान के साथ बढ़े। जबकि पहले वर्षों में बंधक भुगतान मुख्य रूप से ब्याज भुगतान के होते हैं, अंतिम वर्षों में भुगतान मुख्य रूप से प्रमुख पुनर्भुगतान के होते हैं।
• ब्याज / दर / एआरआर: यह हर साल आपके बंधक पर कितना ब्याज अर्जित करता है अधिकांश समय कैलकुलेटर आपको यह राशि एक प्रतिशत के रूप में दर्ज करने के लिए कहेंगे और जब तक कि वह अन्यथा निर्दिष्ट नहीं करे, दशमलव नहीं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 4. 5% की ब्याज दर है, तो "0. 0425" के बजाय "4. 25" दर्ज करें। ब्याज दर, उधारकर्ता पर जोखिम लेने के लिए देनदार का इनाम, का बंधक भुगतान के आकार पर सीधा असर होता है: यदि $ 100 पर ब्याज दर, 000 बंधक 6% है, तो संयुक्त प्रिंसिपल और ब्याज मासिक भुगतान 30 साल की बंधक $ 599 की तरह कुछ होगा 55 (500 डॉलर का ब्याज + 99 डॉलर। 55 प्राथमिक)। 9% ब्याज दर के साथ एक ही ऋण $ 804 के मासिक भुगतान में परिणाम। 62.
• बंधक की लम्बाई / भुगतान की संख्या / परिशोधन अवधि: यह माना जाता है कि यदि आप एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग कर रहे हैं, तो आप अपना बंधक निकालने से पहले इसका उपयोग कर रहे हैं। यदि यह मामला है, तो ये शर्तें समान होंगी। लेकिन अगर आप अपने बंधक को चुकाकर भुगतान कर रहे हैं, तो आप कितने अधिक शेष हैं, यह जानने के लिए आप कितने भुगतान की कुल संख्या से कितने कमाए हैं, आप घटाकर "भुगतानों की संख्या" ढूंढना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 30 साल का बंधक (360 महीने) है, लेकिन सिर्फ दो साल (24 महीने) समाप्त हो गए हैं, तो आपके पास 336 भुगतान बाकी होंगे (मान लें कि आपके भुगतान मासिक रूप से अधिक बंधक हैं)।

और फिर कुछ और शब्द हैं:

• ऋण से मूल्य अनुपात: यह घर के मूल्य की तुलना में बंधक के आकार का एक उपाय है और सीधे आकार से प्रभावित है आपके नीचे भुगतान की यदि आप $ 40, 000 नीचे भुगतान करने के बाद $ 200, 000 घर पर $ 160, 000 बंधक लेते हैं, तो आपके ऋण से मूल्य अनुपात 80% है
• निजी बंधक बीमा (पीएमआई): ऋणदाताओं को आमतौर पर आपको पीएमआई खरीदने की आवश्यकता होती है यदि आपका ऋण-प्रति-मान अनुपात 80% से अधिक है - आपका डाउन पेमेंट खरीद मूल्य का 20% से भी कम था - और वह चार्ज करना जारी रखेगा आप इस प्रीमियम तक 78% तक गिरावट देते हैं।
• मकान मालिक का बीमा: अक्सर बंधक भुगतान के साथ बंडल किया गया है, सुनिश्चित करें कि आप हर महीने अपने होमवाइडर के बीमा प्रीमियम को जानते हैं (या कम से कम एक शिक्षित अनुमान करें यदि आप इसे अभी तक नहीं जानते हैं)।
• समायोजन: यदि आपने एक समायोज्य-दर बंधक निकाला है, तो समायोजन यह है कि किसी पूर्व-निर्धारित अवधि के बाद आपकी ब्याज दर में बढ़ोतरी / घट जाती है।
• कर: रियल एस्टेट कर सरकारी एजेंसियों द्वारा मूल्यांकन किया जाता है और विभिन्न सार्वजनिक सेवाओं जैसे कि स्कूल निर्माण और पुलिस और अग्निशामक सेवाएं निधि के लिए उपयोग किया जाता है। टैक्स की गणना प्रति वर्ष के आधार पर सरकार द्वारा की जाती है, लेकिन व्यक्ति अपने मासिक भुगतान के तहत इन करों का भुगतान कर सकते हैं करों में होने वाली राशि को दिए गए वर्ष में मासिक बंधक भुगतान की कुल संख्या से विभाजित किया जाता है, इसलिए उधारकर्ताओं को क्षेत्रीय कर बिल या किसी संपत्ति कर के आकलनकर्ता को क्षेत्र में देखना चाहिए कि यह बिल में कितना जोड़ सकता है । ऋणदाता भुगतान एकत्र करता है और उन्हें एस्क्रॉ में रखता है जब तक करों का भुगतान नहीं किया जाता है।

