कई ऑनलाइन सेवाएं आपको कम से कम शुल्क के लिए अपने निवेश रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करने का वादा करती हैं। क्या आपको इन सेवाओं में से किसी एक का उपयोग करना चाहिए, या पेशेवर, शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकारों को बेहतर रिटर्न और उच्च स्तर की सेवा के साथ उनकी उच्च लागत का औचित्य साबित करना चाहिए? शायद अपने खुद के निवेश का प्रबंधन काफी अच्छा है, और यह भी मुफ़्त है। यहां उपलब्ध विकल्पों से आप क्या उम्मीद कर सकते हैं और कैसे चुन सकते हैं। (संबंधित: एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी।)

सेवा

ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं आपके लिए क्या करेंगे, लेकिन सामान्य रूप में, उनका लक्ष्य आपको उन निवेशों में शामिल करना है जो आपकी फीस कम करता है, आपकी आयकर दायित्व कम करता है और अपने रिटर्न में सुधार वे आपको अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुन: विकसित करने में मदद करते हैं, ताकि आपकी परिसंपत्ति आवंटन उसी के बारे में हो, जैसा कि बाजार में परिवर्तन होता है

कुछ ऑनलाइन सेवाएं आपको अपनी खुद की बेहतर निवेश विकल्प बनाने में मदद करने के लिए सिफारिशें देती हैं, जैसे कि नेकडैपिटल, जेम्सस्टेप, मार्केटराइडर्स और फोलियो इन्वेस्टिंग। ये सेवाएं एक DIY निवेश दृष्टिकोण के साथ जोड़ सकते हैं क्योंकि वे आपको अपने पैसे के प्रभारी छोड़ देते हैं। दूसरों, जैसे कि बेहतर, हेजगेबल, फ्यूचर एडवेयर और वेल्थफ्रंट-साथ ही साथ अधिकांश वित्तीय सलाहकार-आपके लिए काम करते हैं, जिसका मतलब है कि आपको उन्हें अपने पैसे तक पहुंच प्रदान करने के लिए आराम करना होगा। ऑनलाइन सेवा या वित्तीय सलाहकार को अपनी ओर से निवेश खरीदने और बेचने की अनुमति देने से पहले, उनकी पृष्ठभूमि देखें यह जानने के लिए कि क्या उन्होंने एसईसी के साथ पंजीकरण किया है, निवेशक सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण वेबसाइट (सलाहकार इन्फॉ। सेकंड जीओवी) में उनके फार्म एडीवी को देखें और उन्हें देखने के लिए आइटम 11 की जांच करें कि क्या उन्हें अनुशासित किया गया है या नहीं। वित्तीय सलाहकारों में पहले दलाल हो सकते हैं; अपना पूरा इतिहास प्राप्त करने के लिए, एफआईएनआरए की ब्रोकरकॉक वेबसाइट से परामर्श करें

वित्तीय सलाहकार सिर्फ अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने से ज्यादा कुछ कर सकते हैं, हालांकि

माँ और पिताजी के संस्थापक मैट बेकर कहते हैं, "एक अच्छा वित्तीय नियोजक का वास्तविक मूल्य आपके निवेश को प्रबंधित करने में नहीं है", केवल शुल्क-मात्र वित्तीय नियोजन प्रथा जो कि नए माता-पिता को पैसा बनाने से खुश परिवारों की सहायता करने के लिए समर्पित है सरल। वे कहते हैं, "यह आपके लक्ष्यों को समझने में मदद करता है और आपको एक पूर्ण वित्तीय योजना तैयार करने में मदद करता है, जिसमें आपका बजट, बचत, निवेश, बीमा, कर, संपत्ति की योजना, कैरियर और किसी अन्य वित्तीय प्रभाव के साथ कुछ भी शामिल है।"

