राल्फ वाल्डो एमर्सन, अमेरिकी निबंधकार और कवि ने एक बार कहा था कि भविष्य उन लोगों के लिए है जो इसके लिए तैयार होते हैं। यह होमबॉयर्स के लिए ऋषि सलाह है, जिन्हें अपने सपनों के घर खरीदने के लिए जरूरी बुनियादी काम करना होगा।

उचित तैयारी के बिना, कई खरीदार गलत धारणा में फंस जाते हैं कि अगर कोई ऋणदाता उन्हें बंधक के लिए पूर्व-योग्यता प्रदान करता है तो इसका मतलब है कि उन्हें गृह ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित किया गया है। दुर्भाग्य से, इन दो शब्दों के बीच अंतर की दुनिया है यदि आपको कभी भी दो से उलझन में लिया गया है, तो हम आपको इन नियमों में अंतर करने के लिए लाएंगे - और क्यों गलतफहमी से उधारकर्ताओं के लिए आपदा का मतलब हो सकता है

प्री-क्वालिफाइड पर स्कीनी

प्री-क्वालिफाइंग प्राप्त करना बंधक की प्रक्रिया में प्रारंभिक कदम है, और यह आमतौर पर काफी आसान है। आप अपने संपूर्ण वित्तीय तस्वीर के साथ एक बैंक या ऋणदाता की आपूर्ति करते हैं, जिसमें आपका ऋण, आय और संपत्ति शामिल है। इस जानकारी का मूल्यांकन करने के बाद, एक ऋणदाता आपको उस बंधक राशि का एक विचार दे सकता है जिसके लिए आप योग्य हैं। प्री-योग्यता फोन पर या इंटरनेट पर किया जा सकता है, और आमतौर पर इसमें कोई भी लागत शामिल नहीं है। ऋण की पूर्व-योग्यता नहीं आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषण या घर खरीदने की आपकी क्षमता पर गहराई से देखने के लिए शामिल है।

प्रारंभिक पूर्व-योग्यता कदम आपको अपने ऋणदाता के साथ अपने बंधक के संबंध में किसी भी लक्ष्य या जरूरतों पर चर्चा करने की अनुमति देता है। इस बिंदु पर, एक ऋणदाता आपके विभिन्न बंधक विकल्पों की व्याख्या कर सकता है और उन प्रकारों की सिफारिश कर सकता है जो आपकी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो। (अधिक के लिए,

बंधक देखें: आप कितना खपत कर सकते हैं? ) क्योंकि यह एक त्वरित प्रक्रिया है - और केवल उस ऋणदाता को दी गई जानकारी पर आधारित - आपकी पूर्व योग्यता राशि निश्चित नहीं है चीज़; यह केवल राशि है जिसके लिए आप अनुमोदित होने की उम्मीद कर सकते हैं इस कारण से, एक पूर्व-योग्य खरीदार होने से पूर्व-अनुमोदित खरीदार के रूप में वही भार नहीं रखा जाता है, जिसे अधिक अच्छी तरह से जांच की गई है। (अधिक पढ़ने के लिए,

एक बंधक प्राप्त करने के लिए 4 कदम देखें ।)

प्री-स्वीकृत पर स्कीनी

पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करना अगला चरण है, और यह अधिक शामिल होने की संभावना है। आप एक आधिकारिक बंधक आवेदन (और आमतौर पर एक आवेदन शुल्क का भुगतान) पूरा करेंगे, फिर अपने वित्तीय पृष्ठभूमि और वर्तमान क्रेडिट रेटिंग पर व्यापक जांच करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ के साथ ऋणदाता को आपूर्ति करें। (आमतौर पर इस स्तर पर, आपको अभी तक एक घर नहीं मिलेगा, इसलिए आवेदन पर "संपत्ति" का कोई भी संदर्भ रिक्त छोड़ा जाएगा)। इस से, ऋणदाता आपको विशिष्ट बंधक राशि बता सकता है जिसके लिए आप स्वीकृत हैं। आपको ब्याज दर का बेहतर विचार भी मिलेगा, जिस पर आपसे ऋण लिया जाएगा और, कुछ मामलों में, आप एक विशिष्ट दर में लॉक करने में सक्षम हो सकते हैं।

