पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) उधार, जिसे "सामाजिक ऋण देने" के रूप में भी जाना जाता है, व्यक्तियों को एक दूसरे से सीधे उधार और उधार ले सकते हैं। जैसे ही ईबे खरीदारों और विक्रेताओं के बीच बिचौलिए को हटा देता है, जैसे पीओपी ऋण देने वाली कंपनियां जैसे ज़ोपा और प्रॉस्पर बैंकों और क्रेडिट यूनियनों जैसे वित्तीय मध्यस्थों को खत्म करती हैं।

पी 2 पी ऋण देने वाले व्यक्तियों को पूंजी की आपूर्ति करने वाले और उन लोगों के लिए ब्याज दरें कम कर देता है जो इसका इस्तेमाल करते हैं - लेकिन यह उनसे अधिक समय और प्रयास भी मांगता है, और अधिक जोखिम पर जोर देता है। इस आधुनिक प्रकार के उधार के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।

सोशल लैंडिंग की पृष्ठभूमि पी 2 पी ऋण देने में महत्वपूर्ण व्यवसाय, तकनीकी और सामाजिक रुझानों का उत्पाद शामिल है, जिसमें निम्न शामिल हैं:

1. तथाकथित "फ्रीफोर्मर्स" की एक नई पीढ़ी, जिनके साथ व्यक्तिगत स्वतंत्रता सामाजिक सक्रियता फ्रीफॉर्मर अपने काम और अवकाश पर नियंत्रण रखना चाहते हैं। 35 साल से एक कंपनी के लिए काम करने की बजाए, वे विभिन्न परियोजनाओं पर छोटी अवधि के लिए नेटवर्क में सहयोग करना पसंद करते हैं। बड़े संस्थानों के फ्रीफॉर्मर्स बेहद संदिग्ध हैं; वे लोगों में विश्वास करते हैं, न कि बैंक
2. लगभग सभी चीजों का असंतुलन तकनीकी परिवर्तन, वैश्वीकरण और अन्य अंतर्राष्ट्रीय रुझान कई उद्योग क्षेत्रों में संख्या, आकार और व्यापार मध्यवर्ती की भूमिका को कम करते रहते हैं।
3. वेब प्रौद्योगिकियों का प्रसार, जो "जन सहयोग" को बढ़ावा देता है। ये नए औजार व्यक्तियों को पारस्परिक लक्ष्य हासिल करने के लिए विशाल समूहों में ऑनलाइन मिलकर काम करने में सक्षम बनाता है (फेसबुक जैसे ईबे और सोशल नेटवर्किंग साइट उदाहरण हैं)
4. गरीब देशों में कुछ परिसंपत्तियों वाले व्यक्तियों को माइक्रोलेंड करने का विकास सामुदायिक- और सामाजिक दिमाग उधार देने वाली संस्थाएं, जैसे कि क्रेडिट यूनियन, लंबे समय से आस-पास आ रही हैं। लेकिन माइक्रोलाइन ने व्यक्तियों को छोटे ऋण करके सामाजिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के आदर्श के लिए प्रोत्साहन दिया। (इस पर अधिक जानकारी के लिए, माइक्रोफाइनांस का बड़ा प्रभाव पढ़ें।)

पी 2 पी ऋण में कई शाखाएं हैं अधिकांश प्रकार के वित्तपोषण की तरह, पी 2 पी ऋण में बहुत सी विविधताएं हैं इसके अलावा, विशेष रूप से यू.एस. में, पी 2 पी ऋण देने वाले परिचालन के आसपास के कानूनी मुद्दों का निपटारा कोई मतलब नहीं है; प्रश्न एक पी 2 पी ऋणदाता हैं, और किस नियामक शासन पर लागू होता है। इन चिंताओं के कारण, यू.एस. विदेशी विदेशी पी 2 पी उधारदाताओं के संचालन में कभी-कभी कई बार उनके मूल व्यापार मॉडल से दूर भटक गए हैं। (उधार देने के बारे में अधिक जानने के लिए, सबसे अच्छा तरीका उधार देखें।)

आरंभ करना इन चेतावनियों को ध्यान में रखते हुए, यहां बताया गया है कि पी 2 पी ऋण एक विशिष्ट परिदृश्य में कैसे काम करता है:

आप एक पी 2 पी ऋणदाता की वेबसाइट पर साइन अप करते हैं और सदस्य बन जाते हैं। यह देनदार एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है (यह रिकॉर्डिंग करता है, सदस्यों के बीच धन हस्तांतरित करता है, आदि)। उधार देने वाली कंपनी का कहना है कि 0ऋण का 5%, दोनों ऋणदाता और उधारकर्ता के लिए शुल्क लिया गया

उधारकर्ताओं इससे पहले कि आप उधार ले सकें, पी 2 पी ऋणदाता कई चेक (व्यक्तिगत, रोजगार, क्रेडिट आदि) करता है। मानक अपेक्षाकृत कड़े होते हैं, और खराब क्रेडिट जोखिम उधार नहीं ले सकते हैं। स्वीकृति के बाद, आपके पास दो या अधिक विकल्प हैं

