घर बंधक की संरचना दुनिया भर में भिन्न होती है बंधक अंक के लिए भुगतान संयुक्त राज्य अमेरिका में एक आम बात है और कम से कम वास्तविक सबूत के अनुसार, यह घर वित्तपोषण के लिए एक विशिष्ट अमेरिकी दृष्टिकोण हो सकता है। इस अनुच्छेद में, हम अलग-अलग बंधक बिंदुओं पर चर्चा करेंगे और उन्हें आपके लिए कैसे काम करने होंगे।

बंधक अंक क्या हैं

बंधक अंक दो किस्मों में आते हैं: उत्पत्ति अंक और छूट अंक। दोनों मामलों में, प्रत्येक बिंदु गिरवी कुल राशि के 1% के बराबर है। उदाहरण के लिए, $ 100, 000 घर पर, एक बिंदु $ 1, 000 के बराबर है। उत्पत्ति अंक ऋण अधिकारी को क्षतिपूर्ति के लिए उपयोग किया जाता है। सभी बंधक प्रदाताओं को उत्पत्ति अंक का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है, और जो लोग अक्सर शुल्क के लिए बातचीत करने को तैयार होते हैं। उत्पत्ति अंक कर छूट नहीं हैं

डिस्काउंट अंक प्रीपेड हित हैं प्रत्येक बिंदु की खरीद में आपके बंधक पर 0.2% से ब्याज दर कम हो जाती है। अधिकांश उधारदाताओं शून्य से तीन डिस्काउंट अंकों से कहीं भी खरीदारी करने का अवसर प्रदान करते हैं। हम मुख्य रूप से डिस्काउंट अंक पर ध्यान देंगे और वे आपके कुल बंधक भुगतान को कैसे घटा सकते हैं। यह बात ध्यान देने योग्य है; हालांकि, जब उधारदाताओं दरों का विज्ञापन करते हैं, तो वे अक्सर दर दिखाते हैं जो अंकों की खरीद पर आधारित होती है। यदि आप अपने करों का आकलन करते हैं, छूट अंक अनुसूची ए पर कर छूट है।

देखें: मकान मालिकों के लिए एक टैक्स प्राइमर

आपको अंक के लिए भुगतान करना चाहिए?

अंकों के लिए भुगतान करने के लिए या नहीं, यह निर्णय छूट अंक पर केंद्रित है और बंधक भुगतान संरचना को समझने में सक्षम होने की आवश्यकता है। डिस्काउंट अंक के लिए भुगतान करने के लिए या नहीं, यह ध्यान में रखते हुए दो प्राथमिक कारक हैं। सबसे पहले उस समय की लंबाई शामिल होती है जिसे आप घर में रहने की उम्मीद करते हैं। सामान्य तौर पर, यदि आप डिस्काउंट पॉइंट खरीदते हैं, तो आप जितनी अधिक रहना चाहते हैं, उतनी बड़ी बचत होगी। निम्न उदाहरण पर विचार करें:

• 6% की ब्याज दर के साथ $ 100, 000 बंधक पर, प्रिंसिपल और ब्याज के लिए आपके मासिक भुगतान $ 599 है 55 प्रति माह
• तीन छूट बिंदुओं की खरीद के साथ, आपकी ब्याज दर 5 होगी। 25%, और आपके मासिक भुगतान $ 552 होंगे। 20 प्रति माह

तीन डिस्काउंट पॉइंट्स की खरीद के लिए $ 47 की बचत के बदले आपको $ 3,000 का खर्च आएगा 35 प्रति माह पॉइंट खरीद पर भी ब्रेक करने के लिए आपको घर को 63 महीने के लिए रखना होगा। चूंकि 30-वर्ष का ऋण 360 महीने तक रहता है, क्रय बिंदु एक बुद्धिमान कदम है यदि आप अपने नए घर में एक लंबे समय तक रहने की योजना बना रहे हैं। अगर दूसरी ओर, आप केवल कुछ वर्षों के लिए ही रहने की योजना बनाते हैं, तो आप कम अंक खरीद सकते हैं या कोई भी नहीं। इंटरनेट पर कई कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, जो आपको घर के मालिक होने की योजना के समय की अवधि के आधार पर खरीद करने के लिए उपयुक्त बिंदुओं के उपयुक्त राशि का निर्धारण करने में आपकी सहायता करने के लिए उपलब्ध हैं।