बंधक कैलकुलेटर क्या करते हैं

बंधक कैलकुलेटर के लिए सबसे आम आवेदन अपने नए बंधक के लिए अनुमानित मासिक भुगतान लग रहा है ये कैलकुलेटर आपके मूलधन, ब्याज दर और लोन की लंबाई के लिए जटिल सूत्रों को खाते में ले जाता है यह निर्धारित करने के लिए कि आप हर महीने कितना भुगतान करने की अपेक्षा कर सकते हैं।

कुछ कैलकुलेटर में ऐसी विशेषताएं हैं जो आपको दिखाती हैं कि आप अपने बंधक के जीवन पर कितना ब्याज देंगे। जब तक आप पूरी तरह से नकद अग्रिम में अपने घर के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं, तो आप यह देखते हुए आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि समय के साथ आपके बंधक पर एपीआर भी कितना पैसा है।

सबसे जटिल और विस्तृत बंधक कैलकुलेटर में पीएमआई, घर बीमा, एचएए फीस, संपत्ति कर और अधिक जैसे वास्तविक दुनिया के व्यय के लिए चर शामिल होंगे। दूसरों में समायोज्य दर बंधक परिवर्तन के लिए भी विकल्प शामिल होंगे I ये आपकी व्यक्तिगत वित्त योजनाओं को और भी बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं, और आपको घर के वित्तपोषण की एक व्यापक तस्वीर दे सकते हैं।

वे कितने अच्छे हैं?

ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर उस हद तक सही हैं जो कि कैलक्यूलेटर खुद ही सही जानकारी के लिए पूछ रहा है और व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जाने वाले नंबर सही हैं असल में, चार कारक हैं जो एक बंधक भुगतान की गणना में एक भूमिका निभाते हैं: प्रिंसिपल, ब्याज, कर, और बीमा, जिसे अक्सर सामूहिक रूप से पीआईटीआई के रूप में जाना जाता है। एक अच्छा बंधक कैलकुलेटर पीएमआई के साथ, अगर ये लागू हो, तो इन चार घटकों में शामिल हैं।

यदि कैलकुलेटर केवल ऋण के साथ जुड़े मूलधन और ब्याज भुगतान को समझता है और कारकों जैसे घरदार बीमा या संपत्ति कर को अनदेखा करता है, तो यह हर महीने कई सौ डॉलर या इससे अधिक परिणाम बदल सकता है, जिससे उपयोगकर्ता को बहुत अधूरा और गलत अपने या उसके बंधक की सही कुल भुगतान राशि का जवाब दें

कैलकुलेटर आपको पैसे कैसे बचा सकता है

उचित होने के लिए, उधारदाताओं को संघीय कानून का पालन करना जरूरी होता है और जब आप ऋण के लिए साइन करते हैं तो एक अच्छा विश्वास अनुमान और सत्य-इन-लेनदेन का खुलासा करना शामिल है इन दस्तावेजों में आपके बंधक के एआरआर, वित्त प्रभार, भुगतान शेड्यूल और आपके ऋण की कुल कीमत बताई जाती है, यह मानते हुए कि आप समय पर और पूर्ण रूप से न्यूनतम मासिक भुगतान करते हैं

हालांकि, अगर आप पहली बार जब आप ऋण पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आप उस सभी सूचनाओं को देख रहे हैं, तो आपने अपना उचित परिश्रम नहीं किया है और जब अच्छे बंधक उधारकर्ता आपको साइन इन करने में दबाव या ज़बरदस्ती नहीं करेंगे, तो यह सब जानकारी आपको साइन करने से पहले ही पहली बार देखने के लिए थोड़ा भारी हो सकती है

यही वह जगह है जहां बंधक कैलकुलेटर आते हैं। इससे पहले कि आप ऋण के लिए हस्ताक्षर करने से पहले आपकी वित्तीय दायित्वों के थोक को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इसके अलावा, ये कैलकुलेटर आपको अपने घर के वित्तपोषण के लिए दीर्घावधिक योजनाएं विकसित करने में मदद करने के लिए लंबाई, शर्तों और ब्याज दर के बंधकों के पेशेवरों और विपक्षों की तुलना में मदद कर सकते हैं।

आप कितना खर्च कर सकते हैं?