प्री-स्वीकृति के साथ, आपको एक सटीक ऋण राशि के लिए लिखित रूप में एक सशर्त प्रतिबद्धता प्राप्त होगी, जिससे आपको उस कीमत स्तर पर या उससे कम घर देखने की अनुमति मिलेगी। जाहिर है, यह आपको एक संभावित विक्रेता के साथ काम करते समय लाभ में डालता है, क्योंकि वह जानती है कि आप एक वास्तविक बंधक प्राप्त करने के करीब एक कदम हैं।

इन दोनों चरणों को पूरा करने का दूसरा लाभ - पूर्व-योग्यता

और पूर्व-अनुमोदन - इससे पहले कि आप किसी घर की तलाश शुरू करें, यह है कि आपको पहले से पता चल जाएगा कि आप कितना खर्च कर सकते हैं इस तरह, आप अपने साधनों से बाहर के गुणों को अनुमान लगाने या देखकर समय बर्बाद नहीं करते हैं। एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करने से आपको सही जगह मिल जाने पर तुरंत स्थानांतरित करने में मदद मिलेगी। जब आप कोई ऑफ़र बनाते हैं, तो यह वित्तपोषण प्राप्त करने पर आकस्मिक नहीं होगा, जो आपको मूल्यवान समय बचा सकता है। एक प्रतिस्पर्धी बाजार में, इससे विक्रेता को यह पता चलता है कि आपका प्रस्ताव गंभीर है - और आप घर को किसी अन्य संभावित खरीदार को खोने से रोक सकते हैं, जो पहले से वित्तपोषण कर रहे हैं। एक बार जब आप अपने लिए सही घर मिल जाए, तो आप उपयुक्त विवरण भरेंगे और आपकी पूर्व-स्वीकृति एक पूर्ण आवेदन बन जाएगी।

वचनबद्ध होना

इस प्रक्रिया में अंतिम कदम है जिसे "ऋण प्रतिबद्धता" कहा जाता है, जो केवल एक बैंक द्वारा जारी किया जाता है जब उसने आपको, ऋण लेने वाले और सवाल में घर को मंजूरी दी है। इसका मतलब है कि घर को बिक्री मूल्य पर या उसके ऊपर मूल्यांकन किया जाना चाहिए। बैंक को अधिक जानकारी की आवश्यकता हो सकती है अगर मूल्यांककर्ता कुछ भी ऊपर लाता है जो उसे लगता है कि उसकी जांच होनी चाहिए (i। संरचनात्मक समस्याएं, पहुंच समस्याएं, बकाया देयताएं या प्रगति में मुकदमेबाजी)। प्रारंभिक अनुमोदन के बाद से कुछ भी बदली नहीं है यह सुनिश्चित करने के लिए आपकी आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल एक बार फिर जांच की जाएगी। (अधिक जानकारी के लिए, देखें

अपने बंधक को समझना ।) एक ऋण प्रतिबद्धता पत्र केवल तभी जारी किया जाता है जब बैंक निश्चित है कि वह उधार दे देगा, इसलिए आपकी खरीद अनुबंध की प्रतिबद्धता की तारीख उससे बंद होने के करीब होनी चाहिए आपके ऑफ़र की तारीख (विक्रेता उस तारीख को पास होने के बाद ही उस पत्र को देखने के लिए कह सकता है, इसलिए किसी भी व्यक्ति से सावधान रहें जो आपके अनुबंध में शुरुआती प्रतिबद्धता की तारीख तय करने की कोशिश करता है)।

नीचे की रेखा

चेतावनी दीजिए। पूर्व-अनुमोदित और पूर्व-योग्य एक ही बात नहीं है यह मत मान लें कि जब तक आप पूर्व-अनुमोदित नहीं होते हैं तब तक बैंक आपका ऋण प्रदान करेगा। गलती आपको अपने नए घर की कीमत दे सकती है, इससे पहले कि आप बैंकों से मिलें, पहले से मंजूरी देकर अपना होमवर्क करें बंधक प्राप्त करने का एक और महत्वपूर्ण तरीका एक बंधक कैलकुलेटर की तरह एक उपकरण का उपयोग करके ब्याज दरों पर शोध कर रहा है

ऐसा करने से आप अपने बंधक के जीवन में हज़ारों डॉलर बचा सकते हैं और जब आप बैंकों से मिलते हैं तो आपको कुछ पृष्ठभूमि ज्ञान देता है याद रखें, भविष्य उन लोगों के लिए है जो इसके लिए तैयार होते हैं।