अपने स्वयं के स्वतंत्र पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) शुरू करने वाले अधिक से अधिक वित्तीय सलाहकारों के साथ, आपको आश्चर्य हो सकता है कि क्या आपके व्यवसाय के लिए यह सही रास्ता है। यह ध्यान देने योग्य है, खासकर यदि आपका वर्तमान अभ्यास निवेश उत्पादों और बिक्री के आसपास घूमता है। उद्योग बदल रहा है - और अगली पीढ़ी के वित्तीय नियोजन ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऐसा करना जारी रखना चाहिए: जनरल एक्स और जनरल वाई।

आइए देखें कि क्या संकर सलाहकार हैं, वे क्या करते हैं, और आरआईए बनाने के पेशेवरों और विपक्ष के पास उद्योग की पुरानी, ​​ज्ञात दुनिया में एक पैर है जहां शुल्क- और कमीशन -सभी बिक्री अभी भी आदर्श है, और दूसरा, एक नए, अभी-अभी विकसित खंड में, जो कि चैंपियन फीस के मुकाबले केवल व्यापक योजना रिश्तों के लिए मुख्य रूप से मुआवजा चुका है। (अधिक के लिए, देखें: आरआईए के लिए स्वतंत्र होने के लिए कुंजी ।)

हाइब्रिड सलाहकार क्या है?

हाइब्रिड के रूप में काम करने या नहीं करने पर विचार करने से पहले, आपके कैरियर या व्यापार के लिए समझ में आता है, यह स्पष्ट रूप से परिभाषित करना महत्वपूर्ण है कि जब हम शब्द का उपयोग करते हैं हालांकि कम से कम 1 9% सलाहकार स्वयं को संकर पर विचार करते हैं, फिर भी इस शब्द के आसपास भ्रम है। चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन एक हाइब्रिड सलाहकार को परिभाषित करता है जिसकी फर्म "एक पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म के निवेश सलाहकार प्रतिनिधि के साथ-साथ दलाली सेवाओं के सलाहकार प्रतिनिधि के रूप में प्रदान की जाती है, जिसमें एक स्वतंत्र दलाल के एक पंजीकृत प्रतिनिधि के रूप में सलाह शामिल हो सकती है- डीलर। "

पेशेवरों और विपक्षों

सेरुली एसोसिएट्स के अनुसार, संकर आरआईए अधिक राजस्व उत्पन्न करते हैं और अधिक उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों को आकर्षित करते हैं (जो फर्म के साथ रहने की अधिक संभावना है)। एक संकर के रूप में, आपके पास मूल्यवान वित्तीय सलाह और व्यापक योजना तक पहुंच की क्षमता है और आप उस सेवा के लिए एक निर्धारित शुल्क संरचना सेट कर सकते हैं। चूंकि आप फीस-केवल मॉडल के साथ चिपके तक सीमित नहीं हैं, इसलिए आप संपत्तियों के आधार पर प्लानिंग और चार्ज करने से परे अपनी सेवा की पेशकश भी बढ़ा सकते हैं। आप उद्योग में अन्य लोगों के साथ उनकी गुणवत्ता और लागत के लिए काम करने का विकल्प चुन सकते हैं, इसके अतिरिक्त सीमित-विनियमित व्यवसाय मॉडल के तहत वेंडर्स और ब्रांड क्या उपलब्ध हैं, इसके बजाय सीमित हैं। (और के लिए, देखें: RIAs के लिए लोकप्रिय प्रौद्योगिकी )।

कुछ ग्राहकों को परिसंपत्ति प्रबंधन से परे की जरूरत होगी हाइब्रिड ग्राहकों को अन्य समाधान प्रदान कर सकते हैं, जिनमें वार्षिकियां और बीमा शामिल हैं यदि आप उस प्रकार की मांग को पूरा करते हैं और आप क्या चाहते हैं और आपके व्यवसाय को क्या मानना ​​चाहिए, एक हाइब्रिड आरआईए स्थापित करना, तो इसका अर्थ हो सकता है इससे पहले कि आप अपने व्यापार ढांचे को बदलने या खरोंच से अपना खुद का आरम्भ करने से पहले सावधान रहें, अपने स्वयं के संकर आरआईए को शुरू करने से इसका मतलब है कि एक बड़ा काम का भार उठाएंआपको अधिक पश्च-कार्यालय कार्य का प्रबंधन करने, अनुपालन को संभालना (पंजीकरण और वार्षिक अपडेट दोनों के साथ), और मार्केटिंग और व्यवसाय विकास के लिए रणनीतियों और योजनाएं बनाने की आवश्यकता है।