एक बंधक कैलकुलेटर यह देखने में आपकी मदद कर सकता है कि क्या आप एक घर खरीद सकते हैं लेकिन तय करना है कि क्या आप वास्तव में एक घर खरीद सकते हैं और अधिक जटिल है

आम तौर पर बोलते हुए, अधिकांश संभावित घर मालिक एक संपत्ति को बंधक कर सकते हैं, जो कि उनकी सकल आय के दो से दो और दो गुना के बीच की लागत का भुगतान कर सकते हैं। इस सूत्र के तहत, $ 100, 000 प्रति वर्ष कमाते हुए व्यक्ति $ 200, 000 और $ 250, 000 के बीच बंधक का जोखिम उठा सकता है। लेकिन यह गणना केवल एक सामान्य दिशानिर्देश है

सबसे पहले, यह समझना अच्छा होगा कि आपके ऋणदाता क्या सोचते हैं कि आप क्या कर सकते हैं - और अपने ग्राहकों को कौन सा आकार संभाल सकता है, इसका सटीक विचार प्राप्त करने के लिए, उधारदाताओं उन सूत्रों का उपयोग करते हैं जो अधिक जटिल और संपूर्ण हैं दूसरे, आपको अपने वित्तीय न केवल अपने जीवन शैली वरीयताओं का मूल्यांकन करके कुछ व्यक्तिगत मानदंड निर्धारित करने की आवश्यकता है

एक पूल के साथ चार बेडरूम का घर खरीदना आपके कुछ लक्ष्यों और सपनों को पूरा कर सकता है; हालांकि, यह आपको गरीब घर छोड़ सकता है

'घर गरीब' होने के लिए इसका मतलब है कि भुगतान करने और बनाए रखने के लिए, आपका घर आपकी आय का इतना बड़ा हिस्सा ले लेता है कि आपके पास अन्य खर्चों को कवर करने के लिए बहुत कम पैसा नहीं है जैसा लगता है जैसे गंभीर है, बहुत से लोग 'घर गरीब' चुनते हैं क्योंकि उनका मानना ​​है कि अंततः उनकी आय में वृद्धि और पदोन्नति के परिणाम के रूप में वृद्धि होगी, जो कि महंगी बंधक उनके मासिक व्यय का एक छोटा और छोटा प्रतिशत होगा।

घर खराब होने से बचने के लिए एक महत्वपूर्ण बंधक लेने से पहले निम्नलिखित मुद्दों पर विचार करें:

• आय: जब आप एक बंधक का भुगतान करने की क्षमता पर विचार कर रहे हैं, तो अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछें: क्या आप दो आय पर भरोसा कर रहे हैं बिल्स?क्या आपका काम स्थिर है? क्या आप आसानी से एक नौकरी मिल सकती है जो आपको अपनी नौकरी खो देती है तो आपको भुगतान करने में सक्षम बनाती है?
• जीवनशैली: क्या आप चाहते हैं घर पाने के लिए अपनी जीवन शैली बदलने के लिए तैयार हैं? क्या आप उस मोटे बंधक का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन को बचाने के लिए अपनी जीवन शैली को वास्तविक रूप से परिवर्तित कर पाएंगे?
• सहिष्णुता / व्यक्तित्व: आपकी आय के बावजूद, रात में आपको एक बड़ा बंधक रखना होगा?

ऋणदाता का मानदंड

किसी बैंक के नजरिए से, घर खरीदने की आपकी क्षमता निम्न कारकों पर निर्भर करती है:

फ्रंट-एंड रेशियो: फ्रंट-एंड रेशियो आपके वार्षिक सकल आय का प्रतिशत भुगतान करने के लिए समर्पित है प्रत्येक माह अपने बंधक अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि पीआईटीआई आपकी सकल आय का 28% से अधिक नहीं होनी चाहिए। हालांकि, कई उधारकर्ताओं उधारकर्ताओं 30% से अधिक है, और कुछ भी उधारकर्ताओं 40% से अधिक जाने दें

बैक-एंड अनुपात: बैक-एंड रेशियो, जिसे डेट-टू-आय रेशियो (डीटीआई) के रूप में भी जाना जाता है, आपके कर्ज को कवर करने के लिए आपकी सकल आय का प्रतिशत की गणना करता है। ऋण में आपके बंधक, क्रेडिट कार्ड भुगतान, बाल सहायता और अन्य ऋण भुगतान शामिल हैं अधिकांश उधारकर्ता यह सुझाते हैं कि आपकी डीटीआई आपकी सकल आय का 36% से अधिक नहीं है। इस अनुपात के आधार पर आपके अधिकतम मासिक ऋण की गणना के लिए, आपकी सकल आय में 0. 0 से गुणा करें और 12 से विभाजित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 100, 000 प्रति वर्ष कमाते हैं, तो आपका अधिकतम मासिक ऋण व्यय $ 3,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। > डाउन पेमेंट: घर के खरीद मूल्य का कम से कम 20% का डाउन पेमेंट बीमा आवश्यकताओं को कम करता है, लेकिन कई उधारदाताओं ने खरीदारों को काफी नीचे भुगतानों के साथ एक घर खरीदते देखा। डाउन पेमेंट का आपके मॉर्टगेज भुगतान पर सीधा प्रभाव पड़ता है, और इसलिए, दोनों फ्रंट-एंड और बैक-एंड रेशियो पर भी बड़ा नीचे भुगतान खरीदारों को अधिक महंगे घरों की खरीद के लिए सक्षम बनाता है