• सबसे पहले, पी 2 पी ऋणदाता आपको चार या पांच जोखिम श्रेणियों में से एक को सौंप देगा, और आप उस विशेष दिन पर अपनी जोखिम श्रेणी के लिए चलने की दर से उधार ले सकते हैं।
• दूसरा, आप अपने ऋण को उधार देने के लिए धन के सदस्यों के साथ नीलामी कर सकते हैं। ऋणदाता / बोलीदाता आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली उचित जानकारी को देखता है और पी 2 पी ऋणदाता की साइट पर प्रकाशित करता है: कारण (पैरों) आपको धन, आपके वित्तीय इतिहास, आपकी व्यक्तिगत कहानी की आवश्यकता है - कुछ और अधिक व्यक्तिगत, जैसे कि फोटो या कविता लिखा था। आप अपने ऋण के लिए एक प्रारंभिक मूल्य (ब्याज दर) निर्धारित करते हैं और बोलियां स्वीकार करते हैं; अगर ऋण पूरी तरह से वित्त पोषित होता है, तो उधारकर्ता अपनी वेंचर को निधि देने का अधिकार हासिल करने के लिए चार्ज करने वाले ब्याज दर को बोली लगा सकते हैं।

ऋणदाता ऋणदाता के रूप में, ऋण पर बोली लगाने के अलावा, आप पी 2 पी कंपनी को भी कई उधारकर्ताओं के बीच अपना धन फैलाने का विकल्प चुन सकते हैं। आप जोखिम श्रेणियों का निर्णय लेते हैं जिसमें उधार देना है; आपके लोन पोर्टफोलियो में अधिक जोखिम, वापसी की अधिकता, लेकिन डिफ़ॉल्ट का अधिक से अधिक मौका।

पेशेवरों और विपक्षों व्यक्तियों के लिए पी 2 पी ऋण देने का प्रमुख लाभ हैं:

1. ऋषि रिटर्न का आनंद ले सकते हैं जो कि बैंक सीडी के लिए कई प्रतिशत अधिक हैं; उधारकर्ताओं को एक बैंक या क्रेडिट यूनियन पर दरों के मुकाबले समान लागत लाभ का आनंद मिलता है।
2. बहुत से लोग जानते हैं कि वे किसके लिए धन उधार दे रहे हैं और उन्हें पैसे की ज़रूरत क्यों है न केवल यह उन्हें व्यक्तिगत संतुष्टि की भावना देता है, लेकिन वे उन उधारकर्ताओं का चयन भी कर सकते हैं, जो उनका मानना ​​है कि पूर्ण और समय पर ऋण चुकाना होगा।
3. उधार देने के लिए एक धर्मार्थ पहलू है अगर एक संभावित उधारकर्ता का एक भयावह वित्तीय इतिहास है, लेकिन एक सहानुभूतिपूर्ण कहानी बताती है, तो एक ऋणदाता एक उच्च रिटर्न और / या ऋण को निधि के लिए अधिक से अधिक जोखिम मानने का विकल्प चुन सकता है।
4. एक पी 2 पी ऋणदाता साइट पर समुदाय का सही अर्थ हो सकता है। फ़ोरम सक्रिय हो जाते हैं, और जानकारी उधार देने और उधार अनुभवों के बारे में उत्सुकता से आदान-प्रदान किया जाता है। पी 2 पी ऋणदाता की नीतियों में प्रस्तावित परिवर्तन जोरदार बहस पर हैं।
5. कुछ लोग सिर्फ बैंकों से घृणा करते हैं और उनका उपयोग करने से बचने के लिए कुछ भी करेंगे।

स्वाभाविक रूप से, एक नकारात्मक प्रभाव पड़ता है:

1. कई उधारकर्ताओं को बाहर रखा गया है क्योंकि उनके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है।
2. ऋणदाता चूक से जोखिम का सामना करते हैं, और उनके धन (कुछ अपवादों के साथ) बीमा नहीं हैं। ऋण हानियों को सीमित करने के लिए पी 2 पी उधारदाताओं की सफलता ऋणदाता और समय के साथ-साथ भिन्न होती है। एक ऋणदाता को एक अच्छा मूर्खतापूर्ण कहानी द्वारा खराब ऋण बनाने में बुझी जा सकती है
3. सिर्फ बैंक या क्रेडिट यूनियन में घूमने के मुकाबले, पी 2 पी ऋण देने से बहुत अधिक काम की मांग हो सकती है, खासकर अगर ऋण को नीलामी के माध्यम से वित्त पोषित किया जाता है। ऋण चयन और बोली प्रक्रिया, वित्तीय परिष्कार के स्तर की मांग कर सकती है, जो बहुत से लोगों के पास नहीं है।
4. हालांकि उधारदाताओं के लिए रिटर्न जमा जमा प्रमाणपत्रों के मुकाबले अधिक हो सकता है, समय के साथ यह निश्चित नहीं है कि वे एक सार्वजनिक रूप से व्यापारित इंडेक्स फंड (जो निश्चित रूप से, खरीदने और पकड़ने के लिए अपेक्षाकृत कम काम की आवश्यकता होती है) ।
5. हर कोई अपनी वित्तीय कहानी इंटरनेट पर प्रकाशित करना चाहता है; व्यक्तिगत गोपनीयता (और यहां तक ​​कि औचित्य) के कुछ अर्थ के साथ, अवैयक्तिक बड़े बैंक के पास अपने आकर्षण हैं
6. क्योंकि यह एक ऐसा नया उद्योग है, ऋणदाता समेकन, इंटरफ़ेस / प्रशासनिक परिवर्तन और उधार देने वाले प्रथाओं में परिवर्तनों की लहरें स्वयं के लिए बाध्य हैं। यह अनुशासित निवेशकों की अपेक्षा अधिक बोझ और जोखिम हो सकता है।

निष्कर्ष> कमियों के बावजूद, पी 2 पी ऋण देने का कर्षण प्राप्त हो रहा है और लगता है कि वह और अधिक लोकप्रिय हो। कई अन्य देशों में स्टार्टअप संचालन के साथ, इटली, नीदरलैंड, चीन और जापान सहित कई देशों में पी 2 पी उधारकर्ता हैं