अपने ग्राहकों के बारे में सोचें

यह सब ठीक है और अच्छा है, लेकिन यह एक महत्वपूर्ण कारक को ध्यान में रखते हुए विफल रहता है: आपके ग्राहक आपको यह फैसला पूरी तरह से नहीं करना चाहिए कि क्या यह आपके नीचे की रेखा के लिए अच्छा है या नहीं। किसी भी प्रकार के स्वतंत्र आरआईए के रूप में एक वित्तीय पेशेवर परिचालन के रूप में, आप फ़ेसिसिअरी मानक के पास रखे गए हैं इसका अर्थ है कि आपके ग्राहक के सर्वोत्तम हित में हर समय और अन्य सभी रुचियों से आगे काम करना, जिसमें आपकी खुद की भी शामिल है। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए प्रत्ययी पदनामों ।)

यहां वह जगह है जहां पानी थोड़ा गंदा हो जाता है हाइब्रिड सलाहकार दोनों आरआईए और ब्रोकर हैं, और दलालों के रूप में वे केवल एक उपयुक्तता मानक के लिए रखे जाते हैं। इसका मतलब है कि आपको केवल एक ग्राहक के लिए "उपयुक्त" निवेश की अनुशंसा करने की आवश्यकता है, जो कि उनके लिए सबसे अच्छा विकल्प उपलब्ध हो या न हो। यह एक मुद्दा आगे बढ़ सकता है, क्योंकि सभी वित्तीय पेशेवरों के लिए नियम होने के लिए प्रत्ययी मानक के लिए एक बड़ा धक्का है। (अधिक के लिए, देखें: छोटे आरआईए के लिए शीर्ष विकास रणनीतियाँ।)

और यह समझ में आता है: इस बारे में कोई सवाल नहीं होना चाहिए कि कोई सलाहकार हर समय अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में काम कर रहा है या नहीं । यदि आप पूरी तरह से किसी निवेश पर एक सिफारिश करने के लिए तैयार हैं जो आपकी जेब में पैसा वापस डालता है तो केवल जब वास्तव में आपके ग्राहक के सर्वोत्तम हित में है, तो एक हाइब्रिड मॉडल काम कर सकता है लेकिन यह ब्याज की एक बड़ी संघर्ष प्रस्तुत करता है जो हमेशा हल करने में आसान नहीं होता है। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ये सामान्य गलतियाँ से बचें। )

जैसा कि उद्योग लगातार विकसित हो रहा है और उपभोक्ताओं की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करने के लिए बदलता है, संकर मॉडल धीरे-धीरे गायब हो जाता है यदि कम "लेटा हुआ हो कमरे "उत्पादों की बिक्री और सलाह प्रदान करने के दोनों शिविरों में पैर रखने के लिए

नीचे की रेखा

एक हाइब्रिड सलाहकार के रूप में, आप शुल्क-केवल वित्तीय नियोजन की पेशकश कर सकते हैं और अभी भी निवेश विकल्प और उत्पादों का उपयोग कर सकते हैं जो कमीशन का भुगतान करते हैं। इससे अधिक लाभदायक व्यवसाय के लिए दरवाजा खुल जाता है, साथ ही साथ अधिक सेवाएं प्रदान की जाती हैं। लेकिन किसी भी स्विच करने से पहले, अपने ग्राहकों के लिए निहितार्थ के साथ-साथ यह समझने में महत्वपूर्ण है कि ग्राहक के अधिग्रहण और रिलेशन मैनेजमेंट के अलावा - किसी भी तरह के स्वतंत्र आरआईए के रूप में संचालन में - सभी शामिल हैं। (अधिक के लिए, देखें: शीर्ष वित्तीय सलाहकारों से प्रबंधन युक्तियां ।)