ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार या रोबो-एडवाइजर्स अब सभी क्रोध हैं, कम से कम मैं वित्तीय प्रेस में पढ़ता हूं और सोशल मीडिया पर देखता हूं। फिडेलिटी इंस्टीट्यूशनल ने हाल ही में ऑनलाइन सलाहकार बेटरमेंट और चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0। 38% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 < ) ने हाल ही में अपनी रोबो-सलाहकार सेवा का अनावरण किया

क्या आपके लिए एक ऑनलाइन सलाहकार है? जवाब, वित्तीय नियोजन की दुनिया में अधिकांश प्रश्नों की तरह, 'यह निर्भर करता है 'यहां विचार करने के लिए कुछ विचार हैं

आपको किस स्तर की सलाह की आवश्यकता है?

निश्चित रूप से यदि आपके पास सात आंकड़े पोर्टफोलियो हैं और जटिलताओं में कर की योजना, संपत्ति की योजना, स्टॉक विकल्प का प्रयोग और जैसे, एक रोबो-सलाहकार संभवतः आपके वर्तमान स्थिति में कम से कम आपके लिए नहीं है । इस तरह के लोग अधिक पारिवारिक वित्तीय सलाहकार के साथ एक रिश्ते के द्वारा बेहतर सेवा देते हैं।

मिलेनियल और अन्य मामूली विभागों के साथ, जिनके लिए कुछ परिसंपत्ति आवंटन सलाह की आवश्यकता हो सकती है और शायद कुछ बुनियादी वित्तीय नियोजन मदद, आज के ऑनलाइन सलाहकारों में से कई बिल भर सकते हैं (और अधिक के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों को इस समूह का अब तक जाना चाहिए ।) सभी ऑनलाइन सलाहकार समान नहीं हैं

बस के रूप में सभी पारंपरिक वित्तीय सलाहकार समान नहीं हैं न ही सभी ऑनलाइन हैं सलाहकारों। पारिवारिक वित्तीय सलाहकारों की दुनिया में विशेषज्ञता के अपने क्षेत्रों में अंतर है, उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है, और वे किस प्रकार के ग्राहकों के साथ काम करते हैं। वही रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में सच है

उदाहरण के लिए, ऑनलाइन सलाहकार, लिक्विस्ट, विभिन्न प्रकार के लोगों को बुनियादी बजट से लेकर वित्तीय योजना और निवेश सलाह की जरूरतों के लिए पूरा करता है। चल रहे समर्थन के लिए मासिक शुल्क के साथ एक फीस के करीब उनकी फीस लगभग $ 70 से $ 400 तक होती है और निजी पूंजी थोड़ा और अधिक बाजार तैयार करने वाली सेवाओं की पेशकश करती है और निवेशकों को $ 250, 000 से $ 1 मिलियन तक के पोर्टफोलियो को लक्षित कर रही है।

सुविधा और पहुंच योग्यता

ऑनलाइन सलाहकारों के मुख्य गुणों में से एक है उनके साथ काम करने की सुविधा और उनकी सेवाओं तक पहुंचने में आसानी तीन मिलेनियल्स के माता-पिता के रूप में मुझे पता है कि इस पीढ़ी का इस्तेमाल सामान और सेवाओं को ऑनलाइन खरीदने के लिए किया जाता है, इसलिए वित्तीय सलाह क्यों नहीं है? (अधिक के लिए, देखें:

मिलेनियल के धन की आदतें। ) ऑनलाइन सलाहकार 24/7 पहुंच सकते हैं जो कि ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए अपील कर सकते हैं हर किसी के व्यस्त कार्यक्रमों के साथ कुछ लोगों के लिए इस स्तर की पहुंच सुलभ हो सकती है और उन्हें वित्तीय सहायता की जरूरत हो सकती है।

सलाह के पीछे क्या है यह समझना

सिर्फ इसलिए कि एक ऑनलाइन सलाहकार सुलभ और उचित कीमत का मतलब यह नहीं है कि सलाह किसी भी अच्छा है।यह किसी के लिए ऑनलाइन सलाहकार का उपयोग करने से पहले अपना होमवर्क करने के लिए और निवेश की सिफारिशों को कैसे तैयार किया जाता है, यह समझने वाले व्यक्ति पर निर्भर है।