बंधक से परे

नया घर ख़रीदना एक रोमांचक साहसिक है लेकिन कई संभावित घर-मालिक, अपने सपने घर की खोज के रोमांच में पकड़े गए, घर के मालिकों की वित्तीय जिम्मेदारियों को रोकने और उन पर विचार करने के लिए भूल जाते हैं। हालांकि बंधक निश्चित तौर पर घर के साथ जुड़ी सबसे बड़ी और सबसे अधिक लागत वाली लागत है, लेकिन अतिरिक्त खर्च का एक मेजबान है, जिनमें से कुछ बंधक का भुगतान करने के बाद भी नहीं जाते हैं। स्मार्ट खरीदार निम्नलिखित मदों को ध्यान में रखते हुए अच्छी तरह से करेंगे:

रखरखाव: यहां तक ​​कि अगर आप एक नया घर बनाते हैं, तो यह हमेशा के लिए नए नहीं बनेगा, न ही स्टोव, डिशवॉशर और रेफ्रिजरेटर जैसे महंगे बड़े उपकरण भी नहीं रहेगा। यही छत, भट्ठी, सड़क, कालीन और यहां तक ​​कि दीवारों पर भी लागू होता है। यदि आप 'पहले घर के गरीब' हैं, तो जब आप उस पहले बंधक भुगतान को लेते हैं, तो आप अपने आप को एक कठिन परिस्थिति में पा सकते हैं यदि आपके घर में समय से सुधार नहीं हुआ है, तो आपके घर में बड़ी मरम्मत की ज़रूरत है

• उपयोगिताएं: गर्मी, हल्के, पानी, सीवेज, कचरा हटाने, केबल टेलीविजन, और टेलीफोन सेवाएं सभी लागत पैसे इन खर्चों को फ्रंट-एंड रेशियो में शामिल नहीं किया जाता है, न ही वे बैक-एंड रेशियो में गणना की जाती हैं। लेकिन इन खर्चों के अधिकांश घर मालिकों के लिए अपरिहार्य हैं
• एसोसिएशन फीस: नियोजित समुदायों में कई घर मासिक या वार्षिक संघ शुल्क का आकलन करते हैं कभी-कभी ये शुल्क प्रति वर्ष 100 डॉलर से कम होते हैं, दूसरी बार वे हर महीने कई सौ डॉलर कमाते हैं। खरीदारी करने से पहले एसोसिएशन फीस के बारे में पूछें शुल्क के कवर के बारे में जानें। कुछ समुदायों में, इसमें लॉन रखरखाव, बर्फ हटाने, एक सामुदायिक पूल और अन्य सेवाएं शामिल हैं अन्य समुदायों में, एसोसिएशन शुल्क पड़ोस में सभी को प्रोत्साहित करने के लिए एक अटॉर्नी नियुक्त करने की प्रशासनिक लागतों की तुलना में थोड़ा अधिक है, जो कि उनके घरों के बाहरी स्वरूप को बनाए रखने के लिए है। जबकि उधारदाताओं की बढ़ती संख्या में फ्रंट फीस के अनुपात में संघ शुल्क शामिल है, यह याद रखने का भुगतान करता है कि समय के साथ इन फीस में वृद्धि होने की संभावना है।
• फर्नीचर और सजावट: सूर्य के नीचे जाने के बाद नए घरों के लगभग किसी भी समुदाय के माध्यम से ड्राइव करें, और आप बड़े, खाली कमरों को रोशन कर रहे कुछ आंतरिक रोशनी देख सकते हैं, जिसे आप केवल इसलिए देख सकते हैं क्योंकि उन बड़े, सुंदर घरों में ' टी कोई खिड़की coverings है यह नवीनतम सजाने वाला रुझान नहीं है यह एक परिवार का नतीजा है जो घर पर अपने सारे पैसे खर्च करता है, और अब पर्दे या फर्नीचर बर्दाश्त नहीं कर सकता। इससे पहले कि आप एक नया घर खरीद लें, उन कमरों की संख्या के चारों ओर एक अच्छा नज़र रखें जो कि उन्हें प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी और खिड़कियों की संख्या को कवर करने की आवश्यकता होगी।