मार्च 25, 2016 तक, मुद्रा बाजार और बचत खातों पर औसत ब्याज दर सिर्फ 0. 54% थी। 3-वर्ष के कोषागारों पर औसत दर 1 वर्ष और 1. 36% 5 साल के कोषागारों के लिए थी। जमा प्रमाण पत्र (सीडी) ज्यादा नहीं दे रहे हैं, 1 वर्ष के साथ 33% की दर और 5 वर्षीय सीडी पर 77%। नगर निगम और कॉरपोरेट बॉन्ड इसी तरह कम पैदावार हैं।

सबसे कम जोखिम वाले पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) ऋण के लिए अनुमानित रिटर्न तुलना करके बहुत अच्छा लगते हैं और वे वहां से चले जाते हैं। पी 2 पी मार्केटप्लेस प्रॉस्पर की ऐतिहासिक रिटर्न 5 से लेकर हैं। इसके सबसे कम जोखिम वाले निवेश के लिए 48% हैं। अपने उच्चतम जोखिम निवेशों पर 35%। लैंडिंग क्लब का रिटर्न 5, 24% से 9। 3% के बराबर है। उप्स्टार्ट के मॉडलिंग रिटर्न में निवेशकों को संभावित रूप से 3 कमाई दर्शाती है। सबसे कम जोखिम वाले निवेश पर 79% और उच्चतम जोखिम वाले लोगों पर 14. 86% है। (अधिक के लिए, देखें क्या आप 8% P2P ऋण में निवेश कर सकते हैं? )

यह कैसे काम करता है

सबसे पहले, सहकर्मी से सहकर्मी उधार पर पृष्ठभूमि का एक छोटा हिस्सा, जिसे बाजार में उधार, सामाजिक ऋण या मंच उधार कहा जाता है। यह एक ऐसी प्रणाली है जिससे व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों को क्रेडिट कार्ड समेकन, शिक्षा, घर में सुधार और छुट्टियों जैसे व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को सीधे ऋण का लाभ मिलता है। लैंडिंग क्लब और प्रॉस्पर जैसी कंपनियां अलग-अलग उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच बिचौलियों के रूप में कार्य करती हैं, अभिलेख रखने, निधि स्थानान्तरण, शुल्क का आकलन और अपराधी ऋण, अन्य कार्यों के बीच काम करती हैं। (अधिक के लिए, देखें ऋण (और साथ में) में निवेश करना: यह कैसे काम करता है। )

उधारकर्ता अपने ऋण को चुकाने के रूप में निवेशक मासिक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान के रूप में निष्क्रिय आय अर्जित करते हैं समग्र प्रक्रिया पूरी तरह से निष्क्रिय नहीं है, हालांकि, जैसा कि आपको अपने प्रारंभिक निवेश का चयन करने के लिए शोध करना होगा या फिर आय का पुनर्गठन करना होगा, या अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर स्वचालित निवेश सेट करना होगा।

जोखिम

स्थिर आय प्रतिभूतियों की तुलना में पी 2 पी ऋण के साथ ब्याज दर इतनी अधिक क्यों है? ऐसा इसलिए है क्योंकि आप संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिलने के लिए अतिरिक्त जोखिम ले रहे हैं। उन जोखिमों क्या हैं, और वे सेवानिवृत्ति में लेने के लिए सुरक्षित हैं?

डिफ़ॉल्ट जोखिम

पी 2 पी ऋण असुरक्षित हैं, जैसे क्रेडिट कार्ड, और असुरक्षित ऋण के पास आमतौर पर सुरक्षित ऋण की तुलना में एक उच्च जोखिम है। इस स्थिति में, उधारकर्ता को केवल एक ही चीज़ को खोना पड़ता है उसके क्रेडिट स्कोर पर कुछ अंक और संग्रह शुल्क के रूप में संभवतः धन। किसी सुरक्षित ऋण के विपरीत, जैसे कि बंधक या ऑटो ऋण, उधारकर्ता को अपने घर या कार को खोने का जोखिम पी 2 पी ऋण पर चूक नहीं करता।

यह सुनिश्चित करें कि आपके संभावित रिटर्न आपको जोखिम वाले स्तर के लिए उपयुक्त हैं जो आप ऋण के साथ ले जायेंगेइसके अलावा, अगर हम एक और मंदी का अनुभव करते हैं, तो डिफ़ॉल्ट दरों में बढ़ोतरी होती है, और आपकी रिटर्न आपके उम्मीद की तुलना में कम हो सकता है। शेयरों के विपरीत, जहां आप एक भालू बाजार का इंतजार कर सकते हैं और संभावित रूप से आपके घाटे की भरपाई कर सकते हैं, अगर कोई पी 2 पी उधारकर्ता भुगतान को रोकता है, तो आप भाग्य से बाहर हैं।

बीमा या सरकारी सहायता का अभाव

किसी ट्रेजरी नोट या सीडी के विपरीत, आप अपने पी 2 पी निवेशों के साथ प्रिंसिपल को खो सकते हैं: इन ऋणों की गारंटी नहीं है या बीमा नहीं है। हालांकि इसे सामान्यतः यू.एस. सरकार या फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के विश्वास और श्रेय पर भरोसा करने के लिए सुरक्षित माना जाता है, लेकिन अगर पी 2 पी उधारकर्ता चूक है तो इसके पीछे कुछ भी नहीं है।

ब्याज दर जोखिम

फेडरल रिजर्व के साथ आने वाले वर्षों में बाजार की ब्याज दरों को धीरे-धीरे धक्का देने की योजना बना रही है, उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है, जिससे संभावित रूप से निवेशकों के लिए अधिक लाभ होता है। अगर अन्य निवेश पर वापसी की दरें पी 2 पी निवेश पर वापसी की दर से तेज हो जाती हैं, तो बाद में कम वांछनीय हो सकता है।