रोबो-सलाहकारों के अधिकांश अपने निवेश की सिफारिशों को बनाने में एक प्रकार की या अन्य के एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं जब आप शायद कम से कम प्रश्न पूछे जाने वाले गणितज्ञ या निवेश विशेषज्ञ न हो और अपनी निवेश पद्धति को पढ़ सकें, यह देखने के लिए कि क्या यह आपको समझ में आता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

कैसे टैक्नोलॉजी वित्तीय सलाहकारों की सहायता करती है ।) क्या इसे 'या तो, या? '

मैं निश्चित रूप से ऑनलाइन सलाहकार अंतरिक्ष में कोई विशेषज्ञ नहीं हूं, लेकिन मुझे लगता है कि श्वाब और फिडेलिटी की जगहों से इस स्थान पर पहुंचने में यह बहुत लंबा नहीं होगा जब तक कि ऑनलाइन सलाहकारों के कुछ बेहतरीन पहलुओं में ओवरलैप न हो पारंपरिक ईंट-मोर्टार सलाहकारों की सेवा प्रसाद दरअसल, हम कई सालों से इसे कई वित्तीय सलाहकारों की वेबसाइटों पर ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल जैसी सुविधाओं के साथ देख रहे हैं।

यह संभावना है कि हम छोटे ग्राहकों को आकर्षित करने के प्रयास में भविष्य में और अधिक परंपरागत वित्तीय सलाहकारों द्वारा ऑनलाइन सलाहकार की पेशकश में कुछ भिन्नता देखेंगे जो तब बड़े ग्राहकों में विकसित हो सकते हैं जिनकी जरूरत है, चाहते हैं, और अधिक पारंपरिक पूर्ण खर्च कर सकते हैं -सेवा सलाह

ऑनलाइन क्लाइंट के साथ काम करना और दूर से पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के लिए भी फायदे हैं। हालांकि, निश्चित रूप से अपनी वेबसाइट तैयार करने और बनाए रखने की लागतें होती हैं, वहां एक संभावित उपस्थिति को समाप्त करने के साथ ही संभावित ग्राहकों के व्यापक रेंज तक पहुंचने का अवसर मिलने की वजह से बचत होगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

मिलेनियल के लिए सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति योजनाएं।) क्या होता है जब मार्केट हेड नीचे फिर?

ऑनलाइन सलाहकारों की वृद्धि एक उष्ण बछड़े बाजार के दौरान हुई है जो 2009 के मार्च के बाद से चल रही है। अगले भालू बाजार में इन कंपनियों का क्या होगा? क्या उनके छोटे, अनुभवहीन ग्राहक अपने निवेश पर जमानत देंगे? ईमानदारी से कहूं तो मुझे कुछ पता नहीं है। हालांकि मानव स्पर्श के लिए एक फायदा सलाहकार को मौखिक ग्राहक कगार बंद से परेशान ग्राहकों से बात करने का अवसर है। (और अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति योजना को मिलेनियल वेय ।) नीचे की रेखा

सभी व्यवसायों को प्रौद्योगिकी की उन्नति और सामान्य तौर पर परिवर्तन से प्रभावित किया गया है। वित्तीय सेवा व्यापार कोई अपवाद नहीं है। वास्तव में वित्तीय सलाहकार वे जो भी करते हैं, उनके लिए बहुत ज्यादा प्रौद्योगिकी पर निर्भर हैं। ऑनलाइन सलाहकारों का विकास आश्चर्यजनक नहीं है क्या आपके लिए एक ऑनलाइन सलाहकार सही है? कई लोगों के लिए 'हाँ' का जवाब हो सकता है, विशेष रूप से युवा कम-समृद्ध निवेशकों को, जो कि वित्तीय सेवाओं के उद्योग से बहुत कम हैं। यह स्थान समय के साथ निश्चित रूप से विकसित होगा और निवेशकों और समझी वित्तीय सलाहकारों के लिए भी बेहतर विकल्प प्रदान करेगा। (अधिक जानकारी के लिए:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)