निवेश दर्शन

अधिकांश ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं उनके निवेश दर्शनों में समान हैं; वे सिर्फ एक अद्वितीय हुक के साथ अपने दर्शन प्रस्तुत करते हैं या अपने प्रतिद्वंद्वियों से खुद को अलग करने के लिए एक अलग मूल्य-वर्धित सेवा प्रदान करते हैं।वे आम तौर पर प्रत्येक ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता के आधार पर पोर्टफोलियो संपत्ति आवंटित करते हैं और ग्राहकों को कम लागत वाली एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करने के लिए आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत पर निर्भर करते हैं और निर्णय लेते हैं कि आप कब खरीद और बेचते हैं। यदि आप इसे स्वयं करते हैं, तो आप शायद आपके द्वारा पढ़े गए पुस्तकों या लेखों के आधार पर और अपने पिछले अनुभव के आधार पर निवेश के आधार पर निवेश निर्णय लेते रहेंगे। वित्तीय सलाहकार विभिन्न तरह के निवेश दर्शनों की सदस्यता लेते हैं, इसलिए आप संभावित उम्मीदवारों को साक्षात्कार करना चाहते हैं और जिनके दर्शन आपको समझ में आ रहे हैं, उनको चुनना होगा।

खाता न्यूनतम

अधिकांश व्यावसायिक वित्तीय योजनाकारों और सलाहकारों के पास खाता कम से कम है - आधे मिलियन डॉलर आम हैं वित्तीय सलाहकारों के विपरीत, कई ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के पास कम से कम मूल खाते के लिए कोई खाता न्यूनतम नहीं है। अगला कैपिटल, जेम्सटेप, बेटरमेंट और मार्केटराइडर्स के पास कोई खाता कम नहीं है, हालांकि मार्केटराइडर्स आपको तालिका में कम से कम 25,000 डॉलर लाने की इजाजत देते हैं। हेजगेबल और वेल्थफ्रंट को कम से कम $ 5000 की आवश्यकता होती है।

कुछ कंपनियां मूल और प्रीमियम दोनों सेवाएं प्रदान करती हैं, और बाद के उत्तरार्धों के लिए वे कम से कम समय लगाते हैं। फ्यूजन एडवेयर के पास बुनियादी बुनियादी खातों के लिए $ 3,000 न्यूनतम है और इसकी प्रीमियम योजना $ 10, 000 न्यूनतम है, हेजेज का प्रीमियम रिटायरमेंटप्लस कार्यक्रम के लिए $ 50, 000 की आवश्यकता होती है, जबकि फ़ोलियो इन्वेस्टिंग में इसकी बुनियादी सेवा के लिए कोई न्यूनतम नहीं है, लेकिन इसकी कर-प्राप्त करने के लिए $ 100, हानि संचयन सेवा

करो-यह-अपने आप निवेश करने के लिए कम से कम खाता प्रकार और ब्रोकरेज पर निर्भर करते हैं, जहां आप अपनी संपत्ति डालते हैं उदाहरण के लिए, फिडेलिटी की ब्रोकरेज खातों पर न्यूनतम $ 2, 500 है, लेकिन जब आप स्वत: मासिक योगदान करते हैं, तो रोथ आईआरएएस पर इसकी $ 2, 500 न्यूनतम छूट होती है मोहरा के पास अपने लक्ष्य-तिथि निधि के लिए $ 1, 000 न्यूनतम और अपने म्युचुअल फंडों के लिए $ 3, 000 न्यूनतम है टीडी Ameritrade के पास कोई रोथ या एक व्यक्तिगत ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए न्यूनतम नहीं है।

लागत

शुल्क-आधारित पेशेवर वित्तीय योजनाकार या सलाहकार ग्राहकों को प्रति वर्ष प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का प्रतिशत चार्ज करके पैसा बनाता है यदि आपके सलाहकार का शुल्क 1% है और वे आपके लिए $ 500, 000 का प्रबंधन करते हैं, तो आप उन्हें प्रति वर्ष $ 5000 का भुगतान करेंगे। निचला निवल मूल्य निवेशकों के साथ काम करने के लिए कुछ सलाहकार विभिन्न फीस संरचनाएं पेश करते हैं। उदाहरण के लिए, ब्रायन फ्रेडरिक, एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक और स्कॉट्सडेल, एरिज़ में स्टिलवॉटर फाइनेंशियल पार्टनर्स के साथ शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार, अपने ग्राहक की आय का 1% का मासिक अनुज्ञापन और उनके निवल मूल्य का 0. 5% शुल्क लेता है। वह समग्र वित्तीय नियोजन भी प्रदान करता है, न कि केवल निवेश सलाह।