डिस्काउंट अंक खरीदने के साथ दूसरा विचार यह शामिल है कि क्या आपके पास उनके लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा है या नहीं। बहुत से लोग अपने घर खरीद पर डाउन पेमेंट और क्लोज़िंग कॉस्ट का भुगतान नहीं कर पाते हैं, और कभी-कभी पॉइंट्स खरीदने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं बचा है $ 100, 000 घर पर, तीन डिस्काउंट पॉइंट अपेक्षाकृत सस्ती हैं, लेकिन $ 500, 000 घर पर, तीन बिंदुओं पर 15 डॉलर खर्च होंगे। 000 डॉलर के भुगतान के साथ पारंपरिक $ 20,000, 500 डॉलर, 000 घर, एक और $ 15, 000 लोग अक्सर बर्दाश्त कर सकते हैं। निवेशक मासिक मासिक कैलकुलेटर इन लागतों के बजट के लिए एक अच्छा संसाधन है

देखें: बंधक: आप कितना खर्च कर सकते हैं?

बंधक अंक क्या इसके लायक हैं?

कुछ लोग तर्क देते हैं कि डिस्काउंट अंक पर दिए गए धन का शेयर बाजार में निवेश किया जा सकता है और अंक के लिए भुगतान करके बचाई गई राशि की तुलना में अधिक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। लेकिन, औसत मकान मालिक के लिए, एक बंधक में आने का डर, वे संभावित लाभ को अधिक बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं जो अगर वे सही निवेश का चयन करने में सफल रहे तो अर्जित किया जा सकता है। कई बार, सिर्फ अपने बंधक का भुगतान करने में सक्षम होना अधिक महत्वपूर्ण है।

इसके अलावा, घर खरीदने के पीछे प्रेरणा को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है हालांकि अधिकांश लोग अपने घरों को मूल्य में बढ़ने की उम्मीद करते हैं, कुछ लोग अपने घरों को कड़ाई से निवेश के रूप में खरीदते हैं। एक निवेश के परिप्रेक्ष्य में, यदि आपका घर मूल्य में ट्रिपल होता है, तो आप इसे साधारण कारण के लिए बेचने की संभावना नहीं रखते हैं जिससे आप को कहीं और रहने की ज़रूरत पड़े।

यदि आपका घर मूल्य में बढ़ रहा है, तो यह संभावना है कि आपके क्षेत्र के अधिकांश अन्य घरों में मूल्य में भी बढ़ोतरी हुई है। अगर ऐसा मामला है, तो अपने घर को बेचकर आपको एक ही कीमत के करीब एक और घर खरीदने के लिए केवल पर्याप्त धन मिलेगा। इसके अलावा, यदि आप अपने बंधक का भुगतान करने के लिए 30 साल पूरे करते हैं, तो आप मूल रूप से मूल और ब्याज लागत में घर की मूल बिक्री की कीमत लगभग तिगुनी कमा सकते हैं और इसलिए, आप असली मुनाफे के रास्ते में ज्यादा नहीं करेंगे यदि आप उच्च कीमत पर बेचते हैं

देखें: घर खरीदने से पहले विचार करने के लिए जोड़े के लिए 3 चीज़ें

नीचे की रेखा

घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय निर्णय है ध्यान से योजना बनाएं नंबरों को देखो खरीदारी शुरू करने से पहले, उस मासिक भुगतान की राशि का निर्णय लें, जिसे आप खरीद सकते हैं, और यह निर्धारित कर सकते हैं कि आप उस भुगतान को कैसे प्राप्त करेंगे - चाहे वह बड़े नीचे भुगतान करके, डिस्काउंट अंक खरीद कर या कम महंगे घर खरीद कर

फिर इसके आसपास की खरीदारी करने का समय है। पहले बंधक पैकेज के लिए व्यवस्थित न करें, जो आप सभी को ठोकर खाएं। रियल एस्टेट एजेंट, बंधक दलालों और इंटरनेट से चुनने के लिए बहुत सारे बैंक हैं और कई संसाधन हैं, जो आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा सौदा करने के लिए आपकी सहायता कर सकते हैं।