यह ध्यान में रखें कि जब आप किसी भी ऋण का चयन करते हैं सीडी टर्म चुनने के साथ, आप 60 महीने के महीनों में 36 महीने के पी 2 पी ऋण का चयन करना चाह सकते हैं यदि आपको लगता है कि ब्याज दरों में चढ़ाई होगी (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि <फेडरल ओपन मार्केट कमेटी मीटिंग्स ड्राइव दर और स्टॉक्स ।) तरलता जोखिम

अगर आप किसी भी कारण से या अपने सभी पी 2 पी पोर्टफोलियो को उतारना चाहते हैं, जितना आसान हो उतना आसान नहीं होगा जब आप कुछ ऐप्पल इंक स्टॉक या किसी लोकप्रिय एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के शेयरों को अनलोड करना चाहते हैं। और सीडी के विपरीत, आप केवल एक वापसी की अदायगी का भुगतान नहीं कर सकते हैं और आपके द्वारा अर्जित किये गये अधिकांश ब्याज के साथ अपने प्रिंसिपल बैक प्राप्त कर सकते हैं। इसके बजाय, आपको एक अलग मंच का उपयोग करना होगा जिसका नाम FOLIO Investing है आप 1% लेनदेन फीस का भुगतान करेंगे और संभावित रूप से आपके नोट्स के मूल्य का हिस्सा खो देंगे, क्योंकि द्वितीयक खरीदारों को छूट पर उन्हें खरीदना होगा।

जोखिमों को मिटाने के लिए

निम्नलिखित रणनीतियों सहकर्मी से सहकर्मी ऋणों में आपकी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे के हिस्से में निवेश करने के जोखिम को कम करेगा। आपको यह तय करने की ज़रूरत होगी कि क्या ये निवेश आपको इस निवेश के साथ सहज बनाने के लिए किनारे के किनारे लेते हैं।

विविधीकरण

आपको इसे अपने सारे पैसे एक ऋण में डाल देना नहीं है इसके बजाय, आप एकाधिक ऋण के रूप में $ 25 तक छोटा राशि आवंटित कर सकते हैं। यदि आप ऐसा करते हैं और एक उधारकर्ता चूक करते हैं, तो आप केवल एकल ऋण के लिए $ 25 से अधिक कमाते हैं। यह एक एकल उधारकर्ता को $ 1, 000 के उधार देने पर मौका लेने से बहुत कम जोखिम भरा है यदि आप कम से कम 100 ऋणों में $ 25 प्रत्येक का निवेश करते हैं, तो ऋण देने वाले क्लब के ऐतिहासिक रिटर्न और डिफ़ॉल्ट दरों पर आधारित, आप पैसे खोने की संभावना नहीं हैं

पीबीपी का निवेश एक शौक के रूप में करना

पी 2 पी ऋण देने से रिटायरमेंट में स्थिर मासिक आय उत्पन्न करने का एक उच्च जोखिम वाला तरीका है। पी 2 पी ऋण देने से 5000 रुपये प्रति माह कमाने के लिए, आपको उच्च-जोखिम वाले निवेशों में आधे मिलियन डॉलर से अधिक का निवेश करना होगा और एक 11% की कमाई करना चाहिए। यह देखते हुए कि आप संभावित रूप से अपने सभी प्रिंसिपल को खो सकते हैं, यह ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों के लिए बहुत जोखिम है।

इसके बजाय, आप सहकर्मी से सहकर्मी निवेश को एक मजेदार शौक के रूप में सोच सकते हैं कि आप केवल उस पैसे के साथ आगे बढ़ते हैं जो आप को खो सकते हैं, दिन के कारोबार की तरह ही।(अधिक जानकारी के लिए,

मैं सेवानिवृत्त हूँ: क्या यह तकनीक क्षेत्र में निवेश करने के लिए सुरक्षित है? ) नीचे की रेखा

सहकर्मी से सहकर्मी उधार में निवेश करने के कई कारण हैं सेवानिवृत्ति में अधिक खाली समय के साथ, जो अनुसंधान का संचालन करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, आप वैकल्पिक निवेश पर विचार कर सकते हैं, जब आप काम कर रहे थे तब तक आपको उपद्रव करने के लिए समय नहीं मिला। इसके अलावा, आपको बड़ी कंपनियों और सरकारों में निवेश करने के बजाय व्यक्तियों को धन उधार देने से व्यक्तिगत संतुष्टि की भावना मिल सकती है शायद आप सहकर्मी से सहकर्मी उधार के सामाजिक पहलू का आनंद लेंगे - ऑनलाइन मंचों में भाग लेते हैं जहां अन्य निवेशक अपने अनुभव और रणनीति साझा करते हैं आप एक नई परिसंपत्ति वर्ग के बारे में सीखने और अनुभव प्राप्त करने की बौद्धिक चुनौती का भी मूल्य कर सकते हैं।

फिर भी, आपको जोखिमों का ध्यानपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है और सुनिश्चित करें कि सहकर्मी से सहकर्मी उधार आपकी अधिकतम वित्तीय योजना में फिट बैठता है और जोखिम को कम करने के लिए ताकि आप अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान आर्थिक और भावनात्मक रूप से सहज हो। सेवानिवृत्त लोगों के लिए पी 2 पी ऋण सबसे उपयुक्त हैं जो उच्च जोखिम के साथ ठीक हैं और उनके प्रिंसिपल को खो सकते हैं यदि आप रात में सो नहीं सकते हैं, जब तक कि आपके सभी पैसे बांड और सीडी में नहीं होते, तो पीयर-टू-पीयर निवेश आपके लिए नहीं है।