कुछ ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं- अगली कैपिटल और फ्यूचर एडवेयर- पूरी तरह से मुक्त हैं। अधिकांश एक प्रतिशत शुल्क लेते हैं, जो कभी-कभी आपके अकाउंट बैलेंस के साथ बदलते हैं। बेहतर फीस की फीस 0. 35% सालाना $ 10, 000 से कम $ 100 प्रति माह के लिए स्वत: निवेश ($ 3 प्रति माह), 0. 25% सालाना $ 10, 000 99 डॉलर, 99 9, और 0. 15% सालाना के लिए होती है $ 100, 000 के स्तर पर जेम्सटेप, हेजेजबल, वेल्थफ्रंट और फ्यूचर एडवाइज़र मूल स्तर पर निःशुल्क हैं, लेकिन जब आप एसेट थ्रेसहोल्ड (जेम्सस्टेप, वेल्थफ्रंट) पार करते हैं या प्रीमियम सर्विस (हेजेजबल, फ्यूचर एडवाइसर) पर स्विच करते हैं तो अधिक शुल्क लेते हैं।

लेकिन नि: शुल्क दिखाई देने वाली सेवाएं जरूरी नहीं कि आपको कुल मिलाकर पैसा बचाना होगा। यदि आपको अभी भी ट्रेडों बनाने के लिए निशुल्क सेवा के साथ कमीशन देना पड़ता है, तो आप उस सेवा के लिए शुल्क का भुगतान करना बेहतर हो सकते हैं जिसमें इसकी कीमत में सभी व्यापारिक कमीशन शामिल हैं फोलियो इनवेस्टमिंग शुल्क असीमित ट्रेडों के लिए $ 29 प्रति माह या बुनियादी योजना के लिए न्यूनतम $ 15 प्रति तिमाही के साथ प्रति व्यापार $ 4 प्रति व्यापार के लिए। बेहतर तरीके से लेन-देन, ट्रेड और इसके शुल्क में पुन: संतुलन शामिल हैं। हर मामले में, फीस आपको वित्तीय सलाहकार का भुगतान करने से काफी कम होता है।

इसे स्वयं करें और आपकी फीस में आयोगों को शामिल किया जाएगा, यदि कोई हो, तो आप अपने निवेश को खरीदने और बेचने का भुगतान करते हैं आप $ 9 का भुगतान कर सकते हैं 99 * ई-ट्रेड या $ 0 जैसी सेवा के साथ प्रति व्यापार, यदि आपके पास फिडेलिटी अकाउंट है और फिडेलिटी-ब्रांडेड फंड और अपने 65 कमीशन-फ्री आईशर्स ईटीएफ के लिए अपने पोर्टफोलियो को सीमित करें, जो किसी भी जोखिम स्तर पर एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त हैं । आप हर म्युचुअल फंड, इंडेक्स फंड या ईटीएफ का खर्च अनुपात भी चुकाएंगे। लेकिन आप एक ऑनलाइन सेवा या वित्तीय सलाहकार के निवेश पर व्यय अनुपात का भुगतान भी करेंगे।

क्या यह एक वित्तीय सलाहकार के लिए इतना अधिक भुगतान करने का अर्थ है? यह निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं

"सलाहकार प्रदान करता है वास्तविक मूल्य ग्राहकों को अपनी भावनाओं को प्रबंधित करने में मदद करने की क्षमता है," डेविड ए। श्नाइडर, न्यू यॉर्क, एनवाई में श्नाइडर वेल्थ स्ट्रैटजीज़ के साथ एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक कहते हैं, "मुझे यकीन नहीं है कि केवल एक ऑनलाइन सेवा कई निवेशकों को हाथ-धारण कर सकती है "

रिटर्न

कई ऑनलाइन सेवाओं को उनके ऐतिहासिक रिटर्न के बाद, लेकिन जैसा कि कहा जाता है और ठीक प्रिंट ग्राहकों को याद दिलाने के लिए त्वरित है, पिछले प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। चाहे आप विज्ञापित रिटर्न की तरह कुछ भी कमाते हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप सेवा की सलाह का कितना ध्यान रखते हैं (जो कि आप अपने ट्रेडों को बनाए रखते हैं) के साथ-साथ मार्केट कैसे करता है। इसके अलावा, हम पिछले पांच सालों से एक बैल बाजार में रहे हैं, इसलिए एक सेवा के लिए यह मुश्किल नहीं है कि इसके ऐतिहासिक रिटर्न को अभी अच्छा लगे।

"इन ऑनलाइन वित्तीय सलाहकारों का वास्तविक परीक्षण अगले भालू बाजार होगा, क्योंकि ऐसा तब होता है जब वित्तीय सलाहकार हाथ पकड़े हुए सर्वोपरि है। ऑनलाइन सलाहकारों की संपत्ति कैसे चिपचिपा होगी? "डेविड स्टीन, पूर्व मुख्य निवेश रणनीतिकार और फंड एवल्यूएशन ग्रुप में मुख्य पोर्टफोलियो रणनीतिकार, एक बड़े निवेश सलाहकार फर्म का कहना है।

"रिटर्न बहुत करीब होने चाहिए, लेकिन मुझे लगता है कि ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधक तीन कारणों से थोड़ी बेहतर रिटर्न देने वाला है: लागत कम है, ऑनलाइन पोर्टफोलियो मैनेजर टैक्स-लॉस कलेक्शन का अधिक इस्तेमाल करता है, और यह कैसे फ्रेडरिक कहते हैं कि शुल्क-मात्र सलाहकार पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं, ऑनलाइन पोर्टफोलिओ मैनेजर अधिक बार पुनर्जन्म कर सकता है। " वह अनुमान लगाते हैं कि ऑनलाइन सर्विस की रिटर्न मल्टीबीयर अवधि से 1% अधिक या उससे कम है।

"मैं अनुशंसा नहीं करता कि एक ग्राहक बड़ा और बेहतर रिटर्न की तलाश में एक सलाहकार की तलाश करता है," बेकर कहते हैं। "इसलिए यदि आप रोलर कोस्टर की सवारी करने और अपनी योजना पर अपनी तरफ से चिपक कर पा रहे हैं, और यदि ऑनलाइन प्लेटफॉर्म में से एक में एक निवेश का दर्शन है जिसे आप मानते हैं, तो मुझे लगता है कि वे अच्छे विकल्प हैं"

यदि आप अपने खुद के निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं, तो एक अच्छा मौका है जो आप की तुलना में बहुत कम कमा रहे हैं, डीएलएबीआर के अनुसार, एक वित्तीय सेवा बाजार अनुसंधान फर्म इसका 2014 क्वांटिटेटिव एनालिसिस ऑफ इंवेस्टर बिहेवियर में पाया गया कि औसत निवेशक ने पिछले 20 सालों में एसएंडपी 500 के मुकाबले 420% से कम प्रदर्शन किया है, कमाई 5. कमाई 5. 02% की बजाय 22%।

नीचे की रेखा

जबकि ऑनलाइन निवेश सेवाएं प्रमुख विघटनकारी हो सकती हैं, वहीं वित्तीय योजनाकारों के साथ ही उन्हें एक जगह मिल सकती है क्योंकि जब विभिन्न लोगों के लिए अलग-अलग जरूरतों की जरूरत होती है,

"ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधकों पर मेरी राय यह है कि यह अच्छी बात है कि उपभोक्ताओं के पास कम लागत वाले विकल्प हैं उनसे लड़ने के बजाय, सलाहकारों के रूप में हमें उन लागतों को कम करने के लिए उन्हें कैसे आलिंगन करना चाहिए और कीमतों पर सेवाएं प्रदान करना चाहिए, उपभोक्ताओं को चाहते हैं, "फ्रेडरिक कहते हैं। दरअसल, कुछ सेवाओं के साथ काम करने के लिए पहले से ही स्थापित किए गए हैं, वित्तीय योजनाकारों के खिलाफ नहीं।

अपनी आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं का निर्धारण करें, और उन लोगों का प्रयोग करें जो ऑनलाइन सेवा का उपयोग करने, अपने स्वयं के सलाहकार की नियुक्ति, दोनों,